महिलाओं की भलाई बढ़ाने के लिए डिजिटल वित्तीय पहुंच आवश्यक है

दक्षिण अफ्रीका में जलवायु परिवर्तन से लड़ने के लिए अरबों रैंड जुटाए जा रहे हैं। हालांकि, इन निधियों का एक बड़ा हिस्सा ऐसे परियोजनाओं पर खर्च किया जाता है जो वित्तीय रिटर्न प्रदर्शित करती हैं, जबकि ग्रामीण क्षेत्रों में जलवायु परिवर्तन के अनुकूलन का दैनिक कार्य करने वाली महिलाएं प्रणाली द्वारा लगभग अनदेखी रह जाती हैं।

जब पानी के स्रोत सूख जाते हैं, नदियाँ गायब हो जाती हैं, फसलें नष्ट हो जाती हैं या बाढ़ आजीविका को तबाह कर देती है, तो अक्सर महिलाएं ही पहली प्रतिक्रिया देती हैं। वे स्वयं वैकल्पिक जल स्रोतों की खोज करती हैं, कृषि पद्धतियों को बदलती हैं, भोजन और ईंधन की व्यवस्था करती हैं, परिवारों और समुदायों की देखभाल करती हैं, और आधिकारिक सहायता पहुंचने से बहुत पहले ही जीवनयापन बनाए रखने के तरीके ढूंढ लेती हैं।

ये महिलाएं जलवायु परिवर्तन से निपटने के उपाय होने का इंतजार नहीं करती हैं; वे पहले से ही उन उपायों को लागू कर रही हैं। दक्षिण अफ्रीका के जलवायु वित्तपोषण की संरचना इस काम को पर्याप्त रूप से मान्यता नहीं देती है, क्योंकि यह निजी पूंजी, ऋण और शेयरधारक पूंजी पर हावी है, और वाणिज्यिक रूप से व्यवहार्य, अक्सर बड़े पैमाने की परियोजनाओं पर केंद्रित है।

वर्ष 2022 और 2023 में, देश ने जलवायु कार्रवाई के लिए औसतन प्रति वर्ष 188.3 बिलियन रैंड आकर्षित किए। इस राशि का लगभग आधा आंतरिक निजी पूंजी से आया, जिसके बाद बहुपक्षीय और द्विपक्षीय विकास संस्थान 31% के साथ आए, घरेलू सरकारी संस्थाएं 10% के साथ, और विदेशी निवेश 8% के साथ आए।

इसके बावजूद, दक्षिण अफ्रीका सालाना 499 बिलियन रैंड के अनुमानित जलवायु वित्तपोषण घाटे का सामना कर रहा है। इसलिए, समस्या केवल जुटाई गई राशि की मात्रा में नहीं है, बल्कि इस बात में है कि यह पैसा कहाँ निर्देशित किया जाता है, कौन इसमें पहुंच रखता है, और वित्तीय प्रणाली किन प्रकार की जलवायु कार्रवाइयों को मूल्यवान मानती है।

इस प्रश्न का उत्तर दिखाता है कि देश के जलवायु वित्तपोषण में लगभग 74% निवेश - 139.5 बिलियन रैंड - ऊर्जा क्षेत्र को आवंटित किया जाता है, विशेष रूप से जलवायु परिवर्तन के प्रभावों को कम करने के लिए नवीकरणीय बिजली उत्पादन पर। इसके विपरीत, केवल 11.3% जलवायु परिवर्तन के अनुकूलन का समर्थन करते हैं।

नवीकरणीय ऊर्जा में निवेश अपने आप में कोई समस्या नहीं है, क्योंकि दक्षिण अफ्रीका को इसकी आवश्यकता है। हालांकि, जलवायु वित्तपोषण प्रणाली, जो मेगावाट में मजबूत है लेकिन समुदायों की दैनिक स्थिरता में कमजोर है, केवल समस्या के एक हिस्से को हल करने का जोखिम उठा सकती है।

वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखने के लिए अनुबंधों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना, प्रश्न पूछना और अस्पष्ट बिंदुओं पर कानूनी सलाह लेना आवश्यक है। वित्तीय स्वतंत्रता का आकलन अक्सर इस आधार पर किया जाता है कि महिलाएं कितना कमाती हैं, कितनी बचत करती हैं और उनके पास क्या है, लेकिन इस स्वतंत्रता की रक्षा भी उन दस्तावेजों को समझने पर निर्भर करती है जिन पर वे हस्ताक्षर करती हैं।

वर्क्समैन अटॉर्नीज़ (Werksmans Attorneys) द्वारा महिलाओं के महीने के लिए जारी दिशानिर्देश चेतावनी देते हैं कि रोजमर्रा के समझौते महिलाओं को ऋण, दायित्व या अधिकारों के नुकसान के जोखिम में डाल सकते हैं। ऐसे समझौतों में किसी और के लिए गारंटी देना, किसी अन्य व्यक्ति के नाम पर ऋण लेना, विवाह समझौते, अचल संपत्ति खरीदना और संपत्ति विभाजन समझौते शामिल हैं।

