उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक ने 2025 के लिए राष्ट्रीय वित्तीय पहुंच सूचकांकों की पहली पायलट गणना के परिणाम प्रस्तुत किए। नियामक के आंकड़ों के अनुसार, व्यक्तियों के लिए समग्र स्कोर 100 में से 59 था, जबकि छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) के लिए यह 49 अंक था।
ये सूचकांक 16 वर्ष से अधिक आयु के वयस्कों और व्यक्तिगत उद्यमियों सहित छोटे व्यवसायों का मूल्यांकन करते हैं। प्रत्येक मीट्रिक तीन प्रमुख घटकों का विश्लेषण करता है: सेवाओं की उपलब्धता, उपयोग और गुणवत्ता, जिसमें ऋण, जमा और भुगतान के तीन श्रेणियों के वित्तीय उत्पादों को शामिल किया गया है।
यह कार्यप्रणाली अंतरराष्ट्रीय विशेषज्ञों के सहयोग से विकसित की गई थी और इसमें 16 संगठनों के ढांचे शामिल हैं, जिनमें विश्व बैंक, ओईसीडी और एक्सेस टू फाइनेंस अलायंस (AFI) शामिल हैं। गणना केंद्रीय बैंक, कर समिति, राष्ट्रीय सांख्यिकी समिति, बैंकों और अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए गए डेटा पर आधारित है।
जनसंख्या के लिए संकेतकों का विवरण
वयस्क आबादी के लिए, उपलब्धता का मूल्यांकन 62 अंकों पर किया गया, उपयोग का 51 अंकों पर, और सेवा की गुणवत्ता का 64 अंकों पर। भुगतान सेवाओं ने उच्च स्तर की पहुंच प्रदर्शित की: 83% वयस्कों के पास बैंक कार्ड हैं, लगभग 77% इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करते हैं, और 86.3% मोबाइल इंटरनेट के माध्यम से भुगतान करने में सक्षम हैं। ऋण तक पहुंच भी उच्च थी: 98% आबादी क्रेडिट ब्यूरो में दर्ज है, और 80% नए खुदरा ऋण स्वचालित रूप से संसाधित होते हैं।
हालांकि, बचत तक पहुंच कम पाई गई: हालांकि 86% वयस्क बुनियादी बैंक खाते रखते हैं, केवल 4% के पास बचत या सावधि जमा खाते हैं। हालांकि, उत्पादों के वास्तविक उपयोग ने विपरीत प्रवृत्ति दिखाई। बचत खातों ने उपयोग के लिए 68 अंक प्राप्त किए, जो मौजूदा जमा खातों में 66% की सक्रिय दर से प्रेरित था। ऋण के उपयोग को 47 अंक दिए गए, जिसमें 27% वयस्कों के पास सक्रिय ऋण खाता है, और औसत आंकड़ा प्रति उधारकर्ता 1.7 ऋण है। भुगतान उपयोग को सबसे कम अंक - 34 अंक मिले; प्रति व्यक्ति औसतन 3.2 कार्ड होने के बावजूद, केवल 53% कार्ड सक्रिय रूप से उपयोग किए जाते हैं, और व्यक्तियों के बीच हस्तांतरण सभी भुगतान परिचालनों का 69% बनाते हैं।
एसएमई के लिए वित्तीय पहुंच
एसएमई के लिए समग्र वित्तीय पहुंच सूचकांक 49 अंक रहा, जिसे इस प्रकार विभाजित किया गया: उपलब्धता के लिए 39 अंक, उपयोग के लिए 64 अंक और सेवा की गुणवत्ता के लिए 43 अंक। व्यवसाय के लिए सबसे सुलभ क्षेत्र ऋण देने का था, जिसने 50 अंक हासिल किए, जिसमें 24% एसएमई के पास सक्रिय ऋण खाते हैं और 68% क्रेडिट ब्यूरो में पंजीकृत हैं। हालांकि, गैर-नकद भुगतानों को अपनाना काफी पीछे रहा, जिसने उपलब्धता के लिए केवल 19 अंक प्राप्त किए। इसके बावजूद कि एसएमई बैंक ऋणों के 34% और बैंकिंग क्षेत्र के कुल ऋण पोर्टफोलियो के 36% का गठन करते हैं, वित्तपोषण एक संकीर्ण समूह के उद्यमों पर केंद्रित रहता है।
लिंग और ग्रामीण क्षेत्रों के अनुसार संकेतक
लिंग-उन्मुख संकेतकों ने महिलाओं के लिए समग्र वित्तीय पहुंच सूचकांक 72 अंक दिखाया। महिलाओं के बीच बुनियादी खातों का स्वामित्व 86% तक पहुंच गया, जो राष्ट्रव्यापी औसत के अनुरूप है, हालांकि बचत या सावधि जमा वाले महिलाओं का प्रतिशत केवल 6% था। फिर भी, ऋण के उपयोग में अंतर बना हुआ है: 19% महिलाओं के पास सक्रिय ऋण खाते हैं, जो नए खुदरा ऋणों की मात्रा का 35% और खुदरा ऋण पोर्टफोलियो का 38% है।
ग्रामीण और दूरदराज के क्षेत्रों में वित्तीय पहुंच सूचकांक 49 अंक रहा। मुख्य बाधा प्राथमिक खाता खोलना है, क्योंकि ग्रामीण निवासियों में केवल 21% के पास बैंक खाते हैं, जबकि राष्ट्रीय औसत 86% है। ग्रामीण क्षेत्रों में सावधि जमा का उपयोग 1% तक पहुंच गया। हालांकि, मौजूदा ग्रामीण खातों की गतिविधि का स्तर राष्ट्रीय आंकड़ों के तुलनीय है: निष्क्रिय खातों का हिस्सा देश भर में 34% की तुलना में 32% है।
पायलट रिपोर्ट के प्रकाशन के बाद, केंद्रीय बैंक ने कई प्राथमिकता वाले कार्यों की पहचान की। इनमें सरल बचत उत्पादों का विस्तार करना, ग्रामीण क्षेत्रों में खाता स्वामित्व के हिस्से को बढ़ाना, क्षेत्रीय असमानता को कम करना, एसएमई के लिए एकीकृत डिजिटल सेवाओं का विकास करना, ऋण बोझ के जोखिम को कम करना और नकदी प्रवाह के आधार पर व्यापार ऋण का विस्तार करना शामिल है। केंद्रीय बैंक समय के साथ वित्तीय पहुंच के रुझानों की निगरानी के लिए सूचकांक की नियमित गणना करने का इरादा रखता है।
