लेंड-टेक कंपनी रेज़ोल्व, जिसे पूर्व संस्थापकों किश्त करण मेхта और सोनाली जिंडाल द्वारा स्थापित किया गया था, ने सीरीज़ ए फंडिंग राउंड के हिस्से के रूप में सफलतापूर्वक $12.5 मिलियन जुटाए। इस राउंड का नेतृत्व नॉर्वेस्ट ने किया, जिसमें वर्टेक्स वेंचर्स साउथईस्ट एशिया एंड इंडिया और मौजूदा निवेशक 3one4 कैपिटल ने भी भाग लिया।
मुंबई स्थित यह कंपनी प्राप्त पूंजी का उपयोग आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) में अपनी क्षमताओं को मजबूत करने की योजना बना रही है। ये सुधार बिक्री, जोखिम मूल्यांकन, अंडरराइटिंग और ऋण वसूली को प्रभावित करेंगे, साथ ही ऋण प्रक्रियाओं के पूर्ण स्वचालन की दिशा में तेजी लाएंगे।
रेज़ोल्व बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) के लिए सॉफ्टवेयर विकसित करती है ताकि AI-आधारित उपकरणों की मदद से ऋण चक्र के एक बड़े हिस्से को स्वचालित किया जा सके। कंपनी का प्लेटफॉर्म ग्राहक इंटरैक्शन और ऋण सेवा से लेकर संग्रह, प्रतिपूर्ति और फील्ड ऑपरेशंस तक व्यापक कार्यों को कवर करता है। कंपनी का अंतिम लक्ष्य AI पर आधारित ऋणदाताओं के लिए एक ऑपरेटिंग सिस्टम बनाना है।
2024 में स्थापित, रेज़ोल्व ने 22 से अधिक बैंकों और NBFCs के साथ साझेदारी करके तेजी से वृद्धि दिखाई है। भागीदारों में ICICI बैंक, AU स्मॉल फाइनेंस बैंक, पूनावाला फिनकॉर्प, बजाज ऑटो क्रेडिट, मुथूट कैपिटल और नॉर्दर्न आर्क शामिल हैं।
कंपनी के अनुसार, इसका प्लेटफॉर्म मासिक रूप से उधारकर्ताओं की 6.5 मिलियन बातचीत संभालता है और 12 मिलियन से अधिक ऋण खातों पर ऋण वसूली का प्रबंधन करता है। इसके अलावा, यह दावा किया जाता है कि रणनीति निर्माण उपकरण ने बाउंस दर और समस्या समाधान दरों में 35% की वृद्धि की है।
सोनाली जिंडाल ने उल्लेख किया कि AI को लागू करना अब मुख्य बाधा नहीं रहा है, क्योंकि अधिकांश संगठन पहले ही इस तकनीक के साथ प्रयोग करना शुरू कर चुके हैं। इसके बजाय, उनका मानना है कि उद्योग का अगला कार्य मापने योग्य रिटर्न प्रदर्शित करना है। उन्होंने जोर देकर कहा: 'वास्तविक चुनौती मेट्रिक्स है - क्या आप उस व्यावसायिक प्रभाव को मात्रात्मक रूप से माप सकते हैं जो AI बनाता है?' और जोड़ा कि AI का अगला चरण 'केवल कार्यान्वयन के बजाय मापने योग्य व्यावसायिक परिणामों' द्वारा निर्धारित किया जाएगा।
निवेशकों का मानना है कि ऋण वसूली AI के अनुप्रयोग के लिए विशेष रूप से उपयुक्त है, क्योंकि यह प्रक्रिया अत्यधिक खंडित और श्रमसाध्य बनी हुई है। नॉर्वेस्ट इंडिया के प्रबंध निदेशक और प्रमुख, निरन शाह, और नॉर्वेस्ट के वरिष्ठ विशेषज्ञ, निखिल कूकाडा ने कहा कि AI 'वित्तीय सेवाओं को मौलिक रूप से फिर से सोचने' का अवसर खोलता है, और उन्होंने इसके पैमाने और जटिलता के कारण ऋण वसूली को सबसे प्रेरक उपयोग परिदृश्यों में से एक बताया।
यह निवेश भारत के फिनटेक क्षेत्र में हो रहे व्यापक बदलाव को दर्शाता है। ऋणदाता अब ऋण योग्यता मूल्यांकन, धोखाधड़ी का पता लगाने, ग्राहक सहायता और भुगतान संग्रह जैसे कार्यों को स्वचालित करने के लिए AI का उपयोग तेजी से कर रहे हैं। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा नियामक अनुपालन को मजबूत करने, जिम्मेदार उधार प्रथाओं और जोखिम प्रबंधन में सुधार पर लगातार जोर दिए जाने के मद्देनजर यह प्रवृत्ति तेज हुई है। AI-आधारित ऋण वसूली प्लेटफॉर्म्स ने विशेष ध्यान आकर्षित किया है, क्योंकि वे उधारकर्ताओं की भागीदारी को बेहतर बनाने के साथ-साथ मैन्युअल हस्तक्षेप को कम करने में सक्षम हैं।
वित्तपोषण में हाल की गतिविधि क्षेत्र की गतिशीलता को दर्शाती है। पिछले दो वर्षों में, SarvaGram नामक ऋण मंच, Decentro नामक इनबिल्ट फाइनेंस कंपनी और Neysa नामक AI इंफ्रास्ट्रक्चर स्टार्टअप सहित कई भारतीय फिनटेक कंपनियों और AI-केंद्रित कंपनियों ने उत्पादों के विस्तार और संचालन के पैमाने के लिए नई पूंजी जुटाई है। साथ ही, पारंपरिक ऋणदाताओं ने उधारकर्ताओं के लिए बढ़ती प्रतिस्पर्धा के मद्देनजर डिजिटल परिवर्तन में अपने निवेश को बढ़ाया है।
वर्टेक्स वेंचर्स साउथईस्ट एशिया एंड इंडिया, एक प्रारंभिक चरण का निवेशक, जिसका पोर्टफोलियो Grab, FirstCry और Kissht को शामिल करता है, ने टिप्पणी की कि वित्तीय संस्थानों को अभी भी बड़ी मात्रा में दस्तावेज़ीकरण और नियामक अनुपालन से जुड़ी प्रक्रियाओं का सामना करना पड़ रहा है। फर्म के प्रबंध भागीदार, बेन माटियास ने कहा कि रेज़ोल्व की तकनीक मैनुअल श्रम को कम करती है और 'तेजी से और अनुमानित धन उगाही' सुनिश्चित करती है।