उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक ने 2026-2030 की अवधि के लिए वित्तीय प्रौद्योगिकी विकास पर राष्ट्रीय रणनीति को मंजूरी दे दी है। यह रणनीति एक व्यापक फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र बनाने, डिजिटल वित्तीय सेवाओं का विस्तार करने और उज़्बेकिस्तान को क्षेत्रीय फिनटेक हब में बदलने के लिए शर्तें तैयार करने का प्रावधान करती है।
रणनीति को तीन क्रमिक चरणों में विभाजित किया गया है। 2026-2027 की अवधि में मुख्य ध्यान आवश्यक बुनियादी ढांचे के निर्माण और बाजार समर्थन के बुनियादी तंत्रों को शुरू करने पर होगा। इसके बाद, 2028-2029 में, ओपन बैंकिंग की अवधारणा को लागू करने, डिजिटल पहचान को आगे बढ़ाने और भुगतान प्रणालियों को एकीकृत करने की योजना है। 2030 तक, उज़्बेकिस्तान का लक्ष्य क्षेत्रीय फिनटेक केंद्र का दर्जा हासिल करना है।
नई प्रणाली का एक प्रमुख घटक 'इनोवेशन हब' होगा, जो विकास के सभी चरणों में स्टार्टअप्स को समर्थन प्रदान करेगा। कंपनियां प्रारंभिक विचार से लेकर अंतरराष्ट्रीय बाजारों में प्रवेश करने तक सहायता प्राप्त कर सकेंगी। इस पारिस्थितिकी तंत्र में नियामक सैंडबॉक्स, विशेष प्रशिक्षण कार्यक्रम, वित्तपोषण उपकरण और बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच सहयोग के तंत्र भी शामिल होंगे।
नियामक सैंडबॉक्स बाजार के प्रतिभागियों को पूर्ण पैमाने पर लॉन्च से पहले नियंत्रित वातावरण में नए वित्तीय उत्पादों और प्रौद्योगिकियों का परीक्षण करने की अनुमति देगा। इसके बाद, स्टार्टअप्स इनक्यूबेशन, परीक्षण, लाइसेंसिंग और स्केलिंग के क्रमिक चरणों से गुजर सकते हैं।
रणनीति प्रस्तुति में केंद्रीय बैंक के तहत फिनटेक कार्यालय और इनोवेशन हब की स्थापना की योजनाएं भी शामिल हैं, जिसमें सिंगापुर से विशेषज्ञों को शामिल किया जाएगा।
2030 तक, रणनीति का लक्ष्य फिनटेक क्षेत्र में 1 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक का निवेश आकर्षित करना है। इसके अलावा, विदेशी बाजारों में जाने के लिए प्रति वर्ष 20-30 फिनटेक स्टार्टअप तैयार करने का भी प्रावधान है।
ओपन बैंकिंग रणनीति की एक अलग प्राथमिकता है। उम्मीद है कि ओपन बैंकिंग और खुले एपीआई बैंकों, फिनटेक कंपनियों और अन्य बाजार प्रतिभागियों के बीच ग्राहकों की सहमति से वित्तीय डेटा के नियंत्रित आदान-प्रदान की अनुमति देंगे। नियामक के अनुसार, ऐसा बुनियादी ढांचा नई व्यावसायिक मॉडल और वित्तीय उत्पादों के उदय के लिए आधार तैयार करेगा। केंद्रीय बैंक के गवर्नर तिमुर इशमेटोव ने पहले उल्लेख किया था कि ओपन बैंकिंग फिनटेक कंपनियों को व्यक्तिगत बैंकिंग उत्पाद पेश करके और नवाचार को प्रोत्साहित करके पारंपरिक बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने का अवसर देगा।
ग्राहकों की डिजिटल पहचान का भी विकास किया जाएगा। 2026-2027 में डिजिटल पहचान पत्रों का उपयोग करके पायलट प्रोजेक्ट की योजना है, जिसके बाद 2028-2029 में पूरे वित्तीय क्षेत्र में संबंधित बुनियादी ढांचे का विस्तार होगा। इस तकनीक का उपयोग दूरस्थ पहचान के लिए किया जाएगा, जिससे धोखाधड़ी के जोखिम कम होंगे और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच आसान होगी।
डिजिटल परिसंपत्तियों के क्षेत्र में, रणनीति वास्तविक संपत्तियों, जिसमें प्रतिभूतियां भी शामिल हैं, के टोकनाइजेशन से संबंधित प्रयोगों का प्रावधान करती है। ऐसे प्रोजेक्ट नियंत्रित परिस्थितियों में लागू किए जाने चाहिए।
