एड्रियान गोर ने अक्टूबर में 'सुपरबैंक' डिस्कवरी के लॉन्च की घोषणा की

एड्रियान गोर ने अक्टूबर में 'सुपरबैंक' डिस्कवरी के लॉन्च की योजनाओं की घोषणा की। यह नया चरण, जिसे उन्होंने डिजिटल ऋणदाता के लिए दूसरा चरण बताया है, पूरे समूह की रीढ़ बनने के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) तकनीकों पर आधारित होगा।

30 जून, 2026 तक, बैंक ने पूरे वित्तीय वर्ष में 370 मिलियन रैंड्स का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो पिछले साल के 68 मिलियन रैंड्स के घाटे की तुलना में एक महत्वपूर्ण सुधार है, जो 438 मिलियन रैंड्स की वृद्धि दर्शाता है। ग्राहक आधार में 26% की वृद्धि हुई, जो 1.57 मिलियन लोगों तक पहुंच गया, और राजस्व में 31% की वृद्धि होकर 3.1 बिलियन रैंड्स हो गया। खुदरा जमा में 17% की वृद्धि हुई, जो 27.2 बिलियन रैंड्स तक पहुंच गई, और ऋण वितरण में 40% की वृद्धि हुई, जो 12.9 बिलियन रैंड्स तक पहुंच गया, जिसका श्रेय आवास ऋणों में वृद्धि को जाता है। इस बीच, क्रेडिट हानि अनुपात में सुधार होकर 2.71% हो गया।

गोर ने इस सकारात्मक बदलाव को सीधे प्रौद्योगिकी के उपयोग से जोड़ा, यह बताते हुए कि एआई का अनुप्रयोग 'विशाल' रहा है। उन्होंने बताया कि अब ग्राहक सेवा मुख्य रूप से एआई और ऐप चैनलों के माध्यम से प्रदान की जाती है, जो जनवरी 2025 में सभी कॉल को आवाज से संभालने की तुलना में एक प्रगति है। इसने डिस्कवरी को स्थिर कॉल वॉल्यूम बनाए रखते हुए ग्राहक आधार का विस्तार करने की अनुमति दी।

अक्टूबर से, बैंक 'दूसरे चरण' में प्रवेश कर रहा है, जो एक स्वतंत्र पेशकश से बदलकर वह बन रहा है जिसे परिणाम 'ग्राहकों के वित्तीय और चिकित्सा जीवन के लिए ऑर्केस्ट्रेटिंग लेयर' कहा जाता है। गोर ने इस सुपरबैंक का वर्णन एक लेनदेन उपकरण के रूप में नहीं, बल्कि 'ग्राहक के संपूर्ण आर्थिक जीवन के लिए एक एकीकृत प्रबंधकीय परत' के रूप में किया।

व्यावहारिक रूप से, बैंकिंग एप्लिकेशन में तीन तत्व एकीकृत होते हैं: फिटनेस, यात्रा, ईंधन और खाद्य पदार्थों को कवर करने वाले इकोसिस्टम तक पहुंच; बैंक की भुगतान और एंटी-फ्रॉड प्रणालियाँ, जो ग्राहक द्वारा समूह की सेवाओं का उपयोग करने से स्वतंत्र रूप से प्रत्येक डिस्कवरी उत्पाद का समर्थन करती हैं; और एक बड़ी, एकीकृत वेलिटी प्रणाली, जो सभी व्यवसायों के लिए सामान्य है।

इस दृष्टिकोण का मुख्य लक्ष्य क्रॉस-सेलिंग है। गोर ने उल्लेख किया कि लगभग 70% नए बैंकिंग ग्राहकों के पास अन्य डिस्कवरी उत्पाद नहीं हैं, जबकि डिस्कवरी के लाखों मौजूदा सदस्य अभी भी समूह की बैंकिंग सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं।

वेलिटी एआई का परिनियोजन

प्रबंधन का लक्ष्य 2029 वित्तीय वर्ष तक नए व्यवसाय अधिग्रहण लागत को ध्यान में रखते हुए दो मिलियन बैंकिंग ग्राहकों को आकर्षित करना और 3 बिलियन रैंड्स का परिचालन लाभ प्राप्त करना है, जो चालू वर्ष के 865 मिलियन रैंड्स के आंकड़े से अधिक है। बैंक ने बैंकिंग क्षेत्र के लिए Ask Africa Orange इंडेक्स में पहला स्थान हासिल किया है और पहले उपभोक्ता रेटिंग में अग्रणी स्थान रखता था।

