उज़्बेकिस्तान के बैंकिंग ऋण का 3.8% गैर-निष्पादित ऋण था

उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 1 अक्टूबर 2026 तक उज़्बेकिस्तान में वाणिज्यिक बैंकों का कुल पोर्टफोलियो 659.1 ट्रिलियन सम तक पहुंच गया। यह आंकड़ा पिछले वर्ष की तुलना में 13.2% की वृद्धि दर्शाता है।

इस वर्ष की शुरुआत में पोर्टफोलियो 604 ट्रिलियन सम था, जिसका अर्थ है कि पहले नौ महीनों में ही 9.1% की वृद्धि हुई है।

विकास का मुख्य चालक खुदरा ऋण रहा। व्यक्तियों को दिए गए ऋण सालाना आधार पर 19% बढ़े, जो 248.4 ट्रिलियन सम तक पहुंच गए। इस बीच, कानूनी संस्थाओं को ऋण 9.9% बढ़कर 410.7 ट्रिलियन सम हो गया। कुल बैंक पोर्टफोलियो में व्यक्तियों का हिस्सा 35.8% से बढ़कर 37.7% हो गया।

साल की शुरुआत से खुदरा ऋण पोर्टफोलियो में 12.7% की वृद्धि हुई। बंधक ऋण सबसे बड़ा खंड बना रहा, जिसमें 14.9% की वृद्धि हुई और यह 91.2 ट्रिलियन सम तक पहुंच गया। सूक्ष्म ऋण 51.9 ट्रिलियन सम रहा, जो 6.3% बढ़ा, जबकि व्यक्तियों को दिए गए सूक्ष्म ऋण 22.4% बढ़कर 49.5 ट्रिलियन सम हो गए।

ऑटो ऋण 4.3% बढ़कर 41.4 ट्रिलियन सम हो गया, और शिक्षा ऋण 4.6% बढ़कर 7.3 ट्रिलियन सम हो गया। सबसे तेज वृद्धि बैंक कार्ड और ओवरड्राफ्ट से जुड़े ऋणों में दर्ज की गई, जो साल की शुरुआत से 47.9% बढ़कर 6.5 ट्रिलियन सम हो गए। उपभोक्ता ऋण लगभग अपरिवर्तित रहे, जो 0.5 ट्रिलियन सम पर बने रहे।

कॉर्पोरेट ऋण पोर्टफोलियो में साल की शुरुआत से 7% की वृद्धि हुई। गैर-ऋण संस्थानों को दिए गए ऋण 6.3% बढ़कर 382.5 ट्रिलियन सम हो गए। कानूनी संस्थाओं को दिए गए सूक्ष्म ऋण 23.7% बढ़कर 18.2 ट्रिलियन सम हो गए, जबकि लीजिंग और फैक्टरिंग 48.2% बढ़कर 5.7 ट्रिलियन सम हो गए। अंतर-बैंक ऋण में प्रभावशाली 62.4% की वृद्धि हुई और यह 1.1 ट्रिलियन सम हो गया, हालांकि सिंडिकेटेड ऋण 30.9% घटकर 3.3 ट्रिलियन सम रह गए।

राष्ट्रीय मुद्रा में ऋण विदेशी मुद्रा में ऋण की तुलना में तेजी से बढ़ा। सम ऋण सालाना आधार पर 15.1% बढ़कर 406.8 ट्रिलियन सम हो गए, जबकि विदेशी मुद्रा में ऋण 10.3% बढ़कर 252.3 ट्रिलियन सम हो गया। विदेशी मुद्रा में ऋण का हिस्सा 39.3% से घटकर 38.3% हो गया।

दीर्घकालिक ऋण पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनाते हैं, जो कुल मात्रा का 88.5% यानी 583.5 ट्रिलियन सम तक पहुंच गया। अल्पकालिक ऋण 75.6 ट्रिलियन सम थे।

सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों द्वारा दिए गए ऋण 7.8% बढ़कर 425.8 ट्रिलियन सम हो गए, जो बाजार का 64.6% हिस्सा रखते हैं। अन्य बैंकों के पोर्टफोलियो में 24.5% की वृद्धि हुई और वे 233.3 ट्रिलियन सम तक पहुंच गए।

1 अक्टूबर 2026 तक, उज़्बेकिस्तान के वाणिज्यिक बैंकों ने 'गरीबी से समृद्धि तक' कार्यक्रम के तहत कुल 35.9 बिलियन सम की राशि पर 2362 ऋण प्रदान किए हैं। ये धनराशि आबादी को उपकरण और अन्य मुख्य संपत्ति खरीदने में सहायता करने के लिए है, जिससे आय के स्रोतों का विस्तार किया जा सके, स्व-रोजगार को विकसित किया जा सके और छोटे उत्पादन उद्यम स्थापित किए जा सकें।

वित्तपोषण का सबसे बड़ा हिस्सा सिलाई मशीनरी की खरीद पर निर्देशित किया गया था, जिसके लिए 925 सिलाई मशीनों की खरीद हेतु 13.2 बिलियन सम आवंटित किए गए थे। इसके अलावा, खाद्य उत्पादन के लिए 419 उपकरणों के वित्तपोषण के लिए 7.1 बिलियन सम खर्च किए गए।

ऋणों ने 5.6 बिलियन सम मूल्य के 496 लैपटॉप और 5.4 बिलियन सम की राशि के 272 यात्री वाहनों की खरीद पर भी खर्च किया। 250 विभिन्न मुख्य संपत्तियों की खरीद के लिए 4.5 बिलियन सम और आवंटित किए गए थे।

