जून तिमाही के लिए पंजाब नेशनल बैंक का मुनाफा काफी बढ़ गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 214% की वृद्धि दर्शाता है, जिसका कारण अनुकूल आधार था। हालांकि, बैंक की मूल परिचालन दक्षता अनिश्चित बनी रही: शुद्ध ब्याज आय में वृद्धि मामूली थी, और शुद्ध ब्याज मार्जिन ऋणदाता द्वारा चालू वित्तीय वर्ष के लिए निर्धारित लक्ष्य से कम रहा, इसके बावजूद कि परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार हुआ और ऋण वृद्धि स्थिर रही।
>दिल्ली स्थित बैंक का शुद्ध लाभ जून तिमाही में 5,253 करोड़ रुपये तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में तीन गुना से अधिक है। हालांकि, जनवरी-मार्च तिमाही की तुलना में यह वृद्धि मामूली रही, जो 5,225 करोड़ रुपये थी।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पिछले वर्ष की इसी अवधि में बैंक ने एक निचले कर शासन पर स्विच करने के बाद केवल 1,675 करोड़ रुपये का बहुत कम लाभ दर्ज किया था, जिसके कारण 3,324 करोड़ रुपये का एकमुश्त प्रावधान हुआ। यदि इस एकमुश्त व्यय को बाहर रखा जाए, तो वित्तीय वर्ष 2027 की पहली तिमाही में PNB का लाभ वृद्धि केवल वार्षिक आधार पर 5% होगी।
जून तिमाही के लिए बैंक की शुद्ध ब्याज आय (NII) 10,798 करोड़ रुपये रही, जो वार्षिक आधार पर 2% और त्रैमासिक आधार पर 4% की वृद्धि दर्शाती है। बैंक ने पहले वित्तीय वर्ष 2027 के दौरान NII में 7% की वृद्धि का अनुमान लगाया था, क्योंकि वित्तीय वर्ष 2026 में इसमें 2% की गिरावट देखी गई थी। जून तिमाही में शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) 2.5% रहा, जो पिछली तिमाही के 2.47% से अधिक है, लेकिन अप्रैल-जून 2025 के 2.70% से कम है। यह मार्जिन भी FY27 के लिए बैंक के लक्षित दायरे 2.6-2.7% तक नहीं पहुंचा।
इसके बावजूद, बैंक प्रबंधन ने साल के लिए NIM और NII के अपने पूर्वानुमान बनाए रखे हैं, इसका कारण यह बताते हुए कि जमा दरों के पुनर्मूल्यांकन से होने वाले लाभ आने वाली तिमाहियों में अधिक स्पष्ट होंगे।
ऋण वृद्धि स्वस्थ बनी रही, जो 12.7% तक पहुंच गई, जो सभी खंडों में निरंतर मांग का संकेत देती है। हालांकि, जमा संग्रह केवल 8.5% बढ़ा, जो बैंकिंग उद्योग के सामने आने वाली वित्तपोषण चुनौतियों को दर्शाता है।
बैंक विदेशी अनिवासी (FCNR(B)) से जमा आकर्षित करने की उम्मीद करता है। प्रबंधन ने बताया कि FCNR(B) योजना के तहत लगभग 490 मिलियन अमेरिकी डॉलर पहले ही जुटाए जा चुके हैं और उम्मीद है कि यह राशि 30 सितंबर तक 2-2.5 बिलियन डॉलर तक पहुंच जाएगी, जो एनआरआई से जमा आकर्षित करने की सरकारी पहल का पालन करती है।
समस्याग्रस्त ऋणों पर बैंक के प्रावधान पिछली तिमाही के 906 करोड़ रुपये की तुलना में अप्रैल-जून में घटकर 792 करोड़ रुपये हो गए, लेकिन पिछले वर्ष के 396 करोड़ रुपये की तुलना में लगभग दोगुने हो गए। इसके अलावा, बैंक ने अगले साल लागू होने वाले भारतीय रिजर्व बैंक के अपेक्षित क्रेडिट हानि मानदंडों की तैयारी के हिस्से के रूप में 390 करोड़ रुपये के फ्लोटिंग प्रावधान बनाए। 30 जून तक, बैंक ने घोषणा के अनुसार 2,435 करोड़ रुपये के फ्लोटिंग प्रावधान रखे थे।
