डाकघर की छोटी बचत योजनाओं के प्रति जनता का विश्वास उच्च बना हुआ है, खासकर उन लोगों के बीच जो अपनी जमा राशि को एक सुरक्षित स्थान पर रखना चाहते हैं और उससे नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं। डाकघर की मासिक आय योजना (MIS) ऐसी ही लोकप्रिय विकल्पों में से एक है।
हालांकि, निवेशकों के मन में अक्सर यह सवाल उठता है: क्या एक व्यक्ति अपने नाम पर एक से अधिक MIS खाते खोल सकता है? उत्तर सकारात्मक है, लेकिन एक महत्वपूर्ण शर्त है। कई खाते खोलने का मतलब यह नहीं है कि स्थापित निवेश सीमा से अधिक राशि जमा की जा सकती है।
डाकघर की MIS में एक व्यक्ति के कई खाते हो सकते हैं। इस प्रकार, यदि किसी व्यक्ति के लिए विभिन्न खातों में पैसा रखना सुविधाजनक है, तो वह कई MIS खाते खोल सकता है। फिर भी, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी व्यक्तिगत MIS खातों में जमा की गई कुल राशि का योग किया जाता है। इसलिए, कई खाते खोलने से अधिकतम निवेश सीमा बढ़ाने में मदद नहीं मिलती है।
उदाहरण के लिए, यदि एक खाते में 400 हजार रुपये जमा किए जाते हैं और दूसरे में 500 हजार रुपये जमा किए जाते हैं, तो MIS में व्यक्तिगत निवेश की कुल राशि 900 हजार रुपये मानी जाएगी। तीसरा खाता खोला जा सकता है, लेकिन उसमें इस सीमा से अधिक राशि जमा नहीं की जा सकती है।
मौजूदा नियमों के अनुसार, व्यक्तिगत MIS खाते में अधिकतम 9 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं। भले ही कोई व्यक्ति कई व्यक्तिगत खाते खोलता है, इन सभी खातों में कुल राशि 9 लाख रुपये से अधिक नहीं होगी। एक सरल उदाहरण लेते हैं: यदि तीन MIS खाते खोले जाते हैं - पहले में 300 हजार रुपये, दूसरे में 200 हजार रुपये और तीसरे में 400 हजार रुपये जमा किए जाते हैं, तो कुल निवेश 9 लाख रुपये होगा। चौथे खाते में इस सीमा से अधिक राशि का निवेश नहीं किया जा सकेगा।
यदि MIS खाता दो या दो से अधिक व्यक्तियों के संयुक्त नाम पर खोला जाता है, तो जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि 15 लाख रुपये तक पहुंच जाती है। यहां भी समान नियम लागू होता है: कई संयुक्त खाते खोलने से कुल निवेश सीमा नहीं बढ़ती है। सभी संयुक्त खातों में जमा की गई कुल राशि 15 लाख रुपये तक सीमित रहेगी। उदाहरण के लिए, यदि दो संयुक्त खातों में क्रमशः 800 हजार और 700 हजार रुपये हैं, तो कुल योगदान 15 लाख रुपये होगा, और किसी अन्य संयुक्त खाते में इस राशि को आगे बढ़ाना संभव नहीं होगा।
एक स्वाभाविक प्रश्न उठता है: यदि कुल निवेश सीमा वही रहती है, तो कई खाते क्यों खोलें? वास्तव में, कई खाते खोलने की क्षमता निवेश सीमा बढ़ाने से संबंधित नहीं है। इसका उपयोग अपने धन को विभिन्न खातों में रखने या विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है। हालांकि, कुल राशि पर लागू अधिकतम सीमा को याद रखना अत्यंत महत्वपूर्ण है।
अपने नाम पर MIS खाते में अधिकतम 9 लाख रुपये जमा करने पर, वार्षिक प्रतिशत रिटर्न लगभग 7.4% होगा, जो प्रति वर्ष लगभग 66,600 रुपये के बराबर है। इस राशि को 12 महीनों में विभाजित करने पर, मासिक लगभग 5,550 रुपये की आय प्राप्त की जा सकती है। यानी, 9 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करने पर, मूलधन से अलग जमा होने वाले ब्याज के रूप में प्रति माह लगभग 5,550 रुपये प्राप्त करने की उम्मीद की जा सकती है।
डाकघर की MIS की अवधि 5 साल है, इसलिए निवेश करने से पहले आपको यह विचार करना चाहिए कि क्या आपको निकट भविष्य में इन निधियों की आवश्यकता होगी। यह योजना उन लोगों के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकती है जो एकमुश्त निवेश से नियमित मासिक आय प्राप्त करना चाहते हैं और कई वर्षों तक पैसा रखने को तैयार हैं।
MIS खाते से एक साल बाद निकासी की जा सकती है। हालांकि, खाते को समय से पहले बंद करने पर मौजूदा नियमों के अनुसार जुर्माना लग सकता है। इसलिए, केवल मासिक प्रतिशत प्राप्त करने के आधार पर निवेश का निर्णय नहीं लेना चाहिए; यह भी मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या आपको यह राशि आने वाले वर्षों में चाहिए होगी।
योजना के नियमों के अनुसार, खाते को समय से पहले बंद करने पर जुर्माना लगाया जाता है। यह उस राशि को प्रभावित कर सकता है जो आपको अवधि समाप्त होने से पहले निकालने पर मिलेगी। समय से पहले परिपक्वता तिथि तक खाता बंद करने पर लगने वाले जुर्माने पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए, उदाहरण के लिए, 3 साल के बाद।