दक्षिण अफ्रीकी देश दुनिया के सबसे अधिक वित्तीय तनाव वाले देशों में शामिल

दक्षिण अफ्रीका के वित्तीय दबाव सूचकांक के नए आंकड़ों के अनुसार, ऋण समीक्षा के 1577 आवेदकों में से, असुरक्षित ऋणों के पुनर्भुगतान पर औसत शुद्ध आय का हिस्सा 57.8% था। इसके बावजूद, उच्च आय भी गंभीर वित्तीय कठिनाइयों से पूरी तरह बचाव नहीं कर पाई।

अध्ययन से पता चला कि ऋण समीक्षा के पांच में से एक आवेदक प्रति माह 15,000 रैंड से अधिक कमाता था, और आठ में से एक 20,000 रैंड से अधिक कमाता था। आय स्तर के साथ असुरक्षित ऋण का माध्य आकार भी तेजी से बढ़ा: जिन आवेदकों की मासिक आय 5,000 से 10,000 रैंड थी, उनका औसत असुरक्षित ऋण 10,295 रैंड था, जबकि 20,000 से 30,000 रैंड कमाने वालों का यह आंकड़ा बढ़कर 121,134 रैंड हो गया।

ये निष्कर्ष व्यापक अध्ययनों के अनुरूप हैं जो बताते हैं कि दक्षिण अफ्रीका के कई निवासियों के पास अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से निपटने के लिए पर्याप्त धन नहीं है। फिनमार्क ट्रस्ट द्वारा फिनस्कोप कंज्यूमर साउथ अफ्रीका 2025 सर्वेक्षण में पाया गया कि 48% वयस्क, जो लगभग 22.4 मिलियन लोग हैं, बिल्कुल भी बचत नहीं करते हैं। 2025 में औपचारिक बचत घटकर पिछले वर्ष के 30% से 22% रह गई है।

इसके समानांतर, दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक ने बताया कि चालू वर्ष की पहली तिमाही में घरेलू ऋण वृद्धि नाममात्र डिस्पोजेबल आय से अधिक थी, जिससे घरेलू ऋण-से-आय अनुपात बढ़कर 61.8% से 62.2% हो गया।

खर्च बनाम कमाई

फिनबॉस मनी के संस्थापक बेन वेबस्टॉक इस बात पर जोर देते हैं कि उपभोक्ताओं को पहले उन स्थितियों के बीच अंतर करना चाहिए जहां वे लगातार अपनी कमाई से अधिक खर्च कर रहे हैं और अस्थायी मामलों में जब अप्रत्याशित खर्च अस्थायी रूप से आय से अधिक होते हैं। उनका तर्क है कि यदि नियमित मासिक खर्च लगातार आय से अधिक हैं, तो यह एक चेतावनी संकेत है जिसे बचत या निवेश पर विचार करने से पहले दूर किया जाना चाहिए।

वेबस्टॉक उपभोक्ताओं को अपने खर्चों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने, जरूरतों और इच्छाओं को अलग करने और उन खर्चों की पहचान करने की सलाह देते हैं जिन्हें कम किया जा सकता है या हटाया जा सकता है। लक्ष्य उस बिंदु तक पहुंचना है जहां सामान्य मासिक खर्च पूरी तरह से आय से कवर हो जाते हैं, जिससे घरेलू स्थिति में सुधार के लिए शेष राशि बचती है।

वेबस्टॉक के अनुसार, एक उपभोक्ता जो आमतौर पर अपने बजट के भीतर रहता है, उसे अप्रत्याशित कार मरम्मत, चिकित्सा बिल या आय की कमी की अवधि आने पर एक अलग समस्या का सामना करना पड़ता है। ऐसे ही मामलों में एक आपातकालीन निधि का होना महत्वपूर्ण हो जाता है।

