भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने इस बात पर जोर दिया कि AI-आधारित धोखाधड़ी से लड़ने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) एक महत्वपूर्ण उपकरण है, क्योंकि नियम-आधारित पारंपरिक प्रणालियाँ तेजी से अनुकूलन करने वाले धोखेबाजों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाती हैं। उन्होंने यह बात मंगलवार को FIBAC 2026 सम्मेलन के दौरान कही।
मल्होत्रा ने कहा कि केवल AI और मशीन लर्निंग ही लेनदेन पैटर्न की निरंतर सीखने के आधार पर वास्तविक समय में विसंगतियों का पता लगा सकते हैं, जो उन प्रणालियों से अलग है जो नुकसान होने के बाद ही प्रतिक्रिया करती हैं। उन्होंने उल्लेख किया कि आज धोखाधड़ी API कॉल की गति से हो रही है।
AI बैंकिंग क्षेत्र को बदल देगा
गवर्नर ने यह भी अनुमान लगाया कि AI वर्तमान दशक के लिए उतना ही महत्वपूर्ण हो सकता है जितना कि 1990 के दशक के लिए उदारीकरण था, और 2010 के दशक के लिए डिजिटलीकरण था। FIBAC में अपने उद्घाटन भाषण में, मल्होत्रा ने समझाया कि AI को अपनाने के लिए वित्तीय संस्थानों को जोखिम मूल्यांकन, ग्राहक सेवा, पूंजी मूल्य निर्धारण और संचालन के तरीकों पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता होगी।
उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि AI जोखिम मूल्यांकन, ग्राहक सेवा और संस्थानों के संचालन के तरीकों में एक बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है, और उन्होंने उल्लेख किया कि कई बैंक पहले से ही इस दिशा में कदम उठा रहे हैं, जबकि अन्य इस संभावना पर विचार कर रहे हैं।
RBI की नियामक प्राथमिकताएं
मल्होत्रा ने बताया कि RBI की नियामक नीति वित्तीय स्थिरता, ग्राहक-केंद्रितता, व्यापार सुगमता और मध्यस्थता लागत को कम करने के सिद्धांतों द्वारा निर्देशित होती है। उन्होंने स्पष्ट किया कि पिछले वर्ष में इन तीनों क्षेत्रों में सफलता हासिल की गई है।
व्यापार सुगमता के संबंध में, RBI ने निदेशक मंडल पर नियामक बोझ कम किया और अधिक सिद्धांत-आधारित दृष्टिकोण अपनाया। परिचालन विवरणों को प्रबंधन को सौंपने और पर्यवेक्षी निर्देशों को मानकीकृत करने का निर्णय लिया गया, जिससे व्यावसायिक प्रक्रियाओं का अनुकूलन संभव हुआ। नियामक निकायों और ग्राहकों से अधिकांश आवेदन अब स्वचालित हैं।
RBI ने 203 से अधिक प्रकार के आवेदनों को स्वचालित किया और निर्धारित समय पर 99.9 प्रतिशत सेवाओं की डिलीवरी सुनिश्चित की। इसके अलावा, कार्यशील पूंजी के मानदंडों को तर्कसंगत बनाया गया, बड़े जमाओं के मूल्य निर्धारण की समीक्षा की गई और विदेशी मुद्रा से संबंधित कुछ अनुमतियाँ अधिकृत डीलरों को सौंपी गईं।
भारत में AI और डिजिटल बुनियादी ढांचा
मल्होत्रा ने उल्लेख किया कि AI दक्षता बढ़ा सकता है और परिचालन लागत कम कर सकता है। उन्होंने इसकी तुलना इस बात से की कि कैसे कोडिंग एक नियमित कार्य बन गई है, जो बुद्धिमत्ता के विकास के स्थान पर चली गई है।
उन्होंने कहा कि भारत अपनी विकसित सार्वजनिक डिजिटल अवसंरचना, जिसमें आधार, यूपीआई और डिजी लॉकर शामिल हैं, के कारण AI का उपयोग करने के लिए एक अनुकूल स्थिति में है। उनके अनुसार, देश के पास सबसे उन्नत सार्वजनिक डिजिटल अवसंरचना है, और अब एक बेहतर, एकीकृत ऋण एग्रीगेटर प्रणाली बनाने पर काम चल रहा है।
मल्होत्रा ने आगे कहा कि निजी क्षेत्र इन सार्वजनिक भत्तों पर AI का निर्माण कर सकता है, जो संभावित रूप से वित्तीय निर्णय को अंतिम उपभोक्ता के लिए UPI की तरह ही तत्काल, दानेदार और सुलभ बना सकता है।
वित्तीय पहुंच के लिए जोखिम
हालांकि मल्होत्रा का मानना है कि AI वित्तीय पहुंच का विस्तार करने में मदद कर सकता है, लेकिन इसके कार्यान्वयन में जोखिम भी हैं। लापरवाही से उपयोग किए जाने पर AI नई प्रकार की बहिष्करण और अस्थिरता को मजबूत कर सकता है, जिससे नियामकों और बैंकों के लिए निपटना मुश्किल हो जाएगा।
RBI ने जिम्मेदार AI उपयोग के लिए एक समिति का गठन किया, जिसने पिछले साल एक रिपोर्ट प्रस्तुत की और जिम्मेदार और नैतिक AI अनुप्रयोग के लिए ढांचे का प्रस्ताव दिया। मल्होत्रा ने समझाया कि इस समिति ने विभिन्न पहलुओं को स्पष्ट रूप से अलग किया है।
इसके अलावा, उन्होंने उल्लेख किया कि AI वैकल्पिक डेटा का उपयोग करके उन सामाजिक वर्गों का मूल्यांकन करने के लिए ऋण प्रदान करने की अर्थव्यवस्था को बदल सकता है जिनके पास पारंपरिक वित्तीय जानकारी नहीं है। वैकल्पिक डेटा पर आधारित AI मॉडल 'क्रेडिट योग्य भारत' की सीमाओं का काफी विस्तार कर सकते हैं।
मल्होत्रा ने यह भी उल्लेख किया कि AI बैंकों की परिचालन लागत को कम करने में मदद कर सकता है, जो वर्तमान में आय का 47-49 प्रतिशत है।
