दक्षिण अफ्रीका के कुछ किसान बड़े सुपरमार्केटों को दरकिनार करते हुए अपनी उपज सीधे टाउनशिप और घरों में स्थानीय व्यापारियों को बेचते हैं, क्योंकि वे कॉर्पोरेट मूल्य निर्धारण के दबाव का सामना कर रहे हैं।
दक्षिण अफ्रीका के कुछ किसान बड़े सुपरमार्केटों को दरकिनार करते हुए अपनी उपज सीधे टाउनशिप और घरों में स्थानीय व्यापारियों को बेचते हैं, क्योंकि वे कॉर्पोरेट मूल्य निर्धारण के दबाव का सामना कर रहे हैं।
बाजार में सीधे पहुंचने पर केंद्रित यह दृष्टिकोण किसानों को अधिक लाभ कमाने की अनुमति देता है और समुदायों को ताज़ा और सस्ती भोजन तक पहुंच प्रदान करता है। हालांकि, किसानों को नकदी प्रवाह की अस्थिरता, मांग की अनिश्चितता और आपूर्ति श्रृंखला में जोखिमों के बीच संतुलन बनाना पड़ता है।
कई छोटे और नए उत्पादकों के लिए, बड़े खाद्य दिग्गजों की कठोर आवश्यकताएं और निश्चित कीमतें औपचारिक खुदरा व्यापार तक पहुंच को अत्यंत सीमित बनाती हैं।
पश्चिमी केप में फसल उगाने वाले किसान एंजेलो मारमान ने जानबूझकर बड़े सुपरमार्केट श्रृंखलाओं के तानाशाही से बचने के लिए अपने व्यवसाय में विविधता लाई है। उन्होंने समझाया कि वह शॉपराइट और चेकर्स जैसे बड़े बाजारों के साथ काम नहीं करते हैं क्योंकि वे संभावित खरीदारों के दायरे को सीमित करते हैं और किसान-से-किसान तुलना पर आधारित मानक निर्धारित करते हैं, भुगतान की शर्तें थोपते हैं।
उत्पादन एजेंटों, थोक बिचौलियों या बड़े सुपरमार्केटों जैसे मध्यस्थों के माध्यम से बेचने के बजाय, मारमान अपनी फसलें सीधे खाद्य कारखानों को भेजता है जो उसकी उपज को मुख्य घटक के रूप में उपयोग करते हैं। कारखानों के साथ सीधे काम करके, वह अनावश्यक बिचौलियों को हटा देता है और अधिकांश लाभ बनाए रखता है। इसके अलावा, वह अंतिम उपभोक्ताओं को सीधे बिक्री के लिए अपने जैविक प्रमाणन और खेत के स्थान का उपयोग करता है।
मारमान ने उल्लेख किया कि लोग ताज़ा उत्पाद खरीदने और कभी-कभी फसल काटने के लिए स्थानीय बाजारों में खेत पर आते हैं। इस प्रकार, उसे फसल काटने के लिए श्रम लागत वहन नहीं करनी पड़ती, जिससे नकदी प्रवाह स्थिर रहता है।
लिमपोपो के किसान लेशालागे मोजापेलो इस बात से सहमत हैं कि उच्च गुणवत्ता वाले उत्पाद की स्थिति में सीधा व्यापार खेत के वित्तीय पथ में काफी सुधार कर सकता है। उनका मानना है कि सीधे उपभोक्ताओं को बेचने का मुख्य कारण बाजार की स्थिति और उत्पाद की गुणवत्ता है। यदि बाजार संतृप्त है, तो अच्छी कीमत प्राप्त करना असंभव है।
मोजापेलो ने आगे कहा कि गुणवत्तापूर्ण उत्पाद खरीदारों को आकर्षित करता है, चाहे वे बड़े स्टोर की अलमारियों पर हों या सीधे खेत से सामान ले रहे हों। उन्होंने अच्छी पैकेजिंग के महत्व पर जोर दिया, जो प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्रदान करती है और अच्छी आय की ओर ले जाती है।
मोजापेलो के लिए, यह सीधा संपर्क स्थानीय ब्रांड जागरूकता बनाने में मदद करता है। यह समुदाय को व्यवसाय के बारे में जानने की अनुमति देता है, जिससे जागरूकता बढ़ती है। उत्पादों की सीधी बिक्री आय पर सकारात्मक प्रभाव डालती है, व्यवसाय को विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के सिद्धांतों से परिचित कराती है और इसकी वित्तीय स्थिरता में योगदान करती है। हालांकि, उन्होंने चेतावनी दी कि उत्पाद की कम गुणवत्ता के कारण कोई भी खरीदारी नहीं करेगा, और उत्पाद श्रृंखला एक निश्चित स्थान तक सीमित हो सकती है।