ऋण देने के मामले में Xalq banki अग्रणी रहा, जिसने 23.6 बिलियन सम पर 1587 ऋण दिए। Mikrokreditbank ने कुल 8.6 बिलियन सम पर 569 ऋण प्रदान किए, जबकि Agrobank ने 3.6 बिलियन सम पर 206 ऋण आवंटित किए।

क्षेत्रीय आधार पर, सबसे अधिक ऋण जिज़्ज़ाख क्षेत्र (Jizzakh Region) में दिए गए - 321 ऋण। इसके बाद ताशकंद क्षेत्र (Tashkent Region) ने 307 ऋण दिए, और सिरदारिया क्षेत्र (Syrdarya Region) ने 262 ऋण दर्ज किए।

इस कार्यक्रम का उद्देश्य नागरिकों को आर्थिक गतिविधियों के संचालन के लिए आवश्यक उपकरण और संपत्ति प्राप्त करने में मदद करके उद्यमशीलता की गतिविधि को प्रोत्साहित करना, घरेलू आय बढ़ाना और कमाई के अतिरिक्त स्रोत बनाना है।

वर्ष 2021 से तीसरी तिमाही 2026 के अंत तक, उज़्बेकिस्तान ने कुल लगभग 7.7 ट्रिलियन सम की शैक्षिक ऋण राशि प्रदान की। ऐसे ऋणों की कुल संख्या 663,000 से अधिक थी।

कुल राशि में से 5.8 ट्रिलियन सम से अधिक का उपयोग महिलाओं और लड़कियों की शिक्षा का समर्थन करने के लिए किया गया था, और उन्हें 515,000 से अधिक ऋण दिए गए थे।

यह डेटा 23 अक्टूबर को शैक्षिक ऋण प्रणाली के सुधार और EduImkon कार्यक्रम के तहत सुधारों पर एक परामर्श बैठक में प्रस्तुत किया गया था। उज़्बेकिस्तान के अर्थव्यवस्था और वित्त मंत्रालय ने विश्व बैंक के साथ मिलकर इस बैठक का आयोजन किया था।

इस कार्यक्रम में मंत्रालय, विश्व बैंक, संबंधित सरकारी विभागों, वाणिज्यिक बैंकों, विश्वविद्यालयों और नागरिक संगठनों के प्रतिनिधियों ने भाग लिया। ऋण प्रणाली की वर्तमान स्थिति, प्राप्त परिणामों और वित्तपोषण तंत्रों और बजटीय धन के प्रभावी उपयोग को बेहतर बनाने के तरीकों पर चर्चा की गई।

EduImkon कार्यक्रम पर विशेष ध्यान दिया गया, जिसे विश्व बैंक द्वारा 250 मिलियन अमेरिकी डॉलर की राशि से वित्त पोषित किया जाता है। इस कार्यक्रम का उद्देश्य उच्च शिक्षा तक समान पहुंच का विस्तार करना, शिक्षा के वित्तपोषण को श्रम बाजार की जरूरतों के साथ संरेखित करना और छात्र ऋण प्रणाली की दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना है।

बैठक में महिलाओं और लड़कियों, कम आय वाले परिवारों के बच्चों और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में अध्ययन करने वाले छात्रों के लक्षित समर्थन पर भी विचार किया गया। प्रतिभागियों ने ऋण आवेदनों के डिजिटलीकरण, साथ ही ऋणों की निगरानी और चुकौती प्रक्रियाओं पर चर्चा की, और स्नातकों की आय से चुकौती तंत्र को जोड़ने के लिए अंतरराष्ट्रीय अनुभव का अध्ययन किया।

प्रतिभागियों को अंतर्राष्ट्रीय विशेषज्ञों को शामिल करते हुए प्रणाली के वित्तीय और आर्थिक मॉडल के विकास, मौजूदा डिजिटल प्लेटफॉर्म के मूल्यांकन और शैक्षिक ऋणों तथा श्रम बाजार की मांगों के बीच संबंध के विश्लेषण की योजनाएं प्रस्तुत की गईं। इसके अलावा, दुनिया के शीर्ष 300 विश्वविद्यालयों में शामिल विदेशी विश्वविद्यालयों में अध्ययन, साथ ही विदेश में अल्पकालिक व्यावसायिक प्रशिक्षण और भाषा पाठ्यक्रमों के लिए ऋण प्रदान करने के प्रस्तावों पर भी चर्चा की गई।

चर्चाएं वित्तपोषण की शर्तों और सीमाओं, शैक्षणिक संस्थानों की गुणवत्ता, चुकौती प्रक्रियाओं और स्नातकों की भविष्य की रोजगार क्षमता पर केंद्रित थीं; ये तंत्र अभी भी प्रस्ताव चरण में हैं। इसके अलावा, प्रतिभागियों ने सामाजिक और पर्यावरणीय कारकों को शामिल करने, समावेशिता सुनिश्चित करने और आवेदन और शिकायत प्रसंस्करण प्रक्रियाओं में सुधार के बारे में अपने विचार साझा किए। बैठक में प्रस्तुत सभी प्रस्तावों पर आगे के सुधारों के दौरान विचार किया जाएगा, और मंत्रालय शिक्षा के वित्तपोषण प्रणाली को बेहतर बनाने के लिए विश्व बैंक और अन्य भागीदारों के साथ सहयोग जारी रखेगा।