स्वास्थ्य बीमा की अनुपलब्धता दक्षिण अफ्रीका के लाखों कामकाजी नागरिकों को कवरेज प्राप्त करने से रोकती है

स्वास्थ्य योजनाओं की स्थिति पर पहली रिपोर्ट के अनुसार, दक्षिण अफ्रीका के लगभग नौ मिलियन निवासी, जिनकी आय कर सीमा से अधिक है, स्वास्थ्य बीमा लेने से इनकार करते हैं। इसका मुख्य कारण उपलब्धता की समस्या है।

हेल्थ फंडर्स एसोसिएशन (HFA) द्वारा इस सप्ताह प्रकाशित स्वास्थ्य योजनाओं की स्थिति पर पहली रिपोर्ट (SOMS) दर्शाती है कि लगभग 8.79 मिलियन दक्षिण अफ्रीकी लोग पर्याप्त कमाई करते हैं ताकि वे प्रणाली में शामिल हो सकें, लेकिन वे इसमें शामिल नहीं होते हैं, और अपनी जेब से चिकित्सा खर्चों का भुगतान करना पसंद करते हैं।

HFA के आंकड़ों के अनुसार, स्वास्थ्य योजना में औसत योगदान लगभग 2400Rand प्रति माह है, जिसे एक विश्लेषक ने एक महत्वपूर्ण राशि बताया। नेडबैंक कॉर्पोरेट एंड इन्वेस्टमेंट बैंकिंग के वरिष्ठ वैज्ञानिक सहयोगी लुयांडा नजीलो ने इसे आय वितरण से जुड़ी दबाव की व्याख्या की।

साउथ अफ्रीकन रेवेन्यू सर्विस (SARS) के आंकड़े बताते हैं कि 2024 में, मूल्यांकन पास करने वाले लगभग 3.25 मिलियन करदाताओं ने स्वास्थ्य देखभाल पर कर क्रेडिट का उपयोग किया। इनमें से लगभग 1.69 मिलियन, या 52%, की वार्षिक आय 200,000 से 500,000 Rand की सीमा में थी, जो लगभग 16,700 से 41,700 Rand की सकल मासिक आय के अनुरूप है।

नजीलो ने उल्लेख किया कि 200,000 Rand की वार्षिक आय वाले व्यक्ति के लिए 2400 Rand का मासिक योगदान सकल आय का लगभग 14.4% है; 350,000 Rand की आय पर यह लगभग 8.2% है; और 500,000 Rand की आय पर यह लगभग 5.8% है, और यह अतिरिक्त आश्रितों या अपनी जेब से स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को ध्यान में रखे बिना है।

उन्होंने जोड़ा कि यह दबाव तब बढ़ गया जब योगदान लगातार घरेलू आय से तेजी से बढ़ने लगे। काउंसिल फॉर मेडिकल स्कीम्स (CMS) ने 2025 में उद्योग योगदान में औसतन 10.1% की वृद्धि बताई, जो वर्तमान मुद्रास्फीति से अधिक है।

नजीलो ने इस बात पर जोर दिया कि यदि चिकित्सा योगदान 8%–10% बढ़ता है, जबकि घरेलू आय समग्र मुद्रास्फीति के करीब बढ़ती है, तो स्वास्थ्य सेवा अनिवार्य रूप से विवेकाधीन आय का एक बड़ा हिस्सा लेना शुरू कर देगी। उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि एक युवा, स्वस्थ उपभोक्ता के लिए, जो साल में केवल कुछ बार डॉक्टर के पास जाता है, विकल्प का तर्कसंगत होना समझ में आता है: यदि अपेक्षित नियमित स्वास्थ्य देखभाल लागत काफी कम है तो साल में 25,000–30,000 Rand या उससे अधिक क्यों भुगतान करें?