यह सीधा व्यापार की ओर बदलाव तब हो रहा है जब छोटे उत्पादकों के लिए औपचारिक बाजार में एकीकरण अत्यधिक जटिल बना हुआ है। राष्ट्रीय कृषि विपणन परिषद (NAMC) की 2025/26 वित्तीय वर्ष की वार्षिक कार्य योजना के अनुसार, निरंतर व्यापक समर्थन की कमी, उत्पादन में असंगति, गुणवत्ता में उतार-चढ़ाव और बाजारों तक परिवहन लागत के कारण छोटे किसानों के लिए बाजार तक पहुंच एक गंभीर समस्या बनी हुई है।
NAMC ने 2025/26 अवधि के लिए 120 छोटे किसानों को औपचारिक बाजार के अवसरों से जोड़ने का लक्ष्य रखा है। चूंकि ये औपचारिक अवसर सीमित हैं, इसलिए कई किसानों को अनौपचारिक चैनलों पर निर्भर रहना पड़ता है, जिनमें स्वयं परिचालन कठिनाइयाँ होती हैं।
जोहान्सबर्ग के किसान टेबोगो मकागटो स्थानीय प्रत्यक्ष खरीदारों पर पूरी तरह से निर्भर रहने से जुड़ी रसद और नकदी प्रवाह की अस्थिरता की ओर इशारा करते हैं। वह बताते हैं कि खेत के पास के घरों जैसे प्रत्यक्ष ग्राहकों से खरीद नियमित नहीं होती है, जिसका व्यवसाय के नकदी प्रवाह पर असर पड़ता है। नतीजतन, उसे पिछली फसल के सभी पैसे का उपयोग करने के लिए मजबूर होना पड़ता है, जिससे पुनर्निवेश की आवश्यकता पर दबाव पड़ता है, हालांकि प्रत्यक्ष ग्राहकों से समय-समय पर आय होती है।
इस कारण से, मकागटो का मानना है कि सबसे व्यवहार्य तरीका एक हाइब्रिड मॉडल है, जहां खुदरा व्यापार आधार के रूप में कार्य करता है। उनका तर्क है कि दोनों बाजारों—सीधा और खुदरा—का होना वांछनीय है, जिसमें खुदरा नियोजन के लिए मुख्य तत्व होना चाहिए, क्योंकि खुदरा श्रृंखलाएं उत्पाद की खरीद की गारंटी देती हैं, जो उचित रोपण कार्यक्रम की योजना बनाकर स्थिर आपूर्ति सुनिश्चित करने पर नकदी प्रवाह पर सकारात्मक प्रभाव डालती हैं।
नेडबैंक के वरिष्ठ अर्थशास्त्री ईसाक मोत्शेको ने चेतावनी दी है कि बड़े उद्यमों के लिए औपचारिक आपूर्ति श्रृंखला से पूरी तरह से पीछे हटना संभव नहीं है। उन्होंने जोर देकर कहा कि अधिकांश कृषि उत्पाद उत्पादन और प्रसंस्करण में जाते हैं, इसलिए बड़े किसान इस श्रृंखला को दरकिनार नहीं कर पाएंगे।
मोत्शेको ने तीन मुख्य जोखिमों को सूचीबद्ध किया जिनका सामना किसान करते हैं जो अनौपचारिक या छोटे स्थानीय व्यापारियों के साथ विशेष व्यापार चुनते हैं:
UPI प्रणाली 2016 में आई, और एक दशक बाद इसने लाखों भारतीयों के लिए भुगतान के तरीकों में मौलिक परिवर्तन ला दिए हैं। 2016 से पहले भारत में बैंकों में लंबी कतारें, फटे हुए नकदी का उपयोग, दुकानों में कार्डों की सीमित स्वीकृति और धन हस्तांतरण की लंबी प्रक्रियाएं आम थीं।
नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा विकसित UPI तकनीक ने किसी भी व्यक्ति को केवल अपने मोबाइल नंबर का उपयोग करके, कार्ड या नकद के बिना, और कतारों में खड़े होने की आवश्यकता के बिना तुरंत पैसे भेजने की अनुमति दी। उस समय कई लोग यह नहीं समझते थे कि यह उनके दैनिक जीवन को कितना बदल देगा।
नवंबर 2016 में नकदी समाप्त होने के बाद स्थिति तेजी से गंभीर हो गई। UPI, जो अभी भी एक बहुत नई प्रणाली थी, अचानक महत्वपूर्ण बन गई। विक्रेता, छात्र और दुकान मालिक, जो पहले डिजिटल भुगतान का उपयोग नहीं करते थे, अपने व्यवसाय को जारी रखने के लिए क्यूआर कोड स्कैन करना शुरू कर दिए।
मुख्य प्रोत्साहन शून्य कमीशन का निर्णय था। 2020 से, सरकार ने यह अनिवार्य किया कि कोई भी बैंक UPI के माध्यम से लेनदेन के लिए उपयोगकर्ताओं या विक्रेताओं से शुल्क नहीं ले सकता है। मुफ्त होना UPI के लिए सबसे मजबूत तर्क बन गया, खासकर उन छोटे व्यापारियों के लिए जो न्यूनतम लाभ पर काम करते हैं।
