भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा रेपो रेट में वृद्धि किए जाने के परिणामस्वरूप, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ने होम लोन की ब्याज दरों में बढ़ोतरी की घोषणा की है। इस वृद्धि के कारण अब ग्राहकों को अधिक भुगतान करना होगा। यह संभव है कि लोन की अवधि बढ़ जाए या मासिक किस्त (EMI) में वृद्धि हो जाए।
यह ब्याज वृद्धि सभी प्रकार के ऋणों पर लागू नहीं होती है, क्योंकि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने इसे अपने एक्सटर्नल बेंचमार्क लिंक्ड रेट (EBLR) और रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) में बढ़ोतरी करके लागू किया है। इसका अर्थ है कि केवल उन ग्राहकों के लिए उधार लेने की लागत बढ़ेगी जो इन बेंचमार्क से जुड़े लोन लेते हैं। SBI की संशोधित EBLR-लिंक्ड ब्याज दरें 15 अक्टूबर, 2026 से प्रभावी हो गई हैं।
इस बदलाव का असर बकाया मूलधन, लागू ब्याज दर और शेष अवधि पर निर्भर करेगा। यहां तक कि 0.25 प्रतिशत अंकों की मामूली वृद्धि भी लंबी अवधि के ऋणों में चुकाने के बोझ को बढ़ा सकती है, इसलिए कर्ज लेने वाले व्यक्तियों के लिए अपने लोन की गणना करना अत्यंत महत्वपूर्ण है।
वर्तमान में नियमित होम लोन पर ब्याज दर 7.50% से 8.80% के दायरे में है, जबकि होम लोन मैक्सगेन की दरें 8% से 9.30% के बीच हैं। इसके अतिरिक्त, टॉप-अप लोन पर ब्याज दरें 8% से 10.75% के बीच हैं, और टॉप-अप ओवरड्राफ्ट लोन की दरें 8.50% से 11.25% के बीच निर्धारित की गई हैं।
बैंकबाजार के अनुसार, 25 बेसिस पॉइंट की यह वृद्धि 30 लाख से लेकर 1 करोड़ रुपये तक के बकाया होम लोन को किस प्रकार प्रभावित कर सकती है, इसका विश्लेषण किया गया है। यदि ब्याज दर 8 फीसदी से बढ़कर 8.25 फीसदी हो जाती है और शेष अवधि 20 साल रहती है, तो गणना इस प्रकार है:
यदि किसी कर्जदार का बकाया लोन 50 लाख रुपये है, तो शेष अवधि अपरिवर्तित रहने पर मासिक EMI में लगभग 781 रुपये की वृद्धि होगी। वहीं, 1 करोड़ रुपये के लोन के मामले में यह वृद्धि प्रतिमाह लगभग 1,563 रुपये होगी। यह गणना 20 साल की अवधि और 8 फीसदी ब्याज दर पर आधारित है।
ब्याज दरों में वृद्धि होने पर, कर्जदार को बैंक की शर्तों के तहत दो विकल्प दिए जा सकते हैं: या तो मौजूदा EMI को बनाए रखते हुए चुकौती अवधि बढ़ाना, या फिर शेष अवधि को समान रखते हुए अपनी EMI बढ़ाना। मासिक किस्त को स्थिर रखने से तुरंत मासिक नकदी प्रवाह में राहत मिल सकती है, हालांकि लंबी चुकौती अवधि का तात्पर्य सामान्यतः अधिक महीनों तक ब्याज चुकाना होता है। दूसरी ओर, यदि कर्जदार वहन कर सकता है, तो किस्त बढ़ाने से अतिरिक्त ब्याज लागत को सीमित करने में सहायता मिल सकती है।
ऋण लेने वालों को कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी मासिक आय, आवश्यक खर्चों, आपातकालीन बचत और अन्य ऋण दायित्वों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए। जिन लोगों के पास पर्याप्त वित्तीय लचीलापन है, वे बढ़ी हुई EMI पर विचार कर सकते हैं, जबकि नकदी की कमी का सामना कर रहे कर्जदारों को SBI द्वारा उपलब्ध कराए गए विभिन्न विकल्पों पर चर्चा करनी चाहिए।
