उज़्बेकिस्तान के छोटे और मध्यम उद्यमों ने डिजिटल ऋण मंच TadbirCore का उपयोग करके कुल 415.7 बिलियन सम की राशि पर 1005 ऋण प्राप्त किए। यह परिणाम 1 जून से 17 सितंबर 2026 तक प्लेटफॉर्म पर दर्ज किया गया था।
इस अवधि के दौरान, उद्यमियों ने TadbirCore के माध्यम से बैंकों में 3262 आवेदन जमा किए, जिसमें से लगभग तीन में से एक आवेदन ऋण जारी करने में सफल रहा, जैसा कि उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक ने बताया।
TadbirCore केंद्रीय बैंक की निगरानी में बीटा मोड में काम कर रहा है। प्लेटफॉर्म की अवधारणा यह है कि अलग-अलग बैंकों से संपर्क करने के बजाय, उद्यमी एक आवेदन भेजता है जो एक साथ कई ऋण संस्थानों को भेजा जाता है।
वर्तमान में, प्लेटफॉर्म 23 बैंकों के साथ एकीकृत है, जिसमें Agrobank, Asakabank, Aloqabank, Poytaxt Bank, InfinBank, Kapitalbank, Universalbank, Anorbank, Hamkorbank, Davr Bank, Turonbank, Asia Alliance Bank, Trustbank, Tenge Bank, Ipak Yuli Bank, Xalq Bank, Uzpromstroybank, Orient Finance Bank, Microcreditbank, BRB, Garant bank, TBC Bank और National Bank शामिल हैं।
प्लेटफॉर्म के निर्माताओं ने एक विशिष्ट उद्यमी के उदाहरण से उस समस्या की व्याख्या की जिसे यह हल करने का प्रयास करता है: तीन बैंकों से संपर्क करने पर दस्तावेजों को तीन बार इकट्ठा करना, प्रश्नावली भरना और जवाब का इंतजार करना पड़ता है। चूंकि प्रत्येक बैंक की अपनी आवश्यकताएं होती हैं, इसलिए यह केवल दस्तावेज़ जमा करने के बाद ही स्पष्ट होता है कि आवेदक उनके अनुरूप है या नहीं। इसके अलावा, बैंक के पास उद्यमी के क्षेत्र में शाखा नहीं हो सकती है, ब्याज दरें पहली नज़र में समान लग सकती हैं, लेकिन अंतिम भुगतान भिन्न होते हैं, और अस्वीकृति बिना किसी कारण बताए आ सकती है।
प्लेटफॉर्म के माध्यम से दिए गए राष्ट्रीय मुद्रा में ऋणों पर औसत ब्याज दर 23.9% थी, और ऋण की औसत अवधि 37.4 महीने थी। मांग अपने चरम पर जुलाई में थी, जब 1465 आवेदन जमा किए गए और 169.7 बिलियन सम की राशि पर 420 ऋण जारी किए गए। जून में 954 आवेदन और 126.8 बिलियन सम पर 266 ऋण दर्ज किए गए। अगस्त में उद्यमियों ने 596 आवेदन जमा किए और 88.8 बिलियन सम पर 224 ऋण प्राप्त किए। 1 से 17 सितंबर की अवधि में 247 आवेदन प्राप्त हुए और 30.3 बिलियन सम पर 95 ऋण जारी किए गए।
आवेदन प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन होती है। उपयोगकर्ता इलेक्ट्रॉनिक डिजिटल हस्ताक्षर का उपयोग करके प्लेटफॉर्म में लॉग इन करते हैं, चार उपलब्ध उत्पादों में से एक का चयन करते हैं - 100 मिलियन सम तक का माइक्रोलोन, वर्तमान खर्चों के लिए ऋण, व्यवसाय विकास के लिए दीर्घकालिक ऋण या नए उद्यमों के लिए ऋण - और राशि, अवधि और उद्देश्य निर्दिष्ट करते हैं।
सिस्टम उपयुक्त बैंकों का सुझाव देता है, जिनके उत्तर फिर आवेदक के व्यक्तिगत खाते में प्रदर्शित होते हैं। उद्यमी प्रत्येक बैंक द्वारा प्रस्तावित स्वीकृत राशि, ब्याज दर, अवधि और रियायती अवधि देखता है, पसंदीदा प्रस्ताव चुनता है और प्रबंधक के संपर्क विवरण प्राप्त करता है। यदि बैंक आवेदन अस्वीकार करता है, तो प्लेटफॉर्म कारण बताता है, जिससे उद्यमी अपनी प्रोफ़ाइल में सुधार कर सकता है और दोबारा आवेदन कर सकता है। प्रसंस्करण समय सेवा स्तर समझौतों (SLA) और टाइमर के माध्यम से नियंत्रित किया जाता है।
बैंक अपनी स्वतंत्रता बनाए रखते हैं: वे अपनी स्वयं की ऋण नीतियों के अनुसार प्रस्ताव बनाते हैं, अपने स्वयं के स्टॉप फैक्टर निर्धारित करते हैं और केवल उन आवेदनों को प्राप्त करते हैं जो उनकी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। डेटा मानकीकृत प्रारूप में प्रस्तुत किया जाता है, जिससे मैन्युअल जांच की आवश्यकता कम हो जाती है, जबकि अस्वीकृत आवेदनों का विश्लेषण यह समझने में मदद करता है कि बैंक संभावित उधारकर्ताओं को किस चरण में खो रहा है।
प्लेटफॉर्म उन क्षेत्रों में भी ग्राहकों को पहुंच प्रदान करता है जहां शाखाएं बनाए रखना महंगा है। निर्माताओं के अनुसार, छोटे व्यवसाय के ऋण देने के क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा बैंक की शाखाओं की संख्या के प्रश्न से हटकर इस बात पर केंद्रित हो गई है कि कौन बेहतर शर्तें, गति और सेवा की गुणवत्ता प्रदान करता है।
व्यक्तिगत डेटा का प्रसंस्करण 2 जुलाई 2019 के व्यक्तिगत डेटा कानून द्वारा नियंत्रित होता है। उपयोगकर्ता स्वयं तय करते हैं कि अपनी जानकारी किसे उपलब्ध करानी है, अपनी सहमति वापस ले सकते हैं और देख सकते हैं कि किसके द्वारा उनके दस्तावेजों तक पहुंचा गया था। प्लेटफॉर्म बैंक एप्लिकेशन के लिए पासवर्ड नहीं मांगता है और न ही बैंक खातों तक पहुंच रखता है। TadbirCore के माध्यम से ऋण केवल मौजूदा कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपलब्ध हैं।
TadbirCore मोबाइल एप्लिकेशन और टेलीग्राम बॉट लॉन्च करने की योजना बना रहा है, साथ ही प्लेटफॉर्म पर माइक्रोफाइनेंशियल संगठनों को भी जोड़ेगा। जिन उद्यमियों का प्राथमिक चयन नहीं होता है, उन्हें अंततः सिस्टम उन मानदंडों के बारे में सिफारिशें प्रदान करेगा जिनका वे पालन नहीं करते हैं, और उन्हें भविष्य में पहुंच प्राप्त करने की संभावना के बारे में सूचित करेगा।
