केस्टेलो नामक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी, जो दक्षिण अफ्रीका के केंद्रीय बैंक द्वारा विदेशी मुद्रा नियंत्रण के संबंध में जांच के केंद्र में है और जिसमें डीए एमपी के प्रतिनिधि मार्क बर्क शामिल हैं, ने केंद्रीय बैंक के मुख्य आरोप को खारिज कर दिया। आरोप यह था कि कंपनी के ग्राहकों को उनके नाम पर अरबों रैंड विदेशी खातों में स्थानांतरित होने के बारे में पता नहीं था।
कंपनी ने टेकसेंट्रल को बताया कि प्रत्येक ग्राहक ने पहली डील करने से पहले अनिवार्य वीडियो देखा और विवेकाधीन जनादेश पर हस्ताक्षर किए। ये बयान बिजनेस डे द्वारा पहली बार जांच उजागर किए जाने के बाद सवालों के जवाब में दिए गए थे।
केस्टेलो, फिनटेक कंपनी
केंद्रीय बैंक के वित्तीय जांचकर्ता एंड्रे मालेरब ने अपने बयान में दावा किया कि केस्टेलो व्यवस्थित रूप से तीसरे पक्ष के कोटा का उपयोग करके अपने हितों के लिए विदेशी मुद्रा नियंत्रण को दरकिनार कर रही थी। इसके अलावा, उन्होंने उल्लेख किया कि ग्राहकों को बोनस देकर प्रोत्साहित किया गया था ताकि वे अपने कोटा के उपयोग की अनुमति दें, और उनमें से अधिकांश को यह नहीं पता था कि उनके नाम पर विदेशी खाते खोले गए थे।
बैंक ने 891 मिलियन रैंड की एकल विवेकाधीन कोटा और 8.9 बिलियन रैंड के विदेशी निवेश कोटा के रूप में केस्टेलो के पोर्टफोलियो को स्थापित किया, और नवंबर 2021 से नवंबर 2025 की अवधि के दौरान लगभग 4 बिलियन रैंड के विदेशी मुद्रा नियंत्रण उल्लंघन के उचित संदेह को चिह्नित किया। पिछले साल नवंबर में, बैंक ने एक्सेस बैंक में रखे केस्टेलो के कुछ फंड को फ्रीज कर दिया। केस्टेलो ने टेकसेंट्रल को सूचित किया कि ग्राहक के पैसे के लगभग 13 मिलियन रैंड अभी भी फ्रीज हैं।
एक अधिकृत वित्तीय सेवा प्रदाता के रूप में, केस्टेलो ने समझाया कि इसकी आर्बिट्रेज सेवा ग्राहकों को क्रिप्टोकरेंसी की स्थानीय और ऑफशोर कीमतों के अंतर से लाभ कमाने के लिए अपने स्वयं के कोटा का उपयोग करने की अनुमति देती थी। रैंड में ग्राहक निधि का उपयोग अधिकृत डीलर के माध्यम से विदेशी मुद्रा खरीदने के लिए किया जाता था, फिर कम कीमत पर क्रिप्टोकरेंसी खरीदने के लिए विदेश भेजा जाता था, जिसके बाद इसे वापस लाया जाता था और स्थानीय बाजार में उच्च कीमत पर बेचा जाता था।
कंपनी ने कहा: 'यह हमारे ग्राहकों की ओर से, उनके जनादेश पर, उनके हितों में, हमारे अधिकृत डीलर और Sars की आवश्यक अनुमतियों के साथ किया गया था।' उसने बोनस के दावे का भी खंडन किया, यह कहते हुए: 'हम इस दावे से सहमत नहीं हैं कि ग्राहकों को उनके कोटा के उपयोग की अनुमति देने के लिए बोनस दिए गए थे।'
डेली मावेरिक ने बताया कि बोनस का आकार 2000 से 10,000 रैंड तक भिन्न होता था, और केस्टेलो ग्राहकों को अपने कोटा के बड़े हिस्से का उपयोग करने के लिए ऋण प्रदान करती थी। जांचकर्ताओं ने पाया कि इनमें से कई ग्राहक कम आय वाले कर्मचारी थे जो ऐसे ऋण वहन नहीं कर सकते थे।
कंपनी ने सहमति व्यक्त की कि पंजीकरण से पहले प्रत्येक संभावित ग्राहक को एक व्याख्यात्मक वीडियो 'कठोर सीमा' देखना आवश्यक था, जिसमें विदेशी व्यापार खाता खोलने और उस पर कार्रवाई के लिए केस्टेलो के जनादेश का विस्तार से वर्णन किया गया था।
कानूनी विवाद
