हाल ही में ब्याज दर में वृद्धि के बाद, दक्षिण अफ्रीका के निवासियों को अक्टूबर से कार और आवास ऋणों पर बढ़ी हुई किश्तें चुकानी होंगी। घर के मालिकों और ड्राइवरों को बंधक ऋण और वाहन वित्तपोषण पर बढ़ती किश्तों के कारण अपनी जेब से अधिक खर्च करना होगा।
दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक (SARB) द्वारा रेपो दर में 25 आधार अंकों की वृद्धि के निर्णय के बाद, 1.5 मिलियन रैंड्स के बंधक वाले मालिक को हर महीने लगभग 253 रैंड्स अधिक भुगतान करना होगा, जबकि 500,000 रैंड्स के कार ऋण पर भुगतान लगभग 64 रैंड्स बढ़ जाएगा। यह वृद्धि आधार ब्याज दर को 0.25% बढ़ाकर 10.75% कर देती है।
यह निर्णय घोषित करते हुए, SARB के प्रमुख Lesethja Kganyago ने उल्लेख किया कि ईंधन की कीमतों में वृद्धि के मद्देनजर, अनुमान है कि मुद्रास्फीति का समग्र स्तर 5% तक पहुंच जाएगा, इससे पहले कि यह 2027 के अंत तक 3% तक धीमा हो जाए। इससे पहले, गुरुवार को दक्षिण अफ्रीका के सांख्यिकी ब्यूरो (Stats SA) ने बताया कि अगस्त में दक्षिण अफ्रीका में मुद्रास्फीति जुलाई के 4.3% की तुलना में बढ़कर 4.4% हो गई थी। हालांकि इस महीने उपभोक्ता कीमतें मुख्य रूप से अपरिवर्तित रहीं, लेकिन सितंबर और अक्टूबर में ईंधन की कीमतों में वृद्धि से मुद्रास्फीति के पूर्वानुमान पर असर पड़ने की उम्मीद है।
FNB के मुख्य अर्थशास्त्री Mamello Matikinka-Ngwenya ने कहा: 'MPC द्वारा रेपो दर में 25 आधार अंकों की वृद्धि का निर्णय उस समय नीति में विश्वास को मजबूत करने की आवश्यकता को दर्शाता है जब बाहरी मुद्रास्फीति जोखिम बढ़ गए हैं और मुद्रास्फीति की उम्मीदें SARB के 3% लक्ष्य से ऊपर बनी हुई हैं।'
आधार दर में 0.25% की वृद्धि आपके कार और आवास ऋणों को कैसे प्रभावित करेगी?
गणनाओं के अनुसार, 250,000 रैंड्स के कार ऋण पर मासिक भुगतान 32 रैंड्स बढ़ेगा। 500,000 रैंड्स के ऋण पर यह वृद्धि 64 रैंड्स होगी, और 1 मिलियन रैंड्स के ऋण पर यह 127 रैंड्स होगी। ये पूर्वानुमान बिना जमा राशि के छह साल की अवधि पर आधारित हैं, जो आधार दर पर गणना की गई है।
यदि आपने हाल ही में ऋण लिया है, तो 25 आधार अंकों की वृद्धि से 250,000 रैंड्स के कार ऋण पर छह वर्षों में आपके ब्याज खाते में 2,292 रैंड्स और 500,000 रैंड्स के कार ऋण पर 4,583 रैंड्स जुड़ जाएंगे।
बंधक भुगतानों के संबंध में, यदि आपके पास 20 साल की अवधि के लिए 20 साल की आधार दर पर 800,000 रैंड्स का बंधक है, तो मासिक योगदान में लगभग 135 रैंड्स की वृद्धि होने की उम्मीद है। जिन लोगों के पास दक्षिण अफ्रीका के औसत आवास मूल्य के करीब 1.5 मिलियन रैंड्स के बंधक ऋण हैं, उन्हें लगभग 253 रैंड्स अधिक भुगतान करना होगा, और 3 मिलियन रैंड्स के ऋण धारकों को अतिरिक्त 505 रैंड्स खोजने होंगे।
ऋण अवधि के दौरान ब्याज पर अतिरिक्त खर्च लगभग 800,000 रैंड्स के ऋण के लिए 32,350 रैंड्स होगा, जो 1.5 मिलियन रैंड्स के ऋण के लिए 60,657 रैंड्स और 2.5 मिलियन रैंड्स के उदाहरण के लिए 101,094 रैंड्स तक बढ़ जाएगा।
उपभोक्ताओं पर प्रभाव
सीफ प्रॉपर्टी ग्रुप के अध्यक्ष सैमुअल सीफ का मानना है कि ब्याज दर में वृद्धि लागत के बाहरी झटकों को कम से कम कम करेगी, लेकिन यह परिवारों और व्यवसायों को वास्तविक वित्तीय नुकसान पहुंचाएगी। उन्होंने उम्मीद जताई कि बैंक अल्पकालिक उछालों के बजाय दीर्घकालिक आर्थिक स्थिरता की रक्षा पर ध्यान केंद्रित करेगा। सीफ ने कहा कि यह कदम पहले से ही बोझिल उपभोक्ताओं को अनुचित रूप से दंडित करेगा और रियल एस्टेट और अर्थव्यवस्था में गतिविधि को धीमा कर देगा। उन्होंने यह भी जोड़ा कि मई में दर वृद्धि और अन्य खर्चों में वृद्धि के बाद से घरेलू बजट पहले से ही तनाव में हैं, और अब मासिक बंधक भुगतान और बढ़ेंगे, जिससे बंधक डिफॉल्ट का खतरा पैदा होगा और पहली बार घर खरीदने वाले खरीदारों के लिए सामर्थ्य की समस्याओं को और बढ़ाएगा।
फिर भी, FNB का तर्क है कि दर में नवीनतम वृद्धि जरूरी नहीं कि एक लंबे समय तक सख्ती चक्र की शुरुआत का संकेत दे। FNB की सीईओ Litania Johnson ने उल्लेख किया कि आर्थिक विकास मध्यम बना हुआ है, बेरोजगारी दर अधिक है, और उपभोक्ता अभी भी उच्च जीवन यापन लागत के प्रभाव को महसूस कर रहे हैं।
पाम गोल्डिंग प्रॉपर्टी ग्रुप के सीईओ डॉ. एंड्रयू गोल्डिंग ने बताया कि हालांकि उच्च दर अनिवार्य रूप से संभावित घर मालिकों, विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वालों पर अतिरिक्त दबाव डालेगी, बैंक प्रतिस्पर्धी उधार और घर स्वामित्व के लिए प्रारंभिक वित्तीय बाधाओं को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए उत्पादों के माध्यम से आवास बाजार में गतिविधि बनाए रख रहे हैं। गोल्डिंग ने उल्लेख किया कि 'शून्य डाउन पेमेंट और लागत-समायोजित बंधक ऋण इस तस्वीर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बने हुए हैं।' ooba होम लोन के आंकड़ों के अनुसार, लागत-समायोजित ऋणों के लिए पहली बार घर खरीदने वाले खरीदारों के आवेदनों का हिस्सा पांच गुना से अधिक बढ़ गया है: 2021 में लगभग 3% से बढ़कर 2026 की शुरुआत में लगभग 16% हो गया है।
