खर्च कम करने और सब्सक्रिप्शन रद्द करने के बावजूद दक्षिण अफ्रीकी वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं

दक्षिण अफ्रीका के कुछ उपभोक्ता रिजर्व जमा करना और ऋण चुकाना जारी रखे हुए हैं, जबकि अन्य मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए बचत या क्रेडिट का उपयोग करने के लिए मजबूर हैं। दक्षिण अफ्रीकी लोग सब्सक्रिप्शन कम कर रहे हैं, रेस्तरां में जाना कम कर रहे हैं और हर मुद्रा इकाई पर बारीकी से नज़र रख रहे हैं; उनमें से लगभग दस में से दस उम्मीद करते हैं कि वे समय पर बिल या ऋण का भुगतान नहीं कर पाएंगे।

उपभोक्ता सर्वेक्षण बताते हैं कि कई नागरिक गैर-अनिवार्य जरूरतों पर खर्च कम कर रहे हैं, सक्रिय रूप से ऋण चुका रहे हैं और आरक्षित निधि बनाने की कोशिश कर रहे हैं। हालांकि, वर्तमान खर्चों को कवर करने और अप्रत्याशित खर्चों के कारण वित्तीय संकट में पड़ने के जोखिम के बीच अक्सर बहुत कम धन बचता है। ट्रांसयूनियन साउथ अफ्रीका में अनुसंधान और परामर्श निदेशक, आयशा हातेआ कहती हैं कि 'उपभोक्ता अभी भी इससे निपट रहे हैं, लेकिन सुरक्षा मार्जिन कम हो रहा है।'

वह जोड़ती हैं कि प्रमुख वस्तुओं की कीमतों में मामूली वृद्धि भी लोगों को कठिन विकल्प चुनने के लिए मजबूर करती है, जो आत्मविश्वास में कमी और अधिक सतर्क ऋण व्यवहार में परिलक्षित होता है।

जीवन के कृत्रिम रखरखाव के लिए पैसा

ट्रांसयूनियन की उपभोक्ता पल्स स्टडी में पता चला कि 39% दक्षिण अफ्रीकी लोग कम से कम एक बिल या ऋण भुगतान में देरी की उम्मीद कर रहे थे। मुद्रास्फीति 79% उत्तरदाताओं के लिए घरेलू वित्तीय समस्याओं में से एक बन गई है, जबकि केवल 37% मानते हैं कि उनकी आय मूल्य वृद्धि के साथ तालमेल बिठा पा रही है।

इसके जवाब में, आधे से अधिक उपभोक्ताओं ने पिछले तीन महीनों में मनोरंजन, यात्रा और बाहर खाने पर खर्च कम किया है। 28% ने सब्सक्रिप्शन या सदस्यता रद्द कर दी है, और एक चौथाई ने डिजिटल सेवाओं का उपयोग कम कर दिया है या पूरी तरह से बंद कर दिया है।

एएसआई वेल्थ में वित्तीय सलाहकार, बैरन गेडेस, इस स्थिति को 'वित्तीय ट्राइएज प्रभाव' कहते हैं। वह इसकी तुलना अस्पताल के आपातकालीन विभाग से करते हैं, जहां डॉक्टर पहले सबसे जरूरी मामलों से निपटते हैं। वर्तमान में, परिवार आवास, भोजन, परिवहन, बीमा और ऋण चुकाने जैसी सबसे आवश्यक मदों को कवर कर रहे हैं, बाकी सब कुछ टाल रहे हैं।

गेडेस जोर देते हैं कि चूंकि लोग अस्तित्व मोड में हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत, निवेश या आपातकालीन निधि बनाने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य अक्सर टल जाते हैं। इससे परिवारों को वित्तीय रूप से पिछड़ने का खतरा हो सकता है, जिससे संकट या अप्रत्याशित खर्चों से उबरना मुश्किल हो जाएगा।

ट्रांसयूनियन के आंकड़े बताते हैं कि 14% उत्तरदाताओं ने पेंशन बचत में कटौती की है, 14% उपलब्ध ऋण का अधिक सक्रिय रूप से उपयोग कर रहे हैं, और 13% ने अपनी पेंशन बचत का उपयोग किया है। हातेआ निष्कर्ष निकालती हैं: 'कुछ उपभोक्ता अभी भी बफर बना रहे हैं और ऋण चुका रहे हैं, जबकि अन्य महीने गुजारने के लिए बचत या ऋण का उपयोग कर रहे हैं।'

ऋण चुकाना

समग्र तस्वीर के बावजूद, उपभोक्ता ऋण समस्या को हल करने की कोशिश कर रहे हैं: ट्रांसयूनियन के लगभग एक तिहाई उत्तरदाताओं ने ऋण चुकाने में तेजी लाई है, 27% ने आपातकालीन बचत या स्टॉकपाइल में योगदान बढ़ाया है, और 20% ने सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत करना शुरू कर दिया है।

