सर्वेक्षण से पता चला कि नए MDR नियमों के कारण 4 में से 3 उपयोगकर्ता UPI के बजाय नकद का उपयोग करना चुन सकते हैं

सरकारी सूत्रों के अनुसार, 2000 रुपये से अधिक के यूपीआई लेनदेन पर प्रस्तावित 0.4% व्यापार शुल्क अंतिम उपभोक्ताओं पर नहीं लगाया जाएगा। यह उपाय 15 अक्टूबर को लागू होगा, जब 2000 रुपये से अधिक के यूपीआई लेनदेन के लिए व्यापारियों पर 0.4% डीस्काउंट रेट मार्जिन (MDR) दर लगाई जाएगी। हालांकि, व्यक्तियों के बीच लेनदेन पर, राशि की परवाह किए बिना, कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा।

सरकारी सूत्रों ने विपक्षी दलों, जिसमें कांग्रेस भी शामिल है, की आलोचना का खंडन किया, यह दावा करते हुए कि यह उपभोक्ताओं पर कर नहीं है, क्योंकि प्रस्तावित एमडीआर का एक पैसा भी सरकारी खजाने में नहीं जाएगा। एकत्र की गई धनराशि बैंकों और यूपीआई पारिस्थितिकी तंत्र के अन्य हितधारकों के बीच वितरित की जाएगी। योजना के अनुसार, एकत्र किए गए एमडीआर का 40% ग्राहक बैंकों को, 30% भुगतान गेटवे को, 20% यूपीआई एप्लिकेशन को और शेष 10% यूपीआई एप्लिकेशन के प्रायोजक बैंक को मिलेगा।

सूत्रों ने इस बात पर जोर दिया कि 2000 रुपये से अधिक के यूपीआई लेनदेन पर 0.4% एमडीआर कमीशन उपभोक्ताओं पर नहीं डाला जाएगा। बैंक और इंडियन बैंक्स एसोसिएशन (Indian Banks' Association) एमडीआर शुल्कों और उपयोगकर्ताओं पर उनके प्रभाव के संबंध में गलतफहमियों को दूर करने का काम करेंगे। इसके अलावा, यह स्पष्ट किया गया कि एमडीआर न तो कर है, न शुल्क है, और न ही अधिभार है।

सूत्रों ने यह भी कहा कि यूपीआई पर विक्रेता शुल्क के कारण नकदी लेनदेन पर लौटने की उपभोक्ताओं की चिंताएं निराधार हैं। वे उम्मीद जताते हैं कि जीएसटी परिषद 2000 रुपये से अधिक के यूपीआई लेनदेन पर विक्रेता शुल्क पर 18% कर पर अधिक उपभोक्ता हित में विचार करेगी, जैसा कि बीमा प्रीमियम के मामले में किया गया था।

इंडियन बैंक्स एसोसिएशन (IBA) जल्द ही 2000 रुपये से अधिक के यूपीआई लेनदेन पर 0.4% एमडीआर लागू करने के बारे में विभिन्न गलतफहमियों और अफवाहों को दूर करने के लिए एक सूचना अभियान चलाएगा। कुछ विशिष्ट यूपीआई लेनदेन पर 0.4% एमडीआर लागू करना डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक स्थायी राजस्व संरचना बनाने के उद्देश्य से है। एमडीआर वह शुल्क है जो व्यापारी डिजिटल लेनदेन को संसाधित करने के लिए भुगतान सेवा प्रदाताओं को देते हैं।

15 अक्टूबर से, 2000 रुपये से अधिक के यूपीआई के माध्यम से व्यक्ति से व्यापारी को भुगतान पर 0.4% एमडीआर लागू होगा। शुल्क व्यापारियों द्वारा भुगतान किया जाएगा, न कि उपभोक्ताओं द्वारा, और यह 75,000 रुपये या उससे अधिक के लेनदेन के लिए 300 रुपये तक सीमित होगा। निजी व्यक्तियों के बीच भुगतान, साथ ही व्यापारियों को अधिकांश दैनिक भुगतान मुफ्त रहेंगे। रेलवे, दूरसंचार, ईंधन और बीमा जैसी आवश्यक सेवाओं के लिए, 2000 रुपये से अधिक के लेनदेन पर प्रति लेनदेन 5 रुपये का निश्चित शुल्क लिया जाएगा। स्टॉक मार्केट लेनदेन (म्यूचुअल फंड, ब्रोकरेज सेवाएं) पर 0.02% की कम दर है, जो 300 रुपये की सीमा तक सीमित है।

