22 जुलाई, 07:30

बीमा समझौतों में अस्पष्टता आय सुरक्षा को कमजोर कर सकती है: विवाद का विश्लेषण

यह लेख आय सुरक्षा पॉलिसी से संबंधित हालिया विवाद की जांच करता है, बीमा अनुबंधों की अस्पष्टता से जुड़े जोखिमों पर प्रकाश डालता है, और अपनी बीमा अधिकारों के प्रबंधन में उपभोक्ताओं की सतर्कता के महत्व पर जोर देता है।

NFO में विवाद का उदाहरण

राष्ट्रीय वित्तीय लोकपाल योजना (NFO) की नवीनतम वार्षिक रिपोर्ट में इस बात का एक उदाहरण प्रस्तुत किया गया है कि कैसे अनुबंध की शर्तों के अस्पष्ट वाक्यांश के कारण सुरक्षा को समाप्त किया जा सकता है। इस मामले में, बीमाकर्ता, जिसने दस वर्षों से नियमित रूप से लाभ का भुगतान किया था, बाद में यह तर्क दे सका कि ये भुगतान पॉलिसी के पाठ में अस्पष्टता के कारण गलती से किए गए थे। यह घटना इस बात की याद दिलाती है कि बीमा समझौतों में लिखित शर्तें निर्णायक होती हैं।

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ग्राहक मामले का विवरण

विवाद ग्राहक, जिन्हें केवल श्री जी के रूप में जाना जाता है, से संबंधित था, जिन्होंने फरवरी 2007 में आय सुरक्षा पॉलिसी ली थी। पॉलिसी ने बीमारी की स्थिति में मासिक R45,000 का लाभ सुनिश्चित किया, जिससे वह काम करने में असमर्थ हो जाए, और इसमें इस लाभ में सालाना 10% की वृद्धि भी शामिल थी। पॉलिसी अप्रैल 2007 में प्रभावी हुई, और कुछ ही महीनों बाद, जुलाई 2007 में, श्री जी बीमार पड़ गए और उन्होंने दावा दायर किया। बीमाकर्ता ने दावे को मंजूरी दे दी, और पहला भुगतान 22 जुलाई 2008 को किया गया।

अगले 11 वर्षों तक, बीमाकर्ता ने श्री जी के मासिक लाभ में सालाना 10% की वृद्धि की। हालांकि, 2019 में, बीमाकर्ता ने उन्हें वार्षिक वृद्धि के गलत अनुप्रयोग के बारे में सूचित किया। उन्होंने दावा किया कि पॉलिसी में उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) द्वारा मापी गई मुद्रास्फीति से जुड़ी वृद्धि का प्रावधान था, जिसमें अधिकतम 10% की वृद्धि थी। बीमाकर्ता के अनुसार, निश्चित 10% वृद्धि एक प्रणालीगत त्रुटि के कारण हुई थी, न कि पॉलिसी की निर्धारित शर्तों के अनुरूप थी। श्री जी ने इस मामले को लोकपाल के पास भेज दिया।

कानूनी विश्लेषण और लोकपाल का निर्णय

इस विवाद ने संविदा कानून और बीमा पॉलिसियों की व्याख्या से संबंधित महत्वपूर्ण प्रश्न उठाए। एक स्वतंत्र कानूनी राय ने दो कानूनी सिद्धांतों की जांच की जो श्री जी के मामले का समर्थन कर सकते थे: अर्ध-पारस्परिक सहमति, जिसे निर्भरता सिद्धांत के रूप में भी जाना जाता है, और कॉन्ट्रा प्रोफेरेंटेम नियम। अर्ध-पारस्परिक सहमति का सिद्धांत तब लागू होता है जब एक पक्ष का व्यवहार दूसरे पक्ष को उचित रूप से मानने पर मजबूर करता है कि अनुबंध का कोई विशेष खंड समझौते का हिस्सा है। कॉन्ट्रा प्रोफेरेंटेम नियम कहता है कि यदि अनुबंध में अस्पष्ट वाक्यांश है, तो इसकी व्याख्या उस पक्ष के विरुद्ध की जानी चाहिए जिसने इसे तैयार किया है।

