वित्तीय वर्ष 27 की दूसरी तिमाही में पीबी फिनटेक का शुद्ध लाभ 43% बढ़ा

इंडियन ओवरसीज बैंक (IOB), जिसका मुख्यालय चेन्नई में है, ने वित्तीय वर्ष 27 की दूसरी तिमाही में शुद्ध लाभ में 56% की वृद्धि दर्ज की, जो 1963 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। यह वृद्धि वित्तीय वर्ष 26 की जुलाई से सितंबर तिमाही में 1259 करोड़ रुपये की तुलना में हुई, और यह ब्याज आय में वृद्धि और संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार के कारण हुई है।

रिपोर्टिंग अवधि में बैंक की कुल आय में 13% की वृद्धि हुई, जो 10,428 करोड़ रुपये रही। Q2 FY27 में IOB की ब्याज आय में 17% की वृद्धि होकर 9,201 करोड़ रुपये हो गई, जबकि पिछले वर्ष की इसी अवधि में यह 7,851 करोड़ रुपये थी।

IOB के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी अजय कुमार श्रीवास्तव ने उल्लेख किया कि तिमाही में शुद्ध ब्याज आय में 26% की वृद्धि हुई है। उन्होंने संपत्ति की अच्छी गुणवत्ता और सिस्टम में कम प्रावधानों पर भी जोर दिया।

तिमाही के लिए शुद्ध ब्याज आय (NII) में साल-दर-साल 26.4% की वृद्धि होकर 3,867 करोड़ रुपये हो गई, जबकि पिछले वर्ष यह 3,059.3 करोड़ रुपये थी। श्रीवास्तव ने आगे कहा कि प्रावधान 240 करोड़ रुपये पर नियंत्रण में रहे, और प्रावधान अनुपात केवल 0.07% था, जो बैंकिंग प्रणाली में सबसे कम में से एक है, और बैंक इस स्तर को लगातार बनाए रख रहा है।

गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) का अनुपात सालाना आधार पर 64 आधार अंकों (bps) तक घटकर 1.19% हो गया, और शुद्ध NPA अनुपात सालाना आधार पर 12 bps घटकर 0.16% हो गया। ऋण लागत में भी सालाना आधार पर 1 bp की कमी आई और यह 0.17% हो गया। तिमाही के दौरान NPA पर 647 करोड़ रुपये की वसूली हुई, जो तिमाही प्रावधानों से 2.95 गुना अधिक है। जोखिम-भारित परिसंपत्ति अनुपात (CRAR) सालाना आधार पर 66 bps बढ़कर 18.60% हो गया। परिसंपत्ति लाभप्रदता (RoA) पिछले वर्ष के 1.20% से बढ़कर 1.53% हो गई, जो 33 bps अधिक है। इक्विटी लाभप्रदता (RoE) पिछले वर्ष के 19.95% से बढ़कर 24.58% हो गई, जिसमें 463 bps की वृद्धि हुई।

बैंक की कुल जमा राशि में 20.16% की वृद्धि हुई और यह 3.39 ट्रिलियन रुपये से बढ़कर 4.07 ट्रिलियन रुपये हो गई। चालू बचत खाता जमा (CASA) में भी सालाना आधार पर 20.73% की वृद्धि हुई और यह 1.65 ट्रिलियन रुपये हो गया, और आंतरिक CASA अनुपात सालाना आधार पर 13 bps बढ़कर 41.14% हो गया। Q2 FY27 में दिए गए ऋण की राशि 3.45 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई, जो पिछले वर्ष के 2.77 ट्रिलियन रुपये की तुलना में 24.35% की वृद्धि दर्शाता है।

श्रीवास्तव ने बताया कि प्रारंभिक अनुमानों के अनुसार, अपेक्षित क्रेडिट हानि (ECL) के तहत IOB को लगभग 2,600-2,800 करोड़ रुपये के अतिरिक्त प्रावधान की आवश्यकता होगी। उन्होंने स्पष्ट किया कि बैंक ने पहले ही लगभग 2,700 करोड़ रुपये के ECL प्रावधान बना लिए हैं, जिसका अर्थ है कि आवश्यक मात्रा का 100% पूर्वानुमानित ECL प्रावधानों के रूप में बैलेंस शीट में सुरक्षित है।

