क्रेडिट कार्डों के अपने फायदे हैं, लेकिन वे महत्वपूर्ण जोखिम भी वहन करते हैं। जब तक उपयोगकर्ता समय पर बिल का भुगतान करता है, तब तक उनका उपयोग बिना किसी समस्या के रहता है; हालांकि, भुगतान चूकने से वित्तीय नुकसान हो सकता है। एक हालिया मामले ने जनता का ध्यान आकर्षित किया: एक क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता को केवल 46 सेंट की कमी के कारण 2600% का जुर्माना देना पड़ा।
इंडिया टुडे द्वारा प्रकाशित एक रिपोर्ट के अनुसार, क्रेडिट कार्ड धारक ने पाया कि उसके खाते की राशि 10,649.46 रुपये थी, लेकिन देय तिथि पर उसके खाते में केवल 46 सेंट कम थे। इस कमी के कारण, क्रेडिट कार्ड प्रदाता ने 2600% का भारी जुर्माना लगाया, जिसके परिणामस्वरूप 46 सेंट की कमी के बजाय 1,200 रुपये का भुगतान करना पड़ा।
इस घटना ने फिर से क्रेडिट कार्ड के जाल और ऐसे मामूली शेष राशियों से कैसे निपटा जाना चाहिए, इस पर बहस छेड़ दी। डॉ. समीर कागलकार ने ट्विटर (अब एक्स) पर यह मामला साझा किया, HDFC बैंक को टैग किया, और 46 सेंट की देरी के लिए लगाए गए 1,200 रुपये से अधिक के शुल्कों की वापसी का आह्वान किया।
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) का कहना है कि 50 सेंट से कम की राशियों को नजरअंदाज किया जाना चाहिए। बैंक ने सभी बैंकों को निर्देश जारी किए हैं कि वे जमा और ऋण पर ब्याज सहित सभी लेनदेन को निकटतम पूर्ण रुपये तक पूर्णांकित करें। आरबीआई के अनुसार, 50 सेंट से कम के अंशों को ध्यान में नहीं रखा जाना चाहिए। इस सिद्धांत को लागू करते हुए, 10,649.46 रुपये को 10,649 रुपये तक पूर्णांकित किया जाना चाहिए, जबकि 10,649.50 रुपये को 10,650 रुपये तक पूर्णांकित किया जा सकता है।
हालांकि, केवल पूर्णांकन का सिद्धांत यह निर्धारित नहीं करता है कि व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड खाते से कैसे निपटा जाना चाहिए। ग्राहक के भुगतान, बकाया राशि और बैंक खाते से संबंधित नियम भिन्न हो सकते हैं।
आरबीआई के पास क्रेडिट कार्ड पर देर से भुगतान शुल्क के संबंध में अलग नियम भी हैं। क्रेडिट कार्ड निर्देशों के अनुसार, कार्ड जारीकर्ता केवल तभी खाते को विलंबित या जुर्माना लगा सकते हैं जब खाता देय तिथि के तीन दिन बाद भी बकाया रहे। आरबीआई का नियम कहता है कि विलंब शुल्क और उससे जुड़े शुल्क केवल देय तिथि के बाद बकाया राशि पर लगाए जाने चाहिए, न कि कुल देय राशि पर।
इसका मतलब है कि पूर्णांकन का नियम और क्रेडिट कार्ड पर देर से भुगतान के नियम लेनदेन के दो अलग-अलग पहलुओं को नियंत्रित करते हैं: पहला इस बारे में है कि रुपये के भिन्नों से जुड़ी राशियों को कैसे पूर्णांकित किया जाता है, और दूसरा यह है कि विलंब शुल्क कब और किस राशि पर लगाया जा सकता है।
सोशल मीडिया पर उपयोगकर्ताओं ने भी अपने अनुभव साझा किए। जबकि कागलकार ने HDFC बैंक से शुल्क वापसी का अनुरोध किया, अन्य एक्स उपयोगकर्ताओं ने क्रेडिट कार्ड से जुड़ी अपनी समस्याओं के बारे में बताया। एक उपयोगकर्ता ने लिखा कि यदि समस्या का समाधान नहीं किया जाता है तो आरबीआई बैंकिंग लोकपाल से संपर्क करना चाहिए। दूसरे उपयोगकर्ता ने दावा किया कि उन्हें एसबीआई क्रेडिट कार्ड में इसी तरह की समस्या का सामना करना पड़ा, जब कार्ड बंद करने के अनुरोध के बाद भी उनसे शुल्क लेना जारी रखा गया।