श्री जी की स्थिति में, कानूनी राय ने स्थापित किया कि उनके पास बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित पॉलिसी की व्याख्या पर भरोसा करने का हर आधार था। उद्धरण में सालाना 10% की वृद्धि का उल्लेख किया गया था, पॉलिसी दस्तावेज़ में संख्या 10% थी, और बीमाकर्ता ने दस वर्षों से लगातार इन वृद्धियों का भुगतान किया था। फिर भी, पॉलिसी का वाक्यांश विरोधाभासी लग रहा था: एक प्रावधान में 10% की निश्चित वार्षिक वृद्धि का सुझाव दिया गया था, जबकि दूसरा वृद्धि को सीपीआई से जोड़ता था।

लोकपाल ने श्री जी के पक्ष में फैसला सुनाया, यह आदेश देते हुए कि बीमाकर्ता को निश्चित वार्षिक 10% वृद्धि का भुगतान जारी रखना चाहिए। निर्णय इस आधार पर आधारित था कि निर्भरता सिद्धांत और पॉलिसी के वाक्यांश की अस्पष्टता दोनों ही बीमाधारक के पक्ष में थे। बीमाकर्ता ने इस आदेश के खिलाफ अपील की।

अपीलीय न्यायाधिकरण का निर्णय

हालांकि, अपील में न्यायाधिकरण ने एक अलग निष्कर्ष निकाला। हालांकि उसने स्वीकार किया कि पॉलिसी का वाक्यांश खराब तरीके से तैयार किया गया था, लेकिन उसने माना कि अनुबंध की व्याख्या अभी भी सुसंगत रूप से की जा सकती है। न्यायाधिकरण ने निष्कर्ष निकाला कि पॉलिसी आवेदन जमा करने से पहले स्वैच्छिक लाभ वृद्धि और आवेदन जमा करने के बाद की वृद्धि के बीच अंतर करती है, जो केवल मुद्रास्फीति के मुकाबले लाभ के मूल्य को बनाए रखने के लिए थी। उसने फैसला सुनाया कि बीमाकर्ता द्वारा 11 वर्षों तक निश्चित 10% वृद्धि का भुगतान करना एक प्रशासनिक त्रुटि थी, न कि संविदात्मक दायित्व का प्रमाण। अपील सफल रही, जिसने श्री जी की भविष्य की वार्षिक वृद्धि को 10% की सीमा के साथ सीपीआई संकेतकों तक सीमित कर दिया।

लोकपाल के फैसले को रद्द करने के बावजूद, न्यायाधिकरण ने श्री जी से पहले से प्राप्त उच्च लाभों को वापस करने की मांग नहीं की। इसके बजाय, सीपीआई से जुड़ी भविष्य की वृद्धि की गणना पहले से भुगतान की जा रही उच्च लाभ राशि के आधार पर की जाएगी, जिससे वह उस स्थिति में बेहतर स्थिति में रहेगा यदि त्रुटि शुरू में ठीक की जाती।

उपभोक्ताओं के लिए सलाह

NFO जीवन बीमा विभाग के प्रमुख लोकपाल डेनिस गैब्रियल ने टिप्पणी की कि इस मामले ने उपभोक्ताओं द्वारा सक्रिय रूप से बीमा पॉलिसियों के प्रबंधन के महत्व को रेखांकित किया, बजाय इसके कि यह मान लिया जाए कि दीर्घकालिक भुगतान प्रथाएं सटीक रूप से संविदात्मक अधिकारों को दर्शाती हैं। गैब्रियल ने उपभोक्ताओं से बीमा कवरेज खरीदने से पहले और बाद में कई व्यावहारिक कदम उठाने का आग्रह किया:

