उज़्बेकिस्तान के केंद्रीय बैंक ने निजी व्यक्तियों के लिए किश्तों में भुगतान सेवाओं को बेहतर बनाने के उद्देश्य से उपायों का एक समूह प्रस्तुत किया है। इन उपायों में किश्त समझौतों की राशि और अवधि पर सीमाएं निर्धारित करना, ऑपरेटरों के लिए आवश्यकताएं परिभाषित करना और उपभोक्ता अधिकारों की रक्षा के लिए नए नियम लागू करना शामिल है।
इससे पहले, उज़्बेकिस्तान के राष्ट्रपति शावकत मिर्ज़ियोयेव ने आबादी के लिए किश्तों में भुगतान सेवाओं को बेहतर बनाने से संबंधित एक उपयुक्त संकल्प पर हस्ताक्षर किए थे।
केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के अनुसार, यह सुधार तीन मुख्य उद्देश्यों को पूरा करता है: उपभोक्ताओं के अधिकारों की रक्षा करना, घरेलू परिवारों पर ऋण के अत्यधिक और छिपे हुए बोझ को रोकना और वित्तीय प्रौद्योगिकी के व्यापक उपयोग को प्रोत्साहित करना।
1 जनवरी 2027 से उज़्बेकिस्तान में किश्त भुगतान सेवा ऑपरेटरों (मुद्दतली तो'लोव खिदमत) की गतिविधियां शुरू होंगी। बैंक या माइक्रोफाइनेंशियल संगठन केंद्रीय बैंक की सूचना प्रक्रिया के माध्यम से ऐसे ऑपरेटर के रूप में कार्य कर सकते हैं। अन्य कानूनी संस्थाएं केंद्रीय बैंक में पंजीकरण और संबंधित रजिस्टर में शामिल होने के बाद गतिविधि शुरू कर सकती हैं; गतिविधि का अधिकार केवल इस समावेश के बाद ही उत्पन्न होता है।
किश्त सेवाएं रियल एस्टेट या ऐसी संपत्ति के लिए प्रदान नहीं की जा सकती है जिसे प्रचलन से हटा दिया गया हो या जिस पर प्रचलन पर प्रतिबंध लगा दिया गया हो। केंद्रीय बैंक को इस क्षेत्र में विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए अधिकृत निकाय नियुक्त किया गया है।
किश्त समझौतों को कई शर्तों के अधीन किया जाएगा। अधिकतम राशि 250 आधार गणना मूल्यों से अधिक नहीं होनी चाहिए, जो लगभग 100 मिलियन सम के बराबर है, और अधिकतम अवधि 12 महीने है। यदि अवधि इस सीमा से अधिक है, तो समझौते को उपभोक्ता ऋण समझौते के रूप में माना जाएगा।
कमीशन, अधिशुल्क और अन्य भुगतान अलग से बताए जाने चाहिए। मूल बकाया राशि से अधिक सभी भुगतान, जिसमें मध्यस्थ शुल्क, जुर्माना और विलंबित भुगतान शुल्क शामिल हैं, प्रति वर्ष किश्त राशि के आधे से अधिक नहीं होने चाहिए।
उपभोक्ता किसी भी समय बिना किसी अतिरिक्त जुर्माने, विलंब शुल्क या कमीशन के अपने ऋण का आंशिक या पूर्ण पूर्व भुगतान करने का अधिकार बनाए रखेंगे।
किश्त सेवा ऑपरेटरों को विवेकपूर्ण मानकों और केंद्रीय बैंक की आवश्यकताओं का पालन करना होगा, ग्राहकों की डिजिटल पहचान और सत्यापन करना होगा, क्रेडिट ब्यूरो के साथ क्रेडिट जानकारी का आदान-प्रदान सुनिश्चित करना होगा और ऋण बोझ की आवश्यकताओं का अनुपालन करना होगा।
ऑपरेटर केवल बैंक, माइक्रोफाइनेंशियल संगठन या अन्य किश्त सेवा ऑपरेटर को अपनी मांगें सौंप सकते हैं। उन्हें वित्तीय उपभोक्ता ऋण जारी करने या भौतिक व्यक्तियों से धन जुटाने की अनुमति नहीं है, सिवाय बॉन्ड जारी करने के माध्यम से।
