उज़्बेकिस्तान के बैंकों की पूंजी एक साल में 17.3% बढ़कर 152.9 ट्रिलियन सोम तक पहुंची

उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 1 अक्टूबर 2026 तक उज़्बेकिस्तान के वाणिज्यिक बैंकों की उच्चतर तरल संपत्ति 227.3 ट्रिलियन सम तक पहुंच गई। यह पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 51.3% की वृद्धि दर्शाता है, जब यह आंकड़ा 150.2 ट्रिलियन सम था।

निरपेक्ष रूप से, उच्चतर तरल संपत्ति में 77.1 ट्रिलियन सम की वृद्धि हुई। इस बीच, बैंकिंग क्षेत्र की कुल संपत्ति समान अवधि में 20.5% बढ़ी, जो 1,044.8 ट्रिलियन सम तक पहुंच गई। उच्चतर तरल संपत्ति का बैंकों की कुल संपत्ति में हिस्सा 18% से बढ़कर 22.4% हो गया, जिसमें रेपो लेनदेन के हिस्से के रूप में बेची गई उच्चतर तरल प्रतिभूतियों के मूल्य को घटाया जाता है।

प्रमुख तरलता गुणांक नियामक न्यूनतम स्तरों से काफी ऊपर बने रहे। लिक्विडिटी कवरेज रेशियो (LCR) 269.6% तक पहुंच गया, जबकि पिछले वर्ष यह 199.7% था, जिसका न्यूनतम आवश्यकता 100% है। नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो (NSFR) 115.8% से बढ़कर 132.1% हो गया, जिसने 100% की सीमा को भी पार कर लिया।

हालांकि, तत्काल तरलता अनुपात 117.4% से घटकर 97.2% हो गया, हालांकि यह न्यूनतम आवश्यक स्तर 25% से लगभग चार गुना अधिक बना रहा।

बैंकों के बैलेंस शीट में संरचनात्मक परिवर्तन

तरलता में वृद्धि का असर बैंकों की बैलेंस शीट की संरचना पर भी पड़ा। प्रतिभूतियों और अन्य वित्तीय साधनों में निवेश साल भर में लगभग दोगुना हो गया, जो 93.4% बढ़कर 155.6 ट्रिलियन सम हो गया। कुल संपत्ति में इसका हिस्सा 9.3% से बढ़कर 14.9% हो गया।

केंद्रीय बैंक में रखे गए धन में 33.7% की वृद्धि हुई, जो 36.2 ट्रिलियन सम था, जबकि नकद राशि में 11.7% की वृद्धि होकर 30 ट्रिलियन सम हो गई। इसके विपरीत, गैर-निवासियों के खातों में रखी गई धनराशि में 18.8% की कमी होकर 44.9 ट्रिलियन सम हो गई, और निवासियों के दावे 3.2% घटकर 29.2 ट्रिलियन सम रह गए।

फंडिंग और ऋण पोर्टफोलियो में वृद्धि

बैंकों की तरलता में वृद्धि धन के प्रवाह में तेज वृद्धि के संदर्भ में हुई। जमा में सालाना आधार पर 34.9% की वृद्धि हुई, जो 501 ट्रिलियन सम तक पहुंच गई, जबकि ऋण पोर्टफोलियो 13.2% बढ़कर 659.1 ट्रिलियन सम हो गया। परिणामस्वरूप, बैंकिंग प्रणाली में ऋणों और जमाओं का अनुपात 1.57 से घटकर 1.32 हो गया।

इसके साथ ही, उधार वित्तपोषण की भूमिका कम हुई। बैंकों की कुल देनदारियों में उधार और लीज दायित्वों का हिस्सा 33.6% से घटकर 28.2% हो गया, जबकि जमा का हिस्सा 50.4% से बढ़कर 56.2% हो गया।

उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 1 अक्टूबर 2026 तक उज़्बेकिस्तान के वाणिज्यिक बैंकों की कुल संपत्ति 1,044.8 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई। यह पिछले वर्ष के 866.8 ट्रिलियन सोम की तुलना में 20.5% की वृद्धि दर्शाता है।

सबसे तेज संपत्ति वृद्धि उन बैंकों ने प्रदर्शित की जो सरकारी स्वामित्व वाले नहीं हैं, जिन्होंने अपने बैलेंस को 36.2% बढ़ाकर 410 ट्रिलियन सोम कर दिया। वहीं, सरकारी भागीदारी वाले बैंकों की संपत्ति में 12.2% की वृद्धि हुई, जो 634.9 ट्रिलियन सोम थी।

