UPI प्रणाली ने डिजिटल भुगतानों को सरल बनाया है, जिससे कॉफी खरीदने से लेकर दोस्तों को पैसे भेजने और बिलों का भुगतान करने तक संभव हो गया है। हालांकि, UPI के लिए अगला कार्य केवल लेनदेन की गति बढ़ाना नहीं है, बल्कि इसकी विश्वसनीयता और सुरक्षा को भी बढ़ाना है।
विशेषज्ञों के अनुसार, डिजिटल भुगतान के क्षेत्र में वृद्धि का अगला चरण धोखाधड़ी का बुद्धिमान पता लगाने वाली तकनीकों, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और सुरक्षा प्रणालियों को लागू करने पर निर्भर करेगा जो उपयोगकर्ता के लिए अदृश्य रूप से काम करेंगी, उपयोग की प्रक्रिया में अनावश्यक बाधाएं पैदा किए बिना।
UPI का मुख्य लाभ हमेशा इसकी सरलता और उच्च गति रही है। फिर भी, चूंकि डिजिटल भुगतान रोजमर्रा की जिंदगी का एक अभिन्न अंग बन गए हैं, इसलिए उपयोगकर्ताओं के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण हो गया है कि वे प्रतिपक्ष या व्यवसाय की प्रामाणिकता की पुष्टि करें।
अभिनव पाराशर, डिजिओ के सह-संस्थापक और सीईओ, बताते हैं कि आज भुगतान की गति निर्णायक कारक नहीं रह गई है; इसके बजाय, विश्वास का कारक महत्वपूर्ण हो गया है। वह इस बात पर जोर देते हैं कि धोखाधड़ी की एक बड़ी संख्या सामाजिक इंजीनियरिंग के माध्यम से की जाती है, जहां उपयोगकर्ताओं को धोखा दिया जाता है या हेरफेर किया जाता है ताकि वे स्वयं लेनदेन को मंजूरी दे दें।
इस प्रकार, समस्या न केवल भुगतान प्रणाली की सुरक्षा में है, बल्कि उपयोगकर्ता के विश्वास और पहचान को मजबूत करने में भी है।
पारंपरिक रूप से, धोखाधड़ी को रोकने के लिए प्रमाणीकरण को मजबूत करना और अतिरिक्त जांच करना लागू किया जाता है। हालांकि, सत्यापन चरणों की अधिक संख्या भुगतान प्रक्रिया को जटिल बना सकती है और आम उपयोगकर्ताओं में असुविधा पैदा कर सकती है। अभिनव पाराशर का तर्क है कि धोखाधड़ी से लड़ने को अतिरिक्त बाधाएं बनाने के बजाय बुद्धिमान समाधानों पर आधारित होना चाहिए।
इसके लिए व्यवहारिक बायोमेट्रिक्स, डिवाइस डेटा विश्लेषण, एआई-आधारित धोखाधड़ी विश्लेषण और लाइवनेस डिटेक्शन जैसी तकनीकों का सक्रिय रूप से उपयोग किया जा सकता है। ये सिस्टम उपयोगकर्ता के सामान्य व्यवहार, उसके डिवाइस की जानकारी और लेनदेन पैटर्न का विश्लेषण करने में सक्षम हैं, जिससे संदिग्ध गतिविधि, असामान्य उपकरणों या तस्वीरों, वीडियो और डीपफेक जैसी सामग्री का पता लगाने में मदद मिलती है।
चिराग शाह, पल्स के सीईओ, का मानना है कि UPI के अगले चरण में ऐसी तकनीकों की आवश्यकता है जो सुरक्षा को बढ़ाते हैं, लेकिन उपयोगकर्ता से अतिरिक्त प्रयास की मांग नहीं करते हैं। ऐसे समाधान का एक उदाहरण बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके डिवाइस पर प्रमाणीकरण हो सकता है, जैसे फिंगरप्रिंट या चेहरे को स्कैन करना। यह वर्तमान भुगतान प्रक्रिया की सरलता को बनाए रखते हुए सुरक्षा का एक अतिरिक्त स्तर जोड़ देगा।
डॉ. राज पी. नारायणन, ज़ैग्ल के संस्थापक और कार्यकारी अध्यक्ष, उन प्रणालियों पर जोर देते हैं जो लेनदेन पूरा होने से पहले ही संदिग्ध लेनदेन को पहचान सकती हैं। उनके अनुसार, एआई और व्यवहारिक बुद्धिमत्ता के संयोजन से वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाना, व्यवहारिक विश्लेषण, डिवाइस बाइंडिंग, लेनदेन जोखिम मूल्यांकन और संदर्भ प्रमाणीकरण जैसी विधियों का उपयोग हो सकता है।
इसके अलावा, उनका मानना है कि धोखाधड़ी के बारे में सक्रिय चेतावनियों, विश्वसनीय पहचान सत्यापन और उपभोक्ता जागरूकता बढ़ाने को लागू करना आवश्यक है। यह विशेष रूप से प्रासंगिक है क्योंकि UPI से संबंधित कई धोखाधड़ी के मामले सिस्टम की तकनीकी कमजोरियों के कारण नहीं, बल्कि सामाजिक इंजीनियरिंग के कारण होते हैं।
UPI उपयोगकर्ताओं के लिए भविष्य में सुरक्षा स्तर बढ़ाना हर भुगतान के लिए अतिरिक्त कदम जोड़ने का मतलब नहीं है। सिस्टम पृष्ठभूमि में उपयोगकर्ता के डिवाइस और व्यवहार डेटा को ध्यान में रखते हुए लेनदेन जोखिम का स्वयं मूल्यांकन कर सकता है। यदि लेनदेन संदिग्ध पाया जाता है, तो सिस्टम अतिरिक्त सुरक्षा उपायों का अनुरोध कर सकता है या एक अधिसूचना जारी कर सकता है। इस प्रकार, सामान्य भुगतान प्रक्रिया सरल रहेगी, जबकि जोखिम भरे संचालन प्रणाली की कड़ी निगरानी में रहेंगे।
डॉ. राज पी. नारायणन इस बात पर जोर देते हैं कि सुविधा हमेशा UPI की सफलता का एक महत्वपूर्ण पहलू बनी रहेगी, लेकिन आने वाले दौर में सुरक्षा और उपभोक्ता संरक्षण इसकी प्रमुख विशेषताएं बन सकते हैं। चिराग शाह भी इस बात से सहमत हैं कि UPI के विकास का अगला चरण सुविधा को बनाए रखते हुए डिजिटल भुगतानों में उपयोगकर्ताओं के विश्वास को बढ़ाने पर निर्भर करेगा।