आरबीआई ने रोहित जैन, उप प्रबंध निदेशक के नेतृत्व में वित्तीय बाजारों के लिए सलाहकार समिति का गठन किया

संघ के वित्त मंत्रालय ने देश के बैंकिंग क्षेत्र का विश्लेषण करने के लिए बहुप्रतीक्षित उच्च-स्तरीय समिति का गठन किया है। समिति का कार्य संरचनात्मक, नियामक और विधायी परिवर्तनों को विकसित करना है जो बैंकों को वैश्विक प्रतिस्पर्धात्मकता प्राप्त करने और विकासशील अर्थव्यवस्था की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा करने में सक्षम बनाएँगे।

विकसित भारत के लिए बैंकिंग समिति, जिसे वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 2026-27 के संघ बजट में पहली बार घोषित किया था, का नेतृत्व पूर्व केंद्रीय निगरानी आयुक्त (CVC) सुरेश एन पटेल करेंगे। उनके पास बैंकिंग क्षेत्र में तीस वर्षों से अधिक का अनुभव है, जिसमें उन्होंने पहले आंध्र बैंक के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी, साथ ही ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स के कार्यकारी निदेशक जैसे पद संभाले थे।

समिति में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के उप प्रबंध निदेशक श्रीश चंद्र मुर्मू, इंडियन बैंक के पूर्व प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी पद्माजा चंडुरु, और RBI के पूर्व उप प्रबंध निदेशक एन एस विश्वनाथन शामिल हैं। समिति के सचिव वित्तीय सेवा विभाग के संयुक्त सचिव होंगे। वित्त मंत्रालय के बयान के अनुसार, समिति के काम पूरा करने के लिए छह महीने का समय है, जिसकी समय सीमा अप्रैल 2027 को समाप्त होती है।

हालांकि समिति के जनादेश में सीधे तौर पर बैंकों के समेकन की आवश्यकता का उल्लेख नहीं है, प्रधानमंत्री के मुख्य सचिव शक्तिकांत दास ने मंगलवार को मुंबई में बिजनेस स्टैंडर्ड BFSI इनसाइट समिट में बोलते हुए कहा कि भारत को प्रमुख वैश्विक ऋणदाताओं के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए ऐसे पैमाने, स्थिरता और अंतरराष्ट्रीय उपस्थिति वाले बैंक और वित्तीय संस्थान बनाने चाहिए। उनकी टिप्पणियों ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) के आगे के समेकन की आवश्यकता का संकेत दिया।

आयोग के कार्यों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के ऋण प्रणाली (PSL) और लीडिंग बैंक योजना की समीक्षा करना है। समिति समावेशी और संतुलित ऋण प्रदान करने में उनकी प्रासंगिकता, प्रभावशीलता और समन्वय का आकलन करेगी, डेटा-आधारित ऋण और बदलते आर्थिक प्राथमिकताओं पर अधिक ध्यान देगी। मई में प्रधानमंत्री के आर्थिक सलाहकार परिषद ने भी PSL प्रणाली की समीक्षा का आह्वान किया था, यह तर्क देते हुए कि इसे व्यापक उद्योग वर्गीकरण को बनाए रखने के बजाय छोटे और हाशिए पर पड़े किसानों, सूक्ष्म उद्यमों और कमजोर वर्गों को ऋण निर्देशित करके सामाजिक समानता को प्राथमिकता देनी चाहिए, जो समय के साथ विस्तारित हुआ है।

एक अन्य प्रमुख क्षेत्र बैंकों, वित्तीय विकास संस्थानों (DFI) और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लिए पूंजी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करना और ऋण वृद्धि का समर्थन करने के लिए वित्तपोषण स्रोतों और तंत्रों पर सिफारिशें तैयार करना होगा। इकरा के वित्तीय क्षेत्र रेटिंग्स के उपाध्यक्ष और प्रमुख सचिन सचदेवा ने टिप्पणी की कि पूंजी और वित्तपोषण के दीर्घकालिक आवश्यकताओं की समीक्षा बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा मजबूत ऋण वृद्धि बनाए रखने के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण होगी। उन्होंने आगे कहा कि 'पर्याप्त पूंजी, प्रतिस्पर्धी वित्तपोषण और उपयुक्त विवेकपूर्ण सुरक्षा उपायों द्वारा समर्थित अनुकूल नियामक ढांचा, भारत की बढ़ती निवेश आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए महत्वपूर्ण होगा।'

समिति व्यवसायों के लिए पूंजी लागत में अंतर की भी जांच करेगी और निजी निवेश को प्रोत्साहित करने और सतत आर्थिक विकास का समर्थन करने के लिए नीतिगत उपाय प्रस्तावित करेगी। वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और सहकारी बैंकों को नियंत्रित करने वाले मौजूदा नियामक और कानूनी ढांचे का विश्लेषण किया जाएगा ताकि दक्षता बढ़ाई जा सके और पहुंच तथा संचालन को सरल बनाया जा सके। इसके अलावा, पैनल वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं की तुलना में वर्तमान बैंकिंग प्रथाओं और विवेकपूर्ण मानदंडों का मूल्यांकन करेगा और वैश्विक स्तर पर प्रतिस्पर्धी भारतीय बैंकों के निर्माण के लिए एक रोडमैप प्रस्तावित करेगा।

