UPI का उपयोग करते समय, चाहे वह स्टोर से किराने का सामान खरीदना हो या क्यूआर कोड स्कैन करके मॉल में भुगतान करना हो, 15 अक्टूबर से महत्वपूर्ण बदलाव होंगे। विशेष रूप से, विक्रेता को भौतिक व्यक्ति से किए गए भुगतानों (व्यक्ति-से-व्यापारी, P2M) पर 2000 रुपये से अधिक की राशि के लिए 0.4 प्रतिशत की व्यापारी छूट दर (Merchant Discount Rate, MDR) लागू होगी।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इसका मतलब यह नहीं है कि खरीदार खर्च उठाएगा। उदाहरण के लिए, UPI के माध्यम से 5000 रुपये की वस्तु खरीदने पर, MDR 0.4 प्रतिशत, यानी 20 रुपये होगा। हालांकि, यह राशि ग्राहक के बजाय विक्रेता (मर्चेंट) द्वारा भुगतान की जानी चाहिए।
75000 रुपये या उससे अधिक के सामान्य व्यापारी लेनदेन के लिए, MDR एक ऑपरेशन के लिए अधिकतम 300 रुपये तक सीमित रहेगा। इस बीच, भौतिक व्यक्ति से दूसरे भौतिक व्यक्ति को किए गए भुगतान (व्यक्ति-से-व्यक्ति, P2P) राशि की परवाह किए बिना मुफ्त रहेंगे।
भारत सरकार इस निर्णय के विवरण स्पष्ट कर रही है। 15 अक्टूबर से P2M भुगतानों पर MDR शुल्क लागू होगा। 2000 रुपये से अधिक के P2M लेनदेन पर 0.4% की दर लागू होगी। इस दौरान उपभोक्ताओं को कुछ भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी; इस कमीशन को दुकानदार, व्यापारी या कंपनी द्वारा कवर किया जाना चाहिए।
सरकार ने एक सीमा निर्धारित की है: भले ही आप किसी व्यापारी को 75000 रुपये या उससे अधिक का भुगतान कर रहे हों, विक्रेता को प्रति लेनदेन 300 रुपये से अधिक का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। P2P ट्रांसफर राशि की परवाह किए बिना पूरी तरह से मुफ्त हैं। इसके अलावा, 2000 रुपये तक के लेनदेन पर कोई शुल्क नहीं लगता है, जो कुल P2M मात्रा का 95% से अधिक है।
कुछ क्षेत्रों के लिए निश्चित शुल्क निर्धारित किए गए हैं: रेलवे, दूरसंचार, बीमा, ईंधन और कृषि संसाधनों जैसे क्षेत्रों में, 2000 रुपये से अधिक के लेनदेन पर 5 रुपये का निश्चित शुल्क लिया जाएगा। सरकारी उपयोगिताओं और शिक्षा (जैसे बिजली, पानी, गैस के बिल और स्कूल/विश्वविद्यालयों में ट्यूशन फीस) के लिए भी 2000 रुपये से अधिक की राशि पर 5 रुपये का निश्चित शुल्क प्रदान किया गया है।
निवेश से संबंधित भुगतानों, जैसे म्यूचुअल फंड, प्रतिभूतियों और ब्रोकरेज सेवाओं के लिए, 0.02% की कम दर लागू होती है, जिसमें 300 रुपये की अधिकतम सीमा होती है। यह याद रखना आवश्यक है कि ये सभी शुल्क ग्राहक के बजाय व्यापारी द्वारा भुगतान किए जाते हैं।
MDR (व्यापारी छूट दर) वह शुल्क है जो डिजिटल भुगतान को संसाधित करने के लिए विक्रेता (व्यापारी) से लिया जाता है। MDR से प्राप्त धन का उपयोग विशेष रूप से UPI पारिस्थितिकी तंत्र के विकास के लिए किया जाएगा। ये धन बुनियादी ढांचे को मजबूत करने, नवाचार, साइबर सुरक्षा बढ़ाने, UPI बुनियादी ढांचे की सुरक्षा और ग्राहक सेवा में सुधार के लिए उपयोग किए जाएंगे। सरकार का दावा है कि MDR अन्य भुगतान विधियों, जैसे क्रेडिट या डेबिट कार्ड और वॉलेट की तुलना में काफी कम है।
P2P भुगतान तब होता है जब एक व्यक्ति व्यक्तिगत जरूरतों के लिए दूसरे व्यक्ति को पैसे भेजता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने दोस्त को 4000 रुपये या रिश्तेदार को 10000 रुपये देते हैं, तो इसे P2P माना जाता है, क्योंकि प्राप्तकर्ता एक निजी व्यक्ति है, न कि कोई व्यवसाय ऑपरेटर जो किसी वस्तु या सेवा के लिए भुगतान स्वीकार कर रहा है।
P2M भुगतान तब होता है जब कोई भौतिक व्यक्ति किसी वस्तु या सेवा का भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अमेज़ॅन पर वस्तुओं के लिए 3000 रुपये का भुगतान करते हैं या रेस्तरां में भोजन का भुगतान करते हैं, तो यह P2M है। इस मामले में, प्राप्तकर्ता व्यापारी होता है - कोई व्यक्ति या संगठन जो वस्तुओं या सेवाओं की वाणिज्यिक बिक्री में संलग्न है। व्यापारी केवल बड़ी कंपनी ही नहीं हो सकता है, बल्कि एक छोटा स्थानीय विक्रेता या एक व्यक्ति उद्यमी भी हो सकता है।
छोटे व्यापारियों के लिए विशेष शर्तें हैं: जो छोटे उद्यमी मासिक रूप से 100000 रुपये तक प्राप्त करते हैं, उन्हें सभी लेनदेन पर शून्य MDR की छूट मिलती है, जिसका अर्थ है कि उन्हें सरकार को भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
UPI का प्रबंधन करने वाली NPCI प्रणाली, प्राप्तकर्ता खाते के प्रकार का विश्लेषण करके P2P और P2M के बीच अंतर स्वचालित रूप से निर्धारित करती है। यदि पैसा किसी सामान्य व्यक्ति (दोस्त, परिवार या रिश्तेदार) के व्यक्तिगत खाते या व्यक्तिगत UPI ID पर आता है, तो इसे P2P के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। हालांकि, यदि धन किसी पंजीकृत खाते या व्यापारी के क्यूआर कोड पर आता है, तो इसे P2M माना जाता है।
