उज़्बेकिस्तान की बैंकिंग प्रणाली में समस्याग्रस्त ऋणों (एनपीएल) की मात्रा लगातार बढ़ रही है। सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 2026 के पहले छमाही के अंत तक ऐसे ऋणों की मात्रा 22.9 ट्रिलियन सम तक पहुंच गई। यह आंकड़ा साल की शुरुआत में 18.1 ट्रिलियन सम से काफी अधिक है, जो 27 प्रतिशत की वृद्धि दर्शाता है।
ऋण पोर्टफोलियो की वृद्धि की गतिशीलता
हालांकि ऋण पोर्टफोलियो में वृद्धि को एक प्राकृतिक प्रक्रिया माना जाता है, लेकिन समस्याग्रस्त ऋणों की तेज वृद्धि दर बैंकिंग प्रणाली में चिंता पैदा कर रही है। छह महीने में कुल ऋण पोर्टफोलियो 604 ट्रिलियन सम से बढ़कर 643 ट्रिलियन सम हो गया, जो 6.4 प्रतिशत की वृद्धि है। इसके विपरीत, समस्याग्रस्त ऋण लगभग चार गुना तेजी से बढ़े - 27 प्रतिशत।
समस्याग्रस्त ऋणों की संरचना
कुल ऋण पोर्टफोलियो में समस्याग्रस्त ऋणों का हिस्सा भी बढ़ा है। यदि साल की शुरुआत में यह आंकड़ा 2.99 प्रतिशत था, तो छमाही के अंत तक यह 3.57 प्रतिशत तक पहुंच गया। विश्लेषकों का कहना है कि अधिकांश समस्याग्रस्त ऋण राज्य की भागीदारी वाले वाणिज्यिक बैंकों पर पड़ते हैं। इन बैंकों में एनपीएल की मात्रा छह महीनों में 12.8 ट्रिलियन सम से बढ़कर 16.4 ट्रिलियन सम हो गई। इसका मतलब है कि देश की बैंकिंग प्रणाली में सभी समस्याग्रस्त ऋणों का लगभग 72 प्रतिशत इन्हीं सरकारी बैंकों में केंद्रित है।
बैंकिंग खंडों की तुलना
परिणामस्वरूप, सरकारी बैंकों में समस्याग्रस्त ऋणों का हिस्सा 3.17 प्रतिशत से बढ़कर 3.89 प्रतिशत हो गया। वहीं, निजी और विदेशी पूंजी वाले बैंकों में स्थिति अपेक्षाकृत स्थिर बनी रही, हालांकि एनपीएल का हिस्सा 2.62 प्रतिशत से बढ़कर 2.95 प्रतिशत हो गया।
वृद्धि और प्रदर्शन सुधार के लीडर
सापेक्ष वृद्धि के मामले में सबसे बड़ी वृद्धि TBC Bank में दर्ज की गई, जहां समस्याग्रस्त ऋणों का हिस्सा 5.71 प्रतिशत से बढ़कर 12.12 प्रतिशत हो गया, जो प्रणाली में सबसे अधिक है। माइक्रोक्रेडिटबैंक ने भी एनपीएल के हिस्से में 4.41 प्रतिशत से 7.86 प्रतिशत तक की वृद्धि दिखाई, जिसने छह महीने में लगभग 900 बिलियन सम की वृद्धि के साथ समस्याग्रस्त ऋणों की निरपेक्ष मात्रा में अन्य बैंकों से आगे निकल गया।
सामान्य वृद्धि के रुझान के बावजूद, कुछ बैंक अपने ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार करने में सफल रहे। सबसे महत्वपूर्ण सकारात्मक बदलाव Poytakh Bank में देखा गया, जहां समस्याग्रस्त ऋणों का हिस्सा 24.40 प्रतिशत से घटकर 7.32 प्रतिशत हो गया। Kapitalbank ने समस्याग्रस्त ऋणों की मात्रा में लगभग 200 बिलियन सम की कमी की, जिससे एनपीएल का हिस्सा 2.81 प्रतिशत से घटकर 2.14 प्रतिशत हो गया। Ipoteka Bank ने समस्याग्रस्त ऋणों की मात्रा में 163 बिलियन सम की कटौती हासिल की। Hayot Bank (3.96 प्रतिशत से 2.68 प्रतिशत तक) और Ziraat Bank Uzbekistan (3.86 प्रतिशत से 2.96 प्रतिशत तक) में भी आंकड़े कम हुए।
इसके अलावा, KDB Bank Uzbekistan और Octobank में समस्याग्रस्त ऋणों का हिस्सा 0 प्रतिशत पर बना रहा। Uzumbank, ApexBank और Open Bank क्रमशः सबसे कम एनपीएल दरों वाले बैंकों में शामिल हैं (0.01 प्रतिशत, 0.04 प्रतिशत और 0.35 प्रतिशत)।
निष्कर्ष और संभावनाएं
संक्षेप में, छमाही के परिणाम दर्शाते हैं कि ऋण देने की मात्रा बढ़ने के साथ-साथ ऋणों की गुणवत्ता पर नियंत्रण बढ़ाना आवश्यक है। विशेष रूप से सरकारी भागीदारी वाले बैंकों में, समस्याग्रस्त ऋणों की उच्च वृद्धि दर जोखिम प्रबंधन, ऋण मूल्यांकन और उधारकर्ताओं के साथ काम करने के तंत्रों में सुधार की मांग करती है। फिर भी, कुछ बैंकों का ऋण पोर्टफोलियो को ठीक करने का सफल अनुभव इस क्षेत्र में प्रभावी दृष्टिकोणों की उपस्थिति को दर्शाता है।
