बैंक और भुगतान क्षेत्रों के प्रतिनिधियों ने ताशकंद में आयोजित FINOBOD फोरम में वित्तीय सेवाओं में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के अनुप्रयोग, क्यूआर भुगतानों की लागत और अंतरराष्ट्रीय संचालन के लिए राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों के एकीकरण पर चर्चा की।
'बैंक और भुगतान प्लेटफॉर्म' नामक सत्र के दौरान, अन्ना साविना, राइट आउटडोर मीडिया समूह की अध्यक्ष और सत्र की मॉडरेटर ने केंद्रीय बैंक के आंकड़ों का हवाला दिया, जिसके अनुसार उज़्बेकिस्तान को 2026 के पहले नौ महीनों में अंतरराष्ट्रीय भुगतानों के रूप में 15.9 बिलियन अमेरिकी डॉलर प्राप्त हुए, जबकि बहिर्वाह भुगतान 2 बिलियन डॉलर थे।
रोमान ट्रेट्याकोव, ऑक्टोबैंक के बोर्ड के उपाध्यक्ष ने उल्लेख किया कि विदेशों में पहले से ही एआई एजेंटों का उपयोग किया जा रहा है जो स्वतंत्र रूप से भुगतान कर सकते हैं। उन्होंने स्ट्राइप को एक भुगतान प्रणाली के उदाहरण के रूप में उद्धृत किया जो एजेंट को ग्राहक की ओर से टिकट चुनने, होटल बुक करने और सेवाओं का भुगतान करने की अनुमति देती है। ट्रेट्याकोव के अनुसार, व्यापक आंतरिक नियमों के कारण वीज़ा और मास्टरकार्ड इस क्षेत्र में पिछड़ रहे हैं।
ऑक्टोबैंक 'बैंकिंग एज़ ए सर्विस' मॉडल विकसित कर रहा है, जिसके माध्यम से भागीदार बैंक के प्लेटफॉर्म से जुड़ते हैं और अपने स्वयं के उत्पाद बनाते हैं। हालांकि, धन शोधन निवारण (AML), धोखाधड़ी से सुरक्षा और सरकारी प्रणालियों के साथ इंटरैक्शन जैसे प्रमुख कार्य बैंक के नियंत्रण में रहते हैं।
सर्गेई कोज़लोव, बोर्ड अध्यक्ष के सलाहकार और उज़्प्रोमस्ट्रॉयबैंक के मुख्य एआई निदेशक ने कहा कि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस को बैंक की गतिविधियों के विस्तार के उपकरण के रूप में रहना चाहिए, न कि अंतिम लक्ष्य के रूप में। उन्होंने बताया कि बैंक नोवा नामक एक एकीकृत प्लेटफॉर्म का उपयोग करता है, जिसमें विभिन्न सेवाओं में सामान्य घटकों को पुन: उपयोग किया जाता है। इन घटकों में भाषण पहचान शामिल है, जिसका उपयोग कॉल सेंटर, ऋण वसूली, शाखाओं और गुणवत्ता नियंत्रण में किया जाता है, साथ ही छवि और दस्तावेज़ प्रसंस्करण भी शामिल है।
कोज़लोव ने जोर देकर कहा कि बैंक कुछ कार्यों को बाहरी समाधानों को सौंप सकता है, लेकिन निर्णय लेने की जिम्मेदारी नहीं सौंप सकता। उन्होंने जोड़ा कि ऋण निर्णयों को व्याख्या योग्य होना चाहिए, और नए स्कोरिंग मॉडल के प्रभाव का मूल्यांकन ए/बी परीक्षण के माध्यम से किया जाना चाहिए। आवेदकों को केवल अस्वीकृति के बजाय बैंकों को विकल्प प्रदान करने चाहिए, जैसे कि लचीली चुकौती अनुसूची या ऋण किश्त।
उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि मौसमी उद्यमों, जिनमें रेस्तरां शामिल हैं, के लिए चुकौती अनुसूचियों को आय में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हुए समायोजित किया जा सकता है: चरम मौसम में अधिक भुगतान और मंदी की अवधि में कम।
