अर्थशास्त्री ने समझाया कि उज़्बेकिस्तान में पेंशन की आयु बढ़ाना समस्या का एकमात्र समाधान नहीं है

उज़्बेकिस्तान में पेंशन की आयु को कई वर्षों तक बढ़ाने की संभावना पर सक्रिय रूप से चर्चा हो रही है: पुरुषों के लिए इसे 3 साल और महिलाओं के लिए 4 साल बढ़ाने का प्रस्ताव है, जिससे क्रमशः 63 और 58 साल की उम्र में भुगतान शुरू होगा। जो लोग लंबे समय तक काम करते रहे हैं और अनिवार्य योगदान दिया है, उनके लिए यह बदलाव महत्वपूर्ण है। इस संबंध में अन्य देशों में पेंशन की आयु, कामकाजी जीवन के दौरान पेंशन योगदानों के भाग्य, भविष्य के भुगतानों की राशि और पेंशन प्रणाली के संभावित कार्य करने के मॉडल के बारे में प्रश्न उठते हैं।

अर्थशास्त्र के डॉक्टर रावशानबेक दलिमोव ने पेंशन प्रणाली की संरचना का विश्लेषण किया, बताया कि वर्तमान पेंशनभोगियों को कौन भुगतान करता है, और कामकाजी और पेंशनभोगी आबादी के अनुपात में बदलाव के कारण 15-25 वर्षों में होने वाले परिवर्तनों का पूर्वानुमान लगाया।

पेंशन प्रणाली कैसे काम करती है

पेंशन प्रणाली वित्तीय संस्थानों का एक समूह है, जैसे पेंशन फंड। इस प्रणाली के तहत, कर्मचारी अपने कामकाजी जीवन के दौरान भुगतान करते हैं और काम पूरा होने के बाद पेंशन लाभ प्राप्त करते हैं, बशर्ते उनके पास वह सेवा अवधि हो जिसे अंतर्राष्ट्रीय श्रम संगठन (ILO) 40 वर्ष मानता है। इस प्रकार, इस मानक के अनुसार, व्यक्ति 20 साल की उम्र में काम करना शुरू करता है और 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होता है।

40 साल की गणना अवधि निर्धारित करना जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखने से संबंधित था - औसत जीवनकाल और पेंशन की आयु के बीच का अंतर। अतीत में लोग बीसवीं सदी में औसतन 65-67 वर्ष जीते थे, लेकिन अब जीवन प्रत्याशा काफी बढ़ गई है। जीवन स्तर और समृद्धि जितनी अधिक होती है, लोग उतने ही अधिक जीते हैं, जैसा कि जापान में देखा जाता है। जीवन प्रत्याशा में वृद्धि के लिए पेंशन प्रणाली को धन की मात्रा बढ़ाने की आवश्यकता होती है।

वर्तमान में उज़्बेकिस्तान में औसत जीवन प्रत्याशा 75.4 वर्ष है, जो 1991 के आंकड़े से 9 साल अधिक है, और यह पेंशन की आयु बढ़ाने के प्रस्तावों में से एक कारण है। पेंशन की आयु बढ़ाने का वैश्विक रुझान 1990 के दशक के अंत में शुरू हुआ, जो 63-65 वर्ष (बेलारूस, रूस, फ्रांस और जापान में) या यहां तक कि 67 वर्ष (ईयू और यूएसए में) की आयु की ओर बढ़ रहा है। हालांकि चीन में अभी भी पुरुषों के लिए 60 साल और महिलाओं के लिए 54 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति होती है, उम्मीद है कि वहां भी 2050 तक पेंशन की आयु बढ़ाई जाएगी।

पेंशन प्रणाली में एक या एक से अधिक फंड शामिल होते हैं जो कर्मचारियों के योगदान जमा करते हैं और फिर पेंशन की आयु प्राप्त करने पर बुजुर्ग नागरिकों को पेंशन का भुगतान करते हैं। 40 वर्षों के दौरान इन योगदानों के भाग्य के बारे में एक स्वाभाविक प्रश्न उठता है, और इसका उत्तर दो मुख्य पेंशन प्रणाली मॉडलों को परिभाषित करता है: पुनर्वितरण या संचय।

पुनर्वितरण पेंशन प्रणाली

पुनर्वितरण प्रणाली, जिसे विदेशों में सॉलिडेरिटी पेंशन प्रणाली या पीएजी (पे एज़ यू गो) के रूप में भी जाना जाता है, काम के दौरान वेतन के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में कर्मचारियों से योगदान एकत्र करती है। उज़्बेकिस्तान में पेंशन प्रणाली के लिए कर दर व्यवसाय के लिए 12% और बजट संगठनों के लिए 25% निर्धारित की गई है। एकत्र किए गए धन को उन लोगों के बीच वितरित किया जाता है जिन्हें पेंशन प्राप्त करने का अधिकार है; यानी, कुछ के योगदान का उपयोग दूसरों को पेंशन देने के लिए किया जाता है। इसलिए, प्रणाली पुनर्वितरण प्रकृति की है।

