संयुक्त अरब अमीरात के निवासी जिनकी मासिक आय AED 10,000 से कम है, उन्हें किराए, परिवहन, किराने का सामान और अन्य दैनिक ज़रूरतों पर खर्चों को प्रबंधित करने और साथ ही बचत करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।
मुख्य बात जीवन की आवश्यक ज़रूरतों को प्राथमिकता देना, आय बढ़ने के अनुपात में जीवन शैली के खर्चों को बढ़ने से रोकना और बचत की आदत डालना है, भले ही मासिक रूप से जमा की जाने वाली राशि छोटी हो।
वित्तीय विशेषज्ञ विजय वालेचा, सेंचुरी फाइनेंशियल के मुख्य निवेश निदेशक, ने खलीज टाइम्स के अनुरोध पर सीमित आय पर अपने वित्त का प्रबंधन करने, खर्चों में कटौती करने और बचत जमा करने के तरीके पर व्यावहारिक सलाह दी है।
बजट बनाने के सिद्धांत
वालेचा के अनुसार, मासिक बजट बनाते समय पहला सवाल आवास होना चाहिए। वह किराए पर खर्च को मासिक वेतन का लगभग 30 प्रतिशत तक सीमित करने की सलाह देते हैं, हालांकि उपलब्ध राशि निवासी के स्थान और अन्य वित्तीय दायित्वों पर निर्भर करेगी।
एक सामान्य दिशानिर्देश के रूप में, वालेचा किराए के लिए लगभग 30 प्रतिशत आय और अतिरिक्त 5-10 प्रतिशत उपयोगिताओं के लिए आवंटित करने की सलाह देते हैं।
यदि किराया बहुत अधिक है तो क्या करें
यदि आवास पर खर्च स्वीकार्य स्तर से अधिक है, तो संयुक्त रहने के विकल्पों, बड़े शहरों के केंद्रीय क्षेत्रों से दूर आवास चुनने या किराए की शर्तों पर बातचीत करने का प्रयास करना चाहिए।
उदाहरण के लिए, AED 7,000 मासिक आय पर, किराए के लिए 30 प्रतिशत का मतलब AED 2,100 होगा। AED 10,000 से थोड़ा कम कमाने वाले निवासियों के लिए, दुबई में इंटरनेशनल सिटी या अबू धाबी में खलीफा सिटी जैसे क्षेत्रों में स्टूडियो सालाना लगभग AED 30,000-34,000 में हो सकते हैं। वालेचा ने जोर देकर कहा: 'किराया आपकी मासिक आय का 30 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए।'
वालेचा ने उल्लेख किया कि आवास, परिवहन और भोजन मिलाकर कुल मिलाकर मासिक आय का लगभग 60 प्रतिशत हो सकता है, खासकर उन लोगों के लिए जो दुबई और अबू धाबी के अधिक महंगे हिस्सों में रहते हैं। परिवहन और भोजन दो ऐसे क्षेत्र हैं जहां निवासी अपने खर्चों की समीक्षा कर सकते हैं और संभावित रूप से लागत कम कर सकते हैं।
परिवहन खर्च का प्रबंधन
विशेषज्ञ आय का लगभग 8-12 प्रतिशत परिवहन पर खर्च करने की सलाह देते हैं। दुबई के मेट्रो और बस नेटवर्क का उपयोग करने के लिए मासिक Nol कार्ड का उपयोग करके यात्रा खर्च को AED 200 से नीचे तक कम किया जा सकता है। इसकी तुलना में, कार रखना ईंधन, पार्किंग, बीमा और ऋण भुगतानों को ध्यान में रखते हुए प्रति माह AED 700-1,000 या उससे अधिक का खर्च आ सकता है।
किराना और भोजन पर खर्च
वालेचा किराने के सामान पर खर्च को मासिक आय के लगभग 20 प्रतिशत पर रखने का प्रयास करने की सलाह देते हैं। सुझावों में रेस्तरां जाने या भोजन ऑर्डर करने के बजाय घर पर अधिक खाना बनाना, जहाँ संभव हो थोक में खरीदारी करना और अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए मेनू की योजना बनाना शामिल है। रेस्तरां जाना एक दुर्लभ घटना के रूप में देखा जाना चाहिए, न कि दैनिक आदत के रूप में।
