उज़्बेकिस्तान के बैंक ऋण पोर्टफोलियो में साल भर में 13.2% की वृद्धि हुई

उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 1 अक्टूबर 2026 को वाणिज्यिक बैंकों में गैर-निष्पादित ऋण (NPL) की राशि 25.04 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई। यह राशि बैंकिंग क्षेत्र के कुल ऋण पोर्टफोलियो का 3.8% है, जिसका अनुमान 659.1 ट्रिलियन सोम लगाया गया है।

सरकारी बैंकों में NPL का हिस्सा 16.9 ट्रिलियन सोम रहा, जो उनके ऋण पोर्टफोलियो का 3.98% के बराबर है। अन्य बैंकों में गैर-निष्पादित ऋण 8.1 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गए, या दिए गए ऋणों का 3.47%।

गैर-निष्पादित ऋण की सबसे बड़ी मात्रा देश के सबसे बड़े सरकारी बैंकों में केंद्रित है। उदाहरण के लिए, Agrobank ने 3.18 ट्रिलियन सोम NPL की सूचना दी, जो इसके पोर्टफोलियो का 3.3% है। UzNationalBank ने 3.11 ट्रिलियन सोम दर्ज किया, या 3%।

NPL की मात्रा में तीसरा स्थान Microcreditbank ने 2.74 ट्रिलियन सोम के साथ हासिल किया, जो इसके कुल ऋण का 11.4% है। बड़े NPL वॉल्यूम वाले अन्य बैंकों में Uzpromstroybank (1.79 ट्रिलियन सोम, 3%), Asaka Bank (1.61 ट्रिलियन सोम, 4.1%), Xalq Bank (1.59 ट्रिलियन सोम, 4.1%) और बिजनेस डेवलपमेंट बैंक (1.53 ट्रिलियन सोम, 5.8%) शामिल थे।

मॉर्गेज बैंक ने 1.24 ट्रिलियन सोम NPL की सूचना दी, या इसके पोर्टफोलियो का 3.3%। Anor Bank और Kapitalbank के आंकड़े क्रमशः 1.18 ट्रिलियन सोम (9%) और 1.11 ट्रिलियन सोम (2.8%) थे।

मदद इन्वेस्ट बैंक ने सबसे अधिक NPL अनुपात प्रदर्शित किया: कुल पोर्टफोलियो में 586.8 बिलियन सोम में से 254.8 बिलियन सोम, जो 43.4% के बराबर है। दो अंकों के NPL अनुपात वाले अन्य बैंकों में पोइताखत बैंक (13.8%), टीबीसी बैंक (13.4%) और माइक्रोक्रेडिटबैंक (11.4%) शामिल थे। यह अनुपात Anor Bank में लगभग 9%, AVO Bank में 6.9% और Garant Bank में 6.1% था।

UzKDB बैंक और ऑक्टोबैंक ने गैर-निष्पादित ऋण होने की सूचना नहीं दी। Uzum Bank, Apex Bank, Open Bank और Tayanch Microfinance Bank में NPL अनुपात 1% से कम था।

मध्यम और बड़े बैंकों में Hamkorbank का NPL अनुपात सबसे कम था - 1.5%, जिसके बाद Ipak Yuli Bank (1.7%) और Invest Finance Bank (2.3%) थे।

बैंकिंग क्षेत्र की आय और व्यय रिपोर्ट के अनुसार, 1 अक्टूबर 2026 को ऋण और लीजिंग पर अनुमानित संभावित नुकसान 24.9 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया। यह पिछले वर्ष के 18.6 ट्रिलियन सोम की तुलना में 34% की वृद्धि है।

उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 1 अक्टूबर 2026 तक उज़्बेकिस्तान के वाणिज्यिक बैंकों की कुल संपत्ति 1,044.8 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई। यह पिछले वर्ष के 866.8 ट्रिलियन सोम की तुलना में 20.5% की वृद्धि दर्शाता है।

