दक्षिण अफ्रीका के सबसे धनी वर्ग पर कर्ज का बढ़ता दबाव पड़ रहा है। नवीनतम शोध के अनुसार, R50,000 से अधिक मासिक आय वाले लोगों को अब अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए अपनी मासिक कमाई का 103% खर्च करना पड़ रहा है।
भले ही उच्च वेतन पाने वाले उपभोक्ताओं के पास महत्वपूर्ण वित्तीय भंडार होना चाहिए, लेकिन ऐसे उपभोक्ताओं की बढ़ती संख्या एक और भारी ऋण बोझ का सामना कर रही है जो उनकी उच्च आय के अनुपात में है।
डेटबस्टर्स के ऋण सूचकांक (DebtBusters Index) के अनुसार, दूसरी तिमाही 2026 में, इस आय वर्ग के उपभोक्ताओं को अपने ऋण चुकाने के लिए अपनी मासिक आय का 103% उपयोग करना पड़ रहा है। उनके कुल ऋण का मूल्य वार्षिक शुद्ध आय का 307% के बराबर है, और इन उपभोक्ताओं के बीच असुरक्षित ऋण 2021 की तुलना में 84% बढ़ गया है।
डेटबस्टर्स के कार्यकारी निदेशक, बेने सैगर ने बताया कि पिछले दशक में असुरक्षित ऋण का औसत आकार काफी बढ़ गया है, भले ही ऐसे ऋणों की कुल संख्या कम हुई हो। उन्होंने समझाया कि इसका मतलब है कि कम उपभोक्ताओं को बड़े असुरक्षित ऋण दिए जा रहे हैं, जिससे क्रेडिट जोखिम एक संकीर्ण समूह में केंद्रित हो रहा है।
यह प्रवृत्ति निम्न आय वाले उपभोक्ताओं के लिए ऋण देने में कमी के साथ देखी जाती है, खासकर महामारी के बाद। डेटा से पता चलता है कि बैंक अभी भी ऋण का मुख्य स्रोत बने हुए हैं, जो लगभग 65% ऋण प्रदान करते हैं, हालांकि हाल के वर्षों में माइक्रो- और असुरक्षित ऋणदाताओं का हिस्सा भी बढ़ा है।
उच्च आय वाले उपभोक्ता कर्ज के जाल में क्यों फंस रहे हैं
डेटबस्टर्स के डेटा विश्लेषण से पता चलता है कि उच्च आय वाले उपभोक्ताओं के ऋणों की संरचना निम्न आय वाले समूहों से अलग है। जिन लोगों की मासिक आय R50,000 से अधिक है, उनका 59% ऋण संपत्ति, जिसमें कार ऋण और बंधक शामिल हैं, से जुड़ा हुआ है। शेष ऋण असुरक्षित है और इसमें क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट, व्यक्तिगत ऋण और खुदरा खाते शामिल हैं।
सैगर ने यह भी जोर दिया कि दक्षिण अफ्रीकी उपभोक्ताओं को गंभीर वित्तीय दबाव का सामना करना जारी है क्योंकि आय में वृद्धि जीवन यापन की लागत में वृद्धि के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रही है। हालांकि समग्र आय वृद्धि 2021 से 29% की मुद्रास्फीति दर के अनुरूप थी, डेटबस्टर्स ने बताया कि व्यक्तिगत जीवन यापन की लागत में वृद्धि अधिक थी।
पेट्रोल की कीमतें 2021 से 52% बढ़ी हैं, और बिजली की दरें 101% बढ़ी हैं, जो उसी अवधि में आय में औसत 23% वृद्धि के विपरीत है। इन बढ़ी हुई लागतों ने पारिवारिक बजट पर दबाव डाला है, जिससे उपभोक्ताओं को मौजूदा ऋणों का भुगतान करते हुए बुनियादी जरूरतों पर अधिक खर्च करने के लिए मजबूर होना पड़ा है।
डेटबस्टर्स ने उल्लेख किया कि इस दबाव ने उपभोक्ताओं को घाटे को पूरा करने के लिए असुरक्षित ऋणों का अधिक बार सहारा लेने के लिए प्रेरित किया है। रिपोर्ट में कहा गया है कि आवेदन जमा करने के समय 96% नए आवेदकों के पास व्यक्तिगत ऋण होता है, और 63% अल्पकालिक (उपभोक्ता) ऋण का उपयोग करते हैं - जो एक रिकॉर्ड आंकड़ा है। एक नए आवेदक पर औसत ऋण समझौतों की संख्या 8.7 तक पहुंच गई है, जो 2016 के बाद का उच्चतम स्तर है, जो बहुपक्षीय उधार की लहर के पुनरुत्थान का संकेत देता है।
R10,000 से R20,000 मासिक आय वाले उपभोक्ताओं के बीच विशेष दबाव महसूस किया जाता है। दक्षिण अफ्रीका की कार्यबल का आधार बनाने वाले इस समूह के लिए, विवेकाधीन आय का लगभग एक तिहाई भोजन पर खर्च हो जाता है, जिससे बीमा, बचत या अप्रत्याशित खर्चों के लिए बहुत कम राशि बचती है। व्यक्तिगत और अल्पकालिक ऋणों की व्यापकता उपभोक्ताओं द्वारा सामना किए जा रहे नकदी प्रवाह के तीव्र दबाव को दर्शाती है।