नाइमा मिर्ज़ायेव, क्लिक के पर्यवेक्षी बोर्ड सदस्य ने बताया कि प्लेटफॉर्म में 24 मिलियन उपयोगकर्ता हैं। क्लिक सेवाओं को वैयक्तिकृत करने के लिए एआई का उपयोग करता है और एक एआई-आधारित सहायक विकसित कर रहा है जिसके पहले से ही 60,000 से अधिक उपयोगकर्ता हैं। इस बीच, उन्होंने उल्लेख किया कि धोखाधड़ी की योजनाएं अधिक परिष्कृत होती जा रही हैं, और प्लेटफॉर्म संभावित जोखिमों के बारे में ग्राहकों को सूचित करता है, लगातार धोखाधड़ी रोकथाम प्रणालियों में सुधार करता है। क्लिक PCI DSS 4.0 लेवल 1 मानक द्वारा भी प्रमाणित है।
इस्लाम दियारोव, ह्यूमो अधिग्रहण और जारी करने विभाग के निदेशक ने बताया कि कंपनी ने एप्पल पे और भारतीय भुगतान प्रणाली यूपीआई के साथ एकीकृत हो गई है, और कजाकिस्तान के साथ एक परियोजना पर भी काम कर रही है। उन्होंने सीमा पार एकीकरण में मुख्य समस्याओं के रूप में केवाईसी और एएमएल आवश्यकताओं के समन्वय और ग्राहक डेटा विनिमय मानकों का उल्लेख किया। हालांकि, विक्रेताओं और ग्राहकों की जांच की जिम्मेदारी राष्ट्रीय स्तर पर बनी हुई है।
दियारोव ने यह भी उल्लेख किया कि उज़्बेकिस्तान में क्यूआर भुगतान पीओएस खरीदने की तुलना में लगभग पांच गुना अधिक महंगे हैं, जबकि अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यह आमतौर पर इसके विपरीत होता है। विक्रेता के लिए अंतिम कमीशन भुगतान प्रणाली, जारी करने वाले बैंक और एक्वायरिंग बैंक द्वारा निर्धारित शुल्कों की एक श्रृंखला के माध्यम से गणना की जाती है।
ट्रेट्याकोव ने जोड़ा कि सात उज़्बेरकी बैंकों ने लगभग एक महीने पहले एप्पल पे लॉन्च किया था, लेकिन इससे क्यूआर भुगतानों की लोकप्रियता कम नहीं हुई है। उन्होंने यह भी उद्धृत किया कि आंकड़े दर्शाते हैं कि पिछले वर्ष की तुलना में अमेरिकी डॉलर में स्टेबलकॉइन का कारोबार 1.5 गुना बढ़ गया है।
एकेटेरिना ज़ेमस्कोवा, पीएवाई10 की परिचालन निदेशक और डिजिटल संपत्ति निदेशक ने बताया कि कंपनी के पास यूएई, बहरीन, भारत, मोरक्को और हंगरी में केंद्रीय बैंक की लाइसेंस हैं। उनके अनुसार, राष्ट्रीय क्यूआर भुगतान प्रणालियों को एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) के माध्यम से जोड़ा जा सकता है, जिससे यात्रियों को विदेश में परिचित भुगतान सेवाओं का उपयोग करने की अनुमति मिलती है। उनके विचार में, स्थिर मुद्राएँ अंतिम उपभोक्ताओं के लिए नहीं, बल्कि व्यापक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के लिए आवश्यक हैं, क्योंकि वे उन क्षेत्राधिकारों में सीमा पार हस्तांतरण को तेज और सस्ता बना सकती हैं जहां उनका उपयोग अनुमत है। ज़ेमस्कोवा ने उल्लेख किया कि यूएई में विनियमन तेजी से विकसित हो रहा है, जबकि मोरक्को में अभी तक इस क्षेत्र में कोई नियामक ढांचा नहीं है।
