पिछले सप्ताह दक्षिण अफ्रीका के आर्थिक संकेतकों की समीक्षा

दक्षिण अफ्रीका के लगभग बारह मिलियन निवासी अब देश के लगभग आधे वित्तीय प्रवाह को सुनिश्चित करते हैं, जो उपभोक्ताओं के खंड के बढ़ते आर्थिक प्रभाव पर प्रकाश डालता है, जो लंबे समय से वित्तीय पहुंच पर चर्चाओं में छाया में रहा है।

मार्केट रिसर्च ब्यूरो द्वारा मेट्रोपॉलिटन कंपनी के लिए किए गए अध्ययन के अनुसार, दक्षिण अफ्रीका का तथाकथित 'बुनियादी बाजार' लगभग 12.2 मिलियन वयस्कों को शामिल करता है - जो वयस्क आबादी का लगभग 26.3% है। ये लोग सामूहिक रूप से वार्षिक आय के रूप में 2.83 ट्रिलियन रैंड का वित्तीय प्रवाह उत्पन्न करते हैं, जो देश के कुल आय का 48.5% है।

अध्ययन आय के वित्तीय प्रवाह को करों और अन्य कटौतियों से पहले व्यक्तियों द्वारा प्राप्त आय से जुड़े वास्तविक प्राप्तियों के रूप में परिभाषित करता है। यह बुनियादी बाजार केवल कम आय वाले घरों तक ही सीमित नहीं है; यह विकासशील मध्यम वर्ग के निचले और ऊपरी दोनों स्तरों के साथ-साथ स्थापित मध्यम वर्ग को भी कवर करता है, जिनकी मासिक आय लगभग 5,800 से 62,700 रैंड के बीच होती है।

बीच में मौजूद लोग

इस खंड में घरेलू कामगार, मौसमी कर्मचारी, ठेकेदार (गिग वर्कर), टाउनशिप के उद्यमी और अनुदान प्राप्तकर्ता शामिल हैं जो अनौपचारिक गतिविधियों से अपनी कमाई को पूरक करते हैं। प्राप्त परिणाम इस धारणा को खारिज करते हैं कि यह खंड वित्तीय प्रणाली के बाहरी किनारे पर है।

मेट्रोपॉलिटन के अध्ययन से पता चला है कि बुनियादी बाजार के उपभोक्ता अत्यधिक बैंकिंग ग्राहक हैं, स्मार्टफोन, बैंकिंग एप्लिकेशन, व्हाट्सएप और सोशल नेटवर्क का सक्रिय रूप से उपयोग करते हैं। हालांकि, मृत्यु बीमा इस समूह में सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले वित्तीय उत्पादों में से एक बना हुआ है। फिर भी, आधे से अधिक उत्तरदाताओं ने मासिक खर्चों को कवर करने में कठिनाई की सूचना दी, जो औपचारिक अर्थव्यवस्था में भाग लेने के बावजूद कई घरों पर बने रहने वाले वित्तीय दबाव को इंगित करता है।

वे कौन हैं

इस बाजार में लगभग 40% लोग 40 वर्ष से कम उम्र के हैं, और अधिकांश 30 से 44 वर्ष की आयु के हैं। 80% से अधिक कार्यरत हैं, हालांकि इस रोजगार का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पारंपरिक स्थायी पदों के बजाय अनौपचारिक अर्थव्यवस्था, संविदात्मक कार्य और गिग अर्थव्यवस्था में केंद्रित है। अध्ययन से यह भी पता चला है कि यह बाजार गौटेंग और वेस्ट केप प्रांतों में केंद्रित है।

मेट्रोपॉलिटन के अध्ययन में यह भी पाया गया कि दक्षिण अफ्रीका के एक चौथाई निवासी, जो 1,444 से 5,786 रैंड कमाते हैं, को गरीब के रूप में योग्य माना जाता है, जबकि अधिकांश - 45% - 'असुखी' के रूप में वर्गीकृत श्रेणी में आते हैं। धनी और समृद्ध लोगों का संयुक्त खंड केवल 0.6% कार्यबल का है। हालांकि, ये आंकड़े इस पुरानी धारणा का खंडन करते हैं कि धन का मुख्य हिस्सा अमीरों के पास है। आय के वित्तीय प्रवाह के हिस्से के रूप में, अमीर 14% और समृद्ध 11.5% प्रदान करते हैं, जो बुनियादी बाजार के 48.5% से काफी कम है।

