भले ही कोई व्यक्ति स्टॉक मार्केट में निवेश नहीं करता है, लेकिन उसे निश्चित रूप से SIP (व्यवस्थित निवेश) शुरू करने की सलाह दी गई होगी। सवाल उठता है: 3, 5 या 10 वर्षों में कितनी राशि जमा होगी? हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि फंड द्वारा घोषित रिटर्न जितना अधिक होगा, उसे व्यवहार में प्राप्त करना उतना ही कठिन होगा, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।
पिछले दो वर्षों में बाजार ने महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदर्शित नहीं किया है, जिसके कारण म्यूचुअल फंडों में निवेश करने वाले निवेशकों का रिटर्न उतना नहीं बढ़ा है जितना उन्होंने उम्मीद की थी।
इस लेख में यह गणना प्रस्तुत की गई है कि विभिन्न रिटर्न स्तरों के आधार पर पांच वर्षों में 5000 रुपये की SIP कितनी राशि ला सकती है।
लार्ज-कैप फंडों के लिए अपेक्षित रिटर्न 10-12 प्रतिशत के बीच अनुमानित है। हालांकि कभी-कभी रिटर्न इन आंकड़ों से अधिक हो सकता है, पांच वर्षों में औसत रिटर्न आमतौर पर 10-12 प्रतिशत माना जाता है। 10 प्रतिशत रिटर्न मानते हुए, पांच वर्षों में 5000 रुपये की SIP ₹3,85,859 बनेगी, और 12 प्रतिशत रिटर्न पर यह ₹4,05,518 होगी।
ऐसे फंडों में अक्सर 12-15 प्रतिशत की सीमा में रिटर्न का अनुमान लगाया जाता है। यदि कोई फंड पांच वर्षों में औसतन 15 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न देता है, तो पांच वर्षों में कुल राशि ₹4,36,710 तक पहुंच जाएगी, जिसमें ब्याज से आय ₹1,36,710 होगी।
स्मॉल-कैप फंडों में निवेशक 20 से 25 प्रतिशत तक अनुमानित रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। यदि कोई फंड 20 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न देता है, तो पांच वर्षों में 5000 रुपये की SIP ₹4,93,520 लाएगी। 25 प्रतिशत रिटर्न पर कुल राशि ₹5,56,833 होगी।
हर प्रकार के फंड के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। लार्ज-कैप फंड का चयन स्टॉक मार्केट में कम जोखिम को दर्शाता है, और फंड गिरने की स्थिति में तेजी से ठीक होने की संभावना अधिक होती है। मिड-कैप फंड थोड़े अधिक जोखिम उठाते हैं, जबकि स्मॉल-कैप फंडों में सबसे अधिक जोखिम होता है, जहां कुछ फंड लगातार दो वर्षों तक बहुत कम या नकारात्मक रिटर्न दिखा सकते हैं।
इस कारण से, विशेषज्ञ अक्सर पोर्टफोलियो में विविधता लाने और दीर्घकालिक निवेश की सलाह देते हैं। (नोट: किसी भी स्टॉक या फंड में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य करें।)