छोटे व्यापारी, जो क्यूआर कोड यूपीआई के माध्यम से प्रति माह 1 लाख रुपये तक प्राप्त करते हैं, किसी भी नए शुल्क से पूरी तरह मुक्त हैं, जिसमें सभी व्यापारी लेनदेन का लगभग 96% शामिल है। यूपीआई प्लेटफॉर्म के संचालक, एनपीसीआई ने 15 सितंबर को एक परिपत्र जारी किया, जिसमें कुछ यूपीआई लेनदेन पर एमडीआर का प्रावधान है, जिसे डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक स्थायी आय प्रणाली बनाने के उद्देश्य से किया गया था। छोटे व्यापारियों के यूपीआई उपयोग को बढ़ावा देने के लिए एक विशेष कोष बनाया जाएगा, जिसमें एमडीआर संग्रह की कुल राशि का 5% भेजा जाएगा। यह पहल यूपीआई स्वीकृति का विस्तार करेगी, निरंतर उपयोग को प्रोत्साहित करेगी और भारत के डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में छोटे व्यवसायों के समावेश में तेजी लाएगी।

मोदी सरकार ने यूपीआई के माध्यम से लेनदेन के लिए नए व्यापार कमीशन (यूपीआई एमडीआर शुल्क) दरों के बारे में पूरी जानकारी जारी की है। मंगलवार को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा जारी परिपत्र के अनुसार, 2000 रुपये से कम राशि के लेनदेन के लिए कमीशन शून्य निर्धारित किया गया है, जबकि इस सीमा से अधिक राशि के भुगतानों पर पर्सन टू मर्चेंट (पी2एम) दर 0.40% लागू होती है।

यूपीआई के लिए ये संशोधित एमडीआर दरें अगले महीने, 15 अक्टूबर से प्रभावी होंगी। इंडिया टुडे के अनुमानों के अनुसार, नई व्यापार शुल्क लागू होने पर, 2001 रुपये प्राप्त करने वाले स्टोर को 2000 रुपये प्राप्त करने वाले स्टोर की तुलना में कम राशि मिलेगी, और अधिकांश व्यापारियों को यह कमीशन देना होगा।

व्यापार कमीशन (एमडीआर) वह राशि है जो विक्रेता अपने बैंक को भुगतान करता है। सरकार द्वारा इस मुद्दे पर विस्तृत जानकारी प्रदान करने के बाद, एनपीसीआई ने संबंधित प्रश्नों का उत्तर दिया। एनपीसीआई के अनुसार, अधिकांश व्यापारियों को 2000 रुपये से अधिक के भुगतानों पर 0.40% कमीशन का भुगतान करना होगा, जबकि इस राशि तक कोई कमीशन नहीं लिया जाएगा। 2001 रुपये के भुगतान पर यह लगभग 8 रुपये होगा, जिससे स्टोर को लगभग 1993 रुपये मिलेंगे।

एनपीसीआई ने स्पष्ट किया कि 2001 रुपये की राशि एक अपवाद है, न कि सामान्य नियम। निगम ने बताया कि व्यापारियों द्वारा किए गए 95% से अधिक भुगतान 2000 रुपये तक होते हैं (हालांकि एनपीसीआई ने विशिष्ट समय सीमा निर्दिष्ट नहीं की)। इस सीमा से ऊपर अधिकतम कमीशन सीमा 300 रुपये है। एनपीसीआई ने जोर देकर कहा कि ग्राहकों को कोई शुल्क नहीं देना होगा, और व्यक्तियों के बीच और परिवार के भीतर धन हस्तांतरण पूरी तरह से मुफ्त रहेगा।

इंडिया टुडे के गणनाओं से पता चलता है कि अधिकांश स्टोर बड़े भुगतानों पर 0.40% कमीशन का भुगतान करेंगे, जिसमें कमीशन की अधिकतम राशि 300 रुपये तक सीमित होगी। ग्राहकों और छोटे व्यापारियों को कोई खर्च नहीं उठाना पड़ेगा। एनपीसीआई के जवाबों में दिए गए उदाहरणों के अनुसार, 3000 रुपये के भुगतान पर विक्रेता अपने बैंक को 12 रुपये का भुगतान करेगा, और 50,000 रुपये की राशि पर 200 रुपये का भुगतान करेगा; यह कमीशन 300 रुपये से अधिक नहीं होगा। इस प्रकार, चाहे भुगतान 75 हजार या 100 हजार रुपये का हो, स्टोर को 0.40% दर के अनुसार 400 रुपये के बजाय केवल 300 रुपये का भुगतान करना होगा।