इसके अलावा, उन्होंने सोने के ऋण पोर्टफोलियो के सफल संचालन और विभिन्न सामाजिक वर्गों की जरूरतों को प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पूरा करने के लिए कई कार्यक्रमों के विकास पर प्रकाश डाला। श्रीवास्तव ने आगे कहा कि आभूषण ऋण पोर्टफोलियो बहुत मजबूत है, जिसमें लगभग 1.36 ट्रिलियन रुपये के बकाया ऋण हैं, और इसमें तनाव के कोई संकेत नहीं दिख रहे हैं। बैंक ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात को लगभग 60-62% पर बनाए रखता है, जो मूल्य उतार-चढ़ाव को उचित रूप से ध्यान में रखता है।

पंजाब एंड सिंध बैंक ने वित्तीय वर्ष 27 की दूसरी तिमाही में शुद्ध लाभ में उल्लेखनीय वृद्धि की घोषणा की। पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में लाभ में 40% की वृद्धि हुई और यह 412 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। यह वृद्धि ब्याज आय में वृद्धि और परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार से सुनिश्चित हुई।

बैंक के अनुसार, जो एक सरकारी ऋणदाता है, 30 सितंबर को समाप्त हुई दूसरी तिमाही में शुद्ध लाभ 412 करोड़ रुपये रहा। पिछले वित्तीय वर्ष की इसी अवधि में बैंक ने 295 करोड़ रुपये कमाए थे।

दूसरी तिमाही में बैंक की कुल आय पिछले वर्ष के 3,373 करोड़ रुपये की तुलना में बढ़कर 3,747 करोड़ रुपये हो गई। वित्तीय वर्ष 27 की सितंबर तिमाही के लिए ब्याज आय 3,394 करोड़ रुपये रही, जबकि पिछले वर्ष यह 2,999 करोड़ रुपये थी।

तिमाही के लिए शुद्ध ब्याज आय में 22% की वृद्धि हुई, जो पिछले वित्तीय वर्ष की दूसरी तिमाही में 950 करोड़ रुपये की तुलना में 1,162 करोड़ रुपये रही। इसके अलावा, लागत से राजस्व अनुपात घटकर पिछले वर्ष के 61.87% से 29.19% हो गया।

बैंक का परिचालन लाभ भी बढ़ा, जो पिछले वर्ष के 505 करोड़ रुपये की तुलना में 617 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। परिसंपत्ति की गुणवत्ता के संबंध में, सितंबर 2026 के अंत तक सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) कुल दिए गए ऋणों का 2.09% हो गया, जो पिछले वर्ष के 2.92% की तुलना में कम है।

इसी तरह, सितंबर 2026 के अंत तक शुद्ध एनपीए या खराब ऋण 0.61% कम हो गए, जो पिछले वर्ष के 0.83% से कम है। प्रावधान कवरेज अनुपात (PCR) 30 सितंबर 2026 तक बढ़कर 92.48% हो गया, जो सितंबर 2025 के अंत में 91.88% की तुलना में 60 आधार अंकों की वृद्धि दर्शाता है।

पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CRAR) पिछली वित्तीय वर्ष की दूसरी तिमाही में 16.55% से बढ़कर 17.19% हो गया है।

निजी ऋणदाता फेडरल बैंक ने शुद्ध लाभ में उल्लेखनीय वृद्धि की सूचना दी, जो जुलाई-सितंबर 2026 के वित्तीय वर्ष (Q2FY27) में रिकॉर्ड 1,386 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में यह वृद्धि 45.1% थी, जिसका कारण शुद्ध ब्याज आय में मजबूत वृद्धि, कमीशन प्राप्तियों में वृद्धि और परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार था।

शुद्ध ब्याज आय (NII), जो प्राप्त और भुगतान किए गए ब्याज के बीच का अंतर है, सालाना आधार पर 26.4% बढ़कर 3,153.4 करोड़ रुपये हो गई। बैंक की अन्य आय 37.7% बढ़कर 1,490.4 करोड़ रुपये हो गई, जिसमें कमीशन प्राप्तियां 31.9% बढ़कर 1,167.7 करोड़ रुपये हो गईं। तिमाही के दौरान शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) 26 आधार अंकों (bps) से बढ़कर 3.32% हो गया।

