बैंक जमा और ब्रोकरेज निवेश जनवरी से एक एकीकृत रिपोर्ट में संयुक्त होंगे

1 जनवरी से ग्राहक अपनी सभी परिसंपत्ति वर्गों में बचत और निवेश की जानकारी को मिलाकर मासिक सारांश रिपोर्ट प्राप्त कर सकेंगे। यह भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के निर्णय के कारण संभव हुआ है, जिसके तहत भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) द्वारा विनियमित डिपॉजिटरीज़ को खाता समेकित विवरण (CAS) में NBFC खाता एग्रीगेटर (AA) के माध्यम से बैंक जमा डेटा शामिल करने की अनुमति दी गई है।

RBI ने घोषणा की है कि इससे डेमो खातों के धारक CAS में अपने डेमो खाते और बैंक जमा दोनों पर जानकारी एक ही स्थान पर देख पाएंगे। पहले, मासिक CAS म्यूचुअल फंड (MF) और शेयर बाजार में निवेशकों को प्रदान किया जाता था, जिसमें MF योजनाओं और डेमो प्रारूप में रखे गए प्रतिभूतियों के लेनदेन विवरण को एक व्यक्तिगत पहचान संख्या (PAN) के तहत समेकित किया जाता था। CAS में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) भी शामिल है, जिसे पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा विनियमित किया जाता है, लेकिन पहले बैंक जमा की जानकारी शामिल नहीं की जाती थी, जिससे वित्तीय बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रिपोर्ट से बाहर रहता था।

यह परिवर्तन बैंक जमा को सिस्टम में शामिल करके लोगों को अपनी वित्तीय संपत्तियों का व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करेगा। RBI के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने बताया कि वर्तमान में सभी जुड़े हुए बैंकों में बैंक जमा की जानकारी को एकीकृत करने पर काम चल रहा है, और बाकी धीरे-धीरे जुड़ेंगे ताकि डेटा CAS के माध्यम से ग्राहकों के लिए उपलब्ध हो सके।

मल्होत्रा ने इस बात पर जोर दिया कि यह उपभोक्ताओं की क्षमताओं का विस्तार करेगा, क्योंकि यह बैंक जमा के डेटा खोने की समस्या को हल करने में मदद करेगा, खासकर लोगों की मृत्यु के बाद, जिससे एक समग्र अवलोकन सुनिश्चित होगा।

CAS डिपॉजिटरीज़ द्वारा निवेशकों के पंजीकृत ईमेल पतों पर भेजा जाता है और इसमें निवेश का वर्तमान मूल्य, रिटर्न, साथ ही MF में निवेश पर किए गए खर्च और कमीशन जैसी विस्तृत जानकारी होती है। यदि डेटा राष्ट्रीय बीमा भंडार में है तो इलेक्ट्रॉनिक बीमा खातों की जानकारी भी उपलब्ध है।

देश में SEBI द्वारा विनियमित दो डिपॉजिटरी हैं: नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (इंडिया) लिमिटेड (CDSL)। वे निवेशकों के शेयरों और बॉन्ड सहित प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक या डीमैट रूप में रखते हैं।

साहमाती के सीईओ बी. जी. महेश के अनुसार, CAS में बैंक जमा को शामिल करने से व्यक्ति के वित्तीय जीवन पर अधिक समग्र दृष्टिकोण मिल सकता है। उन्होंने आगे कहा कि ये कदम AA को डेटा एक्सचेंज तंत्र से भारत के मूलभूत डिजिटल वित्तीय बुनियादी ढांचे के स्तर तक ले जाने में तेजी ला सकते हैं, जिससे संस्थानों के बीच अधिक सहज पहुंच और वित्तीय सेवाओं का प्रावधान सुनिश्चित होगा।

SBI रिसर्च ने अपनी विश्लेषणात्मक रिपोर्ट में उल्लेख किया है कि यह उपाय ग्राहक प्रोफाइलिंग और उत्पादों और सेवाओं के हाइपरपर्सनलाइज़ेशन में सुधार करेगा, साथ ही वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में सेवाओं के एकीकरण को भी बढ़ावा देगा।