नजीलो ने इस बात पर जोर दिया कि बीमा प्रणाली को पूल में कम दावों वाले लोगों की आवश्यकता है ताकि उन सदस्यों की भरपाई की जा सके जिनका स्वास्थ्य देखभाल पर काफी अधिक खर्च होता है। उन्होंने कहा कि भागीदारी से इनकार व्यक्तिगत रूप से आर्थिक रूप से उचित हो सकता है, लेकिन साथ ही सामूहिक बीमा कोष की स्थिरता को कमजोर करता है।

HFA ने कर सीमा से अधिक आय वाले काम करने वाले लोगों के लिए अनिवार्य सदस्यता शुरू करने का प्रस्ताव दिया। इससे जोखिम पूल में लगभग 8.79 मिलियन अतिरिक्त लोगों को आकर्षित किया जा सकता है और अनुमानित न्यूनतम लाभ (PMB) लागत जोखिम को कम किया जा सकता है।

नजीलो ने HFA के प्रस्ताव की आर्थिक तर्कसंगतता से सहमति व्यक्त की: भाजक का विस्तार औसत जोखिम को कम करेगा। हालांकि, उन्होंने चेतावनी दी कि जबरदस्ती को उपलब्धता से अलग नहीं किया जा सकता है। एक ऐसे व्यक्ति के लिए जो कर सीमा से थोड़ा अधिक कमाता है, उसे तुरंत कई हज़ार Rand प्रति माह के मानक स्वास्थ्य बीमा उत्पाद को खरीदने की आवश्यकता, स्वास्थ्य देखभाल की उपलब्धता की समस्या को घरेलू उपलब्धता की समस्या में बदल देगी।

HFA की रिपोर्ट से सबसे दिलचस्प निष्कर्ष, नजीलो के अनुसार, यह था कि निजी स्वास्थ्य वित्तपोषण पर बहस और राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा (NHI) पर बहस, बहुत अलग संस्थागत स्थितियों से शुरू होने के बावजूद, अब एक ही मौलिक आर्थिक सिद्धांत को स्वीकार करती हैं: स्वास्थ्य प्रणालियाँ जोखिम के व्यापक एकीकरण और पारस्परिकता पर निर्भर करती हैं।

HFA के सीईओ, थोनेशान नाइडू ने भी उपलब्धता को दक्षिण अफ्रीका के कई कामकाजी निवासियों के लिए कवरेज प्राप्त करने में आने वाली सबसे बड़ी बाधाओं में से एक बताया। उन्होंने उल्लेख किया कि उपलब्धता का समीकरण जोखिम पूल के आकार और संरचना पर निर्भर करता है। नाइडू ने जोड़ा कि HFA के मॉडलिंग ने दिखाया कि केवल आयु के आधार पर इस समूह को स्वास्थ्य बीमा प्रणाली में शामिल करने से योगदान 30% तक कम हो सकता है।

उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि एक संभावित सकारात्मक चक्र मौजूद है: यदि कवरेज को अधिक सुलभ बनाया जाता है और अधिक लोगों को प्रणाली में लाया जाता है, तो एक बड़ा और संतुलित जोखिम पूल बदले में सभी के लिए कवरेज को अधिक सुलभ बनाने में मदद कर सकता है।

नाइडू ने स्वीकार किया कि स्वास्थ्य योजनाओं में योगदान समग्र मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ने की प्रवृत्ति रखते हैं, और इसका एक मुख्य कारण स्वास्थ्य बीमा क्षेत्र में आबादी की उम्र बढ़ना है, क्योंकि बुजुर्गों को आम तौर पर अधिक मात्रा में चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है। HFA के विश्लेषण से पता चला कि 7,726 से 30,000 Rand प्रति माह कमाने वाले लगभग 10.2 मिलियन लोग पूर्व-वित्तपोषित प्राथमिक स्वास्थ्य देखभाल के अधिक सुलभ विकल्पों से लाभान्वित हो सकते थे। इस समूह में 95% से अधिक पहले वंचित समुदायों से थे।