इस प्रणाली में पेंशन प्राप्त करने के लिए निश्चित अधिकार होते हैं, जो मुख्य रूप से रोजगार की अवधि और सेवानिवृत्ति से पहले योगदान की अवधि (मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 10-20 वर्ष) पर निर्भर करते हैं। ILO ने न्यूनतम पेंशन राशि को लेखांकन अवधि के औसत वेतन के कम से कम 40% के रूप में निर्धारित किया है, जो सेवानिवृत्ति की आयु के आसपास कर्मचारियों के वेतन स्तर जानने के महत्व पर जोर देता है।

पुनर्वितरण प्रणाली की प्रभावशीलता सीधे योगदान की समय पर प्राप्ति पर निर्भर करती है, जो देश की अर्थव्यवस्था की स्थिति को दर्शाता है, साथ ही कार्यरत नागरिकों और पेंशनभोगियों के अनुपात के गुणांक पर भी निर्भर करती है। उज़्बेकिस्तान में यह गुणांक 1.5 है, जिसका अर्थ है कि तीन श्रमिकों के योगदान दो पेंशनभोगियों के भुगतान को कवर करते हैं। हालांकि, यह अपर्याप्त है, जो वर्तमान पेंशन प्रणाली कवरेज को प्रदर्शित करता है। उदाहरण के लिए, सात मिलियन सम वेतन पर तीन लोगों के लिए कुल योगदान 2.52 मिलियन और 5.25 मिलियन सम (12% और 25% की दरों पर) होगा, जो स्पष्ट रूप से जरूरतों को पूरा नहीं करता है।

2026 तक के आंकड़ों के अनुसार, देश में 4.4 मिलियन पेंशनभोगी रहते हैं, और उनकी संख्या प्रति वर्ष 160-180 हजार लोगों से बढ़ रही है। साथ ही, योगदान देने वाले श्रमिकों की संख्या छह मिलियन से अधिक नहीं है। इस कमी की भरपाई पेंशन प्रणाली में सरकारी हस्तांतरण द्वारा की जाती है, जो 2025 में 20 ट्रिलियन सम थी। IMF के अनुमानों के अनुसार, यदि वर्तमान रुझान बने रहते हैं तो 2030 तक घाटा 38 ट्रिलियन सम तक पहुंच जाएगा।

उज़्बेकिस्तान की आबादी कम से कम 39 मिलियन है, जिनमें से लगभग 14 मिलियन अर्थव्यवस्था में कार्यरत हैं, और 3-4 मिलियन विदेश में काम करते हैं। नतीजतन, वास्तविक गुणांक 3.18 - 4.09 (14/4.4 - 18/4.4) की सीमा में होना चाहिए। वर्तमान 1.5 का गुणांक सभी सक्षम नागरिकों के लिए पेंशन प्रणाली के दायरे का विस्तार करने और कुल योगदान की मात्रा बढ़ाने की आवश्यकता को इंगित करता है, चाहे वह अनिवार्य भागीदारी के माध्यम से हो या आकर्षक भागीदारी के माध्यम से।

तुलना के लिए, कजाकिस्तान में गुणांक 4.95 है, चिली में 4.7 है, स्वीडन और डेनमार्क में 3.0 है, और यूएसए में 2.8 है। सबसे बड़ा गुणांक अफ्रीकी देशों में देखा जाता है (ट्यूनीशिया और मोरक्को में 7 से लेकर युगांडा, नाइजर और कोट-डी'आइवर में 21 तक)। इसके विपरीत, रूसी संघ में, जनसंख्या की उम्र बढ़ने के कारण, गुणांक वर्तमान में 1.2 है, जो एकजुट प्रणाली के प्रभावी संचालन के लिए एक बहुत कम आंकड़ा है।

विश्लेषण से पता चलता है कि 15-25 वर्षों में, जब वर्तमान 30-45 वर्षीय नागरिकों के लिए भुगतान की अवधि आएगी, तो श्रमिकों की संख्या पेंशनभोगियों की संख्या के बराबर हो जाएगी, जिससे उज़्बेकिस्तान की पुनर्वितरण प्रणाली धन की कमी की स्थिति में आ जाएगी, भले ही देश में उच्च जन्म दर हो जो सालाना 700 हजार से अधिक लोगों की आबादी बढ़ाता है।

कई देशों में इसी तरह के अध्ययन किए जा रहे हैं, और यह स्पष्ट हो रहा है कि विकसित देशों में जन्म दर में कमी के कारण पेंशन भुगतान की समस्या पहले से ही गंभीर हो रही है। इसके अलावा, पिछले दो दशकों में आर्थिक रूप से विकसित देशों (जैसे चीन और सिंगापुर) में, जनसंख्या की उम्र बढ़ने के कारण पेंशन प्रणाली लगभग 25-30 वर्षों में संकट का सामना करेगी, जब पेंशनभोगी कामगारों से अधिक हो जाएंगे।