संयुक्त राष्ट्र विकास कार्यक्रम के विश्वविद्यालय के विश्व आर्थिक संस्थान द्वारा किए गए एक अलग अध्ययन से पता चला है कि दक्षिण अफ्रीका में आय प्राप्त करने वाले शीर्ष 10% अभी भी सभी कर योग्य आय का लगभग आधा हिस्सा प्राप्त करते हैं, जो व्यापक उपभोक्ता बाजार द्वारा दैनिक आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा देने के बावजूद धन के उच्च केंद्रीकरण को प्रदर्शित करता है।

उत्पादों में अंतर

जो लोग काम करने के मॉडल बदल रहे हैं, वे वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों के लिए तेजी से महत्वपूर्ण होते जा रहे हैं। रिपोर्ट में कहा गया है कि दक्षिण अफ्रीका में वित्तीय पहुंच की समस्या केवल वित्तीय उत्पादों तक पहुंच प्रदान करने से कहीं आगे निकल गई है। इसके बजाय, प्रदाताओं को ऐसे उत्पादों की आवश्यकता है जो इस बात को दर्शाते हैं कि उपभोक्ता वास्तव में अपने पैसे कैसे कमाते और प्रबंधित करते हैं, खासकर उन परिस्थितियों में जब अधिक परिवार औपचारिक रोजगार को साइड इनकम, अनौपचारिक व्यापार, मौसमी काम और परिवार के समर्थन के साथ जोड़ते हैं।

रिपोर्ट इस बात पर प्रकाश डालती है कि बाजार में उपलब्ध उत्पादों और कई विकासशील उपभोक्ताओं की जरूरतों के बीच संरचनात्मक बेमेल है। यह वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए आय सुरक्षा, पेंशन और स्वास्थ्य योजनाओं जैसे सुलभ उत्पाद विकसित करने की महत्वपूर्ण क्षमता को इंगित करता है जो देश के बढ़ते मध्यम वर्ग की वास्तविकताओं के साथ बेहतर ढंग से मेल खाते हैं। मेट्रोपॉलिटन के लिए, इन निष्कर्षों ने एक नए मृत्यु बीमा उत्पाद के विकास को प्रभावित किया है जो उन उपभोक्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनकी आय महीने-दर-महीने बदलती रहती है। बीमा कंपनी ने उल्लेख किया कि पारंपरिक मृत्यु कवरेज स्थिर और अनुमानित आय वाले घरों के लिए उपयुक्त है, लेकिन दक्षिण अफ्रीका के कई निवासी अब ऐसे तरीकों से पैसा कमाते हैं जो मासिक प्रीमियम के सामान्य मॉडल से मेल नहीं खाते हैं।

मेट्रोपॉलिटन में सुरक्षा समाधान प्रमुख, लूक नेल ने कहा: 'दक्षिण अफ्रीका के निवासी यह नहीं कहते हैं कि वे सुरक्षा को महत्व नहीं देते हैं। वास्तव में, इसके विपरीत। वे अभी भी अपने परिवारों की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, लेकिन विभिन्न घरों की वित्तीय वास्तविकताएं अलग-अलग हैं।'

दक्षिण अफ्रीका के कामकाजी निवासी व्यक्तिगत ऋणों, परिवार और दोस्तों से धन, बचत समूहों (स्टोकवेल) और अनौपचारिक उधारदाताओं का अधिक उपयोग कर रहे हैं, क्योंकि बिजली और पानी जैसे उपयोगिताओं पर खर्च सामान्य मुद्रास्फीति दर से तेजी से बढ़ रहा है।

दक्षिण अफ्रीका में घर परिवार जीवनयापन की बढ़ती लागत के कारण बढ़ते वित्तीय दबाव का सामना कर रहे हैं, जिससे अधिक उपभोक्ताओं को खर्चों को पूरा करने के लिए उधार लेने पर निर्भर रहना पड़ रहा है। स्टैटिस्टिक्स साउथ अफ्रीका के आंकड़ों के अनुसार, पिछले महीने उपभोक्ता मुद्रास्फीति जून में 5% तक पहुंच गई, जो जून 2024 से उच्चतम स्तर है। परिवहन लागत, आवास की जरूरतें और उपयोगिता बिल इस बजट दबाव को जारी रख रहे हैं।