सबसे तेज संपत्ति वृद्धि उन बैंकों ने प्रदर्शित की जो सरकारी स्वामित्व वाले नहीं हैं, जिन्होंने अपने बैलेंस को 36.2% बढ़ाकर 410 ट्रिलियन सोम कर दिया। वहीं, सरकारी भागीदारी वाले बैंकों की संपत्ति में 12.2% की वृद्धि हुई, जो 634.9 ट्रिलियन सोम थी।

परिणामस्वरूप, पूरी बैंकिंग प्रणाली की संपत्ति में सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों का हिस्सा 34.7% से बढ़कर 39.2% हो गया, जो निजी बैंकिंग क्षेत्र के बढ़ते योगदान को दर्शाता है।

मुद्रा संपत्ति कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में घट रही है

बैंकों के बैलेंस शीट में मुद्रा संपत्ति का हिस्सा कुल मात्रा के सापेक्ष कम होता रहा। विदेशी मुद्रा में नामित संपत्ति में साल-दर-साल केवल 6% की वृद्धि हुई, जो 352.7 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई। कुल बैंकिंग संपत्ति में उनका हिस्सा 38.4% से घटकर 33.8% हो गया, जो बैंकिंग प्रणाली की कुल संपत्ति की तुलना में धीमी वृद्धि दर को दर्शाता है।

ऋण पोर्टफोलियो का विस्तार हो रहा है, लेकिन प्रतिभूतियों में निवेश तेजी से बढ़ रहा है

ऋण वाणिज्यिक बैंकों की संपत्ति का सबसे बड़ा मद बना रहा। शुद्ध ऋण पोर्टफोलियो में 13.1% की वृद्धि हुई और यह 638.1 ट्रिलियन सोम हो गया, हालांकि कुल संपत्ति में इसका हिस्सा 65.1% से घटकर 61.1% हो गया। ऋण देने के सापेक्ष भार में यह कमी काफी हद तक निवेश और प्रतिभूतियों में काफी तेज वृद्धि के कारण है।

निवेश और प्रतिभूतियों के रूप में बैंकों की संपत्ति में एक साल में 93.4% की छलांग लगी, जो 155.6 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई, जो लगभग दोगुना है। नतीजतन, कुल बैंकिंग संपत्ति में उनका हिस्सा 9.3% से बढ़कर 14.9% हो गया। वाणिज्यिक बैंकों द्वारा केंद्रीय बैंक में रखे गए धन में 33.7% की वृद्धि हुई और यह 36.2 ट्रिलियन सोम हो गया। इस बीच, नकद राशि में 11.7% की वृद्धि हुई और यह 30 ट्रिलियन सोम हो गई, जबकि अर्जित ब्याज में 47.2% की वृद्धि हुई और यह 39.1 ट्रिलियन सोम हो गया। साथ ही, अनिवासी दावों में 18.8% की कमी आई और यह 44.9 ट्रिलियन सोम हो गया, और निवासियों के दावों में भी 3.2% की कमी आई और यह 29.2 ट्रिलियन सोम हो गया।

बैंकों की देनदारियां और पूंजी बढ़ती रहती है

बैलेंस शीट की देनदारियों और पूंजी के संबंध में, कुल बैंकिंग दायित्वों में 21.1% की वृद्धि हुई और यह 891.9 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गया। बैंकिंग प्रणाली की अपनी पूंजी में 17.3% की वृद्धि हुई और यह 152.9 ट्रिलियन सोम हो गई। ये आंकड़े दर्शाते हैं कि बैंकिंग संपत्ति के विस्तार के साथ-साथ देनदारियों और पूंजी दोनों में वृद्धि हुई है।

