SBI Clerk Prelims परीक्षा के लिए एडमिट कार्ड जारी; डाउनलोड करने की प्रक्रिया

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) के एक वरिष्ठ अधिकारी ने शुक्रवार को बताया कि बैंक ने व्यक्तिगत डेटा संरक्षण कानून (DPDP) के ढांचे का पालन करने की तैयारी के हिस्से के रूप में आवश्यक सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर अधिग्रहित कर लिया है। उम्मीद है कि इन प्रणालियों की स्थापना और परिनियोजन दिसंबर तक पूरा हो जाएगा।

इस अधिकारी, जिन्होंने गुमनाम रहने का अनुरोध किया, ने स्पष्ट किया कि सॉफ्टवेयर की खरीद पूरी हो चुकी है, और DPDP आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए परिनियोजन दिसंबर तक किया जाएगा। उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि कुछ उपकरण और सॉफ्टवेयर खरीदे गए हैं, और स्थापना दिसंबर के लिए निर्धारित है।

देश के सबसे बड़े बैंकों में से एक होने के नाते, SBI अपनी बैंकिंग गतिविधियों के दौरान बड़ी मात्रा में वित्तीय और ग्राहक डेटा संसाधित करता है, जो डेटा सुरक्षा और गोपनीयता को इसकी प्रौद्योगिकी और अनुपालन वास्तुकला का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाता है।

इस तकनीकी बुनियादी ढांचे की खरीद और स्थापना नए डेटा सुरक्षा शासन को लागू करने की तैयारी के दौरान बैंक की प्रणालियों को मजबूत करने के उद्देश्य से की गई है। यह कदम ऐसे समय में उठाया जा रहा है जब बैंक और अन्य संगठन जो व्यक्तिगत डेटा के साथ काम करते हैं, वे व्यक्तिगत डेटा संरक्षण अधिनियम 2023 और DPDP नियम 2025 की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी प्रक्रियाओं और प्रणालियों को तैयार कर रहे हैं।

DPDP अधिनियम उन संस्थाओं पर दायित्व डालता है जो डिजिटल व्यक्तिगत डेटा को संसाधित करती हैं, जिसमें कानूनी प्रसंस्करण, अधिसूचना और सहमति प्राप्त करने की आवश्यकताएं शामिल हैं, साथ ही व्यक्तियों को उनके व्यक्तिगत डेटा पर अधिकार भी प्रदान करता है। सरकार ने नवंबर 2025 में DPDP नियमों की सूचना दी, और विभिन्न प्रावधान चरणबद्ध तरीके से लागू होंगे। डेटा न्यासियों के दायित्वों से संबंधित मुख्य प्रावधान नियमों के प्रकाशन के 18 महीने बाद लागू होने चाहिए।

इस बीच, बैंक के प्रबंध निदेशक अश्विनी कुमार तिवारी ने कहा कि उम्मीद है कि बैंक मार्च 2027 से कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) का उपयोग करके चेक संसाधित करना शुरू करेगा। शुरुआत में यह तकनीक ₹15,000 तक के चेक पर लागू की जाएगी।

तिवारी ने ग्लोबल फिनटेक फेस्ट 2026 में बताया कि वे मार्च 2027 तक AI की मदद से चेक संसाधित करना शुरू कर सकते हैं, जिसमें शुरू में ₹15,000 तक की चेक राशि पर विचार किया जा रहा है। AI-आधारित प्रसंस्करण शुरू में कम मूल्य के चेक को कवर करेगा, और बैंक बाद में दायरे का विस्तार कर सकता है। इसके अलावा, SBI ने चेक प्रोसेसिंग को स्वचालित करने के लिए बड़े भाषा मॉडल (LLMs) को लागू किया है।

भारतीय स्टेट बैंक (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया), देश का सबसे बड़ा ऋणदाता, एक ऐसी ऋण प्रणाली पर काम कर रहा है जो छोटे व्यवसायों को ऋण देने के लिए बिक्री के संकेतक के रूप में यूपीआई लेनदेन डेटा का उपयोग करेगी, जिनके पास वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) पंजीकरण नहीं है।

