दक्षिण अफ्रीका में 'दो बाल्टी' पेंशन बचत प्रणाली कर्मचारियों को उनकी बचत तक सीमित पहुंच प्रदान करती है, लेकिन नियमित निकासी सेवानिवृत्ति पर उपलब्ध राशि को काफी कम कर सकती है।
पेमेनो द्वारा किए गए विश्लेषण के अनुसार, इस प्रणाली का बार-बार उपयोग करने से कर्मचारी सेवानिवृत्ति के समय एक मिलियन रैंड से अधिक खो सकता है। एक विश्लेषण का अनुमान है कि बार-बार निकासी से कर्मचारी लगभग 1 मिलियन रैंड कम राशि के साथ रह सकता है।
'दो बाल्टी' प्रणाली सितंबर 2024 में शुरू की गई थी और यह पेंशन फंड के प्रतिभागियों को कर वर्ष में एक बार बचत घटक से धन प्राप्त करने की अनुमति देती है, जबकि पेंशन निधि का मुख्य हिस्सा सेवानिवृत्ति तक सुरक्षित रहता है। इस प्रणाली का उद्देश्य कर्मचारियों को नौकरी छोड़ने या पेंशन राशि निकालने की आवश्यकता के बिना वित्तीय आपात स्थिति में पैसे तक पहुंच प्रदान करना था।
बार-बार निकासी के परिणाम
पेमेनो में मुआवजा और लाभ सलाहकार रेने रिक्टर ने चिंता व्यक्त की कि कर्मचारी वार्षिक निकासी को अपनी सामान्य आय का हिस्सा मानना शुरू कर रहे हैं, जिससे वे अपनी पेंशन बचत पर पड़ने वाले प्रभाव को नजरअंदाज कर रहे हैं। रिक्टर ने जोर देकर कहा कि प्रणाली अपना काम कर रही है, जो पेंशन राशि प्राप्त करने के लिए नौकरी छोड़ने से रोकती है और वास्तविक जरूरत में महंगी ऋणों से बचाती है।
उन्होंने चेतावनी दी: 'जोखिम यह है कि निकासी वार्षिक पारिवारिक बजट में एक अपेक्षा बन जाती है, और चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभावों पर विचार नहीं किया जाता है। वित्तीय शिक्षा को यह समझाने से आगे बढ़ना चाहिए कि पैसा कैसे निकालना है, और कर्मचारियों को यह दिखाना शुरू करना चाहिए कि वे क्या खो रहे हैं।'
राशि में अंतर का मुख्य कारण पूंजी वृद्धि के नुकसान में निहित है जो निकाली गई राशि पर प्राप्त हो सकती थी। रिक्टर के उदाहरण में, एक कर्मचारी अपने पेंशन फंड में मासिक 4,500 रैंड जमा करता है, जो प्रति वर्ष 54,000 रैंड होता है। इस राशि में से 18,000 रैंड बचत घटक में और 36,000 रैंड पेंशन घटक में जाते हैं।
सलाहकार ने विशेष रूप से इस बात पर प्रकाश डाला कि निकासी के बिना, ये योगदान सेवानिवृत्ति के समय आज के पैसे में लगभग 3.03 मिलियन रैंड तक बढ़ सकते थे। हालांकि, वार्षिक रूप से पूरी राशि, यानी 18,000 रैंड, निकालने पर, राशि केवल लगभग 2.02 मिलियन रैंड तक बढ़ेगी।
बचत का व्यापक उपयोग: IOL ने पहले बताया था कि दक्षिण अफ्रीका में 'दो बाल्टी' प्रणाली का उपयोग जीवनयापन की बढ़ती लागत और ऋण से निपटने के लिए मध्यम वर्ग के परिवारों द्वारा तेजी से किया जा रहा है, और कई प्रतिभागी बार-बार निकासी करते हैं। मोमेंटम कॉर्पोरेट के नए आंकड़ों के अनुसार, बचत घटक से निकासी के हकदार प्रतिभागियों में से 52% पहले ही इस अवसर का लाभ उठा चुके हैं। सर्वेक्षण से पता चला कि मध्यम आय वाले समृद्ध परिवार बार-बार निकासी के लिए सबसे अधिक इच्छुक हैं, जबकि कई निम्न आय वाले सदस्य पैसे तक नहीं पहुंच पाते हैं क्योंकि उनकी बचत न्यूनतम सीमा 2,000 रैंड से नीचे चली जाती है।