परिणामस्वरूप, पूरी बैंकिंग प्रणाली की संपत्ति में सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों का हिस्सा 34.7% से बढ़कर 39.2% हो गया, जो निजी बैंकिंग क्षेत्र के बढ़ते योगदान को दर्शाता है।

मुद्रा संपत्ति कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में घट रही है

बैंकों के बैलेंस शीट में मुद्रा संपत्ति का हिस्सा कुल मात्रा के सापेक्ष कम होता रहा। विदेशी मुद्रा में नामित संपत्ति में साल-दर-साल केवल 6% की वृद्धि हुई, जो 352.7 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई। कुल बैंकिंग संपत्ति में उनका हिस्सा 38.4% से घटकर 33.8% हो गया, जो बैंकिंग प्रणाली की कुल संपत्ति की तुलना में धीमी वृद्धि दर को दर्शाता है।

ऋण पोर्टफोलियो का विस्तार हो रहा है, लेकिन प्रतिभूतियों में निवेश तेजी से बढ़ रहा है

ऋण वाणिज्यिक बैंकों की संपत्ति का सबसे बड़ा मद बना रहा। शुद्ध ऋण पोर्टफोलियो में 13.1% की वृद्धि हुई और यह 638.1 ट्रिलियन सोम हो गया, हालांकि कुल संपत्ति में इसका हिस्सा 65.1% से घटकर 61.1% हो गया। ऋण देने के सापेक्ष भार में यह कमी काफी हद तक निवेश और प्रतिभूतियों में काफी तेज वृद्धि के कारण है।

निवेश और प्रतिभूतियों के रूप में बैंकों की संपत्ति में एक साल में 93.4% की छलांग लगी, जो 155.6 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई, जो लगभग दोगुना है। नतीजतन, कुल बैंकिंग संपत्ति में उनका हिस्सा 9.3% से बढ़कर 14.9% हो गया। वाणिज्यिक बैंकों द्वारा केंद्रीय बैंक में रखे गए धन में 33.7% की वृद्धि हुई और यह 36.2 ट्रिलियन सोम हो गया। इस बीच, नकद राशि में 11.7% की वृद्धि हुई और यह 30 ट्रिलियन सोम हो गई, जबकि अर्जित ब्याज में 47.2% की वृद्धि हुई और यह 39.1 ट्रिलियन सोम हो गया। साथ ही, अनिवासी दावों में 18.8% की कमी आई और यह 44.9 ट्रिलियन सोम हो गया, और निवासियों के दावों में भी 3.2% की कमी आई और यह 29.2 ट्रिलियन सोम हो गया।

बैंकों की देनदारियां और पूंजी बढ़ती रहती है

बैलेंस शीट की देनदारियों और पूंजी के संबंध में, कुल बैंकिंग दायित्वों में 21.1% की वृद्धि हुई और यह 891.9 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया। बैंकिंग प्रणाली की अपनी पूंजी में 17.3% की वृद्धि हुई और यह 152.9 ट्रिलियन सोम हो गई। ये आंकड़े दर्शाते हैं कि बैंकिंग संपत्ति के विस्तार के साथ-साथ देनदारियों और पूंजी दोनों में वृद्धि हुई है।

बारह बैंक कुल संपत्ति का लगभग 79% नियंत्रित करते हैं

उज़्बेकिस्तान की बैंकिंग प्रणाली उच्च स्तर का केंद्रीकरण बनाए रखती है, क्योंकि सबसे बड़े संस्थान संपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा जमा करते हैं। देश के 35 कार्यरत वाणिज्यिक बैंकों में से, 12 के पास 1 अक्टूबर 2026 को 30 ट्रिलियन सोम से अधिक की संपत्ति थी। इन बैंकों ने मिलकर 821.9 ट्रिलियन सोम नियंत्रित किया, जो बैंकिंग प्रणाली की कुल संपत्ति का 78.7% के बराबर है।

अन्य 11 बैंकों के पास 10 से 30 ट्रिलियन सोम की सीमा में संपत्ति थी, जिनकी कुल संपत्ति 181.5 ट्रिलियन सोम थी। छह बैंकों के पास 3 से 10 ट्रिलियन सोम की संपत्ति थी, जो कुल मिलाकर 34.2 ट्रिलियन सोम है। सबसे छोटे छह बैंकों, जिनमें से प्रत्येक की संपत्ति 3 ट्रिलियन सोम से कम थी, के पास कुल 7.2 ट्रिलियन सोम थे।