एसबीआई के प्रबंध निदेशक अश्विनी कुमार तिवारी ने शुक्रवार को ग्लोबल फिनटेक फेस्टिवल में बताया कि यदि नियमित बिक्री इस प्रणाली के माध्यम से की जाती है तो यूपीआई जीएसटी का स्थान ले सकता है। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि बैंक विशेष रूप से ऐसा समाधान विकसित कर रहा है जो जीएसटी के बिना काम करे।

इससे पहले, एसबीआई पहले ही उन ग्राहकों के लिए लगभग 10 मिनट में व्यावसायिक ऋण संसाधित कर चुका है जिनके पास जीएसटी पंजीकरण, पैन नंबर और अन्य आवश्यक दस्तावेज हैं। पिछले डेढ़ साल में, बैंक ने ऐसे ग्राहकों को 1 ट्रिलियन रुपये का ऋण प्रदान किया है।

तिवारी ने उल्लेख किया कि वर्तमान कार्य जीएसटी प्रणाली के बाहर के उद्यमों के लिए यूपीआई लेनदेन डेटा और अन्य भुगतान व्यवहार पैटर्न का उपयोग करके ऋण को स्वचालित करना है, बशर्ते ग्राहक सहमत हो। इसका उद्देश्य उसकी खर्च और आय के मॉडल के आधार पर छोटे व्यवसाय की प्रोफ़ाइल बनाना है, भले ही यह आय आसानी से उपलब्ध या नियमित न हो।

डिजिटल लेनदेन डेटा का उपयोग बैंकों द्वारा छोटे व्यवसायों के मूल्यांकन के तरीकों में बदलाव ला सकता है। बैलेंस पर आधारित वित्तपोषण से नकदी प्रवाह पर आधारित ऋण देने की ओर बैंकिंग क्षेत्र के बदलाव के बारे में पूछे जाने पर, उन्होंने कहा: 'बैंकिंग क्षेत्र नकदी प्रवाह की ओर बढ़ रहा है।' हालांकि, उन्होंने यह शर्त भी जोड़ी कि ये नकदी प्रवाह डिजिटल चैनलों के माध्यम से दिखाई देने चाहिए, न कि नकद में।

जीएसटी पंजीकृत कंपनियों के लिए, एसबीआई की स्वचालित ऋण प्रक्रिया में शेष समस्या दुकान या व्यावसायिक स्थान की जांच करने की आवश्यकता है। तिवारी का मानना है कि ऐसी जांचें आवश्यक बनी हुई हैं, क्योंकि अन्यथा इन प्रक्रियाओं से समझौता किया जा सकता है। जीएसटी पंजीकरण रहित उद्यमों के मामले में, यूपीआई उनकी व्यापारिक गतिविधि का डिजिटल निशान प्रदान कर सकता है जिसका उपयोग ऋणदाता अंडरराइटिंग में कर सकते हैं।

तिवारी के अनुसार, यह दृष्टिकोण एमएसएमई क्षेत्र में वित्त पोषण की कमी की समस्या को हल करने में मदद कर सकता है, खासकर सूक्ष्म उद्यमों के बीच, जिनके पास सीमित वित्तीय बचत होती है। उन्होंने जोर देकर कहा: 'वे बहुत छोटे हैं, वे सूक्ष्म हैं। और यदि हम सूक्ष्म व्यवसाय की समस्या का समाधान नहीं करते हैं, तो यह खंड अनसुलझा रहेगा।'

तिवारी ने बैंक बुनियादी ढांचे पर बोझ कम करने के संभावित तरीके के रूप में वॉलेट पर विचार करने का सुझाव दिया, यह मानते हुए कि 100 रुपये तक के लेनदेन वॉलेट के माध्यम से संसाधित किए जा सकते हैं। इसके अलावा, उन्होंने उल्लेख किया कि आवाज, बहुभाषी और एआई-संचालित सेवाएं ऋण तक पहुंच को सरल बना सकती हैं, जिससे ग्राहक सामान्य भाषा में ऋण का अनुरोध कर सकते हैं और सिस्टम इस अनुरोध को बैंक के लिए आवश्यक प्रक्रियाओं में बदल सकता है।