कई लोग बड़ी राशि जमा करने की आवश्यकता के विचार के कारण निवेश शुरू करने में देरी करते हैं। एडेलवाइस म्यूचुअल फंड की प्रबंध निदेशक और सीईओ, राधिका गुप्ता जोर देती हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए कोई एक निश्चित राशि नहीं है। मुख्य प्रश्न यह है कि काम छोड़ने के बाद जीवन शैली बनाए रखने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी।
इंडिया टुडे वुमन समिट 2026 में बोलते हुए, राधिका गुप्ता ने उल्लेख किया कि सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय अक्सर 1, 5, 10 या 40 मिलियन रुपये जैसी बड़ी संख्याएं सामने आती हैं। ये बड़ी रकम कुछ लोगों पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं, जिससे वे निवेश शुरू करने से बचते हैं यदि वे मानते हैं कि ऐसा लक्ष्य प्राप्त करना असंभव है।
राधिका गुप्ता के अनुसार, सेवानिवृत्ति के लिए पूंजी निर्धारित करने से पहले, यह समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है कि नौकरी छोड़ने के बाद आपके खर्च क्या होंगे। यह आपकी जीवन शैली, निवास स्थान, मौजूदा संपत्ति और घर की स्थिति पर निर्भर करता है। 40 या 50 वर्ष की आयु के लोगों को यह गणना करनी चाहिए कि नियमित आय बंद होने पर कौन से खर्च अपरिवर्तित रहेंगे। यदि किसी व्यक्ति के पास बंधक के बिना अपना घर है, तो आवास लागत को छोड़कर अन्य आवश्यक खर्चों का अनुमान लगाया जा सकता है।
केवल वर्तमान खर्चों के आधार पर सेवानिवृत्ति का लक्ष्य निर्धारित करना पर्याप्त नहीं है। इन खर्चों को भविष्य में प्रक्षेपित करना आवश्यक है, जिसमें मुद्रास्फीति के साथ-साथ समय के साथ जीवन शैली और जरूरतों में बदलाव को भी शामिल किया जाए। इस प्रकार, सेवानिवृत्ति के लिए कोई सार्वभौमिक निश्चित राशि मौजूद नहीं हो सकती; आपका लक्ष्य भविष्य की खर्च आवश्यकताओं के आधार पर निर्धारित किया जाना चाहिए।
राधिका गुप्ता ने उदाहरण देते हुए बताया कि मुंबई में अपने घर में रहने वाले व्यक्ति की वित्तीय ज़रूरतें छोटे शहर में किराए पर रहने वाले व्यक्ति की ज़रूरतों से अलग होती हैं। इसी तरह, बच्चों के प्रति जिम्मेदारियां भी पेंशन पूंजी को प्रभावित करती हैं। उनके अनुसार, मुंबई में घर के मालिक के लिए लगभग 5 से 7 मिलियन रुपये की पूंजी पर्याप्त है। वहीं, दिल्ली में रहने वाले व्यक्ति के लिए, जिसने बंधक पूरी तरह से चुका दिया है, लेकिन जिसके बच्चे अभी तक काम शुरू नहीं किए हैं, 60 वर्ष की आयु तक 7 से 8 मिलियन रुपये का पोर्टफोलियो बेहतर स्थिति प्रदान कर सकता है।
भले ही पेंशन पूंजी लाखों में हो, फिर भी बड़े फंड से निवेश शुरू करना आवश्यक नहीं है। राधिका गुप्ता ने बताया कि म्यूचुअल फंड में केवल 100 रुपये से निवेश शुरू किया जा सकता है। उन्होंने निवेश को अनुशासन और आदत से जोड़ा, यह देखते हुए कि लोग कभी-कभी फिल्मों को देखते समय स्नैक्स पर निवेश से अधिक पैसा खर्च करते हैं। उनका संदेश स्पष्ट है: निवेश की शुरुआत राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।
युवा निवेशकों के लिए, राधिका गुप्ता ने 10-30-50 फ्रेमवर्क पर जोर दिया। इस सिद्धांत के अनुसार, 20 साल की उम्र में, सभी खर्चों को कवर करने के बाद आय का लगभग 10 प्रतिशत निवेश करने का लक्ष्य रखना चाहिए। लक्ष्य यह है कि 30 साल की उम्र तक इस हिस्से को बढ़ाकर 30 प्रतिशत और 40 साल की उम्र तक 50 प्रतिशत किया जाए। इसका उद्देश्य कम उम्र में निवेश की आदत बनाना और आय बढ़ने के साथ निवेश की राशि बढ़ाना है। हालांकि, चूंकि प्रत्येक व्यक्ति की आय, जिम्मेदारियां और वित्तीय स्थिति अलग-अलग होती है, इसलिए इस ढांचे को व्यक्तिगत रूप से देखा जाना चाहिए।
युवा निवेशकों को 40 मिलियन रुपये जैसी बड़ी संख्याओं को देखकर निवेश शुरू करने से नहीं डरना चाहिए। सबसे पहले, आपको अपने वर्तमान खर्चों को समझना होगा, भविष्य की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा, और फिर पेंशन कैलकुलेटर का उपयोग करके लक्ष्य निर्धारित करना होगा। सेवानिवृत्ति का लक्ष्य आपके जीवन के साथ बदल सकता है। आय, खर्च, पारिवारिक जिम्मेदारियों और जीवन शैली में बदलाव के अनुसार निवेश लक्ष्यों की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। निवेश या ट्रेडिंग का कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना अनुशंसित है।