यह वृद्धि इस तथ्य के बीच हुई है कि कई उपभोक्ता पहले से ही मासिक खर्चों में वृद्धि से जूझ रहे थे। इसके अलावा, प्रतिस्पर्धा आयोग की नवीनतम जीवनयापन लागत रिपोर्ट ने पिछले कुछ वर्षों में बुनियादी सेवाओं की कीमतों में उल्लेखनीय वृद्धि दिखाई है, जिससे घर परिवारों पर अतिरिक्त बोझ पड़ रहा है।

रिपोर्ट में उल्लेख किया गया है कि 2020 से 2026 की शुरुआत तक बिजली की कीमतों में 85% की वृद्धि हुई है, जबकि इसी अवधि में पानी की लागत में 68% की वृद्धि हुई है। ये दोनों वृद्धि सामान्य उपभोक्ता मुद्रास्फीति दर, जो इस अवधि में 30% थी, से काफी अधिक हैं।

आयुक्त डोरिस चेपे ने कहा कि 'जीवनयापन की लागत की समस्या का समाधान प्रशासनिक मूल्य निर्धारण तंत्रों और पारदर्शिता में वृद्धि की गहन जांच की मांग करता है।'

बढ़ते खर्चों का प्रभाव अब व्यक्तिगत वित्त पर पड़ रहा है, क्योंकि उपभोक्ता अपने मासिक खर्चों को प्रबंधित करने के लिए अधिक बार ऋण ले रहे हैं। दक्षिण अफ्रीका क्रेडिट संगठनों का संघ चेतावनी देता है कि केवल बड़ी रकम के उधारकर्ता ही दबाव में नहीं हैं।

दबाव का अवलोकन

जीवन यापन की बढ़ती लागत दक्षिण अफ्रीका के अधिक निवासियों को व्यक्तिगत ऋण लेने, अनौपचारिक उधारदाताओं से संपर्क करने और उधार लेने के अन्य रूपों की ओर धकेल रही है।

बुनियादी सेवाएं बनाम मुद्रास्फीति

2020 और 2026 की शुरुआत के बीच बिजली और पानी की कीमतों में वृद्धि उस अवधि के दौरान समग्र उपभोक्ता मुद्रास्फीति से काफी आगे थी। आयुक्त डोरिस चेपे ने जीवनयापन की लागत की समस्या को हल करने के लिए 'प्रशासनिक मूल्य निर्धारण तंत्रों और पारदर्शिता में वृद्धि की गहन जांच' की आवश्यकता पर जोर दिया।

व्यक्तिगत ऋण अधिक आम होते जा रहे हैं

ओल्ड म्यूचुअल सेविंग्स एंड इन्वेस्टमेंट मॉनिटर की रिपोर्ट में दिखाया गया है कि किसी भी व्यक्तिगत ऋण वाले दक्षिण अफ्रीका के कामकाजी निवासियों का प्रतिशत 2025 में 54% से बढ़कर 2026 में 64% हो गया है। इस आंकड़े में अनौपचारिक ऋण भी शामिल हैं।

मशोनिसा से उधार लेना बढ़ रहा है

रिपोर्ट ने मशोनिसा या साहूकारों जैसे अनौपचारिक उधारदाताओं से उधार लेने में वृद्धि पर भी चिंता व्यक्त की, जिसका हिस्सा 12% से बढ़कर 19% हो गया है।

क्रेडिट दबाव श्रृंखला

क्रेडिट दबाव श्रृंखला में निम्नलिखित कारक चिह्नित किए गए हैं: पानी की कीमतों में 68% की वृद्धि, जून 2026 में 5% की मुद्रास्फीति, 2026 में मशोनिसा से ऋण का 19% हिस्सा और व्यक्तिगत ऋणों की संख्या में वृद्धि।