यह छोटी जगहों से शुरू हुआ: एक चाय की दुकान के मालिक ने लकड़ी के ठेले पर एक कागजी क्यूआर कोड चिपकाया, जिसके बाद फल विक्रेता, दर्जी, रिक्शा चालक और फार्मासिस्ट आए। लागत की अनुपस्थिति ने किसी भी झिझक को दूर कर दिया। जो सड़कों पर शुरू हुआ, वह जल्द ही शॉपिंग मॉल और सुपरमार्केट के चेकआउट तक फैल गया।
बड़ी खुदरा श्रृंखलाओं ने लंबे समय तक डिजिटल भुगतानों का विरोध किया क्योंकि उन्हें डर था कि कमीशन उनके मुनाफे को खा जाएंगे। शून्य कमीशन के UPI जनादेश ने इस आपत्ति को पूरी तरह से दूर कर दिया। कई वर्षों तक, एक ही क्यूआर कोड सड़क के ठेले और डिपार्टमेंटल स्टोर के चेकआउट काउंटर दोनों पर देखा जा सकता था।
विकास विस्फोटक रहा। 2019 से 2025 की अवधि के दौरान, UPI लेनदेन की मात्रा में 72 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर से वृद्धि हुई। चार वर्षों में लगभग 260 मिलियन नए उपयोगकर्ता और 55 मिलियन नए विक्रेता नेटवर्क से जुड़े, जिससे भारत के सबसे छोटे और सबसे बड़े विक्रेताओं को एक ही मंच पर लाया गया।
2025 तक, UPI ने एक वित्तीय वर्ष में लगभग 261 ट्रिलियन रुपये संसाधित किए, जो पिछले वर्ष की तुलना में 30 प्रतिशत अधिक है। लगभग 450 मिलियन भारतीय इसका उपयोग सक्रिय रूप से करते हैं, जो इसे दुनिया की सबसे बड़ी वास्तविक समय भुगतान प्रणालियों में से एक बनाता है।
प्रणाली में लगातार सुधार भी हुआ: छोटे ऑफ़लाइन भुगतानों के लिए UPI लाइट, सीधे ऐप से जुड़ी क्रेडिट लाइनें, और अंतरराष्ट्रीय चैनल पेश किए गए, जो भारतीयों को उसी ऐप के माध्यम से सिंगापुर, यूएई और फ्रांस में खरीदारी करने की अनुमति देते हैं जिसका वे स्थानीय किराना विक्रेता के पास उपयोग करते थे।
हालांकि, इस व्यापक मुफ्त बुनियादी ढांचे को बनाए रखना पूरी तरह से मुफ्त नहीं था। बैंकों और भुगतान कंपनियों ने सरकारी सब्सिडी पर भरोसा करते हुए वर्षों तक वास्तविक परिचालन खर्चों को कवर किया, साथ ही अपनी गतिविधियों को वित्तपोषित करने का अधिक टिकाऊ दीर्घकालिक तरीका भी खोजा।
अगस्त 2026 में, यह दबाव संसद तक पहुंचा। व्यापक कर सुधार पैकेज के हिस्से के रूप में, जिसने UPI और समान डिजिटल भुगतानों पर किसी भी शुल्क पर प्रतिबंध लगा दिया, कानून 2007 में एक सर्वसम्मत संशोधन पारित किया गया।
मुख्य बात यह है कि चर्चा की जा रही कमीशन, जिसे मर्चेंट डिस्काउंट रेट कहा जाता है, ग्राहक के बजाय भुगतान स्वीकार करने वाले विक्रेता से ली जाती है। विक्रेता का बैंक प्रत्येक लेनदेन के लिए एक छोटा प्रतिशत काटेगा, न कि सीधे ग्राहक के खाते से।
फिर भी, विक्रेता शायद ही कभी चुपचाप लागत वहन करते हैं। पिछली MDR हिस्ट्री से पता चलता है कि विक्रेता नियमित रूप से ऐसे शुल्कों को बिल में एक छोटी अतिरिक्त राशि जोड़कर स्थानांतरित करते रहे हैं। इसलिए, भले ही आज ग्राहकों से सीधे भुगतान नहीं मांगा जाता है, यदि कमीशन वापस आते हैं तो भविष्य में कैश रजिस्टर में कीमतें इसे दर्शा सकती हैं।
UPI एक छोटे प्रयोग से अधिकांश भारतीयों के लिए मुख्य भुगतान विधि में बदल गया है। कानूनी ढांचे के आने के साथ, जो संभावित रूप से शुल्क लेने की अनुमति देता है, आने वाले महीनों में यह देखा जाएगा कि क्या शुल्क वापस आते हैं, कौन उनका भुगतान करेगा और यह अरबों उपयोगकर्ताओं के लिए दैनिक संचालन को कैसे बदलेगा।