बारह बैंक कुल संपत्ति का लगभग 79% नियंत्रित करते हैं

उज़्बेकिस्तान की बैंकिंग प्रणाली उच्च स्तर का केंद्रीकरण बनाए रखती है, क्योंकि सबसे बड़े संस्थान संपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा जमा करते हैं। देश के 35 कार्यरत वाणिज्यिक बैंकों में से, 12 के पास 1 अक्टूबर 2026 को 30 ट्रिलियन सोम से अधिक की संपत्ति थी। इन बैंकों ने मिलकर 821.9 ट्रिलियन सोम नियंत्रित किया, जो बैंकिंग प्रणाली की कुल संपत्ति का 78.7% के बराबर है।

अन्य 11 बैंकों के पास 10 से 30 ट्रिलियन सोम की सीमा में संपत्ति थी, जिनकी कुल संपत्ति 181.5 ट्रिलियन सोम थी। छह बैंकों के पास 3 से 10 ट्रिलियन सोम की संपत्ति थी, जो कुल मिलाकर 34.2 ट्रिलियन सोम है। सबसे छोटे छह बैंकों, जिनमें से प्रत्येक की संपत्ति 3 ट्रिलियन सोम से कम थी, के पास कुल 7.2 ट्रिलियन सोम थे।

केंद्रीय बैंक के आंकड़े उज़्बेकिस्तान के बैंकिंग क्षेत्र के निरंतर विस्तार को रेखांकित करते हैं, विशेष रूप से निजी संस्थानों के बीच, साथ ही संपत्ति की संरचना में निवेश और प्रतिभूतियों की ओर बदलाव को भी दर्शाते हैं। छोटे और निजी बैंकों की तेज वृद्धि के बावजूद, क्षेत्र अपेक्षाकृत छोटी समूह के बड़े वित्तीय संगठनों द्वारा हावी रहता है।

1 अक्टूबर 2026 की स्थिति में उज़्बेकिस्तान की बैंकिंग प्रणाली की कुल संपत्ति 1,044.8 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 21% की वृद्धि दर्शाता है। यह डेटा उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक द्वारा प्रदान किया गया था।

वर्ष के दौरान ऋण देने में 13% की वृद्धि हुई, जो 659.1 ट्रिलियन सोम था, जबकि बैंकों की कुल पूंजी में 17% की वृद्धि हुई और यह 152.9 ट्रिलियन सोम तक पहुंच गई। जमाओं ने सबसे तेज वृद्धि दिखाई, जिनका कुल मूल्य 129.6 ट्रिलियन सोम, या 35% बढ़कर 501 ट्रिलियन सोम हो गया।

केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि ये आंकड़े बैंकिंग प्रणाली द्वारा ऋण देने और आकर्षित जमा दोनों के विस्तार को दर्शाते हैं। हालांकि, रिपोर्टिंग अवधि के दौरान प्रमुख बैंकिंग संकेतकों में विदेशी मुद्रा का हिस्सा कम हो गया है।

बैंकों की कुल संपत्ति में विदेशी मुद्रा का हिस्सा 38% से घटकर 34% हो गया, ऋणों में 39% से घटकर 38% हो गया, और जमाओं में 23% से घटकर 19% हो गया। केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, यह बैंकों की संपत्ति, ऋण और जमाओं में राष्ट्रीय मुद्रा के बढ़ते हिस्से को इंगित करता है।

निरपेक्ष रूप से, विदेशी मुद्रा में संपत्ति 332.9 ट्रिलियन से बढ़कर 352.7 ट्रिलियन सोम हो गई, लेकिन इन संपत्तियों की वृद्धि दर समग्र संपत्ति की वृद्धि दर से धीमी रही। विदेशी ऋण 228.7 ट्रिलियन से बढ़कर 252.3 ट्रिलियन सोम हो गए, और विदेशी जमा 83.7 ट्रिलियन से बढ़कर 93.1 ट्रिलियन सोम हो गए।

तुलना के लिए, 1 अक्टूबर 2025 की स्थिति में, बैंकिंग प्रणाली की संपत्ति 866.8 ट्रिलियन सोम, ऋण 582.2 ट्रिलियन सोम, जमा 371.5 ट्रिलियन सोम और पूंजी 130.4 ट्रिलियन सोम थी।