गणनाओं से यह स्पष्ट है कि 2000 रुपये के यूपीआई भुगतान को स्वीकार करने वाले स्टोर को केवल भुगतान में मामूली वृद्धि वहन करनी होगी, जिससे उसकी आय कम होगी। एनपीसीआई ने पुष्टि की कि व्यापारी यूपीआई भुगतानों पर लागू एमडीआर को ग्राहकों पर नहीं डाल सकते हैं, और यूपीआई एप्लिकेशन अपनी प्लेटफॉर्म फीस नहीं जोड़ सकते हैं।

एनपीसीआई ने स्पष्ट किया कि वे विक्रेता जो पी2पीएम (व्यक्ति-से-व्यापारी) मोड में यूपीआई क्यूआर कोड के माध्यम से सीधे अपने खाते में मासिक 100,000 रुपये तक प्राप्त करते हैं, उन्हें शून्य एमडीआर छूट मिलेगी। हालांकि, जो विक्रेता लगातार तीन महीनों तक प्रति माह 100,000 रुपये से अधिक प्राप्त करते हैं, वे एमडीआर श्रेणी में आते हैं। फिर भी, कुछ क्षेत्रों में 2000 रुपये से अधिक के भुगतानों के लिए निर्धारित एमडीआर दरों के बजाय 5 रुपये का निश्चित शुल्क लागू होगा। ऐसे क्षेत्रों में रेलवे, दूरसंचार, बीमा और ईंधन पंप शामिल हैं, साथ ही बिजली, पानी और पाइप गैस जैसे उपयोगिताएँ भी शामिल हैं।

शेयरब्रोकरों, स्टॉक डीलरों और म्यूचुअल फंडों के लिए भुगतान, 0.02% की कम दर पर लागू होगा, जिसमें अधिकतम सीमा भी 300 रुपये होगी। हालांकि, एक सकारात्मक बात यह है कि यूपीआई मैंडेट के माध्यम से सेट किए गए नियमित भुगतान पर निश्चित एमडीआर नहीं लगेगा। हालांकि, अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में यह स्पष्ट नहीं किया गया है कि यूपीआई मैंडेट के माध्यम से किए गए म्यूचुअल फंड निवेश पर कौन सा नियम लागू होता है।

डेटा के अनुसार, अगस्त 2026 में यूपीआई के माध्यम से स्टोरों को कुल 8.95 ट्रिलियन रुपये के लगभग 1,551 बिलियन भुगतान प्राप्त हुए थे। इन भुगतानों ने महीने के कुल यूपीआई भुगतानों का 63.3% हिस्सा बनाया, लेकिन कुल मूल्य का केवल 30%। एनपीसीआई के विश्लेषण से पता चलता है कि अगस्त में स्टोर में औसत भुगतान 577 रुपये था, जबकि व्यक्तिगत से व्यक्तिगत (पी2पी) औसत हस्तांतरण 2319 रुपये था। हालांकि, इन औसत आंकड़ों से यह निर्धारित करना असंभव है कि कितने व्यापारियों को 2000 रुपये से अधिक के यूपीआई भुगतान प्राप्त हुए।

इंडिया टुडे के विश्लेषण के अनुसार, एनपीसीआई डेटा में सूचीबद्ध 29 प्रकार के स्टोरों में से, केवल दो का औसत भुगतान अगस्त 2026 में 2000 रुपये से अधिक था। इनमें शेयरब्रोकर (7569 रुपये) और ऋण वसूली एजेंसियां (3441 रुपये) शामिल थीं। किराना स्टोरों में औसत भुगतान 217 रुपये था, जबकि फास्ट फूड में केवल 122 रुपये था।

यूपीआई कमीशन पर समाचारों में उल्लेखित 4 प्रतिशत के आंकड़े के संबंध में, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह आंकड़ा 8 अगस्त के वित्त मंत्रालय के बयान में मौजूद नहीं है। मंत्रालय ने कहा कि अधिकांश लेनदेन के लिए यूपीआई के माध्यम से व्यापारियों के लिए मुफ्त होंगे, लेकिन उसने कोई प्रतिशत डेटा प्रदान नहीं किया।

