वित्तीय वर्ष 2026-27 की पहली तिमाही में सोभा का मुनाफा राजस्व वृद्धि के कारण तीन गुना से अधिक बढ़ा

इंडियन ओवरसीज बैंक (आईओबी), एक सरकारी ऋणदाता, ने वित्तीय वर्ष 27 की पहली तिमाही में शुद्ध लाभ में उल्लेखनीय वृद्धि की घोषणा की। साल-दर-साल आधार पर शुद्ध लाभ में 49.32% की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष के 1,111 करोड़ रुपये की तुलना में बढ़कर 1,659 करोड़ रुपये हो गया। यह वृद्धि शुद्ध ब्याज आय और गैर-ब्याज आय में मजबूत वृद्धि के कारण हुई।

तिमाही वित्तीय प्रदर्शन

वित्तीय वर्ष 26 की चौथी तिमाही की तुलना में, शुद्ध लाभ में 10.23% की वृद्धि हुई, जो 1,505 करोड़ रुपये रहा। रिपोर्टिंग अवधि के लिए शुद्ध ब्याज आय (NII) 3,688 करोड़ रुपये तक पहुंच गई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 34.30% अधिक है। यह जमा लागत में मंदी को दर्शाता है, जो पिछले वर्ष के 5.10% से घटकर 4.70% हो गई है।

आय और मार्जिनलिग

गैर-ब्याज आय में साल-दर-साल आधार पर प्रभावशाली 45.85% की वृद्धि हुई, जो 2,160 करोड़ रुपये तक पहुंच गई। इस वृद्धि में प्राथमिकता वाले क्षेत्र ऋण (PSLC) के लिए कमीशन का महत्वपूर्ण योगदान था, जो तीन गुना से अधिक बढ़कर 863 करोड़ रुपये हो गया। इंडियन ओवरसीज बैंक के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी अजय कुमार श्रीवास्तव ने उल्लेख किया कि गैर-ब्याज आय में वृद्धि मुख्य रूप से पीएसएलसी की बिक्री और तकनीकी रूप से चार्ज किए गए खातों की वसूली से संबंधित है, न कि सामान्य आय से।

परिचालन व्यय और परिसंपत्ति गुणवत्ता

बैंक का घरेलू बाजार में शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) साल-दर-साल आधार पर 31 आधार अंकों से बेहतर हुआ, जो जून तिमाही में 3.48% तक पहुंच गया, जबकि वैश्विक NIM 33 आधार अंकों की वृद्धि के साथ 3.37% हो गया। कुल प्रावधान साल-दर-साल आधार पर 1.18% घटकर 834 करोड़ रुपये हो गए (Q1 FY26 में 844 करोड़ रुपये से), हालांकि वे Q4 FY26 के 1,006 करोड़ रुपये से लगातार 17.10% गिर गए। इनमें से, समस्याग्रस्त ऋण प्रावधान (NPA प्रावधान) साल-दर-साल आधार पर 40.45% कम होकर 106 करोड़ रुपये हो गए।

खर्च और जोखिम प्रबंधन

परिचालन व्यय में साल-दर-साल आधार पर 68.81% की वृद्धि हुई, जो 3,155 करोड़ रुपये तक पहुंच गई, जिसका एक बड़ा हिस्सा कर्मचारी खर्च में 80.45% की वृद्धि (2,104 करोड़ रुपये तक) के कारण है। अन्य खर्च 49.36% बढ़कर 1,050 करोड़ रुपये हो गए। कर्मचारी लागत में तेज वृद्धि के कारण खर्च-से-राजस्व अनुपात पिछले वर्ष के 44.22% से बढ़कर 53.95% हो गया। श्रीवास्तव ने इस वृद्धि की व्याख्या करते हुए कहा कि बैंक ने जानबूझकर इस तिमाही में कर्मचारियों से संबंधित प्रावधान के लिए लगभग 1,100 करोड़ रुपये आवंटित करने का निर्णय लिया, जो अगले तीन तिमाहियों की जरूरतों को पूरा करता है।

