बैंक ऑफ इंग्लैंड (BoE) ने गुरुवार को अपनी आधार ब्याज दर को 4% तक बढ़ा दिया। यह तीन साल से अधिक समय में पहली दर वृद्धि थी, जो वैश्विक ऊर्जा कीमतों में तेज वृद्धि और उसके बाद वैश्विक मुद्रास्फीति में वृद्धि के कारण हुई।
बैंक ऑफ इंग्लैंड के प्रबंधक एंड्रयू बेली ने अपने बयान में कहा कि 'वर्तमान में ऊर्जा की कीमतों में वृद्धि के कारण पर्याप्त मुद्रास्फीति दबाव है, जिससे बैंक दर में वृद्धि उचित है।'
बैंक ऑफ इंग्लैंड (BoE) ने गुरुवार को अपनी प्रमुख ब्याज दर को पिछली 3.75% से बढ़ाकर 4% कर दिया, जो तीन साल से अधिक समय में पहली वृद्धि है। केंद्रीय बैंक ने चेतावनी दी कि यदि अमेरिका और ईरान के बीच संघर्ष से ऊर्जा की कीमतों पर उच्च दबाव बना रहता है तो अतिरिक्त बढ़ोतरी की आवश्यकता हो सकती है।
BoE ने कहा कि अगले साल के मध्य तक ब्रिटेन में मुद्रास्फीति लगभग 5% तक पहुंचने की संभावना है, जो केंद्रीय बैंक के लक्ष्य से दोगुने से अधिक है और नए प्रधान मंत्री एंडी बर्नहैम के लिए एक झटका है, जो जीवन यापन की लागत पर दबाव कम करने का प्रयास कर रहे हैं।
हालांकि अभी भी इस बात के कम प्रमाण हैं कि ऊर्जा की कीमतों में वृद्धि से बाहर के क्षेत्रों में मुद्रास्फीति तेज हो रही है, BoE ने उल्लेख किया कि ऊर्जा की ऊंची कीमतों के महीनों से उत्पन्न मुद्रास्फीति का दबाव अभी दर बढ़ाने की मांग करता है।
गवर्नर एंड्रयू बेली ने जोर देकर कहा कि वर्तमान वृद्धि को अनिवार्य लंबी बढ़ोतरी श्रृंखला की शुरुआत के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए, हालांकि उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि यदि मध्य पूर्व में संघर्ष हल नहीं होता है तो यह अंतिम बढ़ोतरी होने की संभावना नहीं है।
मौद्रिक नीति समिति (Monetary Policy Committee, MPC) ने दरों को 3.75% से बढ़ाकर 4% करने के पक्ष में 8-1 के बहुमत से मतदान किया। हालांकि, रॉयटर्स सर्वेक्षण के विपरीत, असहमति दरें बनाए रखने के पक्ष में समिति के सदस्य द्वारा नहीं, बल्कि उस सदस्य द्वारा व्यक्त की गई थी जो अधिक महत्वपूर्ण वृद्धि पर जोर दे रहा था।
कैथरीन मैन ने, जिन्होंने पिछले महीने मुद्रास्फीति नियंत्रण के संबंध में BoE की धीमी गति पर टिप्पणी की थी, 4.25% तक ब्याज दर में आधा प्रतिशत अंक की वृद्धि के पक्ष में मतदान किया।
नवंबर के निर्णय के प्रोटोकॉल में, मैन ने 'गैर-रैखिक मुद्रास्फीति जोखिमों' के बारे में चिंता व्यक्त की, क्योंकि सितंबर में उपभोक्ता मुद्रास्फीति 3.5% तक पहुंच गई थी, जिसे उन्होंने केंद्रीय बैंक में विश्वास खोने के संभावित ट्रिगर के रूप में देखा।
इससे पहले, बेली ने तर्क दिया था कि BoE को दर वृद्धि के निर्णय लेने से पहले समय मिल सकता है, यह देखते हुए कि संघर्ष की शुरुआत में उनके पास अन्य केंद्रीय बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दरें थीं, और निवेशकों ने पहले अनुमान लगाया था कि वह इस वर्ष दरें कम करेंगे।