पहले बफर बनाएं

साउथ अफ्रीका क्रेडिट एसोसिएशन के सीईओ लियोनी वैन प्लेटजेन बताती हैं कि वेतन से वेतन तक जीना उपभोक्ताओं को अप्रत्याशित मरम्मत, चिकित्सा लागत और उपयोगिता शुल्कों में वृद्धि सहित झटकों के जोखिम में डालता है। एक आवंटित तरल आरक्षित इन खर्चों के मामले में अल्पकालिक ऋणों, क्रेडिट कार्डों या पंजीकृत माइक्रो-ऋणदाताओं से संपर्क करने की आवश्यकता को कम कर सकता है।

वैन प्लेटजेन राष्ट्रीय उधार कानून के तहत ऋण समीक्षा को अत्यधिक कर्जग्रस्त लोगों के लिए एक कानूनी सुरक्षा जाल के रूप में वर्णित करती हैं, लेकिन मानती हैं कि निवारक उपाय बेहतर हैं। वह मासिक घाटे में योगदान देने वाले खर्चों की पहचान करने के लिए नियमित रूप से डेबिट जनादेश और विवेकाधीन खर्चों की जांच करने की सलाह देती हैं।

राष्ट्रीय ऋण सलाहकारों के निदेशक, रेने मुंसमी, उपभोक्ताओं को यथासंभव उच्च ब्याज दर वाले असुरक्षित ऋणों के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने और अतिरिक्त धन को ऋण बंद करने के लिए निर्देशित करने की सलाह देते हैं, बजाय इसके कि वे अतिरिक्त ऋण लें। मुंसमी रोजमर्रा के खर्चों के लिए ऋण का उपयोग करने के खिलाफ भी चेतावनी देते हैं, आकस्मिक खर्चों के लिए आरक्षित बचत बनाए रखने और बकाया शेष और भुगतानों की नियमित समीक्षा करने पर जोर देते हैं।

मुंसमी निष्कर्ष निकालते हैं कि लक्ष्य अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में ऋण पर निर्भरता से बचने के लिए समग्र ऋण की मात्रा को धीरे-धीरे कम करते हुए वित्तीय स्थिरता का निर्माण करना होना चाहिए। ट्रांस-50 इंगित करता है कि तैयारी किए जाने वाले खर्च उम्र के साथ बदल सकते हैं, क्योंकि बुजुर्ग अक्सर स्वास्थ्य देखभाल, घर की मरम्मत और कार की खराबी पर खर्चों से आश्चर्यचकित होते हैं।

इसके बजाय उधार लेने की लागत

सैट्रिक्स के मात्रात्मक पोर्टफोलियो प्रबंधक सियाबुलेला नोमोमी का मानना है कि माता-पिता, भाइयों या विस्तारित परिवार की मदद को वित्तीय योजना में शामिल किया जाना चाहिए, न कि इसे एक द्वितीयक मुद्दा माना जाना चाहिए। मोमेंटम सेविंग्स में उत्पाद विकास प्रमुख सिनो बुई, पांच साल में 100,000 रैंड की छुट्टी के उदाहरण से बचत के बजाय उधार लेने की लागत को दर्शाते हैं। बुई की गणना के अनुसार, उसी अवधि के लिए उधार लेने की तुलना में बचत लगभग 40,000 रैंड सस्ती पड़ती है। विवेकाधीन खरीदारी के लिए ऋण से बचना तत्काल और अपरिहार्य चीज़ों के लिए ऋण की उपलब्धता को भी बनाए रखता है। इसलिए, उनके शब्दों में, आरक्षित बचत जीवन रक्षक कहलाती है।

वेबस्टॉक यह भी बताते हैं कि आरक्षित बफर बनाना शुरू करते समय उपभोक्ताओं को इस बारे में सोचना चाहिए कि वे इस पैसे को कहाँ रखते हैं। हालांकि कर-मुक्त बचत खाता एक प्रभावी दीर्घकालिक निवेश हो सकता है, लेकिन धन निकालने से कर कटौती की उपयोग की गई सीमा बहाल नहीं होती है, इसलिए शुरुआत में एक सुलभ विवेकाधीन बचत उपकरण अधिक उपयुक्त हो सकता है।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य