फी ओनली इन्वेस्टमेंट एडवाइजर्स एलएलपी के संस्थापक हर्ष रोंगटा ने उम्मीद जताई कि सारांश रिपोर्ट लोगों को अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने में मदद करेगी और परिवारों को मृत निवेशक की संपत्ति को ट्रैक करने की अनुमति देगी जो अन्यथा अप्रयुक्त रह सकती थी। उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि भविष्य में बीमा पॉलिसियों और EPF के शेष राशि को शामिल किया जा सकता है।

खाता एग्रीगेटर्स के बीच इंटरऑपरेबिलिटी

RBI विशेष रूप से NBFC खाता एग्रीगेटर (AA) के बीच इंटरऑपरेबिलिटी की सुविधा लागू करने की योजना बना रहा है। यह ग्राहकों को एक चुने हुए एग्रीगेटर के माध्यम से विभिन्न AA प्रदाताओं से वित्तीय डेटा तक पहुंचने और उसे साझा करने की अनुमति देगा।

दोनों उपायों को 31 दिसंबर तक लागू होने की उम्मीद है। महेश ने समझाया कि यह उस जानकारी के एकीकरण की दिशा में एक कदम है जो पहले कई खाता एग्रीगेटरों के माध्यम से उपलब्ध थी। पहले यह जानकारी बिखरी हुई थी, लेकिन अब इसे व्यक्तियों के साथ-साथ बीमाकर्ताओं, स्टॉकब्रोकरों, संपत्ति प्रबंधकों और निवेश सलाहकारों जैसे अन्य संस्थाओं द्वारा संबंधित व्यक्ति की सहमति से प्राप्त किया जा सकता है।

महेश ने AA की संरचना के विकास में इंटरऑपरेबिलिटी को डिजिटल वित्तीय बुनियादी ढांचे के हिस्से के रूप में प्राकृतिक अगला कदम और भारत के डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे के प्रमुख स्तर के रूप में नामित किया। पारिस्थितिकी तंत्र ने 500 मिलियन से अधिक सहमतियों को पूरा किया है और वित्तीय वर्ष 26 के दौरान 74 मिलियन से अधिक वित्तीय सेवाएं प्रदान की हैं।

उन्होंने आगे कहा कि यह दर्शाता है कि सहमति-आधारित डेटा विनिमय पहले से ही बड़े पैमाने पर काम कर रहा है।

AA गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां हैं जिन्हें RBI द्वारा सूचना प्रदाता (FIPs) और सूचना उपयोगकर्ता (FIUs) के बीच पुल के रूप में काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त है। वे ग्राहकों की वित्तीय जानकारी को डेटा रखने वाले संस्थानों से उन लोगों तक सुरक्षित रूप से स्थानांतरित करते हैं जो वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए उनका उपयोग करते हैं, उनकी सहमति से।

FIPs में बैंक और NBFC शामिल हैं जो ग्राहकों की वित्तीय जानकारी संग्रहीत करते हैं, जबकि FIUs इन डेटा का उपयोग ऋण, बीमा और धन प्रबंधन जैसी सेवाएं प्रदान करने के लिए करते हैं।

भारत में RBI द्वारा लाइसेंस प्राप्त 17 AA सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं, जिनमें CAMSFinServ, CRIF Connect, NESL Asset Data, Protean और PB Financial शामिल हैं। अगस्त तक, AA संरचना के माध्यम से 338.04 मिलियन खाते जुड़े थे, जो फरवरी के 272.46 मिलियन से 24 प्रतिशत अधिक है। केवल अगस्त में 11.72 मिलियन खाते जुड़े थे, और 27.94 मिलियन नई सहमतिएं पूरी की गईं। अगस्त तक सहमतियों की संचयी संख्या 566.26 मिलियन तक पहुंच गई। महीने के दौरान AA ने जुड़े खातों पर 352.48 मिलियन डेटा सेट प्रदान किए, जो फरवरी से अगस्त तक का उच्चतम मासिक आंकड़ा है, इसकी तुलना फरवरी में प्रदान किए गए 265.67 मिलियन डेटा सेट से की गई है, जो वित्तीय जानकारी के आदान-प्रदान के लिए इस संरचना के बढ़ते उपयोग को रेखांकित करता है।