परिसंपत्ति स्थिति और पूंजी

परिसंपत्ति की गुणवत्ता के संबंध में, जून 2026 में कुल गैर-निष्पादित संपत्ति (GNPA) 4,292 करोड़ रुपये थी, जो पिछले वर्ष (5,178 करोड़ रुपये) से 17.11% कम है। शुद्ध एनपीए 27.94% घटकर 588 करोड़ रुपये हो गए (816 करोड़ रुपये से)। जीएनपीए अनुपात में सुधार होकर 1.33% (पिछले वर्ष 1.97% और पिछली तिमाही में 1.42%) हो गया। शुद्ध एनपीए अनुपात पिछले वर्ष के 0.32% की तुलना में 0.18% रहा। प्रावधान कवरेज अनुपात (PCR) पिछले वर्ष के 97.47% से बढ़कर 97.67% हो गया। जून 2026 में बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CRAR) 19.36% रहा, जो पिछले वर्ष के 18.28% से अधिक है।

व्यावसायिक गतिविधि और जमा

व्यावसायिक क्षेत्र में, जून 2026 तक वैश्विक ऋण 3.22 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गया, जिसमें साल-दर-साल आधार पर 22.75% की वृद्धि हुई। इस बीच, कुल जमा राशि में 13.72% की वृद्धि हुई, जो 3.76 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई, जिससे बैंक का कुल व्यवसाय 6.98 ट्रिलियन रुपये हो गया, जो 17.72% अधिक है। खुदरा, कृषि और एमएसएमई (RAM) खंड ने आंतरिक ऋणों में अपनी हिस्सेदारी बढ़ाना जारी रखा, जो 81.21% (पिछले वर्ष 73.39%) तक पहुंच गया, जबकि कृषि ऋण में 46.84% और खुदरा ऋण में साल-दर-साल आधार पर 36.49% की वृद्धि हुई।

जमा संरचना

चालू और बचत खाते (CASA) पर जमा में साल-दर-साल आधार पर 6.61% की वृद्धि हुई, जो 1.54 ट्रिलियन रुपये तक पहुंच गई। हालांकि, कुल जमाओं (वैश्विक) का सीएएसए हिस्सा पिछले वर्ष के 43.78% से घटकर 41.05% हो गया, क्योंकि सावधि जमाएं तेजी से बढ़ीं। जमा-से-ऋण अनुपात (वैश्विक) 79.33% से बढ़कर 85.63% हो गया, जो साल-दर-साल आधार पर 630 आधार अंकों की वृद्धि दर्शाता है।

जाना स्मॉल फाइनेंस बैंक ने वित्तीय वर्ष 27 की पहली तिमाही में शुद्ध लाभ में उल्लेखनीय वृद्धि की सूचना दी। अप्रैल से जून की रिपोर्टिंग अवधि के दौरान, बैंक ने पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में शुद्ध लाभ में 52% की वृद्धि दर्ज की, जो 155 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। यह सफलता शुद्ध ब्याज आय में मजबूत वृद्धि, ऋण पोर्टफोलियो में सक्रिय वृद्धि और समर्थित ऋण पोर्टफोलियो के विस्तार के कारण हुई।

पहली तिमाही के वित्तीय आंकड़े

शुद्ध ब्याज आय (NII) में साल-दर-साल 33.4% की वृद्धि हुई, जो 782 करोड़ रुपये रही। इस बीच, अन्य आय में मामूली कमी आई, जो पिछले वर्ष के 235 करोड़ रुपये से घटकर 215 करोड़ रुपये हो गई। बैंक का शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) लगातार 30 आधार अंकों से बढ़कर पहली तिमाही FY27 में 7.5% हो गया।