नेडबैंक (Nedbank) में मार्केटिंग और कॉर्पोरेट मामलों की प्रमुख, खेंसानी नोबांडा (Khensani Nobanda) ने इस बात पर जोर दिया कि वित्तीय स्वतंत्रता की अवधारणा केवल वित्तीय उत्पादों तक पहुंच से कहीं अधिक है। उन्होंने कहा कि स्वतंत्रता का अर्थ है किसी और के नियंत्रण में नहीं, बल्कि अपने वित्त के बारे में स्वयं निर्णय लेने की क्षमता होना।

वित्तीय स्वतंत्रता

नोबांडा के अनुसार, वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब यह समझना है कि आप हर दिन अपने वित्तीय निर्णयों को नियंत्रित करते हैं, न कि कोई और।

लेनदेन का सावधानीपूर्वक अध्ययन

यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो जाता है जब महिलाएं दूसरों के लिए वित्तीय दायित्व लेती हैं। एक गारंटी देने वाला व्यक्ति देनदार के ऋण के लिए जिम्मेदार होता है यदि उधारकर्ता बकाया राशि का भुगतान नहीं कर पाता है। यह पति, साथी, बच्चे या परिवार के किसी अन्य सदस्य से संबंधित हो सकता है।

वर्क्समैन के प्रो बोनो अभ्यास में निदेशक नालेदी मोसिरी (Naledi Mosiri) और जूनियर पार्टनर नोटानडो न्योनी (Notando Nyoni) सलाह देते हैं कि हस्ताक्षर करने से पहले एक सरल प्रश्न पूछें: यदि उधारकर्ता कभी एक पैसा भी नहीं चुकाता है, तो क्या आप अकेले उस ऋण को कवर कर सकते हैं? यही नियम किसी और के लिए ऋण लेने पर भी लागू होता है। वकीलों ने बताया कि राष्ट्रीय उधार कानून के अनुसार, ऋण समझौते व्यक्तिगत ऋण, कार ऋण, क्रेडिट कार्ड और स्टोर खाते शामिल करते हैं, लेकिन यदि दूसरा व्यक्ति धन वापस नहीं करता है, तो जिम्मेदारी हस्ताक्षरकर्ता पर बनी रहती है।

वित्तीय परिणाम

विवाह के भी गंभीर वित्तीय परिणाम हो सकते हैं। वर्क्समैन का नेतृत्व इंगित करता है कि लोबोला की परंपरा जोड़े की संयुक्त संपत्ति व्यवस्था को परिभाषित नहीं करती है। यदि शादी से पहले विवाह समझौता नहीं किया गया है, तो नागरिक विवाह और अधिकांश एकविवाहित सामान्य विवाह संयुक्त स्वामित्व व्यवस्था में होंगे, जिसका अर्थ है कि पति और पत्नी आमतौर पर देनदारियों सहित सामान्य पूंजी साझा करते हैं।

फर्म के वकीलों ने उल्लेख किया कि शादी से पहले कानूनी सहायता प्राप्त करना तलाक की योजना बनाना नहीं है, बल्कि अपने वित्तीय भविष्य की रक्षा करना है। अचल संपत्ति खरीदना और संपत्ति विभाजन समझौते समान सावधानी की मांग करते हैं। आवास खरीदने में हस्तांतरण कर, लेनदेन शुल्क और बंधक पंजीकरण जैसे खर्च शामिल होते हैं, जबकि विभाजन समझौते कानूनी अधिकारों को छोड़ने या दावों को रियायत देने का अर्थ हो सकते हैं।

वित्तीय स्वतंत्रता

मोसिरी और न्योनी ने इस बात पर जोर दिया कि अचल संपत्ति खरीदना वित्तीय स्वतंत्रता की सबसे स्पष्ट अभिव्यक्तियों में से एक है और यह सबसे बड़े वित्तीय दायित्वों में से एक है जिसे एक महिला उठा सकती है। रियल एस्टेट बाजार के आंकड़े बताते हैं कि दक्षिण अफ्रीका में आवासीय संपत्ति के मालिकों की संख्या में अब महिलाएं पुरुषों से आगे हैं, जो इस स्वतंत्रता का एक महत्वपूर्ण संकेतक है। उन्होंने जोड़ा कि इन निवेशों की सुरक्षा के लिए खरीद और हस्तांतरण को नियंत्रित करने वाले कानूनी आवश्यकताओं को समझना आवश्यक है।

वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहकों का मूल्यांकन करते समय वित्तीय स्वायत्तता भी महत्वपूर्ण है। नेडबैंक में जोखिम निदेशक डेविड क्रू-ब्राउन (David Kruu-Brown) ने उल्लेख किया कि वित्तीय हिंसा वित्तीय व्यवहार की कमी के समान एक वित्तीय निशान छोड़ सकती है। छूटे हुए भुगतान, ऋण का संचय या अनियमित आय मानक क्रेडिट जोखिम संकेत के रूप में दिखाई दे सकते हैं, लेकिन वास्तव में जबरन नियंत्रण को दर्शा सकते हैं।