कंपनी ने स्पष्ट किया कि ग्राहक द्वारा डिजिटल हस्ताक्षर के माध्यम से अपनी सहमति की पुष्टि करने से पहले, उन्हें पाठ और चेकबॉक्स फ़ंक्शन के माध्यम से फिर से सूचित किया गया था कि केस्टेलो आवश्यक खाते खोलेगी और उनके नाम पर व्यापार करेगी। कंपनी ने उल्लेख किया कि केवल 'कुछ ग्राहकों' को नुकसान हुआ था जिनके पास खाता फ्रीज होने के समय सक्रिय लेनदेन था।
केस्टेलो ने टेकसेंट्रल को बताया कि जनवरी में अपीलीय अदालत का निर्णय केवल तात्कालिकता से संबंधित था, जबकि 9 जून को हुई विषयगत सुनवाई ने सख्ती से इस बात पर ध्यान केंद्रित किया कि क्या केंद्रीय बैंक ने उचित प्रक्रिया का पालन किया था, और जोड़ा कि अदालत ने व्यावसायिक मॉडल या किसी भी कथित उल्लंघन के बारे में कोई निष्कर्ष नहीं निकाला था।
हालांकि, 28 जुलाई को, निर्णय की रिपोर्ट के अनुसार, मौजूदा न्यायाधीश शेरोन जॉनसन ने दंडात्मक लागतों के साथ फ्रीजिंग ऑर्डर को रद्द करने की याचिका को खारिज कर दिया, यह फैसला सुनाते हुए कि केंद्रीय बैंक ने विदेशी मुद्रा नियंत्रण उल्लंघनों के उचित और वस्तुनिष्ठ रूप से तर्कसंगत संदेह स्थापित किया था। यह आर्बिट्रेज मॉडल की वैधता को निर्धारित नहीं करता है, जो केंद्रीय बैंक की व्यापक जांच का विषय है, लेकिन यही कारण है कि खाता, जैसा कि केस्टेलो ने दावा किया, 'फ्रीज रहता है'।
केस्टेलो की स्थापना डीए के संघीय विंग के अध्यक्ष मार्क बर्क ने की थी और इसका प्रबंधन उनके भाई निकोलस द्वारा किया जाता है। बयान में बर्क ने खुद को अलग करने की कोशिश की, यह कहते हुए कि वह '2024 में राजनीतिक करियर पर ध्यान केंद्रित करने के लिए केस्टेलो छोड़ चुके हैं' और फरवरी 2026 में व्यापक समूह के अध्यक्ष के रूप में 'अपनी जिम्मेदारियां समाप्त कर दीं'। फिर भी, केस्टेलो की आधिकारिक वेबसाइट पर उन्हें अभी भी 'संस्थापक और अध्यक्ष' के रूप में सूचीबद्ध किया गया है।
बर्क, जिनके पास कैम्ब्रिज से अर्थमिति में पीएचडी की डिग्री है और जिन्हें अप्रैल में डायोन जॉर्ज की जगह डीए में वित्तीय पद के लिए चुना गया था, ने कहा कि उन्होंने 'हमेशा नैतिक और कानूनी रूप से कार्य किया है' और हितों के टकराव से बचने के लिए केंद्रीय बैंक से संबंधित सभी संसदीय प्रश्नों से परहेज किया। उन्होंने जोर देकर कहा: 'मेरे खिलाफ व्यक्तिगत रूप से किसी भी अवैध गतिविधि या दुरुपयोग का आरोप नहीं लगाया गया है।'
डीए के नेता गेओर्डन हिल-ल्यूइस ने उनका समर्थन किया, जबकि एएनसी गुट ने निर्णय आने तक उन्हें संसद की वित्तीय समितियों से हटाने की मांग की।
विदेशी मुद्रा नियंत्रण नियमों के अनुसार, विदेशी निवेश कोटा वयस्कों करदाताओं को प्रति वर्ष 10 मिलियन रैंड तक विदेश में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, एकल विवेकाधीन कोटा 2 मिलियन रैंड से अधिक है, जो इस वर्ष 1 मिलियन से बढ़ गया है। केंद्रीय बैंक के बयान में कहा गया है कि विदेशी मुद्रा नियंत्रण देश के विदेशी मुद्रा भंडार की रक्षा के लिए मौजूद है, और केस्टेलो मॉडल किसी भी प्रवाह की परवाह किए बिना उन्हें खत्म कर रहा है, जो दक्षिण अफ्रीका की बाहरी स्थिति के लिए जोखिम पैदा करता है।
यह मामला क्रिप्टोकरेंसी और सीमा पार प्रवाह के संबंध में नियामकों की स्थिति को कड़ा करने के प्रयासों के बीच हो रहा है। केंद्रीय बैंक ने वित्तीय स्थिरता के लिए संभावित जोखिम के रूप में क्रिप्टोकरेंसी को चिह्नित किया है, और वित्त मंत्रालय ने ऐसे नियम प्रस्तावित किए हैं जो सीमा पार क्रिप्टोकरेंसी पर प्रतिबंध लगा सकते हैं, जिसका VALR और अन्य द्वारा विरोध किया गया था, और विरोधाभासी न्यायिक निर्णयों ने कानून को अनिश्चित छोड़ दिया है।