एनपीसीआई के जवाबों में 2000 रुपये की सीमा के संबंध में कुछ बिंदु अस्पष्ट रहे: एक उत्तर में कहा गया था कि 2000 रुपये से कम के छोटे भुगतान प्रभावित नहीं होंगे, जबकि दूसरे में अलग बयान था।

यूपीआई से जुड़े नए शुल्कों ने कुछ उद्यमियों के बीच चिंता पैदा कर दी है, खासकर उन लोगों के लिए जिनका लाभ मार्जिन कम है और जो अपने व्यवसाय को स्थिर करने की कोशिश कर रहे हैं। फार्मास्युटिकल कंपनी के निदेशक ने इस बारे में एक महत्वपूर्ण बयान दिया।

इस फार्मास्युटिकल कंपनी के निदेशक, राहुल माममान ने अपनी फर्म पर संभावित प्रभाव का आकलन किया, यह अनुमान लगाते हुए कि कंपनी को महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है, और ऐसे में वे यूपीआई के माध्यम से भुगतान स्वीकार करना सीमित कर सकते हैं।

सीए कानन बहाल ने यह संदेश साझा करते हुए टिप्पणी की कि एमडीआर छोटे मार्जिन वाले उद्यमों के लिए एक गंभीर बोझ बन सकता है। सीए ने इस बात पर जोर दिया कि 2-3 प्रतिशत के मार्जिन वाली कंपनी के लिए 0.4 प्रतिशत एमडीआर पर कुल कारोबार 11-17 प्रतिशत तक प्रभावित हो सकता है।

एमपीसी फार्मा प्राइवेट लिमिटेड के निदेशक माममान ने लिंक्डइन पर अपनी पोस्ट में बताया कि उनकी कंपनी हमेशा ग्राहकों को एनईएफटी, नकद और चेक जैसे पारंपरिक तरीकों के बजाय यूपीआई का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करती रही है। कंपनी प्रतिदिन लगभग 10 मिलियन रुपये का भुगतान यूपीआई के माध्यम से संसाधित करती है। प्रस्तावित 0.4% (एमडीआर) शुल्क के आधार पर, उन्होंने गणना की कि शुल्क प्रतिदिन लगभग 40,000 रुपये हो सकता है, जो सालाना लगभग 1.2 करोड़ रुपये के बराबर है।

माममान ने उल्लेख किया कि यह कम मार्जिन वाले व्यवसायों के मुनाफे पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। उन्होंने नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) से इस नियम पर पुनर्विचार करने का अनुरोध किया। इसके अलावा, उन्होंने कहा कि यदि यह भुगतान विधि अतिरिक्त लागतों के कारण अलाभकारी हो जाती है, तो कंपनी बड़ी राशियों के लिए यूपीआई स्वीकार करने पर प्रतिबंध लगाने पर विचार कर सकती है।

संशोधित प्रावधानों के अनुसार, 2000 रुपये से अधिक की पी2एम (व्यक्ति-से-व्यापारी) लेनदेन पर 0.4 प्रतिशत एमडीआर लागू होगा, जबकि कुल सीमा 300 रुपये है। इस सीमा से कम लेनदेन पर यह शुल्क नहीं लगता है। इसका मतलब है कि 96 प्रतिशत व्यापारी इस नियम के दायरे में नहीं आएंगे।

जो व्यापारी क्यूआर यूपीआई के माध्यम से प्रति माह 100,000 रुपये तक प्राप्त करते हैं, उन्हें लेनदेन राशि की परवाह किए बिना एमडीआर का भुगतान नहीं करना होगा। कुछ क्षेत्रों के लिए व्यापक रियायतें प्रदान की गई हैं। रेलवे, दूरसंचार, बीमा और ईंधन जैसे क्षेत्रों के लिए 0.4 प्रतिशत एमडीआर के बजाय केवल 5 रुपये की एक समान दर निर्धारित करने का प्रस्ताव दिया गया है। म्यूचुअल फंड, ब्रोकर और शेयरों से संबंधित भुगतानों सहित पूंजी बाजार संचालन के लिए, 300 रुपये की सीमा का पालन करने पर 0.02% का कम एमडीआर लागू होगा।