कर-मुक्त बचत खाता बाद में वित्तीय नींव स्थापित होने के बाद दीर्घकालिक निवेश योजना का हिस्सा बन सकता है। वेबस्टॉक का तर्क है कि जिन उपभोक्ताओं ने अपने खर्चों पर नियंत्रण कर लिया है, उन्हें अपनी कमाई की क्षमता बढ़ाने के तरीकों पर भी विचार करना चाहिए। वह बताते हैं कि अंततः मौजूदा तनावपूर्ण पारिवारिक बजट में 1000 रैंड बचाने की तुलना में आय में 1000 रैंड बढ़ाना आसान होता है।

मोमेंटम सेविंग्स में बिजनेस ट्रांसफॉर्मेशन हेड टेरेसा हावेंगा कहती हैं कि कई उपभोक्ता पदोन्नति या ऋण चुकौती मिलने तक बचत टालते हैं, लेकिन बेहतर समय की प्रतीक्षा करने से बचत लगातार स्थगित हो सकती है। इसके बजाय, हावेंगा एक यथार्थवादी राशि चुनने, उसे स्वचालित करने और आय बढ़ने के साथ योगदान बढ़ाने की सलाह देती हैं। वह चेतावनी देती हैं कि आय में वृद्धि अक्सर नए खर्चों में समाहित हो जाती है, शांत महीना कभी नहीं आता है, और एक मांग वाला जीवन काल बस दूसरे से बदल जाता है।

अफ्रीका की संपत्ति पर 2026 की रिपोर्ट के अनुसार, दक्षिण अफ्रीका महाद्वीप का सबसे धनी देश है। जून 2026 तक, देश में 48,200 उच्च आय वाले व्यक्ति, 131 करोड़पति और 10 अरबपति रहते हैं।

यह निष्कर्ष न्यू वर्ल्ड वेल्थ द्वारा तैयार की गई अफ्रीका की संपत्ति पर 2026 की नवीनतम रिपोर्ट के आधार पर निकाला गया है। रिपोर्ट दर्शाती है कि दक्षिण अफ्रीका अफ्रीका में कुल करोड़पतियों का 38% हिस्सा है। इसके अलावा, देश में 131 करोड़पति और 10 अरबपति हैं।

रिपोर्ट दक्षिण अफ्रीका को अमीर निवासियों की संख्या के मामले में महाद्वीप के अन्य देशों से ऊपर रखती है। इसमें उल्लेख किया गया है कि करोड़पतियों की इसकी आबादी अफ्रीका की कुल संख्या का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। रिपोर्ट में कहा गया है: 'दो मजबूत वर्षों के बाद, दक्षिण अफ्रीका अब एक उल्लेखनीय बढ़त के साथ अफ्रीका का सबसे धनी देश है, जिसमें जून 2026 तक निवास पर 48,200 HNWI, साथ ही 131 करोड़पति और 10 अरबपति हैं। इसका मतलब है कि दक्षिण अफ्रीका अब अफ्रीका के कुल करोड़पतियों का महत्वपूर्ण 38% और उसके अरबपतियों का 36% हिस्सा है।'

वैश्विक स्तर पर, दक्षिण अफ्रीका करोड़पति निवासियों की संख्या के मामले में दुनिया के सबसे धनी देशों में 34वें स्थान पर है, जो पोलैंड के ठीक पीछे है और तुर्की तथा थाईलैंड जैसे बड़े बाजारों से आगे निकल गया है।

