भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) बुधवार को अपना निर्णय घोषित करेगा। मौद्रिक नीति समिति की बैठक में रेपो दर में 0.25%, या 25 आधार अंकों की संभावित वृद्धि पर सक्रिय रूप से चर्चा हो रही है। यदि RBI मुद्रास्फीति और कच्चे तेल की कीमतों में वृद्धि को देखते हुए रेपो दर को 5.25% से बढ़ाकर 5.50% करता है, तो इसका सीधा असर बंधक ऋणों के मासिक भुगतानों और सावधि जमा (FD) की उपज दोनों पर पड़ेगा।
बंधक उधारकर्ताओं पर इसका क्या प्रभाव पड़ेगा? यदि बैंक पूरी तरह से दर वृद्धि का बोझ ग्राहकों पर डाल देते हैं, तो बंधक ऋण पर ब्याज दर 0.25% बढ़ जाएगी। उदाहरण के लिए, 7.50% की दर पर 25 साल की अवधि के लिए 50 लाख रुपये के बंधक ऋण पर वर्तमान मासिक भुगतान लगभग 36,950 रुपये है। रेपो दर बढ़ने के बाद, ब्याज दर बढ़कर 7.75% हो जाएगी, जिससे मासिक भुगतान बढ़कर 37,766 रुपये हो जाएगा, जिसका अर्थ है कि हर महीने 817 रुपये अधिक भुगतान करना होगा। इस परिदृश्य में, एक वर्ष में लगभग 9,800 रुपये और पूरे 25 साल की अवधि में लगभग 2.45 लाख रुपये अतिरिक्त ब्याज लगेगा।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि रेपो दर में वृद्धि से मासिक किस्त में तत्काल वृद्धि नहीं होती है; यह बैंक में ऋण 'स्लाइडिंग' के दिन लागू होता है। इसके अलावा, कुछ बैंक EMI बढ़ाने के बजाय ऋण की अवधि बढ़ा सकते हैं।
एक अन्य उदाहरण पर विचार करें: यदि 50 लाख रुपये का बंधक ऋण 8% वार्षिक दर पर 20 वर्षों के लिए लिया गया है, जहां EMI 41,822 रुपये है, तो दर में बैंक द्वारा 8.25% की वृद्धि होने पर मासिक भुगतान 781 रुपये बढ़ जाएगा।
सावधि जमाकर्ताओं के लिए लाभ
बंधक धारकों के विपरीत, ब्याज दरों में वृद्धि जमाकर्ताओं और FD लेने वालों के लिए अच्छी खबर है। यदि रेपो दर बढ़ती है, तो बैंक भी FD पर दरों को 0.25% बढ़ाते हैं, जो नए जमाकर्ताओं को उच्च रिटर्न सुनिश्चित करता है। यदि 10 लाख रुपये की FD 7.00% की दर पर 1 वर्ष के लिए रखी जाती है, तो आय 70,000 रुपये होगी। हालांकि, दर 7.25% तक बढ़ने पर आय बढ़कर 72,500 रुपये हो जाएगी, जिससे सीधे 2,500 रुपये का लाभ होगा।
पुराने जमाओं पर प्रभाव
पहले से चल रहे FD पर ब्याज दर नहीं बदलेगी। नई दर केवल नए FD खोलने या पुराने FD को नवीनीकृत करने पर लागू होगी। यदि आप लंबी अवधि के लिए धन रखने की योजना बना रहे हैं, तो बैंकों द्वारा जमा दरों में वृद्धि की प्रतीक्षा करना एक समझदारी भरी रणनीति हो सकती है।