रिजर्व और प्रावधानों का प्रबंधन

FY27 की पहली तिमाही में रिजर्व और आकस्मिक व्यय थोड़े कम होकर 178 करोड़ रुपये हो गए, जबकि पिछले वर्ष में यह 187 करोड़ रुपये था और FY26 की चौथी तिमाही में यह 195 करोड़ रुपये था। प्रावधान भी लगातार 13% कम होकर 291 करोड़ रुपये रहे।

ऋण पोर्टफोलियो में वृद्धि

जारी किए गए ऋणों की मात्रा साल-दर-साल 26% और लगातार 4% बढ़ी, जो 37,612 करोड़ रुपये तक पहुंच गई। समर्थित पोर्टफोलियो में साल-दर-साल 29% और लगातार 4% की वृद्धि हुई। स्वर्ण ऋण खंड ने सबसे तेज वृद्धि दिखाई, जो साल-दर-साल 113% बढ़ा, जिसके बाद ऑटो ऋण आए, जो 78% बढ़े। किफायती आवास खंड के ऋण में 29% की वृद्धि हुई, और एमएसएमई ऋण में 27% की वृद्धि हुई। इसके विपरीत, रियल एस्टेट के बदले माइक्रोलोन (LAP) पोर्टफोलियो की वृद्धि साल-दर-साल 5% तक धीमी हो गई।

संरचना और जमा

वर्तमान में, समर्थित पोर्टफोलियो जारी किए गए कुल ऋणों का लगभग 73% है। इस बीच, असुरक्षित पोर्टफोलियो में साल-दर-साल 18% और लगातार 3% की वृद्धि हुई, जो 10,240 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। दूसरी ओर, जमा में साल-दर-साल 22% की वृद्धि हुई, जो 35,756 करोड़ रुपये रही।

पूर्वानुमान और मालिक की स्थिति

वित्तीय वर्ष 27 के लिए, बैंक परिसंपत्तियों में 19-21% की वृद्धि, जमा में 23-25% की वृद्धि और लाभ में 80% से अधिक की वृद्धि का अनुमान लगाता है। बैंक ने यह भी स्पष्ट किया कि Jana Holdings और Jana Capital, जो वर्तमान प्रमोटर हैं, को गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (NCD) पर भुगतान के संबंध में तकनीकी चूक में वर्गीकृत किया गया था, इन उपकरणों की अवधि छह महीने के लिए बढ़ाने के बाद अपने हिस्से को बेचने के लिए अतिरिक्त समय प्रदान किया गया।

डीप्रमोटरकरण और रेटिंग

बैंक में Jana Holdings का हिस्सा चरम स्तर 44% से घटकर 16.9% हो गया है। Jana Holdings और Jana Capital दोनों भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (Sebi) और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से डीप्रमोटरकरण के लिए अनुमोदन का अनुरोध करने की योजना बना रहे हैं, जैसे ही उनका हिस्सा 9.99% से नीचे गिरता है। यह उल्लेख किया गया कि Jana Holdings ने जून 2022 से बैंक में पूंजी नहीं लगाई है, बैंक के निदेशक मंडल में कोई प्रतिनिधित्व नहीं है, और संरचनाओं के बीच कोई क्रॉसहोल्डिंग नहीं है। बैंक ने यह भी आश्वासन दिया कि Jana स्मॉल फाइनेंस बैंक के ऋण और Jana Holdings या Jana Capital के ऋण के बीच कोई क्रॉसडिफ़ॉल्ट संबंध नहीं है। हालांकि इंडिया रेटिंग्स ने Jana Holdings और Jana Capital के संबंध में कार्रवाई के बाद बैंक को 'निगरानी' के तहत रखा, बैंक ने कहा कि संचालन सामान्य रूप से जारी है। इस बीच, केयर रेटिंग्स ने बिना किसी बदलाव के बैंक की रेटिंग की पुष्टि की।