खराब ऋणों पर प्रावधानों में कमी परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार के साथ हुई। 30 जून तक गैर-सेवा योग्य परिसंपत्तियों (NPA) का अनुपात बढ़कर 2.78% हो गया, जो 31 मार्च को 2.95% और पिछले वर्ष में 3.78% से ऊपर है। शुद्ध NPA अनुपात भी 31 मार्च को 0.29% और जून 2025 के अंत में 0.38% की तुलना में 0.28% तक सुधर गया।
जून तिमाही में बैंक का प्रावधान अनुपात 0.68% रहा, जो मार्च के अंत में 0.94% और पिछले वर्ष में 0.71% से कम है। हालांकि प्रावधान अनुपात कम हुआ है, पहले तिमाही में नए प्रावधान पिछले वर्ष के 1,792 करोड़ रुपये की तुलना में बढ़कर 1,996 करोड़ रुपये हो गए। त्रैमासिक आधार पर, नए प्रावधान वित्तीय वर्ष 2026 की चौथी तिमाही के 2,674 करोड़ रुपये की तुलना में काफी कम हो गए।
जून तिमाही के परिणाम दर्शाते हैं कि PNB की आय ऋण जोखिमों में कमी से हटकर मुख्य बैंकिंग संचालन में सुधार की ओर बढ़ रही है। हालांकि परिसंपत्ति गुणवत्ता मजबूत होती जा रही है, शेष FY27 में लाभ वृद्धि बनाए रखना बैंक की क्षमता पर निर्भर करेगा कि वह जमा आकर्षित करने के लिए तीव्र प्रतिस्पर्धा के बावजूद अपने अनुमानित मार्जिन और NII की बहाली सुनिश्चित करे।
ICICI बैंक का समेकित शुद्ध लाभ सालाना आधार पर 13.9% बढ़कर 30 जून 2026 को समाप्त हुई तिमाही में 15,440.06 करोड़ रुपये हो गया। यह वृद्धि परिचालन लाभ में वृद्धि और प्रावधानों में कमी का परिणाम थी।
बैंक के कुल राजस्व में पिछली अवधि की तुलना में 6.9% की वृद्धि हुई, जो 74,576.03 करोड़ रुपये की तुलना में 79,689.22 करोड़ रुपये रहा। बैंक द्वारा अर्जित ब्याज में 6.4% की वृद्धि हुई और यह 52,240.85 करोड़ रुपये हो गया, जबकि अन्य आय में 7.7% की वृद्धि दर्ज की गई, जो 27,448.37 करोड़ रुपये तक पहुंच गई।
शुद्ध ब्याज आय (NII), जो अर्जित और भुगतान किए गए ब्याज के बीच का अंतर है, 12.3% बढ़कर 29,177.13 करोड़ रुपये हो गई (25,989.90 करोड़ रुपये की तुलना में)। इस बीच, ब्याज व्यय लगभग अपरिवर्तित रहते हुए 23,063.72 करोड़ रुपये पर रहा।
प्रावधानों और आकस्मिकताओं को छोड़कर, कुल खर्च में 7.2% की वृद्धि हुई और यह 57,084.89 करोड़ रुपये हो गया। परिचालन लागत में 12.8% की वृद्धि हुई और यह 34,021.17 करोड़ रुपये रही, जिसमें बीमा व्यवसाय से संबंधित खर्चों में 15% की वृद्धि हुई और यह 18,259.76 करोड़ रुपये हो गया।
प्रावधानों और आकस्मिकताओं से पहले परिचालन लाभ में 6% की वृद्धि हुई और यह 22,604.33 करोड़ रुपये रहा। प्रावधानों और आकस्मिकताओं में 28.8% की महत्वपूर्ण कमी — 1,822.33 करोड़ रुपये से घटकर 1,297.20 करोड़ रुपये — ने लाभ वृद्धि में योगदान दिया। कर और अल्पसंख्यक हितों से पहले लाभ में 9.3% की वृद्धि हुई और यह 21,373.61 करोड़ रुपये हो गया, और प्रति शेयर मूल लाभ बढ़कर 19.02 रुपये से 21.54 रुपये हो गया।