न्यू वर्ल्ड वेल्थ इस स्थिति का कारण दक्षिण अफ्रीका की विविध अर्थव्यवस्था, विकसित वित्तीय क्षेत्र, निजी स्वास्थ्य सेवा प्रणाली और मजबूत शैक्षणिक संस्थानों को बताती है। इसके अलावा, जलवायु, समुद्र तटों, प्राकृतिक वातावरण और लक्जरी आवासीय परिसरों सहित जीवन शैली की अपील भी धनी निवासियों और सेवानिवृत्त लोगों को आकर्षित करना जारी रखे हुए है।

दक्षिण अफ्रीका के वित्तीय बाजार रिपोर्ट में उल्लिखित एक और कारक हैं। जोहान्सबर्ग स्टॉक एक्सचेंज (JSE) को बाजार पूंजीकरण के हिसाब से दुनिया की 17वीं सबसे बड़ी स्टॉक एक्सचेंज के रूप में वर्णित किया गया है, और देश में फंड प्रबंधन उद्योग विकसित हुआ है।

दक्षिण अफ्रीका के सबसे धनी शहर

रिपोर्ट के अनुसार, जोहान्सबर्ग अफ्रीका का सबसे धनी शहर बना हुआ है। इस शहर की अधिकांश संपत्ति सैंडटन में केंद्रित है, जहां JSE टॉप 40 सूची में सूचीबद्ध कई कंपनियां स्थित हैं। वाटरफ़ॉल-मिडरैंड क्षेत्र को भी धन का एक बढ़ता केंद्र माना जाता है, जहां कई उच्च आय वाले व्यक्ति लक्जरी आवासीय परिसरों में रहते हैं।

केप टाउन अफ्रीका के सबसे धनी शहरों में दूसरे स्थान पर है। रिपोर्ट इंगित करती है कि पिछले दशक में इस शहर की संपत्ति में 35% की वृद्धि हुई है।

धन के बढ़ते क्षेत्र

रिपोर्ट ने दक्षिण अफ्रीका के कई क्षेत्रों को भी उजागर किया है जिन्होंने पिछले दशक में धन में उल्लेखनीय वृद्धि दिखाई है। केप विन्लैंड्स, जिसमें स्टेलनबोश, पार्ल और फ्रान्सहूक शामिल हैं, ने धन में 55% की वृद्धि दर्ज की है। गार्डन-रूट ने 43% की वृद्धि दिखाई, जिसमें पलेटनबर्ग-बे, जॉर्ज, क्निस्ना, विल्डरनेस और मोसेल-बे जैसे स्थान शामिल हैं।

व्हेल कोस्ट (Whale Coast), जिसमें जर्मनस, रूई एल्स और बेटिस-बे शामिल हैं, ने पिछले दशक में धन में 63% की वृद्धि प्रदर्शित की है।

किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति केवल उसकी आय या बचत से निर्धारित नहीं होती है, बल्कि इस बात से भी निर्धारित होती है कि वह पैसे के बारे में कैसे सोचता है, महसूस करता है और संवाद करता है। दक्षिण अफ्रीका के निवासियों को वित्तीय समस्याओं से चिंता होती है, जो उनके पारिवारिक जीवन और मानसिक स्वास्थ्य को प्रभावित करती हैं, हालांकि एक चौथाई से अधिक उत्तरदाता अभी भी वित्तीय मामलों पर चर्चा करने से बचते हैं।

नेडबैंक के नवीनतम वित्तीय स्वास्थ्य सूचकांक (NedFinHealth Index) के अनुसार, आधे से अधिक उत्तरदाताओं, यानी 51% ने अपने जीवन में तनाव का मुख्य कारण मौद्रिक या वित्तीय मामलों को बताया। इस तनाव के परिणाम बैंक खाते तक ही सीमित नहीं हैं: 46% उत्तरदाताओं ने वित्तीय तनाव के मानसिक स्वास्थ्य पर उच्च या मध्यम प्रभाव बताया, 45% ने पारिवारिक जीवन पर, 43% ने नींद पर और 42% ने आत्म-सम्मान पर। अन्य शोध बताते हैं कि इस साल दबाव बढ़ गया है।