हातेआ मानती हैं कि यह 'केवल सुधार के बजाय निरंतर वित्तीय समायोजन' को इंगित करता है। गेडेस समझाते हैं कि दक्षिण अफ्रीकी अधिक सतर्क हो गए हैं: वे सर्वोत्तम सौदे की तलाश कर रहे हैं, मेनू की योजना बना रहे हैं, अनावश्यक सब्सक्रिप्शन रद्द कर रहे हैं, शुल्क पर बातचीत कर रहे हैं और स्वचालित प्रतिस्थापन के बजाय चीजों की मरम्मत करना पसंद कर रहे हैं।

हालांकि, गेडेस इस विचार का खंडन करते हैं कि 'धन कमाना छोटे दैनिक खर्चों में कटौती करके प्राप्त किया जाता है'। उनका तर्क है कि हालांकि छोटी बातों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है, लेकिन बड़े निर्णय निर्णायक होते हैं।

फिनटेक उद्यमी और फिन्बॉस मनी के सह-संस्थापक, एड्रियाना होप-बेली, बताते हैं कि मूल्य वृद्धि के व्यापक प्रभाव ने पारंपरिक बचत सलाह और वास्तविक जीवन के बीच एक अंतर पैदा कर दिया है। वह कहते हैं: 'हम अभी भी लोगों को 30 साल बाद पेंशन के बारे में सोचने की सलाह देते हैं, जबकि कई लोग इस बात को लेकर चिंतित हैं कि अगले 30 दिन कैसे बिताए जाएं। दीर्घकालिक निवेश अत्यंत महत्वपूर्ण बना हुआ है, लेकिन यदि हर अप्रत्याशित खर्च आपको निवेश से पैसा निकालने या महंगा ऋण लेने के लिए मजबूर करता है तो निवेशित रहना मुश्किल है।'

यह एक आपातकालीन स्थिति है

दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, 2026 की पहली तिमाही में घरेलू बचत दर विवेकाधीन आय का नकारात्मक 1.4% थी, और घरेलू ऋण का कुल स्तर विवेकाधीन आय का 62.2% तक पहुंच गया।

इस पृष्ठभूमि में, होप-बेली बचत लक्ष्यों पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता पर जोर देते हैं। वह अधिकतम लाभ प्राप्त करने के उद्देश्य से नहीं, बल्कि आपातकालीन बचत बनाने का समर्थन करते हैं। 'उनका उद्देश्य जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं को अवशोषित करना है, आपके दीर्घकालिक वित्तीय योजनाओं को बाधित किए बिना।'

वह ऐसी अप्रत्याशित घटनाओं के उदाहरण देते हैं: कार की समस्याएं, वॉटर हीटर का खराब होना या आय का अप्रत्याशित नुकसान। यह वित्तीय भंडार विकल्प प्रदान करता है। इसके बिना, एक असफलता वर्षों के समझदार वित्तीय निर्णयों को बर्बाद कर सकती है।

गेडेस जोड़ते हैं कि उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करना, पेंशन बचत जल्दी शुरू करना, उचित बीमा रखना और जीवन शैली की मुद्रास्फीति से बचना छोटी दैनिक खरीदारी की तुलना में कहीं अधिक प्रभाव डाल सकता है। वह इसकी तुलना इस बात से करते हैं कि कोई व्यक्ति सुपरमार्केट में 100 रैंड बचाने के लिए घंटों खोज करता है, उन निर्णयों को नजरअंदाज करता है जो उसे जीवन भर में सैकड़ों हजारों रैंड बचा सकते हैं। यह एक टपकते नल की मरम्मत करने जैसा है जबकि टूटी हुई पाइपलाइन की अनदेखी की जा रही है।

होप-बेली इस बात पर जोर देते हैं कि बचत छोटी शुरुआत से हो सकती है, क्योंकि राशि से अधिक निरंतरता महत्वपूर्ण है। 'सबसे बड़ी गलत धारणाओं में से एक यह है कि बचत तभी सार्थक होती है जब आप बड़ी रकम बचा सकते हैं। वास्तव में, आकार से कहीं अधिक निरंतरता मायने रखती है।'

वह बताते हैं कि वेतन मिलने पर कुछ सौ रैंड का स्वचालित हस्तांतरण भी आदत बनाना और बाद में योगदान बढ़ाने में मदद करना शुरू कर सकता है। होप-बेली निष्कर्ष निकालते हैं: 'बचत पूर्णता की खोज नहीं है। यह आज की समस्याओं से निपटने के लिए पर्याप्त वित्तीय स्थान बनाना है, जबकि कल में निवेश करना जारी रखा जाता है। एक बार जब आप इस स्थिरता का निर्माण कर लेते हैं, तो आप दीर्घकालिक कल्याण के निर्माण के लिए कहीं अधिक मजबूत स्थिति में होंगे।'