चौथे निर्णय के समय तक, निवेशक और वित्तीय बाजार इस महीने दर वृद्धि के बारे में लगभग निश्चित थे। फिर भी, वित्तीय बाजारों ने 2027 में तीन-चौथाई अंक की दर वृद्धि भी अपने अनुमानों में शामिल की, जो अधिकांश अर्थशास्त्रियों की अपेक्षा से अधिक है।
बेली ने समझाया कि ऐसे मतभेद इस बात को दर्शाते हैं कि वित्तीय बाजार अपने पूर्वानुमानों में ऊर्जा की कीमतों में तेज आगे की वृद्धि के 'टेल रिस्क' को शामिल करते हैं, जबकि अर्थशास्त्रियों की उम्मीदें कम आगे की सख्ती के सबसे संभावित परिदृश्य पर आधारित होती हैं।
उन्होंने नीति प्रोटोकॉल में कहा: 'मुद्रास्फीति दबाव के लिए जोखिमों को कम करने वाली कोई खबर नहीं होने तक, मैं दरों में आगे की वृद्धि के पक्ष में तर्क देखता हूं।' उप गवर्नर क्लेयर लोम्बार्डेली ने अनुमान लगाया कि निकट भविष्य में एक और दर वृद्धि की आवश्यकता होगी।
MPC के बाहरी सदस्य मेगन ग्रीन और मुख्य अर्थशास्त्री ह्यू पिल ने, मैन की तरह, सितंबर में दर वृद्धि का समर्थन किया, क्रमशः 'आगे की सख्ती' और 'अतिरिक्त बढ़ोतरी' की आवश्यकता पर चर्चा की।
MPC के सदस्य स्वाति ढिंगरा और एलन टेलर, जिन्होंने पहले दर वृद्धि का विरोध किया था, ने कहा कि वे आगे की सख्ती का समर्थन करने से पहले द्वितीयक प्रभावों के अधिक ठोस सबूत चाहेंगे।
विकास और मुद्रास्फीति पर अपने केंद्रीय पूर्वानुमान में, BoE ने चालू और अगले वर्ष के लिए विकास की उम्मीदों को क्रमशः 1.6% और 1.3% तक बढ़ा दिया है, जो पिछले सप्ताह सरकारी बजट जवाबदेही कार्यालय द्वारा अनुमानित से काफी अधिक है।
यह सुधार चालू वर्ष के मजबूत आधिकारिक आंकड़ों के बाद आया है, और BoE इस वृद्धि के कुछ हिस्से को कृत्रिम बुद्धिमत्ता पर खर्च और पिछले सप्ताह वित्त मंत्री जॉन हिल्ली के वार्षिक बजट से छोटे अस्थायी प्रोत्साहन से जोड़ता है।
हालांकि, अब BoE का अनुमान है कि अगले साल की दूसरी तिमाही में मुद्रास्फीति 4.8% के औसत पर चरम पर पहुंचेगी। एक अधिक प्रतिकूल परिदृश्य में, यदि तेल की कीमतें वर्तमान $100 प्रति बैरल की तुलना में $130 प्रति बैरल तक पहुंच जाती हैं, तो 2027 की तीसरी तिमाही में मुद्रास्फीति 6.2% तक पहुंच जाएगी।
केंद्रीय परिदृश्य के अनुसार, मुद्रास्फीति का 2% स्तर तक लौटना तीसरी तिमाही 2028 तक अपेक्षित नहीं है, जो जुलाई में BoE द्वारा अनुमान लगाए गए समय से छह महीने बाद है, जब अमेरिकी और ईरानी संघर्ष के दौरान ऊर्जा लागत में कमी के दौरान पूर्वानुमान तैयार किए गए थे।
BoE ने बताया कि मुद्रास्फीति और करों को ध्यान में रखते हुए, काम से ब्रिटिश परिवारों की आय चालू और अगले दोनों वर्षों में कम होगी।
केंद्रीय बैंक ने जोड़ा कि हिल्ली का वार्षिक बजट चरम पर मुद्रास्फीति को 0.25 प्रतिशत अंक तक कम करेगा, लेकिन फिर इसे बढ़ा देगा जब जीवनयापन की लागत पर अस्थायी सहायता समाप्त हो जाएगी।