रणनीति विभिन्न वित्तीय सेवाओं के बीच परस्पर क्रिया के तरीकों पर भी विचार करती है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस वित्तीय क्षेत्र में तकनीकी विकास का एक और क्षेत्र है। केंद्रीय बैंक एआई के अनुप्रयोग के लिए प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को परिभाषित करने और पायलट प्रोजेक्ट शुरू करने का इरादा रखता है। उम्मीद है कि एआई का उपयोग वित्तीय क्षेत्र की निगरानी और वित्तीय अपराधों का पता लगाने के लिए किया जाएगा।
सुपटेक (SupTech) के विकास के हिस्से के रूप में, रणनीति एपीआई के माध्यम से जानकारी एकत्र करने के स्वचालन, परिचालन घटनाओं की निगरानी और वित्तीय संगठनों की साइबर सुरक्षा को मजबूत करने का प्रावधान करती है।
रणनीति सीमा पार वित्तीय बुनियादी ढांचे के विकास को भी शामिल करती है। विचार किए जा रहे पहलों में एक थोक केंद्रीकृत डिजिटल मुद्रा (wCBDC) का निर्माण शामिल है। इसका विकास परस्पर जुड़े क्षेत्रीय भुगतान प्रणालियों के निर्माण के समानांतर देखा जाता है। इन उपायों का उद्देश्य अंतरराष्ट्रीय लेनदेन को सरल बनाना और धन हस्तांतरण की लागत को कम करना है।
इसके साथ ही, रणनीति सीमा पार हस्तांतरणों के लिए शुल्कों और विनिमय दरों में पारदर्शिता बढ़ाने और व्यापार वित्तपोषण के लिए डिजिटल समाधानों को लागू करने का प्रस्ताव करती है।
सीमा पार परियोजनाओं और क्षेत्रीय भुगतान प्रणालियों को जोड़ने की पहलों की योजना 2028-2029 के लिए बनाई गई है। विदेशी बाजार प्रतिभागियों को आकर्षित करने के लिए रणनीति इनोवेशन हब, एंटरप्राइज उज़्बेकिस्तान और ताशकंद अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय केंद्र का उपयोग करने का प्रस्ताव करती है। शहतूत मार्ग वित्त और प्रौद्योगिकी फोरम आयोजित करने और विदेशी फिनटेक हब के साथ साझेदारी स्थापित करने की भी योजना है।
2030 तक, उज़्बेकिस्तान में काम करने वाली अंतरराष्ट्रीय फिनटेक कंपनियों की संख्या और क्षेत्र में निवेश गतिविधि में वृद्धि होने की उम्मीद है। लंबी अवधि में, ये उपाय मध्य एशिया में अधिक गहन वित्तीय एकीकरण का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
रणनीति डिजिटल वित्तीय सेवाओं के उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक मजबूत सुरक्षा भी सुनिश्चित करती है। योजनाओं में वित्तीय क्षेत्र में धोखाधड़ी से लड़ने की एक एकीकृत प्रणाली बनाना, ऋण उत्पादों में पारदर्शिता बढ़ाना, क्रेडिट सूचना बुनियादी ढांचे में सुधार करना और वित्तीय साक्षरता कार्यक्रमों का विस्तार करना शामिल है।
नियामक दृष्टिकोण जोखिम स्तरों पर आधारित होगा, जिसमें बाजार प्रतिभागियों के लिए आवश्यकताएं उनकी गतिविधियों के दायरे और प्रकृति को ध्यान में रखेंगी। साथ ही, उपभोक्ताओं के अधिकारों और वित्तीय उत्पादों की शर्तों के प्रकटीकरण की गुणवत्ता पर नियंत्रण मजबूत होने की उम्मीद है।
केंद्रीय बैंक ने कहा कि रणनीति कई मौजूदा बाजार समस्याओं को हल करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जिसमें अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण की सीमित कवरेज, छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए वित्त प्राप्त करने में कठिनाई, आबादी के समूहों के बीच वित्तीय सेवाओं की उपलब्धता में अंतर, डिजिटल सेवाओं के उपयोगकर्ताओं के लिए नए जोखिम और दीर्घकालिक वित्तपोषण की कमी शामिल है।
प्रस्तुति के अनुसार, उज़्बेकिस्तान की 94% आबादी के पास इंटरनेट तक पहुंच है, और डिजिटल भुगतान कुल भुगतानों का लगभग 72% बनाते हैं। दूरस्थ बैंकिंग सेवाओं के उपयोगकर्ताओं की संख्या में लगभग 70% की वृद्धि हुई है।
रणनीति के मुख्य अपेक्षित परिणामों में केंद्रीय बैंक द्वारा फिनटेक बाजार का विस्तार, विदेशी निवेश में वृद्धि, एमएसएमई के लिए वित्त तक पहुंच में सुधार, डिजिटल वित्तीय सेवाओं की सुरक्षा और उपलब्धता में वृद्धि, सीमा पार भुगतानों का विकास और क्षेत्रीय वित्तीय एकीकरण में गहराई शामिल है।
