दक्षिण अफ्रीका का केंद्रीय बैंक देश की तेजी से बढ़ती फिनटेक कंपनियों के क्षेत्र को पारंपरिक बैंकों के समान नियामक स्तर पर लाने की तैयारी कर रहा है। गवर्नर लेसेत्जा कगांगो ने मंगलवार को जोहान्सबर्ग में एमटीएन ग्रुप फिनटेक शिखर सम्मेलन के उद्घाटन का उपयोग राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली कानून पर जल्द ही सार्वजनिक चर्चा के लिए जारी करने की घोषणा करने के लिए किया।
एमटीएन ग्रुप फिनटेक के दूसरे शिखर सम्मेलन में मुख्य भाषण देते हुए, कगांगो ने कहा कि केंद्रीय बैंक द्वारा भुगतान प्रणाली में सुधार दक्षिण अफ्रीका को संस्था के प्रकार पर आधारित मॉडल से गतिविधि पर केंद्रित मॉडल में स्थानांतरित करने की अनुमति देगा। इस नए प्रतिमान के अनुसार, 'समान भुगतान संचालन को इस बात की परवाह किए बिना समान नियामक अपेक्षाओं के अधीन होना चाहिए कि वे बैंक द्वारा किए जाते हैं या फिनटेक कंपनी द्वारा।'
उद्योग गोलमेज सम्मेलन में एमटीएन ग्रुप फिनटेक के प्रतिनिधि सेड्रिक एनगेसा ने उल्लेख किया कि कई अन्य अफ्रीकी बाजारों में गैर-बैंकिंग संगठनों को पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस के बजाय मोबाइल मनी के लिए विशेष लाइसेंस प्राप्त करने की अनुमति है। दक्षिण अफ्रीका में ऐसा कोई लाइसेंस नहीं है, इसलिए फिनटेक कंपनियों को धन हस्तांतरण करने के लिए लाइसेंस प्राप्त बैंकों के साथ सहयोग करना पड़ता है। एनगेसा ने आगे कहा कि केंद्रीय बैंक एक स्थानीय समकक्ष बनाने पर काम कर रहा है, जिसका उद्देश्य नियामक ढांचे और राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली कानून के तहत इस कमी को दूर करना है।
कगांगो ने जोर देकर कहा कि यही सिद्धांत प्रणाली को नए प्रतिभागियों के लिए खोलता है। नए खिलाड़ियों को 'बुनियादी दायित्वों' को उठाना होगा जो भुगतान प्रणाली में प्रवेश की कीमत हैं, जिसमें पर्यवेक्षण, ग्राहक धन की सुरक्षा सुनिश्चित करना, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियंत्रण और निरंतर निगरानी शामिल है।
अधिक स्पष्ट नियामक मार्ग
केंद्रीय बैंक प्रतिभागियों और भुगतान संचालन के लिए अधिक स्पष्ट नियामक मार्ग सुनिश्चित करने के लिए एक ढांचा प्राधिकरण प्रणाली के साथ काम करना शुरू कर रहा है। इसके बाद राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली कानून आएगा, जो कगांगो के अनुसार, 'पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक मजबूत विधायी नींव' प्रदान करेगा। उन्होंने दर्शकों से विधेयक पर चर्चा में भाग लेने का आग्रह किया, क्योंकि यह बाजार प्रतिभागियों के परिचालन वातावरण को बदल देगा।
नई संरचना का एक प्रमुख तत्व PayInc है, जिसे पहले BankservAfrica के नाम से जाना जाता था। केंद्रीय बैंक ने इसमें हिस्सेदारी ली है, और यह सभी नियमों का पालन करने वाले प्रतिभागियों के लिए उपलब्ध एक राष्ट्रीय भुगतान उपयोगिता में परिवर्तित हो रहा है। कगांगो ने इसे 'दक्षिण अफ्रीका की भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में भाग लेने के नियमों का पालन करने वाले सभी खिलाड़ियों के लिए उपलब्ध राष्ट्रीय भुगतान उपयोगिता' के रूप में वर्णित किया।
उन्होंने बताया कि भुगतानों का आधुनिकीकरण अब मूल्य स्थिरता और वित्तीय स्थिरता के साथ केंद्रीय बैंक के तीन मुख्य रणनीतिक लक्ष्यों में से एक है। हालांकि, फिनटेक कंपनियां पहले से ही बाजार को सक्रिय रूप से बदल रही हैं। केंद्रीय बैंक द्वारा फिनटेक पर दूसरे अध्ययन के अनुसार, दक्षिण अफ्रीका में लगभग 400 ऐसी कंपनियां काम कर रही हैं, जो पहुंच बढ़ाने, ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और स्थापित संस्थानों को प्रबंधन और स्थिरता मानकों को बढ़ाने के लिए प्रेरित करने में मदद करती हैं।
कगांगो ने पूरी प्रक्रिया पर 'बिना सवाल के' परीक्षण लागू किया (अंतर्राष्ट्रीय निपटान बैंक से उधार लेना): पैसा वह है जिसे काउंटरपार्टी 'बिना किसी शिकायत या झिझक के' स्वीकार करती है। उन्होंने तर्क दिया कि दक्षिण अफ्रीका में नकद या कार्ड वर्तमान में पूरी तरह से इस परीक्षण को पास नहीं करते हैं, क्योंकि कई उपभोक्ता शुल्क और सुरक्षा चिंताओं के कारण नकदी में लाभ निकालने को प्राथमिकता देते हैं, और विक्रेता 2-3% शुल्क के कारण कार्ड स्वीकार करने में अनिच्छुक होते हैं।
उन्होंने उम्मीद जताई कि दक्षिण अफ्रीका का पैसा हर जगह, जहां इसका उपयोग किया जाता है, आत्मविश्वास के साथ, 'बिना किसी सवाल के' स्वीकार किया जाएगा। उन्होंने यह भी चेतावनी दी कि आधुनिकीकरण जोखिम और स्थिरता के संबंध में ставок को बढ़ाता है। जहां भुगतान पहले कई बैंकों से होकर गुजरता था, वहां अब यह फोन पर शुरू हो सकता है, क्लाउड इन्फ्रास्ट्रक्चर द्वारा संसाधित हो सकता है और कुछ ही सेकंड में कई तकनीकी प्रदाताओं के माध्यम से जा सकता है। 'एक तकनीकी प्रदाता की विफलता कई संस्थानों को प्रभावित कर सकती है। साइबर घटना उस संस्थान से बहुत दूर तक विश्वास को कमजोर कर सकती है जहां यह शुरू हुआ था।'