पेंशन फंड के आधे सदस्यों ने वित्तीय कठिनाइयों के कारण बचत निकाली

खाद्य पदार्थों की खरीद के लिए ऋण का उपयोग करने की प्रवृत्ति बढ़ रही है, जो खाद्य पदार्थों और अन्य आवश्यक वस्तुओं की कीमतों में वृद्धि और बेरोजगारी के स्तर में वृद्धि के कारण है। कर्मचारियों पर वित्तीय दबाव कार्य प्रक्रिया पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, जिससे एकाग्रता, प्रेरणा, नींद और समग्र उत्पादकता प्रभावित होती है।

सैनलाम बेंचमार्क 2024 की रिपोर्ट के अनुसार, किसी न किसी समय पेंशन फंड के आधे सदस्यों ने अपनी सारी पेंशन राशि निकाल ली, जबकि दक्षिण अफ्रीका के केवल लगभग 6% निवासी आरामदायक सेवानिवृत्ति पथ पर हैं।

सितंबर 2024 में दो-कंटेनर प्रणाली शुरू होने के बाद से, 2.4 मिलियन से अधिक दक्षिण अफ्रीकी लोगों ने अपनी पेंशन बचत से धन निकाला है। अध्ययन से पता चला कि इन निकासी में से 80% तक ऋण चुकाने और बुनियादी जीवन यापन खर्चों को कवर करने के लिए निर्देशित किया गया था।

नियंत्रण की कमी

वेल्थबिट फिनटेक कंपनी के सीईओ एलेक्स कुक ने उल्लेख किया कि ऋण अक्सर एक बड़ी वित्तीय गलती के बजाय धीरे-धीरे जमा होते हैं। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि यह समस्या अक्सर व्यक्ति की वित्तीय प्रणाली में छोटी कमियों से शुरू होती है, जैसे कि अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए आपातकालीन निधि का अभाव।

कुक ने यह भी बताया कि खर्चों को अक्सर ट्रैक नहीं किया जाता है या बहुत कम ट्रैक किया जाता है। अल्पकालिक घाटे को पूरा करने के लिए ऋण का उपयोग नियंत्रण का एक झूठा एहसास पैदा करता है, क्योंकि समय के साथ ये छोटी समस्याएं गंभीर वित्तीय कठिनाइयों का कारण बन सकती हैं।

उन्होंने आगे कहा कि वित्तीय तनाव स्व-स्थायी तरीके से बढ़ सकता है: पैसे की चिंता नींद और एकाग्रता को प्रभावित करती है, और उत्पादकता में कमी या काम के परिणामों में गिरावट, बदले में, वित्तीय असुरक्षा को बढ़ाती है। कुक ने कहा कि ऋण न केवल बैंक खाते को प्रभावित करते हैं, बल्कि व्यक्ति की ध्यान केंद्रित करने, योजना बनाने और काम पर कार्यों को संभालने की क्षमता को भी प्रभावित करते हैं, जिसका असर कर्मचारियों के आत्मविश्वास, कल्याण और प्रभावशीलता पर पड़ता है।

इस दबाव के पैमाने को ओल्ड म्यूचुअल सेविंग्स एंड इन्वेस्टमेंट मॉनिटर 2026 में दर्शाया गया है, जिसमें पाया गया कि दक्षिण अफ्रीका के 40% कार्यरत निवासी महत्वपूर्ण वित्तीय तनाव का अनुभव कर रहे हैं, जबकि 2025 में यह 38% था। 30,000 रैंड से कम मासिक आय वाले व्यक्तियों में, यह आंकड़ा 41% से बढ़कर 47% हो गया, और रिपोर्ट उपभोक्ता ऋण प्रबंधन की क्षमता को वित्तीय तनाव का मुख्य कारक बताती है।

ओल्ड म्यूचुअल ने पाया कि दक्षिण अफ्रीका के निवासियों की संख्या बढ़ रही है जो भुगतान योजना पर सहमत होने के लिए उधारदाताओं से संपर्क कर रहे हैं।

खाद्य पदार्थों पर ऋण

एक अध्ययन, जो प्रति माह कम से कम 8,000 रैंड कमाने वाले 1,519 कार्यरत दक्षिण अफ्रीकी निवासियों के ऑनलाइन सर्वेक्षण पर आधारित था, ने यह भी दिखाया कि 38% ने पिछले वर्ष भुगतान समझौते के लिए ऋणदाता से संपर्क किया था, जो 2025 की तुलना में छह प्रतिशत अंक अधिक है।

कंस्यूमर सर्वे फिनस्कोप साउथ अफ्रीका 2025, जो नौ प्रांतों में 5,600 वयस्कों के साक्षात्कार पर आधारित था, ने अत्यधिक ऋण और वित्तीय भेद्यता में वृद्धि दर्ज की। इसने इस बात पर जोर दिया कि लोग भोजन और अन्य आवश्यक वस्तुओं की बढ़ती कीमतों और बेरोजगारी के स्तर में वृद्धि के कारण खाद्य पदार्थों की खरीद के लिए अधिक बार ऋण का उपयोग कर रहे हैं।

दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक द्वारा गणना किए गए घरेलू खर्चों और ऋण के अनुपात से पता चलता है कि दक्षिण अफ्रीका के निवासी अर्जित प्रत्येक 1 रैंड में से 62 सेंट ऋण सेवा पर खर्च करते हैं।

ओल्ड म्यूचुअल ने स्थापित किया कि दक्षिण अफ्रीका के 24% कार्यरत निवासियों ने व्यक्तिगत ऋण भुगतान में चूक की है, और यह स्थिति उन लोगों के बीच अधिक आम है जो प्रति माह 8,000 से 30,000 रैंड कमाते हैं।

सहायता

यह समस्या केवल वर्तमान महीने को पार करने से कहीं अधिक है। ओल्ड म्यूचुअल का अध्ययन दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता, जिसमें सेवानिवृत्ति के लिए तैयारी भी शामिल है, को कमजोर कर सकने वाले अल्पकालिक वित्तीय दृष्टिकोण की ओर भी इशारा करता है।

कुक का मानना है कि नियोक्ता कर्मचारियों को वित्त प्रबंधन को सरल बनाने वाली प्रणालियाँ बनाने में मदद करके योगदान दे सकते हैं। उनका तर्क है कि एक वित्तीय प्रणाली जो दैनिक खर्चों को नियंत्रित करती है और अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तैयार करती है, वह महत्वपूर्ण हो सकती है।

उनके विचार में, लक्ष्य न केवल कर्मचारियों को असहनीय ऋण से निपटने में मदद करना होना चाहिए, बल्कि उन आदतों और कमियों की पहचान करना भी होना चाहिए जो मूल रूप से वित्तीय समस्याओं को जन्म देती हैं। कुक निष्कर्ष निकालते हैं: 'ऋण को रोकना आसान होता है जब आप उन आदतों, अंधेरे क्षेत्रों और लापता नींव को समझते हैं जो इसे पहले से ही अधिक संभावित बनाते हैं। एक बार जब आप इन पैटर्न को जल्दी से पहचान लेते हैं, तो आप तेजी से प्रतिक्रिया कर सकते हैं, नुकसान को कम कर सकते हैं और यह देखना शुरू कर सकते हैं कि ऋण से व्यावहारिक और टिकाऊ तरीके से कैसे बाहर निकलना है।'