AED 7,000 की तनख्वाह पर, भोजन पर 20 प्रतिशत आवंटित करने से AED 1,400 का बजट मिलेगा। वालेचा ने टिप्पणी की: 'भोजन शायद सबसे कम आंका गया बजट श्रेणी है।'
विशेषज्ञ इस बात पर जोर देते हैं कि बचत को महीने के अंत में बचे हुए पैसे के रूप में नहीं, बल्कि एक नियोजित व्यय मद के रूप में देखा जाना चाहिए। वालेचा सलाह देते हैं कि वेतन प्राप्त होने के तुरंत बाद कम से कम 15 प्रतिशत आय एक अलग खाते में स्थानांतरित करें, हालांकि वे स्वीकार करते हैं कि आवास और परिवहन पर उच्च खर्च इसे मुश्किल बना सकते हैं।
AED 10,000 से कम कमाने वालों के लिए, निम्नलिखित बचत लक्ष्य प्रस्तावित हैं: 5-10 प्रतिशत - यदि मुख्य खर्च बचत के लिए कम जगह छोड़ते हैं तो शुरुआती बिंदु; 15 प्रतिशत - वालेचा द्वारा अनुशंसित प्रारंभिक बचत आवंटन; और 20 प्रतिशत तक - वित्तीय स्थिति में सुधार होने पर दीर्घकालिक लक्ष्य।
AED 7,000 मासिक आय वाले व्यक्ति के लिए, 5 प्रतिशत की बचत AED 350 होगी, और 10 प्रतिशत की बचत AED 700 होगी। पहली प्राथमिकता तीन से छह महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाना होना चाहिए। वालेचा निवासियों को दैनिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋणों, क्रेडिट कार्डों और 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' योजनाओं पर अत्यधिक निर्भरता से आगाह करते हैं, क्योंकि ब्याज दरें और चुकौती दायित्व एकमुश्त खरीदारी को दीर्घकालिक वित्तीय बोझ में बदल सकते हैं।
किसी नए भुगतान दायित्व को स्वीकार करने से पहले यह जांचना महत्वपूर्ण है कि क्या आप किराए, उपयोगिताओं, भोजन और परिवहन पर खर्चों को कवर करने के बाद ऋण का भुगतान कर सकते हैं, साथ ही ब्याज दरों, शुल्कों और चुकौती की शर्तों का अध्ययन करना भी आवश्यक है। अपनी वास्तविक क्षमताओं से मेल न खाने वाली जीवन शैली को बनाए रखने के लिए अतिरिक्त कर्ज लेने से बचना चाहिए।
वालेचा ने पर्याप्त स्थानीय रिजर्व बनने से पहले आय का एक बड़ा हिस्सा विदेश भेजने के जोखिम के बारे में भी चेतावनी दी है, क्योंकि इससे अप्रत्याशित परिस्थितियों में निवासियों की वित्तीय सुरक्षा जाल समाप्त हो सकती है। प्रत्येक प्रमुख खर्च श्रेणी के लिए सीमा निर्धारित करना और वास्तविक खर्चों के अनुसार उस सीमा को समायोजित करना एक अच्छी शुरुआत है।
मुख्य निष्कर्ष
AED 10,000 से कम आय पर बजट बनाना किसी आदर्श सूत्र की मांग नहीं करता है। आवास की लागत पर नियंत्रण स्थापित करने, परिवहन और भोजन पर सीमाएं निर्धारित करने, नियमित खर्चों का विश्लेषण करने और वेतन मिलते ही यथार्थवादी राशि को बचत खाते में स्थानांतरित करने से शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। यहां तक कि छोटी और सुसंगत बचत की आदत भी आपातकालीन निधि बनाने और अप्रत्याशित खर्चों के मामले में उधार पर निर्भरता को कम करने में मदद करती है।