प्रूडेंशियल अथॉरिटी (PA) द्वारा ग्राहक सत्यापन, कर्मचारी प्रशिक्षण और मनी लॉन्ड्रिंग तथा आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकने के उपायों से संबंधित आवश्यकताओं के उल्लंघन के कारण कैपिटेक बैंक पर 28 मिलियन रैंड का जुर्माना लगाया गया है।
दक्षिण अफ्रीका के सबसे बड़े बैंकों में से एक, कैपिटेक, को दक्षिण अफ्रीका के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानूनों के कई प्रावधानों का पालन न करने के लिए PA द्वारा जुर्माना लगाया गया। यह निर्णय एक निरीक्षण के बाद आया, जिसमें ग्राहक सत्यापन प्रक्रियाओं, गहन और चल रहे सत्यापन, साथ ही वित्तीय प्रतिबंधों और आतंकवादी संपत्ति की रिपोर्टिंग से संबंधित नियंत्रणों में कमजोरियों का पता चला।
PA ने बताया कि कैपिटेक चयनित ग्राहक फ़ाइलों की उचित जांच करने में विफल रहा और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण से जुड़े कुछ जोखिमों के प्रबंधन के लिए पर्याप्त प्रक्रियाएं और नियंत्रण तंत्र नहीं रखता था। इसके अलावा, बैंक के कर्मचारियों के प्रशिक्षण और कुछ सत्यापन और रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं के अनुमोदन और दस्तावेज़ीकरण में कमियां पाई गईं।
कुल 28 मिलियन रैंड के जुर्माने में से 5.5 मिलियन रैंड को 36 महीनों के लिए सशर्त रूप से निलंबित कर दिया गया। PA ने कहा: 'कैपिटेक पर लगाए गए प्रशासनिक प्रतिबंधों में गैर-अनुपालन वाले व्यवहार की पुनरावृत्ति को रोकने के लिए पांच चेतावनी और कुल 28 मिलियन रैंड का वित्तीय जुर्माना शामिल है, जिसमें से 5.5 मिलियन रैंड 13 अक्टूबर 2025 से 36 महीने की अवधि के लिए सशर्त रूप से निलंबित हैं।'
गैर-अनुपालन के पांच क्षेत्र
PA ने यह भी उल्लेख किया कि कैपिटेक ने नियामक के साथ सहयोग किया और निरीक्षण के दौरान पहचाने गए अनुपालन की कमियों और नियंत्रण प्रणालियों में कमजोरियों को दूर करने के लिए कदम उठाए। प्रतिबंध वित्तीय खुफिया कानून के अनुसार पांच क्षेत्रों के गैर-अनुपालन से संबंधित हैं, जिनमें ग्राहक सत्यापन, गहन सत्यापन, चल रहा सत्यापन, कर्मचारी प्रशिक्षण और बैंक की जोखिम प्रबंधन और अनुपालन कार्यक्रम शामिल हैं।
नियामक ने ग्राहक सत्यापन में विफलताओं के लिए 10 मिलियन रैंड, गहन और चल रहे सत्यापन में विफलताओं के लिए 5 मिलियन रैंड प्रत्येक, कर्मचारी प्रशिक्षण के लिए 3 मिलियन रैंड और आतंकवादी संपत्ति की रिपोर्टिंग और वित्तीय प्रतिबंधों से संबंधित बैंक की नीतियों और नियंत्रणों में कमियों के लिए अतिरिक्त 5 मिलियन रैंड का जुर्माना लगाया। PA ने जोड़ा कि 'कैपिटेक नियामक के साथ मिलकर अनुपालन में पहचानी गई कमियों और नियंत्रण प्रणालियों में कमजोरियों को दूर कर रहा है।'
ग्राहक सत्यापन और प्रशिक्षण
PA ने पाया कि कैपिटेक ने चयनित ग्राहक फ़ाइलों पर उचित ग्राहक सत्यापन प्रदान नहीं किया। बैंक इन फ़ाइलों में से कुछ पर पर्याप्त गहन और चल रहा सत्यापन भी नहीं कर सका। इसके अलावा, नियामक ने पाया कि कैपिटेक चयनित कर्मचारियों को निरंतर प्रशिक्षण प्रदान नहीं कर रहा था।