पंजाब नेशनल बैंक का अनुमान है कि वित्तीय वर्ष 2027 में लाभ 20,000 करोड़ रुपये से अधिक होगा

सरकारी बैंक बैंक ऑफ इंडिया ने वित्तीय वर्ष 27 की पहली तिमाही में शुद्ध लाभ में उल्लेखनीय वृद्धि की घोषणा की। शुद्ध लाभ 3,068 करोड़ रुपये तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 36.23% की वृद्धि दर्शाता है, और यह स्वस्थ ऋण वृद्धि का परिणाम है।

तिमाही वित्तीय आंकड़े

रिपोर्टिंग अवधि के लिए शुद्ध ब्याज आय (NII) में साल-दर-साल 12.61% की वृद्धि हुई, जो वित्तीय वर्ष 26 की पहली तिमाही में 6,068 करोड़ रुपये की तुलना में 6,833 करोड़ रुपये है। हालांकि, शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) थोड़ा घटकर 2.52% हो गया, जो पिछले वर्ष के 2.55% से कम है।

गैर-ब्याज आय 2,579 करोड़ रुपये तक पहुंच गई, जिसमें साल-दर-साल 19.07% की वृद्धि हुई। यह वृद्धि खातों के निपटान पर प्रतिपूर्ति में वृद्धि (जो बढ़कर 89.13% से 609 करोड़ रुपये हो गई) और विदेशी मुद्रा लेनदेन से लाभ (जो बढ़कर 113.21% से 226 करोड़ रुपये हो गया) के कारण हुई, भले ही निवेश की बिक्री और पुनर्मूल्यांकन से लाभ 49.51% घटकर 414 करोड़ रुपये हो गया।

परिचालन व्यय और परिसंपत्ति गुणवत्ता

परिचालन लागतों को नियंत्रित रखा गया और साल-दर-साल केवल 3.22% की वृद्धि हुई, जो 4,361 करोड़ रुपये तक पहुंच गई। इस बीच, कर्मचारियों पर खर्च 8.64% बढ़कर 2,603 करोड़ रुपये हो गया, लेकिन इसे बीमा और अन्य खर्चों में कमी से आंशिक रूप से ऑफसेट किया गया। लागत-से-आय अनुपात में तेजी से सुधार हुआ, जो पिछले वर्ष के 51.31% से घटकर 46.33% हो गया।

परिसंपत्ति की गुणवत्ता के संबंध में, सकल गैर-सेवा योग्य ऋण पोर्टफोलियो (Gross NPA ratio) में सुधार होकर 2.92% से 1.81% हो गया, और शुद्ध गैर-सेवा योग्य ऋण पोर्टफोलियो (net NPA ratio) घटकर 0.75% से 0.51% हो गया। प्रावधान कवरेज अनुपात बढ़कर 92.94% से 93.83% हो गया। इसके अलावा, फिसलन अनुपात (slippage ratio) में सुधार होकर 0.33% से 0.24% हो गया, और ऋण लागत 0.17% से घटकर 0.15% हो गई।

बैंक की गतिविधियां और योजनाएं

राजनीश कर्नाटक, बैंक ऑफ इंडिया के प्रबंध निदेशक ने उल्लेख किया कि वर्तमान तिमाही में सकल धन फिसलन लगभग 1,800 करोड़ रुपये थी, जबकि सकल धन प्रतिपूर्ति लगभग 1,900 करोड़ रुपये थी, जिसका अर्थ है कि प्रतिपूर्ति फिसलन से अधिक थी।

व्यावसायिक क्षेत्र में, वैश्विक ऋण में साल-दर-साल 18.64% की वृद्धि हुई, जो 797,775 करोड़ रुपये तक पहुंच गई। यह वृद्धि खुदरा ऋण में 20.60% की वृद्धि (166,170 करोड़ रुपये तक) और RAM खंड में ऋण में 19.75% की उछाल (392,833 करोड़ रुपये तक) के कारण हुई, जो अब कुल घरेलू ऋण का 58.30% बनाते हैं। कुल जमा राशि में साल-दर-साल 14.90% की वृद्धि हुई, जो 957,924 करोड़ रुपये तक पहुंच गई, जिससे बैंक का कुल व्यवसाय 17.55 लाख करोड़ रुपये से अधिक हो गया, जो 16.57% की वृद्धि दर्शाता है।

