Согласно результатам опроса FNB Retirement Insights Survey 2026, наблюдается рост серьезного отношения южноафриканцев к пенсионному планированию. Однако многие из них остаются неуверенными в том, смогут ли их накопления покрыть растущие расходы на жизнь, увеличивающуюся задолженность, медицинские счета и семейные обязанности.
Сдвиг в поведении и осведомленность
Этот четвертый ежегодный опрос предоставляет детальную картину того, как люди разных групп доходов в Южной Африке воспринимают, готовятся к пенсии и переживают ее. Исследование объединило качественные и количественные данные среди взрослых в возрасте от 18 лет, изучая мнения потребителей до 60 лет, людей старше 60 лет и пенсионеров.
Результаты указывают на значительное изменение в поведении, поскольку больше южноафриканцев предпринимают активные шаги для обеспечения своего финансового будущего, несмотря на сохраняющееся экономическое давление. Наиболее заметные улучшения отмечены среди лиц с низким уровнем дохода и людей в период пикового заработка, что свидетельствует о повышении осведомленности о важности долгосрочного финансового планирования.
Разрыв между намерением и готовностью
Литания Джонсон, генеральный директор FNB, отметила, что последние данные отражают заметные изменения как в отношении, так и в поведении. Она подчеркнула, что увеличение числа владельцев пенсионных планов внушает уверенность в том, что тема пенсии набирает популярность, особенно радуя сильное планирование среди потребителей с низкими доходами.
Тем не менее, Джонсон предупреждает, что повышенная осведомленность еще не привела к широкой готовности к пенсии. Многие хотят откладывать деньги, но им не хватает четкого понимания процесса. Согласно опросу, более половины (53%) респондентов младше 60 лет, не имеющих пенсионного плана, заявляют, что не могут позволить себе сбережения из-за того, что весь их располагаемый доход тратится на другие нужды.
Кроме того, 24% заявили, что не знают, где найти продукты для сбережений и инвестиций, что почти вдвое больше, чем 13% в 2025 году. Для многих домохозяйств финансовые чрезвычайные ситуации, рост стоимости жизни и повседневные расходы продолжают препятствовать долгосрочному финансовому планированию.
Неожиданные финансовые нагрузки на пенсии
Хотя молодые южноафриканцы демонстрируют прогресс в планировании пенсии, опыт существующих пенсионеров напоминает, что одних сбережений недостаточно. Опрос показал, что многие пенсионеры сталкиваются с расходами, которые значительно превышают их первоначальные ожидания.
Почти три четверти (74%) пенсионеров в сегменте Personal Banking FNB сообщили, что стоимость жизни оказалась выше ожидаемой, а почти половина (46%) отметили, что расходы на здравоохранение превысили первоначальные оценки. Кроме того, жилищные расходы, экстренные нужды и продолжающиеся семейные обязательства создают значительную нагрузку на пенсионные финансы.
Более половины (51%) людей старше 60 лет в сегменте Personal Banking FNB и 47% в сегменте Private Banking FNB выразили удивление финансовым влиянием постоянных семейных обязательств. Сицве Нкседлана, генеральный директор FNB Private Banking and Wealth Management, считает, что результаты показывают необходимость учета реалий современной жизни в пенсионном планировании.
Он утверждает, что стратегии выхода на пенсию должны выходить за рамки простого увеличения инвестиционных портфелей, включая учет ликвидности, будущих расходов на здравоохранение, планирования наследства, поддержки семьи, налоговой эффективности и возможности продолжения работы.
Структурированное планирование улучшает результаты
Исследование также подчеркивает ценность структурированного пенсионного планирования и долгосрочных инструментов сбережений. Респонденты, владеющие продуктами сохранения капитала, такими как пенсионные аннуитеты и фиксированные депозиты, в шесть раз чаще имеют пенсионный план, чем те, кто ими не пользуется.
Далее, было установлено, что люди старше 60 лет, не имеющие долгосрочных пенсионных инструментов, в два-три раза чаще сталкиваются с результатами пенсии, худшими, чем они ожидали. Джонсон заключает, что эти данные предоставляют финансовой индустрии ясную возможность улучшить пенсионные результаты по всей Южной Африке, подчеркивая, что успех начинается с первого шага, но поддерживается помощью и подходящими продуктами.