यह प्रक्रिया भारत की बैंकिंग प्रणाली के दायरे और पहुंच का विस्तार करने की इच्छा के बीच हो रही है, साथ ही बढ़ती अर्थव्यवस्था की वित्तीय जरूरतों को भी पूरा कर रही है। पूंजी जुटाने, जोखिमों का प्रबंधन करने और प्रभावी ढंग से ऋण प्रदान करने की बैंकों की क्षमता निवेश को वित्तपोषित करने और 2047 तक विकसित भारत के निर्माण के लिए सरकार की महत्वाकांक्षाओं का समर्थन करने के लिए महत्वपूर्ण होगी।

समिति बैंकिंग संस्थानों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) और डिजिटल नवाचारों को लागू करने की योजना और साइबर जोखिमों से बचाव के उपायों पर भी विचार करेगी। यह तकनीकी परिवर्तनों के लिए बैंकिंग कार्यबल को तैयार करने हेतु प्रतिभा को आकर्षित करने और क्षमता निर्माण के उपायों की सिफारिश करेगी। चार्टर सरकार को अतिरिक्त मामलों पर समिति के समक्ष विचार करने की अनुमति भी देता है।

पीडब्ल्यूसी इंडिया के भागीदार और वित्तीय जोखिम और विनियमन विभाग के प्रमुख कुन्तल सूर का मानना है कि यह समीक्षा अगली पीढ़ी की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने, जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने, नवीन वित्तीय उत्पादों को विकसित करने और डिजिटल परिवर्तन में तेजी लाने के लिए बैंकिंग क्षेत्र के विस्तार के साथ महत्वपूर्ण होगी। सूर ने आगे कहा: 'अपेक्षित संरचनात्मक सुधार न केवल पूंजी दक्षता को मजबूत करेंगे, बल्कि एक समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र भी बनाएंगे जो भारत की दीर्घकालिक मैक्रोइकॉनॉमिक महत्वाकांक्षाओं को सुनिश्चित कर सकता है।'

अपेक्षित है कि समिति बैंकिंग क्षेत्र में कई पुराने संरचनात्मक और नियामक मुद्दों पर पुनर्विचार करने के इस अवसर का लाभ उठाएगी। इनमें निगमों को बैंकिंग व्यवसाय में प्रवेश करने पर चर्चा, बड़े शेयरधारकों के लिए 26 प्रतिशत का मौजूदा मतदान अधिकार सीमा और बैंकों में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) अनुमोदन प्रक्रिया के अनुकूलन की आवश्यकता शामिल है।

यह भी उम्मीद की जाती है कि पैनल भारतीय अर्थव्यवस्था के बढ़ते वित्तपोषण में सक्षम बड़े ऋणदाताओं के निर्माण का समर्थन करने के लिए बैंकिंग प्रणाली में आंतरिक और विदेशी पूंजी की बड़ी मात्रा को आकर्षित करने के तरीकों का अध्ययन करेगा। इसमें बड़े शेयरधारक मतदान अधिकारों की समीक्षा और उचित नियामक गारंटी के अधीन बड़े NBFCs को बैंकों में बदलने की संभावना का अध्ययन शामिल हो सकता है।

पिछले कुछ वर्षों में बैंकिंग क्षेत्र विदेशी निवेश की एक श्रृंखला का केंद्र रहा है। इनमें Fairfax Financial Holdings द्वारा IDBI बैंक के 60.72 प्रतिशत शेयरों का 52,878 करोड़ रुपये (5.56 बिलियन अमेरिकी डॉलर) में अधिग्रहण, Emirates NBD द्वारा RBL बैंक के 60 प्रतिशत शेयरों का लगभग 26,016 करोड़ रुपये (2.75 बिलियन अमेरिकी डॉलर) में अधिग्रहण और जापानी SMBC द्वारा Yes Bank के 20 प्रतिशत शेयरों का लगभग 13,483 करोड़ रुपये (1.6 बिलियन अमेरिकी डॉलर) में अधिग्रहण शामिल है।

वर्तमान में भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में 12 सरकारी बैंक, 21 निजी बैंक, 11 लघु वित्त बैंक और पांच भुगतान बैंक शामिल हैं। सदी की शुरुआत से RBI ने केवल चार यूनिवर्सल बैंकिंग लाइसेंस जारी किए हैं - कोटक महिंद्रा बैंक, यस बैंक, बंधन बैंक और IDFC बैंक (जो बाद में IDFC फर्स्ट बैंक बन गया), भले ही निजी ऋणदाता लगातार अपनी उपस्थिति का विस्तार कर रहे हैं और सरकारी बैंकों के प्रभुत्व को कम कर रहे हैं। पिछले साल नियामक बैंकों द्वारा एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक को यूनिवर्सल बैंक में परिवर्तित करने के आवेदन को मंजूरी दी गई थी।