होम ऋण प्राप्त करने के तरीकों में बदलाव आया है: यदि पहले इस प्रक्रिया में बैंकों में कई बार जाना, बड़ी मात्रा में कागजात भरना और लंबे समय तक इंतजार करना पड़ता था, तो अब स्थिति बदल रही है। अधिक से अधिक भारतीय ऑनलाइन होम लोन ले रहे हैं, और छोटे शहर भी आवास की मांग का एक प्रमुख केंद्र बन रहे हैं।
SGA PR की नई रिपोर्ट के अनुसार, छोटे शहर और डिजिटल उधार लेने से भारत में आवास वित्तपोषण बाजार के विकास के अगले चरण में तेजी आ सकती है। 'हाउसिंग फाइनेंस इन इंडिया – द साइलेंट जायंट ऑफ रिटेल क्रेडिट' नामक रिपोर्ट में बंधक ऋण के बदलते परिदृश्य का विस्तार से वर्णन किया गया है। यह इस बात पर प्रकाश डालता है कि कैसे तकनीक ग्राहकों द्वारा आवास वित्तपोषण की जानकारी प्राप्त करने और ऋण के लिए आवेदन करने के तरीकों को बदल रही है।
हाल के वर्षों में आवास वित्तपोषण क्षेत्र में डिजिटल तकनीकों को अपनाने की गति काफी बढ़ी है। रिपोर्ट से पता चलता है कि 2024 में लगभग 92% आवास वित्तपोषण आवेदनों को डिजिटल तरीके से संसाधित किया गया था, जबकि 2020 में यह आंकड़ा लगभग 60% था। ऋण देने वाली कंपनियों तक पहुंचने के तरीकों में भी बदलाव देखा गया है: आवास वित्तपोषण प्रदान करने वाली लगभग 42% कंपनियों ने बताया कि अधिकांश पूछताछ डिजिटल चैनलों के माध्यम से आती हैं।
इसके बावजूद, संपूर्ण बंधक ऋण प्रक्रिया अभी भी पूरी तरह से डिजिटल नहीं हुई है। असुरक्षित ऋणों की तुलना में, आवास वित्तपोषण में अभी भी संपत्ति सत्यापन, भौतिक सत्यापन और ऑन-साइट कार्य की आवश्यकता होती है, इसलिए मैन्युअल हस्तक्षेप प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण तत्व बना हुआ है।
हालांकि, अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि ये बंधक ऋण कहाँ से आ रहे हैं। रिपोर्ट के अनुसार, द्वितीय और तृतीय-स्तरीय शहरों का हिस्सा कुल बंधक ऋणों का लगभग 64% है। 2025 में इन शहरों में बंधक ऋण की मात्रा में साल-दर-साल 81% की वृद्धि हुई है। इस बदलाव के पीछे कई कारण हैं: आय में वृद्धि, बुनियादी ढांचे में सुधार, नई नौकरियों का उदय और तेजी से शहरीकरण छोटे शहरों के निवासियों को घर खरीदने के लिए प्रोत्साहित कर रहे हैं।
एक अन्य महत्वपूर्ण कारण बड़े महानगरों में संपत्ति की कीमतों में लगातार वृद्धि है। जबकि प्रमुख शहरों में आवास की कीमतें ऊंची बनी हुई हैं, छोटे शहरों और कस्बों में खरीदार अपेक्षाकृत सस्ती आवास पा सकते हैं।
प्रौद्योगिकी वितरण में भी नए अवसर खोल रही है। फिनटेक प्लेटफॉर्म उन ग्राहकों को ऋण देने वाली कंपनियों से जोड़ते हैं जो डिजिटल चैनलों के माध्यम से ऋण लेना चाहते हैं। इन प्लेटफार्मों की मदद से ग्राहक अपनी साख की जांच कर सकते हैं, विभिन्न विकल्पों की तुलना कर सकते हैं, दस्तावेज भर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप ऋण संस्थानों को ढूंढ सकते हैं।
SGA PR के सीईओ राहुल जैन ने टिप्पणी की कि अब क्षमता यह है कि औपचारिक आवास वित्तपोषण को यथासंभव अधिक लोगों तक पहुंचाया जाए, खासकर यह देखते हुए कि आवास की मांग महानगरों से परे निकलकर छोटे शहरों तक पहुंच रही है।
रिपोर्ट बताती है कि किफायती आवास, छोटे शहरों से मांग और डिजिटल खोज भविष्य में विकास के मुख्य क्षेत्र बने रह सकते हैं। 2030 तक, डिजिटल खोज का हिस्सा 70% से अधिक हो सकता है, और ऋण देने की प्रक्रिया में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस पर आधारित अंडरराइटिंग का उपयोग भी अधिक आम हो जाएगा। इस प्रकार, भारत के आवास वित्तपोषण बाजार में अगली बड़ी विकास कहानी केवल बड़े शहरों तक ही सीमित नहीं रहेगी; भविष्य में छोटे शहर और कस्बे इस विकास के महत्वपूर्ण केंद्र बन सकते हैं, और तकनीक ऋण कंपनियों को ग्राहकों तक तेजी से और कुशलता से पहुंचने में मदद करेगी।