स्वतंत्रता का अभाव

नोबांडा ने कहा कि वित्तीय हिंसा का मतलब यह हो सकता है कि महिला अपनी तनख्वाह, बैंक खाते या वित्तीय निर्णयों को नियंत्रित नहीं करती है। उन्होंने जोर देकर कहा: 'एक महिला जिसकी तनख्वाह दुर्व्यवहार करने वाले साथी द्वारा नियंत्रित होती है, वह वित्तीय रूप से स्वतंत्र नहीं है।'

मोसिरी और न्योनी ने निष्कर्ष निकाला कि वित्तीय स्वतंत्रता जीवन भर महिलाओं द्वारा किए गए रोजमर्रा के समझौतों से बनती है। वकीलों ने सलाह दी: 'अनुबंध को ध्यान से पढ़ना, सवाल पूछना और जब कुछ अस्पष्ट हो तो कानूनी सलाह लेना—ये सभी इस स्वतंत्रता की रक्षा का हिस्सा हैं। छोटे प्रिंट को समझना आपकी वित्तीय स्वतंत्रता बनाने का एक और तरीका है।'

भारत में श्रम बाजार में सकारात्मक रुझान देखे जा रहे हैं। नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, जुलाई 2026 में 15 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों के बीच बेरोजगारी दर घटकर 5.1% हो गई है। इस अवधि के दौरान, काम करने वाले या श्रम बल के हिस्से के रूप में नौकरी की तलाश कर रहे लोगों की संख्या में वृद्धि हुई है।

भारत सरकार के सूचना ब्यूरो (PIB) द्वारा जारी नए आंकड़ों के अनुसार, श्रम बल भागीदारी दर (LFPR) और कार्यशील जनसंख्या अनुपात (WPR) दोनों ने जुलाई में वृद्धि दिखाई, जबकि बेरोजगारी दर जून की तुलना में कम रही।

जुलाई में 15 वर्ष और उससे अधिक आयु की आबादी के लिए समग्र LFPR 55.4% रहा, जो जून के 54.4% की तुलना में अधिक है। इसका मतलब है कि एक महीने में एक प्रतिशत अंक की वृद्धि हुई है। LFPR उस आयु वर्ग की आबादी के हिस्से को दर्शाता है जो या तो काम कर रहा है या नौकरी की तलाश कर रहा है। LFPR में वृद्धि ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में दर्ज की गई, जिसमें ग्रामीण क्षेत्रों में सुधार अधिक स्पष्ट था।

ग्रामीण क्षेत्रों में LFPR में वृद्धि

जून की तुलना में ग्रामीण क्षेत्रों में LFPR में 1.4 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई, जो जुलाई में 58% तक पहुंच गया। यह दर्शाता है कि गांवों में अधिक लोग नौकरी की तलाश में शामिल हुए हैं या श्रम बल में शामिल हुए हैं।

जुलाई में महिला श्रम बल भागीदारी के संकेतकों में भी सुधार देखा गया। महिला LFPR बढ़कर 34.4% हो गया, जो जून की तुलना में 1.7 प्रतिशत अंक अधिक है। महिलाओं की भागीदारी में विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई। ग्रामीण महिला WPR जून के 34.7% से बढ़कर जुलाई में 37.2% हो गया, जो ग्रामीण क्षेत्रों में कार्यरत महिलाओं के हिस्से में वृद्धि का संकेत देता है।

जुलाई में 15 वर्ष और उससे अधिक आयु की आबादी के लिए समग्र WPR 52.5% रहा। फरवरी 2026 से यह इस आंकड़े में पहली वृद्धि है। WPR दर्शाता है कि कुल आबादी का कितना प्रतिशत वास्तव में काम कर रहा है। ग्रामीण क्षेत्रों में WPR जुलाई में 55.4% तक पहुंच गया, जो जून की तुलना में 1.6 प्रतिशत अंक अधिक है और पिछले साल जुलाई के स्तर से 1 प्रतिशत अंक अधिक है।

जुलाई में समग्र बेरोजगारी दर 5.1% थी, जो जून और पिछले साल जुलाई दोनों के स्तर से कम है। जून की तुलना में पुरुषों और महिलाओं दोनों के बीच बेरोजगारी दर में कमी दर्ज की गई। इस प्रकार, जुलाई के आंकड़े श्रम बाजार के कई प्रमुख संकेतकों में एक साथ सुधार दर्शाते हैं: श्रम बल में वृद्धि, कार्यरत आबादी के हिस्से में वृद्धि और बेरोजगारी में कमी। हालांकि, भविष्य की मासिक रिपोर्टें यह निर्धारित करेंगी कि यह सुधार एक अस्थायी बदलाव है या श्रम बाजार में स्थायी वृद्धि की शुरुआत है।