देश में अधिकांश लोग पेंशन सुरक्षा के मुद्दों के बारे में पर्याप्त रूप से अवगत नहीं हैं, क्योंकि वे काम करते समय योजना बनाने के उपाय नहीं अपनाते हैं, और फिर इसके बारे में पछताते हैं। सेवानिवृत्ति की योजना बनाना सभी कामकाजी नागरिकों के लिए एक महत्वपूर्ण निर्णय है, क्योंकि रोजगार के दौरान नियमित आय होने के बावजूद, नौकरी छोड़ने के बाद खर्च जारी रहता है, लेकिन वेतन बंद हो जाता है। एक स्थापित पेंशन फंड के बिना, बुढ़ापे में जीवनयापन की आवश्यक जरूरतों को पूरा करने के लिए दूसरों पर निर्भर रहना पड़ता है।
आवश्यक पेंशन पूंजी की गणना जीवन शैली, मासिक खर्च और वर्तमान आयु पर निर्भर करती है। वित्तीय विशेषज्ञ एक सरल विधि का सुझाव देते हैं: पेंशन फंड अंतिम वेतन का 100 गुना होना चाहिए। यह सिद्धांत, जिसे '100x नियम' के रूप में जाना जाता है, कहता है कि निकासी के समय पेंशन पर जमा राशि कम से कम अंतिम वेतन से सौ गुना अधिक होनी चाहिए।
उदाहरण के लिए, यदि अंतिम मासिक वेतन 100 हजार रूबल है, तो आवश्यक पेंशन पूंजी कम से कम 10 मिलियन रूबल तक पहुंचनी चाहिए। यह नियम इस धारणा पर आधारित है कि इस फंड को सुरक्षित साधनों में निवेश करने और लगभग 5% की दर से धन निकालने पर, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए जीवन स्तर को बनाए रखा जा सकता है।
यदि कोई व्यक्ति 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखता है, और उसकी वर्तमान आयु 30 वर्ष से कम है, तो वह अपेक्षाकृत छोटी निवेश राशि के साथ एक महत्वपूर्ण पेंशन फंड बना सकता है। हालांकि कुछ लोग 40 या 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने पर विचार करते हैं, अधिकांश 60 साल पर ध्यान केंद्रित करते हैं। एक उदाहरण पर विचार करें: 1.2 मिलियन रूबल की वार्षिक आय पर, यदि केवल एक वार्षिक वेतन (1.2 मिलियन रूबल) बचाया जाता है, तो 30 वर्षों में, 12% वार्षिक रिटर्न की शर्त पर, यह फंड लगभग 3.60 बिलियन रूबल तक बढ़ सकता है। इस प्रकार, 30 साल की उम्र में 1.2 मिलियन रूबल की राशि से बचत शुरू करना पेंशन की चिंता को दूर कर सकता है।
यदि आयु 40 वर्ष है, तो 3.6-4.8 मिलियन रूबल का एकमुश्त निवेश आवश्यक है। और जो लोग 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, उन्हें 10 वर्षों तक कम से कम 9.6 मिलियन रूबल का एकमुश्त निवेश करना होगा। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये सभी गणनाएं 100 हजार रूबल के काल्पनिक अंतिम वेतन को ध्यान में रखकर की गई हैं।
कार्यशील वर्ग के लिए सूत्र इस प्रकार है: 30 साल की उम्र में - अंतिम वेतन का 1 गुना; 40 साल की उम्र में - 4 गुना; 50 साल की उम्र में - 8 गुना; और 60 साल की उम्र में - अंतिम वेतन का 10 गुना।
गणना करते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, आज के 50,000 रूबल प्रति माह 20 साल बाद 6% की औसत मुद्रास्फीति पर लगभग 160 हजार रूबल प्रति माह हो सकते हैं, इसलिए फंड केवल वर्तमान खर्चों पर आधारित नहीं होना चाहिए। इसके अलावा, उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य देखभाल पर खर्च बढ़ता है। मुख्य पेंशन पूंजी के अलावा, विश्वसनीय चिकित्सा बीमा और एक अलग चिकित्सा फंड अत्यंत महत्वपूर्ण हैं।
नियोजित कर्मचारियों के लिए एक सकारात्मक बात यह है कि कर्मचारी भविष्य निधि (Employee Provident Fund) और ग्रेच्युटी (Gratuity) जैसी योजनाएं स्वचालित रूप से इस पेंशन पूंजी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाती हैं।
30 से 40 वर्ष की आयु के बीच, चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ प्राप्त करने के लिए शेयरों में अधिक निवेश करने की सलाह दी जाती है। यह कर लाभों के साथ इसे जोड़कर पेंशन के लिए अनुशासित पूंजी बनाने का एक शानदार तरीका है। 50 साल की उम्र के बाद, जोखिम धीरे-धीरे कम करना और बॉन्ड या निश्चित जमा जैसे कम जोखिम वाले साधनों में धन स्थानांतरित करना चाहिए।