बैंक ऑफ इंडिया ने $1.2 बिलियन के FCNR(B) जमा जुटाने का लक्ष्य रखा है, जिसमें पहले ही $200 मिलियन से अधिक आकर्षित हो चुके हैं। कनाडा, यूएसए, यूके, सिंगापुर, हांगकांग, जापान और अफ्रीका जैसे देशों के NRI समुदाय रुचि दिखा रहे हैं। बैंक 15 देशों में काम करता है, जिसमें अफ्रीका में 4 शामिल हैं।

ये जमा, जिनका वर्तमान मूल्यांकन लगभग 6.5% है, बड़े जमाओं की तुलना में अधिक फायदेमंद हैं क्योंकि उन्हें CRR/SLR बनाए रखने की आवश्यकता नहीं होती है और इनमें आरबीआई द्वारा प्रबंधित स्वैप होता है। BoI को उम्मीद है कि इन निधियों को जुटाने से कुल जमा लागत कम करने में मदद मिलेगी, महंगे बड़े जमाओं (लगभग 12,000-13,000 करोड़ रुपये के बराबर) को ऋण वृद्धि के वित्तपोषण के लिए प्रतिस्थापित किया जा सकता है।

बैंक ग्राहकों को FCNR(B) जमा के मुकाबले 9 गुना तक ऋण उत्तोलन का उपयोग करने का विकल्प भी प्रदान करने का इरादा रखता है, जिसे सीधे तीसरे पक्ष की भागीदारी के बिना पेश किया जाएगा। आरबीआई की समय-सीमा के अनुसार, FCNR(B) उत्तोलन घटक 30 सितंबर तक तैयार होना चाहिए, और संबंधित विदेशी ऋण 31 दिसंबर तक अनुमत हैं। अलग से, बाहरी वित्तपोषण पर आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंक मध्यम अवधि के नोट्स (MTNs) और संबंधित उधार के माध्यम से 31 दिसंबर तक लगभग $2 बिलियन जुटाने का लक्ष्य रखता है, बशर्ते बाजार की स्थितियां अनुकूल हों।

कर्नाटक ने जोड़ा कि बाहरी उधार और MTN के माध्यम से 31 दिसंबर तक लगभग $2 बिलियन जुटाने की योजना है, और यह बाजार पर निर्भर एक लक्षित आंकड़ा है। जून 2026 तक बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CRAR) 17.39% से बढ़कर 18.69% हो गया, जबकि CET-1 पूंजी 15.97% रही। बैंक के निदेशक मंडल ने वित्तीय वर्ष 27 में अतिरिक्त स्तर I (2,500 करोड़ रुपये) और प्रकार II (5,000 करोड़ रुपये) बॉन्ड के माध्यम से 7,500 करोड़ रुपये तक जुटाने की योजनाओं को मंजूरी दी।

सरकारी ऋणदाता इंडियन ओवरसीज बैंक (IOB) ने सोमवार को साल-दर-साल शुद्ध लाभ में 49.3 प्रतिशत की उल्लेखनीय वृद्धि की घोषणा की। जून 2026 को समाप्त तीन महीनों में, बैंक ने 1,659 करोड़ रुपये कमाए, जिसका कारण परिसंपत्तियों की गुणवत्ता में सुधार था।

तिमाही के वित्तीय आंकड़े

पिछले वर्ष की इसी तिमाही में बैंक ने 1,111 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ कमाया था। एक्सचेंज सिस्टम में प्रस्तुत रिपोर्ट के अनुसार, अप्रैल से जून की अवधि में कुल राजस्व पिछले वर्ष के 8,866.47 करोड़ रुपये की तुलना में बढ़कर 10,938 करोड़ रुपये हो गया।

परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार

बैंक की परिसंपत्ति की गुणवत्ता ने सकारात्मक गति दिखाई। वित्तीय वर्ष 27 की जून तिमाही के लिए सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात घटकर 1.33 प्रतिशत हो गया, जो पिछले वर्ष के 1.97 प्रतिशत से कम है। इसी तरह, शुद्ध एनपीए पहले के 0.32 प्रतिशत से घटकर 0.18 प्रतिशत हो गया।