उन लोगों को जो बैंक जमा (फिक्स्ड डिपॉजिट, एफडी) में धन रखने की योजना बना रहे हैं या जिनके पास पहले से ऐसे जमा हैं, उन्हें दरों में बदलाव पर ध्यान देना चाहिए। पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) और केनरा बैंक ने नवंबर में एफडी पर अपनी ब्याज दरों को समायोजित किया है। नई शर्तें क्रमशः 1 नवंबर और 2 नवंबर 2026 को लागू हुईं।
केनरा बैंक में, वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिकतम दर 7.25% है, जबकि सामान्य ग्राहकों के लिए यह 6.75% है। वहीं, पीएनबी सामान्य ग्राहकों को अधिकतम 6.60% और वरिष्ठ नागरिकों को 7.10% की पेशकश करता है। ये दरें 3 करोड़ रुपये से कम की आंतरिक एफडी के लिए लागू होती हैं।
केनरा बैंक की नई ब्याज दरें 2 नवंबर 2026 से प्रभावी हो गईं। बैंक ने चुनिंदा अवधि की एफडी पर ब्याज दर में 15 आधार अंक (0.15%) की वृद्धि की है। बैंक 555 दिनों की विशेष एफडी पर सबसे अधिक प्रतिशत प्रदान करता है।
विशेष 555 दिन की एफडी पर अब 6.75% का ब्याज मिलता है, जबकि पहले यह 6.60% था। इसके अलावा, विशेष 444 दिन की एफडी पर 6.65% की दर प्रस्तावित है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष 555 दिन की एफडी पर अधिकतम दर 7.25% तक पहुंच गई है, जो पहले के 7.10% से बढ़कर है। 444 दिन की एफडी पर दर 7.15% है।
इसके अतिरिक्त, केनरा बैंक 180 दिन या उससे अधिक की आंतरिक एफडी पर योग्य वरिष्ठ नागरिकों को मानक दर के ऊपर 0.50% का अतिरिक्त प्रतिशत प्रदान करता है।
पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) में नई एफडी दरें 1 नवंबर 2026 से लागू हुईं। बैंक सामान्य ग्राहकों के लिए 3% से 6.60% तक का ब्याज प्रदान करता है, जिसमें अधिकतम दर विशेष 444 दिन की एफडी पर प्राप्त होती है।
पीएनबी में वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष 444 दिन की एफडी पर अधिकतम दर 7.10% है। 666 दिन की एफडी पर 7% और एक वर्ष की एफडी पर 6.75% की दरें भी पेश की गई हैं।
बैंक 80 वर्ष और उससे अधिक आयु के अति-वरिष्ठ नागरिकों को भी कुछ शर्तों के तहत अतिरिक्त प्रतिशत प्रदान करता है।
इन दो सरकारी बैंकों के अलावा, प्रमुख निजी बैंक एक्सेंट बैंक ने भी अपनी एफडी दरों में बदलाव किया है। हालांकि, ये परिवर्तन 3 करोड़ रुपये या उससे अधिक की आंतरिक बल्क फिक्स्ड डिपॉजिट (बल्क एफडी) से संबंधित हैं। नई दरें 3 नवंबर 2026 से उपलब्ध हैं और बैंक की मानक खुदरा एफडी योजनाओं से भिन्न हैं।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि एफडी पर वास्तविक रिटर्न निवेश की अवधि, ग्राहक की श्रेणी और बैंक द्वारा निर्धारित शर्तों पर निर्भर करता है। निवेश का निर्णय लेने से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर ब्याज दरों की जानकारी की जांच करने की सलाह दी जाती है।