बेंगलुरु स्थित रियल एस्टेट डेवलपर, पुरवंकरा ने बताया कि वित्तीय वर्ष 2027 की पहली तिमाही (Q1 FY27) के दौरान इसकी प्री-सेल्स ₹1,439 करोड़ तक पहुंच गईं, जो बाजार की बढ़ी हुई मांग से प्रेरित 28% साल-दर-साल (YoY) वृद्धि को दर्शाती है।

पहली तिमाही के वित्तीय आंकड़े

इस अवधि के दौरान, कंपनी ने कुल संग्रह में भी 40% YoY वृद्धि दर्ज की, जो ₹1,199 करोड़ थी। इसके अलावा, औसत मूल्य प्राप्ति में 18% YoY सुधार हुआ, जो ₹10,589 प्रति वर्ग फुट तक पहुंच गया। बिक्री की मात्रा के मामले में, पुरवंकरा ने 1.36 मिलियन वर्ग फुट (msf) बेचे, जो 9% YoY वृद्धि दर्शाता है। इसके अतिरिक्त, कंपनी ने 745 घरों की डिलीवरी पूरी की, जिसका क्षेत्रफल 0.94 msf था।

रणनीति और व्यवसाय विकास

पुरवंकरा के प्रबंध निदेशक, आशीष पुरवंकरा ने कहा कि Q1 FY27 वर्ष की एक मजबूत शुरुआत का प्रतीक है और कंपनी की व्यावसायिक रणनीति की मजबूती और गहराई की पुष्टि करता है। उन्होंने बताया कि बिक्री मूल्य में वृद्धि बेहतर संग्रह के अनुरूप थी, यह देखते हुए कि औसत मूल्य प्राप्ति में 18% YoY उछाल दर्शाता है कि प्रीमियमकरण की ओर रणनीतिक कदम और उच्च गुणवत्ता वाली, अच्छी तरह से स्थित संपत्तियों का विकास शेयरधारकों और ग्राहकों दोनों के लिए ठोस लाभ दे रहा है।

व्यावसायिक विकास के मोर्चे पर, पुरवंकरा ने Q1 FY27 में लगभग 41.93 एकड़ में चार भूमि सौदे पूरे किए। इन लेनदेन में संयुक्त रूप से लगभग 4.23 msf की विकास क्षमता है, जिसका अनुमानित कुल सकल विकास मूल्य (GDV) ₹5,200 करोड़ है।

पूर्वानुमान और सौदे

पुरवंकरा ने दक्षिणी और पश्चिमी क्षेत्रों में FY27 के ₹11,200 करोड़ के बिक्री लक्ष्य को प्राप्त करने की अपनी प्रतिबद्धता की पुष्टि की, और वर्ष के बाकी हिस्सों में इस सकारात्मक रुझान को बनाए रखने में विश्वास व्यक्त किया। अलग से, पिछले सप्ताह, कंपनी ने बेंगलुरु में स्थित अपनी वाणिज्यिक संपत्ति, पुरवा ज़ेंटेक, की बिक्री के लिए ICICI प्रूडेंशियल एएमसी के साथ एक निश्चित समझौते पर हस्ताक्षर किए। इस संपत्ति का उद्यम मूल्य ₹625.94 करोड़ था।

इस बिक्री से होने वाली आय के संबंध में, पुरवंकरा को एक विशेष प्रयोजन वाहन (SPV) में शेयरों की बिक्री के माध्यम से ₹145 करोड़ प्राप्त होने की उम्मीद है, जबकि शेष राशि लेनदेन संरचना के अनुसार सहमत बैलेंस शीट समायोजन के माध्यम से निपटा दी जाएगी। कंपनी ने निष्कर्ष निकाला कि इसकी मजबूत लॉन्च पाइपलाइन, अनुशासित बैलेंस शीट प्रबंधन और Q1 FY27 में देखी गई बढ़ती औसत मूल्य प्राप्ति, FY27 मार्गदर्शन को बनाए रखने और पूरा करने में इसके आत्मविश्वास का समर्थन करती है।