अन्य विवरण और बाजार की प्रतिक्रिया

इसके अलावा, इस तिमाही में प्रावधान 834 करोड़ रुपये थे, जो पिछले वर्ष के 844 करोड़ रुपये की तुलना में लगभग अपरिवर्तित रहे, हालांकि यह मार्च तिमाही में दर्ज किए गए 1,006 करोड़ रुपये से कम है। दोपहर के कारोबार के समय, IOB के शेयर BSE पर 4.11 प्रतिशत ऊपर कारोबार कर रहे थे और 35.2 रुपये के स्तर पर पहुंच गए।

साउथ इंडियन बैंक के निजी बैंक का शुद्ध लाभ पिछले वर्ष की तुलना में वित्तीय वर्ष 2027 की चौथी तिमाही (Q1 FY27) में 17.3% बढ़कर 377.63 करोड़ रुपये हो गया। यह वृद्धि शुद्ध ब्याज आय में वृद्धि और प्रावधानों में कमी के कारण हुई।

तिमाही के वित्तीय आंकड़े

वित्तीय वर्ष 27 की पहली तिमाही में बैंक ने 377.63 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जबकि पिछले वर्ष की इसी अवधि (Q1 FY26) में यह 321.95 करोड़ रुपये था। शुद्ध ब्याज आय (NII), जो प्राप्त और भुगतान किए गए ब्याज के बीच का अंतर है, साल-दर-साल 23.05% बढ़कर 1025 करोड़ रुपये हो गई। हालांकि, बैंक की अन्य आय साल-दर-साल 39% घटकर 379 करोड़ रुपये रह गई।

मार्जिन और प्रावधान

रिपोर्टिंग अवधि के लिए बैंक का शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) 3.23% रहा, जो Q1 FY26 के 3.03% से अधिक है। प्रावधान (करों को छोड़कर) साल-दर-साल 64.8% कम होकर Q1 FY26 के 239 करोड़ रुपये से घटकर 84 करोड़ रुपये हो गए।

जमा और ऋण वृद्धि

तिमाही के दौरान बैंक की खुदरा जमा में साल-दर-साल 13.7% की वृद्धि हुई, जो 1.24 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई। बचत खातों और चालू खातों पर कम लागत वाली जमा (Casa) का हिस्सा Q1 FY26 के 32.06% से बढ़कर 32.98% हो गया। अनिवासी भारतीय (NRI) जमा में साल-दर-साल 12.8% की वृद्धि हुई, जो 36,432 करोड़ रुपये तक पहुंच गई। कुल दी गई ऋण राशि (ग्रॉस एडवांसेज) में साल-दर-साल 17.01% की वृद्धि हुई, जो 1.04 ट्रिलियन रुपये रही। इस बीच, कॉर्पोरेट सेगमेंट में ऋण में साल-दर-साल 12.4% की वृद्धि होकर 41,704 करोड़ रुपये हो गई, और स्वर्ण ऋण खंड में साल-दर-साल 43% की तेज उछाल आई, जो 7,484 करोड़ रुपये तक पहुंच गया।

संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार

बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ: 30 जून 2026 को गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (GNPA) का अनुपात 1.38% रहा, जबकि 31 मार्च 2026 को यह 3.15% था। शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (Net NPA) घटकर 0.26% हो गईं, जो 0.68% से कम है।

प्रबंधन की टिप्पणियाँ

पी. आर. सेशद्री, साउथ इंडियन बैंक के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी ने उल्लेख किया कि बैंक की रणनीति स्थिर लाभप्रदता, उच्च संपत्ति गुणवत्ता, मजबूत ऋण पोर्टफोलियो और विश्वसनीय खुदरा देनदारियों पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखेगी। उन्होंने आगे कहा कि बैंक व्यावसायिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी संगठनात्मक संरचना में सुधार कर रहा है और डिजिटल तकनीकों का उपयोग कर रहा है। सेशद्री ने इस बात पर जोर दिया कि रिपोर्टिंग अवधि में सभी लक्षित खंडों में लगातार वृद्धि देखी गई, जिसमें कॉर्पोरेट ऋण, ऑटो ऋण और स्वर्ण ऋण जैसे क्षेत्रों में गुणवत्तापूर्ण संपत्तियों को आकर्षित करने पर मुख्य ध्यान दिया गया। 'गुणवत्तापूर्ण ऋण वृद्धि के माध्यम से लाभप्रदता' के रणनीतिक इरादे के अनुरूप, बैंक ने कम जोखिम वाले नए ऋण सफलतापूर्वक आकर्षित किए, जिससे एक संतुलित और स्वस्थ ऋण पोर्टफोलियो सुनिश्चित हुआ।