पॉलिसी के वाक्यांश को ध्यान से पढ़ें, विशेष रूप से लाभ वृद्धि, अपवादों और परिभाषाओं से संबंधित बिंदुओं पर ध्यान दें। पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने से पहले किसी भी विरोधाभासी वाक्यांश के बारे में प्रश्न पूछें, जैसे कि निश्चित प्रतिशत वृद्धि और सीपीआई से जुड़ी समायोजन दोनों के संदर्भ। मौखिक आश्वासन या विपणन सामग्री पर भरोसा करने के बजाय लाभ या वार्षिक वृद्धि से संबंधित किसी भी वादे की लिखित पुष्टि प्राप्त करें। यदि पॉलिसी का कोई पहलू अस्पष्ट है तो ब्रोकर, वित्तीय सलाहकार या वकील से सलाह लें। जैसे ही विसंगतियां उत्पन्न हों, बीमाकर्ता या NFO के पास चिंताएं उठाएं, क्योंकि विवाद आमतौर पर जड़ जमाने से पहले हल करना आसान होता है।

गैब्रियल ने इस बात पर जोर दिया कि यह विवाद दर्शाता है कि उपभोक्ता अपने संविदात्मक अधिकारों के प्रमाण के रूप में केवल पुरानी भुगतान प्रणालियों पर भरोसा नहीं कर सकते। उन्होंने जोड़ा: 'अनुबंध जटिल हो सकते हैं; सिस्टम विफल हो सकते हैं, और वादों की समझ बदल सकती है। जो बचता है, वह उपभोक्ता की जानकारी रखने, सवाल पूछने और अपने भविष्य की रक्षा करने की जिम्मेदारी है। आय बीमा अभी भी एक जीवन रक्षक हो सकता है जब काम असंभव हो जाता है, लेकिन केवल तभी जब सतर्कता और स्पष्टता यात्रा के हर चरण में बुनी गई हो।'

चेरी क्यू पूरी तरह से इलेक्ट्रिक हैचबैक सितंबर में 350,000 रैंड से दक्षिण अफ्रीका में बिक्री के लिए उपलब्ध होगा

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iol.co.za22 जुलाई, 12:16

चेरी क्यू पूरी तरह से इलेक्ट्रिक हैचबैक सितंबर में 350,000 रैंड से दक्षिण अफ्रीका में बिक्री के लिए उपलब्ध होगा

चेरी साउथ अफ्रीका अपनी पूरी तरह से इलेक्ट्रिक हैचबैक चेरी क्यू को सितंबर की शुरुआत में पेश करने की तैयारी कर रहा है, जिसकी शुरुआती कीमत 350,000 रैंड होगी।

प्रतिस्पर्धी परिदृश्य और स्थिति निर्धारण

चेरी क्यू का आगमन इसे जियोली ई2 एस्पायर (339,900 रैंड), बीवाईडी डॉल्फिन सर्फ कम्फर्ट (341,900 रैंड) और डोंगफेंग बॉक्स ई2 430 (349,000 रैंड) जैसे मॉडलों के साथ प्रतिस्पर्धी माहौल में रखता है।

चेरी साउथ अफ्रीका में राष्ट्रीय विपणन और संचार प्रबंधक, वारेने पीटरसेन ने कहा कि क्यू का विकास अधिक से अधिक दक्षिण अफ्रीकी निवासियों के लिए इलेक्ट्रिक वाहनों को एक सुलभ विकल्प बनाने के उद्देश्य से किया गया है। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि कॉम्पैक्ट आयाम वाहन को शहरी वातावरण के लिए उपयुक्त बनाते हैं, जबकि खरीदारों के लिए आवश्यक मात्रा, रेंज और दैनिक व्यावहारिकता बनाए रखते हैं।

डिज़ाइन और बाहरी विशेषताएं

चेरी क्यू की लंबाई 4,195 मिमी, चौड़ाई 1,811 मिमी और ऊंचाई 1,570 मिमी है, और इसका व्हीलबेस 2,700 मिमी है। इन आयामों को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि बाहरी रूप की कॉम्पैक्टनेस से समझौता किए बिना आंतरिक स्थान को अधिकतम किया जा सके। वाहन में एक बंद फ्रंट ग्रिल, क्यू आकार की एलईडी हेडलाइट्स, अर्ध-एकीकृत डोर हैंडल, दोहरे रंग के साइड मिरर और फ्लोटिंग रियर फेंडर डिज़ाइन से लैस है।