जीवन पर प्रभाव

DebtBusters के मनी-स्ट्रेस ट्रैकर अध्ययन में, जिसमें मई और जून में लगभग 18,000 लोगों ने भाग लिया, यह पता चला कि 72% लोग वित्तीय तनाव का अनुभव कर रहे हैं, जो पिछले वर्ष के 70% के आंकड़े से अधिक है। जिन लोगों को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, उनमें से 92% ने बताया कि यह उनके घरेलू जीवन को प्रभावित करता है, और 75% ने स्वास्थ्य को। घरों की कुल आय में ऋण का हिस्सा बढ़ रहा है: DebtBusters के आधे से अधिक उत्तरदाताओं, यानी 53% ने ऋण चुकाने पर अपनी शुद्ध आय का 40% से अधिक खर्च किया, जबकि पिछले साल यह 48% था।

फिर भी, नेडबैंक के अध्ययन से पता चला है कि 40% से अधिक दक्षिण अफ्रीकी अभी भी पैसे के बारे में बातचीत से बचते हैं। जो लोग अपने वित्त पर चर्चा करने में संकोच करते हैं, उनमें से 44% मानते हैं कि पैसा एक निजी मामला है, और 43% कहते हैं कि उनके पास ऐसी बातचीत के लिए पर्याप्त धन नहीं है। लगभग एक तिहाई, यानी 31%, नहीं चाहता कि कोई उसके ऋणों के बारे में जाने, और 27% ने उल्लेख किया कि उनका परिवार आमतौर पर वित्तीय मामलों पर चर्चा नहीं करता है।

खुली बातचीत

नेडबैंक की मार्केटिंग निदेशक, खेंसानी नोबांडा का तर्क है कि पैसा लोगों की भलाई, उनके रिश्तों और रोजमर्रा के विकल्पों को प्रभावित करता है, लेकिन यह कई दक्षिण अफ्रीकियों के बीच चर्चा के लिए सबसे कठिन विषयों में से एक बना हुआ है। वह इस बात पर जोर देती हैं कि 'पैसे के बारे में अधिक रचनात्मक बातचीत बेहतर मानसिक स्वास्थ्य, मजबूत संबंधों और बेहतर वित्तीय परिणामों की ओर ले जा सकती है।'

दक्षिण अफ्रीकियों में वित्तीय प्रबंधन में सुधार के संकेत देखे गए हैं: नेडबैंक का समग्र वित्तीय स्वास्थ्य सूचकांक 2024 में 54.8 से बढ़कर 2025 में 56.4 हो गया है, जो पिछले तीन वर्षों से वृद्धि की प्रवृत्ति को जारी रखता है। इसके अलावा, वित्तीय सहायता मांगने से जुड़ी शर्मिंदगी 2024 की तुलना में 17.8% कम हो गई है।

भविष्य में अनिश्चितता

हालांकि, भविष्य के बारे में आत्मविश्वास में सुधार नहीं हुआ है। दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के आत्मविश्वास का स्तर लगभग अपरिवर्तित रहा - 2024 में 44.9 की तुलना में 2025 में 44.5, जबकि वित्तीय योजना स्कोर घटकर 57.6 से 57.2 हो गया। नोबांडा निष्कर्ष निकालती हैं कि वित्तीय कल्याण केवल इस बात से नहीं बनता है कि लोग कितना कमाते हैं या बचाते हैं, बल्कि इस बात से भी बनता है कि वे पैसे के बारे में कैसे सोचते हैं, महसूस करते हैं और संवाद करते हैं। वह जोड़ती हैं: 'सबसे स्वस्थ वित्तीय संबंध वे नहीं हैं जहां लोग कभी कठिनाइयों का अनुभव नहीं करते हैं; वे वे हैं जहां लोग बात करते हैं, एक-दूसरे की जांच करते हैं और छोटे मुद्दों को संकट बनने से पहले समर्थन मांगते हैं।'