केंद्रीय बैंक के आंकड़े उज़्बेकिस्तान के बैंकिंग क्षेत्र के निरंतर विस्तार को रेखांकित करते हैं, विशेष रूप से निजी संस्थानों के बीच, साथ ही संपत्ति की संरचना में निवेश और प्रतिभूतियों की ओर बदलाव को भी दर्शाते हैं। छोटे और निजी बैंकों की तेज वृद्धि के बावजूद, क्षेत्र अपेक्षाकृत छोटी समूह के बड़े वित्तीय संगठनों द्वारा हावी रहता है।

उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, उज़्बेकिस्तान के वाणिज्यिक बैंकों ने 1 अक्टूबर 2026 तक साल-दर-साल शुद्ध लाभ में 40.3% की वृद्धि दर्ज की, जो 15.26 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया। यह आंकड़ा पिछले वर्ष दर्ज किए गए 10.88 ट्रिलियन सोम से काफी अधिक है।

करपूर्व लाभ में 34.8% की वृद्धि हुई, जो 17.44 ट्रिलियन सोम रहा, जबकि कॉर्पोरेट आयकर पर खर्च बहुत धीमी गति से बढ़ा - केवल 5.8% बढ़कर 2.19 ट्रिलियन सोम हो गया।

ब्याज से होने वाली आय में 18.5% की वृद्धि हुई, जो बढ़कर 110.4 ट्रिलियन सोम हो गई। हालांकि, ब्याज पर खर्च तेजी से बढ़ा, 21.4% बढ़कर 79.2 ट्रिलियन सोम हो गया। परिणामस्वरूप, ब्याज मार्जिन में 11.8% की वृद्धि हुई और यह 31.3 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया।

लाभ में वृद्धि का मुख्य कारक गैर-ब्याज गतिविधियों से आय थी, जो 44.3% बढ़कर 76.2 ट्रिलियन सोम हो गई। इसने गैर-ब्याज गतिविधियों पर खर्च में 32.7% की वृद्धि को पीछे छोड़ दिया, जो 26.5 ट्रिलियन सोम था। बैंकों से गैर-ब्याज गतिविधियों से शुद्ध आय 1.9 गुना बढ़कर 23.4 ट्रिलियन सोम हो गई।

बैंकिंग क्षेत्र ने लागत में भी वृद्धि दर्ज की। परिचालन खर्च 27.3% बढ़कर 26.3 ट्रिलियन सोम हो गया, और ऋणों और लीजिंग पर अनुमानित नुकसान 34% बढ़कर 24.9 ट्रिलियन सोम हो गया। अनुमानित गैर-ऋण हानि 42.9% बढ़कर 12.3 ट्रिलियन सोम हो गई।

रिपोर्टिंग अवधि में लाभप्रदता के आंकड़े में सुधार हुआ: परिसंपत्ति लाभप्रदता (ROA) 2.1% से बढ़कर 2.37% हो गई, और इक्विटी लाभप्रदता (ROE) 11.8% से बढ़कर 14.1% हो गई।

फिर भी, कुल संपत्ति के मुकाबले शुद्ध ब्याज मार्जिन का अनुपात 4.53% से घटकर 4.24% हो गया, और संपत्ति के मुकाबले शुद्ध ब्याज आय का अनुपात 4.3% से गिरकर 3.99% हो गया।

बैंकों के आकार के अनुसार लाभ संरचना

क्षेत्र के कुल लाभ का सबसे बड़ा हिस्सा सबसे बड़े बैंकों द्वारा प्रदान किया गया, जो कुल मात्रा का लगभग दो-तिहाई थे। 30 ट्रिलियन सोम से अधिक की संपत्ति वाले बारह बैंकों ने संयुक्त रूप से 10.3 ट्रिलियन सोम का शुद्ध लाभ अर्जित किया, जो क्षेत्र के कुल लाभ का 67.5% है। उनकी इक्विटी लाभप्रदता 12.35% तक पहुंच गई।

मध्यम आकार के बैंकों ने उच्चतम इक्विटी लाभप्रदता दर प्रदर्शित की। 3 से 10 ट्रिलियन सोम की संपत्ति वाले छह बैंकों ने 23.65% का ROE हासिल किया, और 10 से 30 ट्रिलियन सोम के बीच संपत्ति वाले 11 बैंकों ने 20.8% का ROE दर्ज किया। अंतिम समूह ने संयुक्त रूप से 3.93 ट्रिलियन सोम का लाभ कमाया।

वहीं, सबसे छोटे छह बैंकों, जिनमें से प्रत्येक की संपत्ति 3 ट्रिलियन सोम से कम है, ने कुल मिलाकर 38.8 बिलियन सोम कमाए, जबकि उनकी इक्विटी लाभप्रदता केवल 1.96% थी।