मुख्य आंकड़ों का सारांश

समस्या छोटे ऋण दायित्वों की बढ़ती संख्या में भी निहित है, जैसे स्टोर खाते और व्यक्तिगत ऋण, क्योंकि घर परिवार ऋण चुकाने के साथ संघर्ष कर रहे हैं। इसके अलावा, ओल्ड म्यूचुअल सेविंग्स एंड इन्वेस्टमेंट मॉनिटर रिपोर्ट में पाया गया कि उपभोक्ता उन लोगों से अधिक बार पैसे उधार ले रहे हैं जिन पर वे भरोसा करते हैं, अर्थात् परिवार और दोस्तों से (28%, जो 10% अधिक है), साथ ही बचत समूहों (स्टोकवेल) के माध्यम से (16%, जो 5% अधिक है)।

FNB की उपभोक्ता शिक्षा प्रबंधक, पियरे सेले ने चेतावनी दी कि ऋण ब्याज और प्रशासनिक, सेवा और आरंभिक जैसे संभावित अतिरिक्त शुल्क सहित खर्चों से जुड़ा हुआ है। उन्होंने उपभोक्ताओं को किसी भी ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले अनुमान मांगने, समझौते की शर्तों की सावधानीपूर्वक जांच करने और आवश्यक से अधिक उधार लेने से बचने की सलाह दी।

सेले ने उपभोक्ताओं से भी आग्रह किया कि वे जितना आवश्यक है उससे अधिक न लें और खुद को कर्ज से न भरें, बल्कि इसके बजाय जिम्मेदारी से ऋण लें।

वैश्विक समुदाय जन्म दर में गिरावट के कारण श्रम की गंभीर कमी का अनुभव कर रहा है। जबकि दक्षिण अफ्रीका की आबादी बढ़ रही है, देश युवाओं के लिए पर्याप्त रोजगार सृजित करने की गंभीर समस्या का सामना कर रहा है।

दुनिया की बड़ी अर्थव्यवस्थाएं चिंतित हैं कि आर्थिक विकास को बनाए रखने के लिए उनके पास युवा प्रतिभाओं की कमी होगी। हालांकि दक्षिण अफ्रीका में पर्याप्त आबादी है, लेकिन यह उसे रोजगार प्रदान करने में विफल रहता है। यह विरोधाभास सांख्यिकी दक्षिण अफ्रीका द्वारा 2026 के लिए जनसंख्या के औसत वार्षिक मूल्यांकन में परिलक्षित होता है।

इन अनुमानों के अनुसार, देश की आबादी 2002 में 42.9 मिलियन से बढ़कर 2026 में अनुमानित 63.5 मिलियन हो गई है, जो 2025 और 2026 के बीच 1.2% की वृद्धि दर्शाती है। इस बीच, प्रजनन दर घटकर प्रति महिला लगभग 2.12 बच्चे हो गई है, जो पीढ़ी को बदलने के लिए आवश्यक स्तर के करीब है।

वैश्विक स्तर पर, आबादी 6.3 बिलियन से बढ़कर 8.3 बिलियन हो गई है, जो इसी अवधि में 32% की वृद्धि है।

वैश्विक बदलाव

दुनिया भर में, जन्म दर में गिरावट को तेजी से एक आर्थिक, न कि केवल जनसांख्यिकीय समस्या के रूप में देखा जा रहा है। इकोनॉमिक ऑब्जर्वेटरी के आंकड़ों के अनुसार, यह मौलिक जनसांख्यिकीय बदलाव पहले ही महसूस किया जा रहा है, जिससे जनसंख्या की उम्र बढ़ने, कार्यबल में कमी और सामाजिक सुरक्षा प्रणालियों की स्थिरता पर सवाल उठ रहे हैं।

सेंटर फॉर ग्लोबल डेवलपमेंट द्वारा किए गए एक अध्ययन में चेतावनी दी गई है कि कार्यबल की वृद्धि में मंदी उत्पादकता में कमी, आर्थिक विस्तार की सीमा और पेंशन प्रणालियों तथा सरकारी वित्त पर बढ़ते बोझ का कारण बन सकती है। विशेषज्ञों का कहना है कि 2050 तक अधिकांश लोग घटती कामकाजी आबादी वाले देशों में रहेंगे।

इकोनॉमिक ऑब्जर्वेटरी इस बात पर जोर देता है कि यह जनसांख्यिकीय परिवर्तन अर्थव्यवस्थाओं को बदल रहा है, जिससे सामाजिक सुरक्षा प्रणालियों के वित्तपोषण के बारे में सवाल उठ रहे हैं। हालांकि, दक्षिण अफ्रीका अभी इस समस्या का सामना नहीं कर रहा है।