उपभोक्ता वस्तु ऋण प्रदान करने वाले खुदरा संगठनों पर विशेष आवश्यकताएं लागू होंगी, जिसमें विनिर्माण उद्यमों को छोड़कर। जिन संगठनों का त्रैमासिक कारोबार 500 मिलियन सम से अधिक है और जिनका कारोबार में किश्त सेवाओं का हिस्सा 50% या उससे अधिक है, उन्हें पंजीकरण कराना होगा, संबंधित रजिस्टर में शामिल होना होगा और किश्त सेवा ऑपरेटरों के लिए संकल्प के ढांचे के भीतर स्थापित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
1 जनवरी 2027 से, उपभोक्ता वस्तु ऋण प्रदान करने वाले संगठनों को तीन आधार गणना मूल्यों से अधिक मूल्य के समझौतों के बारे में क्रेडिट ब्यूरो को जानकारी भेजने के लिए बाध्य किया जाएगा। यह आवश्यकता निर्दिष्ट राशि से कम समझौतों पर लागू नहीं होती है।
प्रतिस्पर्धा आयोग केंद्रीय बैंक और राष्ट्रीय उन्नत परियोजना एजेंसी के साथ मिलकर विज्ञापन की निगरानी करेगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उपभोक्ताओं को वस्तुओं पर अधिशुल्क की राशि के बारे में गुमराह न किया जाए। वस्तु की आधार कीमत, किश्त पर अधिशुल्क और कुल ऋण लागत समान फ़ॉन्ट में प्रकट और प्रस्तुत की जानी चाहिए।
केंद्रीय बैंक को प्राधिकरण और अधिसूचना प्रक्रियाओं को विकसित करने, संगठनों का रजिस्टर रखने, ऋण बोझ के अधिकतम स्तर और न्यूनतम पूंजी के लिए आवश्यकताएं लागू करने और उपभोक्ता अधिकारों की रक्षा के लिए आवश्यकताएं निर्धारित करने सहित अतिरिक्त शक्तियां भी दी गई हैं।
उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा की ये आवश्यकताएं संविदात्मक शर्तों की पारदर्शिता, कमीशन और अन्य भुगतानों की गणना की प्रक्रिया और ऋण के पूर्व भुगतान के संबंध में उपभोक्ताओं के अधिकारों को कवर करेंगी।
नियामक भुगतान सेवाओं के लिए अनिवार्य नियमों, सूचना सुरक्षा आवश्यकताओं, विवेकपूर्ण मानकों और आपराधिक गतिविधियों से आय के वैधकरण, आतंकवादी वित्तपोषण और सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार से लड़ने के उपायों के अनुपालन को भी स्थापित करेगा और नियंत्रित करेगा। स्थापित आवश्यकताओं का उल्लंघन करने वाले संगठनों पर दंडात्मक कार्रवाई की जाएगी।
संकल्प कार्यान्वयन की समयरेखा भी निर्धारित करता है। इस निर्णय से उत्पन्न होने वाले कानून में संशोधन और पूरक के लिए प्रस्ताव तीन महीने के भीतर तैयार किए जाने चाहिए।
1 जनवरी 2027 तक, किश्त भुगतान सेवा ऑपरेटरों की गतिविधियों को विनियमित करने वाले कानून का मसौदा तैयार किया जाना चाहिए और मंत्रिमंडल को प्रस्तुत किया जाना चाहिए।
1 दिसंबर 2026 तक, उन संगठनों की पहचान करने के लिए प्रक्रियाएं विकसित की जानी चाहिए जो उपभोक्ता वस्तु ऋण प्रदान करते हैं, जो वस्तुओं, कार्यों और सेवाओं की बिक्री से उनके त्रैमासिक कारोबार के आधार पर पंजीकरण के अधीन हैं।
इसके अलावा, मंत्रिमंडल को उन कानूनी संस्थाओं के लिए कानूनी जिम्मेदारी के प्रस्ताव प्रस्तुत किए जाने चाहिए जो बिना रजिस्टर में शामिल हुए अवैध रूप से किश्त सेवा ऑपरेटरों के रूप में कार्य करती हैं, साथ ही उन उपायों के बारे में भी प्रस्तुत किए जाने चाहिए जो तीन आधार गणना मूल्यों से अधिक मूल्य के उपभोक्ता वस्तु ऋण समझौतों के बारे में क्रेडिट ब्यूरो को जानकारी प्रस्तुत न करने और उनके कार्यान्वयन के मामले में लागू होंगे।