एमडी और मुख्य कार्यकारी अधिकारी, फेडरल बैंक, के. वी. एस. मानियन ने उल्लेख किया कि बैंक ने पहले ही पिछले दो तिमाहियों में NIM में पांच से छह आधार अंकों में सुधार का अनुमान लगाया था, और बैंक इस पूर्वानुमान पर कायम है।

परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार

बैंक की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार जारी रहा: 30 सितंबर 2026 को गैर-सेवा योग्य परिसंपत्तियों (GNPA) का अनुपात 1.32% हो गया, जो 30 जून 2026 को 1.52% था। शुद्ध गैर-सेवा योग्य परिसंपत्तियों (Net NPA) का अनुपात घटकर 0.17% हो गया, जो 0.18% था। बैंक ने बताया कि ये दोनों संकेतक पिछले एक दशक में सबसे निचले स्तर पर हैं।

नई राइट-ऑफ (fresh slippages) में सालाना आधार पर 27.5% की कमी आई, जो 420 करोड़ रुपये पर पहुंच गई, और राइट-ऑफ अनुपात पिछले वर्ष के 0.94% से गिरकर 0.59% हो गया। ऋण लागत 19 बीपीएस कम होकर 0.31% हो गई।

बैंक की जमा राशि में 18.6% की वृद्धि हुई और यह 3.43 ट्रिलियन रुपये हो गई। कम लागत वाले चालू और बचत खाते (CASA) की जमा राशि में सालाना आधार पर 22.6% की वृद्धि हुई और यह 1.1 ट्रिलियन रुपये हो गई, जिससे CASA अनुपात बढ़कर 32.04% हो गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 103 बीपीएस अधिक है। अनिवासी जमा, जिसमें NRE और अन्य अनिवासी जमा शामिल हैं, में 26.6% की वृद्धि हुई और यह 1.19 ट्रिलियन रुपये हो गई।

कुल ऋण वितरण 3 ट्रिलियन रुपये के आंकड़े को पार कर गया और 3.02 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गया। ऋण खंडों में, स्वर्ण ऋण में सालाना आधार पर 37.1% की वृद्धि हुई, और संपत्ति पर बंधक ऋण (LAP) में 32.2% की वृद्धि हुई। क्रेडिट कार्ड में 28.3% की वृद्धि हुई, और वाणिज्यिक बैंकिंग ऋण में 25.5% की वृद्धि हुई। कॉर्पोरेट और संस्थागत बैंकिंग ऋण में 17.2% की वृद्धि हुई और यह 1.05 ट्रिलियन रुपये हो गया।

सितंबर 2026 के अंत तक बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात 16.84% था, और टियर-I पूंजी अनुपात 15.76% था।

नियामक परिवर्तनों का प्रभाव

नियामक बीमा सलाहकार दस्तावेज़ के प्रस्तावित प्रभाव के संबंध में, वितरण संरचना और बैंक की बीमा इकाई, एजियस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस पर, मानियन ने कहा कि बैंक इस प्रभाव का आकलन कर रहा है, जो अंतिम नियमों पर निर्भर करेगा। उन्होंने जोर देकर कहा कि 'प्रभाव हो सकता है, लेकिन इसे मात्रात्मक रूप से आंकने के लिए बहुत जल्दी है। बैंक दिशानिर्देशों के अंतिम रूप दिए जाने और कार्यान्वयन समय-सीमाओं के स्पष्ट होने की प्रतीक्षा करेगा।'

मानियन ने आगे कहा कि बैंक स्थिति का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया में है क्योंकि प्रबंधन अभी भी परियोजना चरण में है। उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि बैंक लगातार अवसरों की खोज कर रहा है, हालांकि फिलहाल कुछ भी प्रकट करने के लिए नहीं है। बैंक सार्वभौमिक और मुख्य बैंकिंग सहित वित्तीय सेवाओं के क्षेत्रों में संभावनाओं पर विचार कर रहा है।