पुनर्वितरण प्रणालियों पर वित्तीय बोझ को कम करने के लिए, कई देशों ने 1990 के दशक के मध्य से पेंशन योगदान के संचय सिद्धांत को पूरी तरह से या आंशिक रूप से लागू करना शुरू कर दिया है।

संचय पेंशन प्रणाली

संचय प्रणाली (पूरी तरह से वित्त पोषित पेंशन योजना) предполагает कि कर्मचारियों के योगदान जमा होते हैं और पेंशन फंडों में रखे जाते हैं। इन निधियों को विभिन्न बॉन्ड में निवेश के माध्यम से सूचकांक किया जाता है, और सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करने पर पेंशनभोगियों को वार्षिकी आधार पर भुगतान किया जाता है। वार्षिकी भुगतान का मतलब है कि संचयी राशि को जीवन प्रत्याशा अवधि से विभाजित किया जाता है और पेंशनभोगियों को समान मासिक किस्तों में भुगतान किया जाता है। संचयी फंड सरकारी, निजी या मिश्रित प्रकृति के हो सकते हैं, और उनका उद्देश्य भविष्य के पेंशनभोगियों के लिए धन को संरक्षित और बढ़ाना है।

केवल यूएसए में 700 हजार से अधिक संचयी पेंशन फंड हैं, और यूरोप में 30 हजार से अधिक हैं। सरकारी संचयी फंड आसियान और कजाकिस्तान में व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं। चिली में 7 निजी संचयी पेंशन फंड संचालित होते हैं।

संचय प्रणाली का अग्रणी चिली बना, जहां पुनर्वितरण मॉडल पूरी तरह से अनुपस्थित है, और योगदान कर्मचारी के वेतन के 10% होते हैं। कजाकिस्तान दूसरा देश है जिसने इस मॉडल को अपनाया है, जिसमें श्रम लागत का 10% कटौती होती है। अन्य देशों ने मौजूदा पुनर्वितरण के अतिरिक्त एक अतिरिक्त तत्व के रूप में संचयी प्रणाली को एकीकृत किया है।

संचय पेंशन प्रणाली के लाभ

संचय पेंशन प्रणाली में कई सकारात्मक विशेषताएं हैं और यह वित्तीय प्रणाली को प्रभावित करती है: मासिक जमा पेंशन फंडों में आते हैं, जो उन्हें देश की वित्तीय प्रणाली में निवेश करते हैं, मुख्य रूप से बैंक जमा, नगरपालिका और सरकारी बॉन्ड के माध्यम से। इस बीच, वित्तीय उपकरणों को केंद्रीय बैंक द्वारा सावधानीपूर्वक विनियमित किया जाता है (उज़्बेकिस्तान में वर्तमान में विधायी आधार और उपकरण मौजूद नहीं हैं)।

यह प्रणाली बॉन्ड बाजार और देश के समग्र वित्तीय बाजार के विकास को बढ़ावा देती है, उसे उच्च तरलता प्रदान करती है। इसके अलावा, अर्थव्यवस्था कम लागत और उच्च मांग वाली पूंजी से समृद्ध होती है, जिससे 10-20 साल की वसूली क्षमता वाले दीर्घकालिक परियोजनाओं, जिसमें 4-5% की मध्यम दरों पर बंधक भी शामिल है, को लागू करना संभव हो जाता है। कुल मिलाकर, देश में पर्याप्त आंतरिक पूंजी है, जिसे 40 साल के सूचकांक के साथ मासिक रूप से बढ़ाया जाता है।

इस प्रणाली के कारण पेंशनभोगी सम्मानजनक भुगतान प्राप्त करते हैं। यूएसए और अन्य ओईसीडी (आर्थिक सहयोग और विकास संगठन) देशों में, संचित पेंशन एकमुश्त (लम्प सम) में कई सौ हजार डॉलर हो सकती है या उच्च मासिक वार्षिकी भुगतानों के रूप में दी जा सकती है।

संचय प्रणाली कार्यबल और पेंशनभोगियों की संख्या के अनुपात पर निर्भर नहीं करती है, क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति को अपनी स्वयं की संचित पूंजी के आधार पर आय प्राप्त होती है, जिसे उसकी कामकाजी गतिविधि के परिणामस्वरूप सूचकांक किया गया था। ठीक से संरचित संचयी पेंशन प्रणाली गरीबी की समस्या को हल करने में सक्षम है, पेंशनभोगियों को सभी आवश्यक चीजों से पूरी तरह से प्रदान करती है, और उनमें बुढ़ापे में यात्रा करने की इच्छा को प्रोत्साहित करती है, जो विकसित देशों में दिखाई देता है।