दक्षिण अफ्रीका के लगभग बारह मिलियन निवासी अब देश के लगभग आधे वित्तीय प्रवाह को सुनिश्चित करते हैं, जो उपभोक्ताओं के खंड के बढ़ते आर्थिक प्रभाव पर प्रकाश डालता है, जो लंबे समय से वित्तीय पहुंच पर चर्चाओं में छाया में रहा है।
मार्केट रिसर्च ब्यूरो द्वारा मेट्रोपॉलिटन कंपनी के लिए किए गए अध्ययन के अनुसार, दक्षिण अफ्रीका का तथाकथित 'बुनियादी बाजार' लगभग 12.2 मिलियन वयस्कों को शामिल करता है - जो वयस्क आबादी का लगभग 26.3% है। ये लोग सामूहिक रूप से वार्षिक आय के रूप में 2.83 ट्रिलियन रैंड का वित्तीय प्रवाह उत्पन्न करते हैं, जो देश के कुल आय का 48.5% है।
अध्ययन आय के वित्तीय प्रवाह को करों और अन्य कटौतियों से पहले व्यक्तियों द्वारा प्राप्त आय से जुड़े वास्तविक प्राप्तियों के रूप में परिभाषित करता है। यह बुनियादी बाजार केवल कम आय वाले घरों तक ही सीमित नहीं है; यह विकासशील मध्यम वर्ग के निचले और ऊपरी दोनों स्तरों के साथ-साथ स्थापित मध्यम वर्ग को भी कवर करता है, जिनकी मासिक आय लगभग 5,800 से 62,700 रैंड के बीच होती है।
बीच में मौजूद लोग
इस खंड में घरेलू कामगार, मौसमी कर्मचारी, ठेकेदार (गिग वर्कर), टाउनशिप के उद्यमी और अनुदान प्राप्तकर्ता शामिल हैं जो अनौपचारिक गतिविधियों से अपनी कमाई को पूरक करते हैं। प्राप्त परिणाम इस धारणा को खारिज करते हैं कि यह खंड वित्तीय प्रणाली के बाहरी किनारे पर है।
मेट्रोपॉलिटन के अध्ययन से पता चला है कि बुनियादी बाजार के उपभोक्ता अत्यधिक बैंकिंग ग्राहक हैं, स्मार्टफोन, बैंकिंग एप्लिकेशन, व्हाट्सएप और सोशल नेटवर्क का सक्रिय रूप से उपयोग करते हैं। हालांकि, मृत्यु बीमा इस समूह में सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले वित्तीय उत्पादों में से एक बना हुआ है। फिर भी, आधे से अधिक उत्तरदाताओं ने मासिक खर्चों को कवर करने में कठिनाई की सूचना दी, जो औपचारिक अर्थव्यवस्था में भाग लेने के बावजूद कई घरों पर बने रहने वाले वित्तीय दबाव को इंगित करता है।
वे कौन हैं
इस बाजार में लगभग 40% लोग 40 वर्ष से कम उम्र के हैं, और अधिकांश 30 से 44 वर्ष की आयु के हैं। 80% से अधिक कार्यरत हैं, हालांकि इस रोजगार का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पारंपरिक स्थायी पदों के बजाय अनौपचारिक अर्थव्यवस्था, संविदात्मक कार्य और गिग अर्थव्यवस्था में केंद्रित है। अध्ययन से यह भी पता चला है कि यह बाजार गौटेंग और वेस्ट केप प्रांतों में केंद्रित है।
मेट्रोपॉलिटन के अध्ययन में यह भी पाया गया कि दक्षिण अफ्रीका के एक चौथाई निवासी, जो 1,444 से 5,786 रैंड कमाते हैं, को गरीब के रूप में योग्य माना जाता है, जबकि अधिकांश - 45% - 'असुखी' के रूप में वर्गीकृत श्रेणी में आते हैं। धनी और समृद्ध लोगों का संयुक्त खंड केवल 0.6% कार्यबल का है। हालांकि, ये आंकड़े इस पुरानी धारणा का खंडन करते हैं कि धन का मुख्य हिस्सा अमीरों के पास है। आय के वित्तीय प्रवाह के हिस्से के रूप में, अमीर 14% और समृद्ध 11.5% प्रदान करते हैं, जो बुनियादी बाजार के 48.5% से काफी कम है।
संयुक्त राष्ट्र विकास कार्यक्रम के विश्वविद्यालय के विश्व आर्थिक संस्थान द्वारा किए गए एक अलग अध्ययन से पता चला है कि दक्षिण अफ्रीका में आय प्राप्त करने वाले शीर्ष 10% अभी भी सभी कर योग्य आय का लगभग आधा हिस्सा प्राप्त करते हैं, जो व्यापक उपभोक्ता बाजार द्वारा दैनिक आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा देने के बावजूद धन के उच्च केंद्रीकरण को प्रदर्शित करता है।
उत्पादों में अंतर
जो लोग काम करने के मॉडल बदल रहे हैं, वे वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों के लिए तेजी से महत्वपूर्ण होते जा रहे हैं। रिपोर्ट में कहा गया है कि दक्षिण अफ्रीका में वित्तीय पहुंच की समस्या केवल वित्तीय उत्पादों तक पहुंच प्रदान करने से कहीं आगे निकल गई है। इसके बजाय, प्रदाताओं को ऐसे उत्पादों की आवश्यकता है जो इस बात को दर्शाते हैं कि उपभोक्ता वास्तव में अपने पैसे कैसे कमाते और प्रबंधित करते हैं, खासकर उन परिस्थितियों में जब अधिक परिवार औपचारिक रोजगार को साइड इनकम, अनौपचारिक व्यापार, मौसमी काम और परिवार के समर्थन के साथ जोड़ते हैं।
रिपोर्ट इस बात पर प्रकाश डालती है कि बाजार में उपलब्ध उत्पादों और कई विकासशील उपभोक्ताओं की जरूरतों के बीच संरचनात्मक बेमेल है। यह वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए आय सुरक्षा, पेंशन और स्वास्थ्य योजनाओं जैसे सुलभ उत्पाद विकसित करने की महत्वपूर्ण क्षमता को इंगित करता है जो देश के बढ़ते मध्यम वर्ग की वास्तविकताओं के साथ बेहतर ढंग से मेल खाते हैं। मेट्रोपॉलिटन के लिए, इन निष्कर्षों ने एक नए मृत्यु बीमा उत्पाद के विकास को प्रभावित किया है जो उन उपभोक्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनकी आय महीने-दर-महीने बदलती रहती है। बीमा कंपनी ने उल्लेख किया कि पारंपरिक मृत्यु कवरेज स्थिर और अनुमानित आय वाले घरों के लिए उपयुक्त है, लेकिन दक्षिण अफ्रीका के कई निवासी अब ऐसे तरीकों से पैसा कमाते हैं जो मासिक प्रीमियम के सामान्य मॉडल से मेल नहीं खाते हैं।
मेट्रोपॉलिटन में सुरक्षा समाधान प्रमुख, लूक नेल ने कहा: 'दक्षिण अफ्रीका के निवासी यह नहीं कहते हैं कि वे सुरक्षा को महत्व नहीं देते हैं। वास्तव में, इसके विपरीत। वे अभी भी अपने परिवारों की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, लेकिन विभिन्न घरों की वित्तीय वास्तविकताएं अलग-अलग हैं।'