कॉन्फ़िगरेशन के आधार पर, चेरी क्यू को 16-इंच या 17-इंच अलॉय व्हील से सुसज्जित किया जा सकता है। बॉडी डिज़ाइन को रेड डॉट प्रोडक्ट डिज़ाइन अवार्ड मिला है, और छह-परत पेंट को 10 साल के एंटी-corrosion कोटिंग की गारंटी दी जाती है।

आंतरिक सज्जा और तकनीक

केबिन में एक दो-रंग का डैशबोर्ड, कंट्रास्ट रंग के एयर वेंट और फ्लैट-बॉटम स्टीयरिंग व्हील शामिल हैं। पारंपरिक कंसोल के बजाय, गियर शिफ्टिंग एक पोल पर स्थापित सेलेक्टर के माध्यम से की जाती है, जिससे अतिरिक्त भंडारण स्थान खाली हो जाता है। ट्रंक 375 लीटर की क्षमता वाला है, और पिछली सीटों को मोड़ने पर इसकी क्षमता बढ़कर 1,450 लीटर हो जाती है। इसमें 70 लीटर का सामने का भंडारण क्षेत्र भी है।

तकनीकी उपकरणों में 8.8-इंच डिजिटल इंस्ट्रूमेंट क्लस्टर और 2.5k रिज़ॉल्यूशन वाला 15.6 इंच का सेंट्रल टचस्क्रीन डिस्प्ले शामिल है, जो क्वालकॉम स्नैपड्रैगन 8155 प्रोसेसर पर चलता है। इंफोटेनमेंट सिस्टम अनुकूलन योग्य होम स्क्रीन और जेस्चर कंट्रोल का समर्थन करता है। अधिक उन्नत संस्करण बुद्धिमान ड्राइवर सहायता प्रणाली और स्वचालित पार्किंग सुविधा से लैस हैं।

पावरट्रेन और वारंटी

इस कॉम्पैक्ट इलेक्ट्रिक वाहन को इलेक्ट्रिक परिवहन की दुनिया में प्रवेश करने के लिए एक प्रारंभिक विकल्प के रूप में स्थापित किया गया है। यह 90-किलोवाट इलेक्ट्रिक मोटर को 42.7 kWh बैटरी पैक के साथ जोड़कर संचालित होता है, जो NEDC चक्र पर 400 किमी तक की घोषित रेंज प्रदान करता है।

जो ग्राहक चेरी क्यू का प्री-ऑर्डर करेंगे, उन्हें वाहन पर 150,000 किमी के लिए सात साल की वारंटी, साथ ही एक घरेलू चार्जिंग स्टेशन और पोर्टेबल चार्जिंग उपकरण प्राप्त होगा। खरीदार जमा राशि के बराबर चार्जिंग कार्ड या खरीद पर छूट के बीच चयन भी कर सकते हैं। विभिन्न कॉन्फ़िगरेशन के अंतिम विनिर्देश और कीमतें सितंबर में लॉन्च के करीब घोषित की जाएंगी।

सीएसबी बैंक ने पहली तिमाही की रिपोर्ट दी: शुद्ध लाभ 27% बढ़कर 150 करोड़ रुपये हुआ

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business-standard.com22 जुलाई, 12:14

सीएसबी बैंक ने पहली तिमाही की रिपोर्ट दी: शुद्ध लाभ 27% बढ़कर 150 करोड़ रुपये हुआ

सीएसबी बैंक, एक निजी ऋणदाता, ने बुधवार को जून तिमाही के लिए शुद्ध लाभ में 27% की वृद्धि दर्ज की, जो 150 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। यह वृद्धि मुख्य आय में वृद्धि के कारण हुई।

तिमाही के वित्तीय आंकड़े

पिछले साल बैंक ने 119 करोड़ रुपये का लाभ कमाया था। कुल राजस्व पिछले वर्ष के 1,286 करोड़ रुपये की तुलना में बढ़कर 1,516 करोड़ रुपये हो गया। सीएसबी बैंक की नियामक रिपोर्ट के अनुसार, ब्याज आय बढ़कर 1,041 करोड़ रुपये से 1,287 करोड़ रुपये हो गई।

संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार

बैंक की शुद्ध ब्याज आय में भी 26% की वृद्धि हुई, जो पिछले वित्तीय वर्ष की इसी तिमाही में 379 करोड़ रुपये की तुलना में 479 करोड़ रुपये रही। इसके अलावा, बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ: 30 जून 2026 को सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) कुल दिए गए ऋणों का 1.75% तक कम हो गईं, जबकि पिछले वर्ष यह 1.84% थी।

आरक्षण और पर्याप्तता अनुपात में कमी

इसी तरह, पिछले वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही के अंत में 0.66% से शुद्ध एनपीए घटकर 0.39% हो गए। इसके परिणामस्वरूप, आरक्षित निधि और अप्रत्याशित खर्च पिछले वर्ष की इसी तिमाही में आवंटित 61 करोड़ रुपये की तुलना में घटकर 49 करोड़ रुपये हो गए। हालांकि, 30 जून 2025 को बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात 21.71% से घटकर 19.96% हो गया।

उज़्बेकिस्तान निवेश कोष की संपत्ति में साल के पहले छमाही में 9.2% की वृद्धि हुई

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uzdaily.uz22 जुलाई, 10:18

उज़्बेकिस्तान निवेश कोष की संपत्ति में साल के पहले छमाही में 9.2% की वृद्धि हुई

30 जून 2026 तक उज़्बेकिस्तान के राष्ट्रीय निवेश कोष (UzNIF) का शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV) 2.66 बिलियन अमेरिकी डॉलर या 32 ट्रिलियन सम के बराबर पहुंच गया। कोष की प्रकाशित रिपोर्ट के अनुसार, इस आंकड़े में वर्ष 2025 के अंत की तुलना में 9.2% की वृद्धि दर्ज की गई।

संपत्ति वृद्धि के मुख्य कारक

राष्ट्रीय विद्युत ग्रिड उज़्बेकिस्तान का संपत्ति मूल्य में वृद्धि में सबसे बड़ा योगदानकर्ता रहा, जिसका मूल्यांकन 5.2% बढ़ा। इसके बाद उज़्बेकटेलकॉम (Uzbektelecom) में 4.5% की वृद्धि और थर्मल पावर प्लांट में 3.5% की वृद्धि दर्ज की गई।

पोर्टफोलियो कंपनियों के मूल्य का समायोजन

फंड ने अपने पोर्टफोलियो में कई सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के मूल्यांकन की भी समीक्षा की। बाजार पूंजीकरण के आधार पर, उज़्बेकटेलकॉम के एक शेयर का मूल्य पिछले 17,534 सम से बढ़ाकर 22,724 सम कर दिया गया। इसके अलावा, Uzpromstroybank के शेयरों का मूल्यांकन 40 से बढ़ाकर 44 सम किया गया, और उज़्बेकिस्तान रिपब्लिकन कमोडिटी एक्सचेंज के शेयरों का मूल्यांकन 6,869 से बढ़ाकर 7,126 सम किया गया।

मूल्यांकन परिवर्तनों के कारण

रिपोर्ट के अनुसार, Uzpromstroybank का उच्च मूल्यांकन देश के जोखिम प्रीमियम में कमी और बेहतर मैक्रोइकॉनॉमिक पूर्वानुमानों को दर्शाता है। हालांकि, इस सकारात्मक प्रभाव को शुद्ध ब्याज मार्जिन में कमी और केंद्रीय बैंक द्वारा पूंजी पर्याप्तता के लिए नए नियमों के लागू होने से आंशिक रूप से कम किया गया।

जहाँ तक उज़्बेकटेलकॉम का सवाल है, इसकी कीमत में वृद्धि उम्मीद से अधिक राजस्व वृद्धि, बढ़ी हुई ईबीआईटीडीए लाभप्रदता और बेहतर मैक्रोइकॉनॉमिक पूर्वानुमान के कारण हुई है।