रणनीति का एक अन्य पहलू गूगल के साथ संयुक्त रूप से विकसित वेलिटी एआई से संबंधित है। गोर इस प्रणाली को बाजारों के अनुसार चरणबद्ध तरीके से लागू कर रहे हैं: इसे पिछले साल के अंत में लंदन में लॉन्च किया गया था और दो सप्ताह के भीतर न्यूयॉर्क में आने की योजना है, जबकि भागीदारों की संख्या बढ़ रही है। इस पहल पर समूह को 299 मिलियन रैंड्स का सामान्यीकृत नुकसान हुआ है, जो पिछले साल के 89 मिलियन रैंड्स के आंकड़े से तीन गुना से अधिक है, क्योंकि 'वेलिटी एआई में निवेश लागत पूरे वर्ष में तेज हो गई है'। (डिस्कवरी स्पष्ट करता है कि इस राशि में वेलिटी की अन्य केंद्रीय लागतें भी शामिल हैं, इसलिए यह एआई लागत का शुद्ध माप नहीं है)।

समूह स्तर पर, परिचालन से सामान्यीकृत लाभ में 17% की वृद्धि हुई है और यह 17.75 बिलियन रैंड्स हो गया है। डिस्कवरी ने अपने वार्षिक लाभांश में 33% की वृद्धि की है, इसे प्रति शेयर 384 सेंट तक पहुंचा दिया है, जबकि लाभांश कवरेज को पांच गुना से घटाकर 4.5 कर दिया है। प्रति शेयर बुनियादी लाभ में 38% की आकर्षक वृद्धि, जो 1,936.7 सेंट तक पहुंच गई, दो एकमुश्त आय के कारण हुई: डिस्कवरी प्लेस 1 मुख्यालय के अग्रिम किराए की समाप्ति से 1.46 बिलियन रैंड्स की आय प्राप्त करना, और अमेरिकी टेलीमैटिक्स फर्म कैम्ब्रिज मोबाइल टेलीमैटिक्स में हिस्सेदारी की आंशिक बिक्री। यदि इन एकमुश्त आय को बाहर रखा जाए, तो सामान्यीकृत शुद्ध आय प्रति शेयर, जिस पर डिस्कवरी सबसे अधिक ध्यान देती है, में ठोस 20% की वृद्धि हुई है और यह 1,757.6 सेंट तक पहुंच गया है।

गोर ने पूरी रणनीति को वैश्विक समस्या के सामने उचित ठहराया। उन्होंने तर्क दिया कि बढ़ती उम्र की आबादी, कार्यशील आयु के करदाताओं के आधार में कमी और लगातार मुद्रास्फीति को मात देने वाले चिकित्सा खर्च, अधिकांश देशों के लिए एक पीढ़ी के भीतर स्वास्थ्य सेवा को दुर्गम बना देंगे। डिस्कवरी का अनुमान है कि 2030 तक प्रति करदाता पर स्वास्थ्य देखभाल का बोझ 13-25% बढ़ जाएगा और 2040 तक 49% या 98% तक पहुंच सकता है।

डिस्कवरी बताता है कि 65 वर्ष से अधिक आयु के लोग 65 वर्ष से कम आयु के लोगों की तुलना में लगभग 3.4 गुना अधिक चिकित्सा सेवाओं का उपभोग करते हैं। गोर का तर्क है कि तकनीक केवल इस दबाव को बढ़ा रही है, न कि इसे कम कर रही है। उन्होंने कहा: 'स्वास्थ्य सेवा में, अन्य उद्योगों के विपरीत, तकनीक लागत कम नहीं करती है। हमने कभी भी स्वास्थ्य सेवा में दक्षता नहीं देखी है। एआई के कारण यह बदल सकता है।'

'इस पर प्रभाव डालने के कुछ ही तरीके हैं - लोगों को स्वस्थ बनाना', गोर ने कहा, यह तर्क देते हुए कि सबसे शक्तिशाली लीवर जीवनकाल बढ़ाने के बजाय बीमारी की अवधि को कम करना है। चूंकि स्वास्थ्य और जीवन बीमा कंपनियां तब बेहतर काम करती हैं जब 'ग्राहक स्वस्थ होते हैं', उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि डेटा-समृद्ध और एआई द्वारा हाइपर-पर्सनलाइज़्ड व्यवहारिक बीमा इस प्रवृत्ति को बदलने में सक्षम कुछ मजबूत शक्तियों में से एक है। और यही वह दिशा है जिस पर डिस्कवरी के प्रयास केंद्रित हैं।