लगातार वृद्धि

सांख्यिकी दक्षिण अफ्रीका का तर्क है कि देश की अपेक्षाकृत युवा आबादी परिवार के आकार में कमी के बावजूद जनसंख्या वृद्धि को बनाए रखने की अनुमति देती है। महिलाओं की जीवन प्रत्याशा में सुधार भी उस दीर्घकालिक विकास पथ में योगदान देता है जिसे एजेंसी टिकाऊ कहती है।

एजेंसी बताती है कि यद्यपि दक्षिण अफ्रीका में लड़कियों की तुलना में लड़कों का जन्म थोड़ा अधिक होता है, फिर भी महिलाएं आबादी का बहुमत बनाती हैं। 2026 में, देश की लगभग 51% आबादी, या 32.3 मिलियन लोग, महिलाएं हैं। सांख्यिकी दक्षिण अफ्रीका यह भी नोट करता है कि कई देशों में प्रजनन दर प्रतिस्थापन स्तर से नीचे गिरने के कारण प्राकृतिक वृद्धि कम हो रही है।

हालांकि दक्षिण अफ्रीका में प्राकृतिक वृद्धि की दर भी कम हो रही है, फिर भी देश समग्र जनसंख्या वृद्धि प्रदर्शित करना जारी रखता है। युवा आबादी इस वृद्धि को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, क्योंकि भले ही महिलाएं कम बच्चे पैदा करती हैं, प्रजनन आयु की पर्याप्त संख्या में महिलाएं बनी रहती हैं, जो जीवन प्रत्याशा में वृद्धि के साथ मिलकर जनसंख्या प्रतिस्थापन के लिए पर्याप्त जन्म सुनिश्चित करती है।

एक अलग समस्या

हालांकि, दक्षिण अफ्रीका का जनसांख्यिकीय लाभ एक बिल्कुल अलग चुनौती के साथ आता है। श्रमिकों की कमी की चिंता करने के बजाय, देश को लाखों युवा लोगों के लिए पर्याप्त अवसर पैदा करने की आवश्यकता है जो श्रम बाजार में प्रवेश कर रहे हैं।

ट्रेडिंग इकोनॉमिक्स ने गणना की है कि 15 से 34 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के बीच युवा बेरोजगारी दर पहली तिमाही 2026 में 45.8% तक पहुंच गई थी, और विस्तारित परिभाषा का उपयोग करते हुए यह सबसे युवा आवेदकों के बीच 60% से अधिक हो गई। ये आंकड़े सांख्यिकी दक्षिण अफ्रीका की उसी अवधि के श्रम बल सर्वेक्षण द्वारा समर्थित हैं।

15 से 24 वर्ष की आयु के 10.3 मिलियन लोगों में से एक तिहाई से अधिक के पास रोजगार, शिक्षा या प्रशिक्षण नहीं था। दक्षिण अफ्रीका की कुल कार्यबल आबादी 42.2 मिलियन थी, लेकिन केवल 16.8 मिलियन कार्यरत थे, जबकि 8.1 मिलियन बेरोजगार थे और 17.3 मिलियन श्रम बल में भाग नहीं ले रहे थे।

अर्थशास्त्रियों के लिए, यह एक क्लासिक जनसांख्यिकीय विरोधाभास प्रस्तुत करता है: उम्रदराज आबादी वाले देश विकास को बनाए रखने के लिए श्रमिकों की तलाश करते हैं, जबकि दक्षिण अफ्रीका के पास संभावित श्रमिकों का बढ़ता पूल है, लेकिन वह उन्हें अर्थव्यवस्था में एकीकृत नहीं कर पाता है। जनसांख्यिकीविद् इसे जनसांख्यिकीय लाभांश कहते हैं - एक ऐसा दौर जब बड़ी संख्या में कार्यशील आबादी आर्थिक विकास को तेज कर सकती है। हालांकि, यह लाभांश स्वचालित नहीं है; तेज आर्थिक विकास, निवेश और रोजगार सृजन के बिना, युवा आबादी प्रतिस्पर्धात्मक लाभ के बजाय बढ़ती बेरोजगारी का स्रोत बन सकती है।