कम आय वाले लोगों, जैसे गिग इकोनॉमी कार्यकर्ता, कूरियर, फ्रीलांसर और अनौपचारिक क्षेत्र में कार्यरत लोग, जिन्हें बड़ी रकम नियमित रूप से जमा करने में कठिनाई होती है, पेंशन नियामक और विकास कोष (PFRDA) अपनी डिजिटल क्षमताओं का विस्तार करने की तैयारी कर रहा है।
एनपीएस तत्काल सेवा के माध्यम से बैंक के केवाईसी डेटा का उपयोग करके केवल तीन क्लिक में पेंशन खाता खोलने और यूपीआई के माध्यम से छोटी राशि, जैसे 10 रुपये जमा करने की सुविधा प्रदान की जाएगी।
ये विवरण पीएफआरडीए के अध्यक्ष, एस. रामन ने मुंबई में 'लीडरशिप इवेंट ऑन एनपीएस तत्काल' कार्यक्रम के दौरान बताए। इस पहल का उद्देश्य पेंशन खातों को खोलने और टॉप-अप करने की प्रक्रिया को सरल बनाना है ताकि कम आय वाले लोग छोटी राशि बचाकर पेंशन पूंजी बना सकें। नियामक अगले दो-तीन वर्षों में एनपीएस में 4-5 मिलियन नए ग्राहकों को आकर्षित करने का लक्ष्य रखता है। इसके अलावा, पीएफआरडीए ने 2040 तक पेंशन पूंजी के 100 ट्रिलियन रुपये तक पहुंचने का लक्ष्य रखा है, जो निर्धारित समय से काफी पहले है।
एनपीएस तत्काल का मुख्य कार्य पेंशन खाता खोलने की प्रक्रिया को तेज और आसान बनाना है। पिछली प्रक्रियाओं के विपरीत, जिसमें कई डेटा भरने की आवश्यकता होती थी, यह नई सुविधा ग्राहक के बैंक में पहले से मौजूद केवाईसी रिकॉर्ड का उपयोग करती है। यह उपयोगकर्ता को व्यक्तिगत जानकारी बार-बार दर्ज करने की आवश्यकता से मुक्त करता है। पीएफआरडीए के अध्यक्ष के अनुसार, पूरी पंजीकरण प्रक्रिया 'तीन क्लिक में एनपीएस' सिद्धांत का पालन करते हुए लगभग 10 सेकंड ले सकती है। इसमें मौजूदा बैंकिंग और यूपीआई सिस्टम का उपयोग किया जाता है, जिससे पेंशन खाते से जुड़ने के लिए जटिल अतिरिक्त प्रक्रिया की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। एनपीएस तत्काल के लॉन्च की सटीक तारीख अभी घोषित नहीं की गई है।
एनपीएस तत्काल का मुख्य लाभ छोटी राशियों से बचत करने की क्षमता है। ग्राहक यूपीआई के माध्यम से प्रतिदिन या यहां तक कि प्रति घंटे अपने एनपीएस खाते में 10 रुपये जमा कर सकते हैं, जो पूरी तरह से उनकी इच्छा पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति प्रतिदिन 10 रुपये जमा करता है, तो 30 दिनों में उसके खाते में 300 रुपये जमा हो जाएंगे। इस प्रकार, छोटी राशि का नियमित जमा करना भी पेंशन बचत शुरू करने की अनुमति देता है। हालांकि, एक अंतर महत्वपूर्ण है: 10 रुपये न्यूनतम योगदान है, जबकि एनपीएस में खाता खोलने के लिए कम से कम 250 रुपये जमा करना आवश्यक है। एनपीएस के तहत अब लेनदेन पर कोई शुल्क नहीं लिया जाता है, इसलिए छोटी जमा राशि पर अतिरिक्त शुल्क नहीं लगेगा।
पीएफआरडीए उन नागरिकों पर विशेष ध्यान दे रहा है जिनकी आय मासिक रूप से बदलती रहती है। इनमें कूरियर, टैक्सी ड्राइवर, फ्रीलांसर और अनौपचारिक क्षेत्र के कर्मचारी शामिल हैं। उनके लिए हर महीने एक निश्चित राशि बचाना मुश्किल होता है। जब आय अधिक होती है, तो खर्चों और जरूरतों के कारण बचत करना कठिन हो सकता है। 10 रुपये के दैनिक योगदान का प्रस्ताव उन्हें पेंशन बचत शुरू करने में मदद कर सकता है। पीएफआरडीए के अध्यक्ष, एस. रामन ने कहा कि अनौपचारिक क्षेत्र के कर्मचारियों, कूरियर और गिग इकोनॉमी कार्यकर्ताओं के लिए एनपीएस को सबसे सुलभ बचत विकल्प बनाने के प्रयास किए जा रहे हैं। उनका मानना है कि धन जमा करने की सरलता और अपनी गति से राशि जमा करने की क्षमता बचत की आदत को बढ़ावा दे सकती है।
एनपीएस तत्काल के कारण बैंक भी नए ग्राहकों को आकर्षित कर सकेंगे। प्रत्येक नए खाते के लिए बैंकों को 100 रुपये का पंजीकरण शुल्क मिलेगा, साथ ही खाते में रखी गई राशि पर 0.2 प्रतिशत का वार्षिक कमीशन भी मिलेगा। इसे समझाने के लिए, यदि एनपीएस खाते में 1 लाख रुपये का फंड है, तो वार्षिक कमीशन लगभग 200 रुपये होगा। पीएफआरडीए बताता है कि चूंकि ग्राहक लंबे समय तक पेंशन खाते में बने रहते हैं, यह बैंकों को ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक संबंध बनाने का अवसर देता है। पीएफआरडीए के अध्यक्ष ने एनपीएस को दुनिया में सेवानिवृत्ति के लिए सबसे सस्ती उत्पादों में से एक बताया, यह बताते हुए कि कुल कमीशन संपत्ति के प्रबंधन पर (AUM) सालाना 0.2 प्रतिशत है, जो इस योजना में निवेश लागत को सीमित करता है।
पीएफआरडीए के अध्यक्ष ने देश में पेंशन कवरेज बढ़ाने की आवश्यकता पर भी जोर दिया। उनके आंकड़ों के अनुसार, भारत की कार्यबल आबादी लगभग 600 मिलियन है, जबकि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और अटल पेंशन योजना (APY) के कुल सब्सक्राइबर लगभग 100 मिलियन हैं। इसका मतलब है कि औसतन केवल छह में से एक कार्यकर्ता इन दो पेंशन योजनाओं से जुड़ा हुआ है। एनपीएस में लगभग 1.5 मिलियन सरकारी और 1 मिलियन गैर-सरकारी ग्राहक पंजीकृत हैं। पीएफआरडीए का मानना है कि देश में पेंशन कार्यक्रमों में शामिल होने की क्षमता बहुत अधिक है। नियामक उम्मीद करता है कि एनपीएस तत्काल जैसी डिजिटल क्षमताओं के कारण अगले दो-तीन वर्षों में 4-5 मिलियन नए ग्राहक शामिल होंगे। पीएफआरडीए के अध्यक्ष रामन ने कहा कि उनका लक्ष्य भारत को 'पेंशन समाज' बनाना है।