30 जून 2026 को, समेकित ऋण में सालाना आधार पर 19.6% की वृद्धि हुई, जो 14.46 ट्रिलियन रुपये से बढ़कर 17.29 ट्रिलियन रुपये हो गया। जमा में 14% की वृद्धि हुई और यह 16.41 ट्रिलियन रुपये से बढ़कर 18.70 ट्रिलियन रुपये हो गया, और कुल संपत्ति में 12.5% की वृद्धि हुई और यह 30.02 ट्रिलियन रुपये हो गई।
कर से पहले खुदरा बैंकिंग सेवाओं का लाभ 31.8% बढ़कर 6,238.90 करोड़ रुपये हो गया, जबकि थोक बैंकिंग सेवाओं का लाभ 38.8% बढ़कर 7,479.26 करोड़ रुपये हो गया। कोषागार का लाभ 23.6% घटकर 4,822.43 करोड़ रुपये हो गया, और सामान्य बीमा का लाभ 46.1% घटकर 535.71 करोड़ रुपये हो गया।
प्रस्तुत रिपोर्ट के अनुसार, संपत्ति की गुणवत्ता और मार्जिनलिटी के संकेतक केवल व्यक्तिगत आधार पर प्रकट किए गए थे। सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात सालाना आधार पर 29 आधार अंकों तक घटकर 1.38% हो गया, और शुद्ध अनुपात 6 आधार अंकों तक घटकर 0.35% हो गया। व्यक्तिगत शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) 4.36% रहा, जो पिछली तिमाही के 4.34% से थोड़ा अधिक है।
पूंजी पर्याप्तता अनुपात 53 आधार अंकों बढ़कर 16.84% हो गया, और सामान्य स्वामित्व के लिए प्रथम स्तर की पूंजी अनुपात 16.19% रहा। बैंक भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा प्राथमिकता वाले कृषि क्षेत्रों के पोर्टफोलियो के लिए निर्धारित 1,283 करोड़ रुपये के आकस्मिकता और अतिरिक्त मानक प्रावधानों के रूप में 13,100 करोड़ रुपये बनाए रखता है।
ICICI बैंक के निदेशक मंडल ने मरुंगका पारंजपे को 1 अगस्त 2026 से 31 जुलाई 2031 तक के लिए एक अतिरिक्त स्वतंत्र निदेशक के रूप में नियुक्त करने को भी मंजूरी दी, बशर्ते शेयरधारकों द्वारा अनुमोदित किया जाए। इसके अलावा, विदेशी बाजारों में पुनरीक्षित सीमा के साथ बॉन्ड, नोट या ऑफशोर जमा प्रमाणपत्र जारी करने को मंजूरी दी गई, जो 2.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक है।
सरकारी बैंक यूनियन बैंक ऑफ इंडिया ने वित्तीय वर्ष 2027 की पहली तिमाही (Q1FY27) के लिए अपने शुद्ध लाभ में उल्लेखनीय वृद्धि की घोषणा की, जो जून 2026 को समाप्त हुई। कंपनी का लाभ 5,332 करोड़ रुपये तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि के 4,116 करोड़ रुपये की तुलना में 29.5% की वृद्धि दर्शाता है। यह वृद्धि मुख्य आय में स्वस्थ वृद्धि और परिचालन लागत में कमी के कारण हुई।
Q1FY27 में बैंक की शुद्ध ब्याज आय (NII) साल-दर-साल 10.1% बढ़कर 10,037 करोड़ रुपये हो गई, जबकि पिछले वर्ष यह 9,113 करोड़ रुपये थी। इस बीच, शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) में सुधार होकर 2.80% हो गया, जो पिछले वर्ष के 2.76% से अधिक है। गैर-ब्याज गतिविधियों से आय साल-दर-साल 2.6% बढ़कर 4,603 करोड़ रुपये हो गई, हालांकि यह मार्च तिमाही (4,486 करोड़ रुपये) की तुलना में लगातार 15% कम रही।
गैर-ब्याज आय की संरचना में, कमीशन पर आधारित आय में साल-दर-साल 45% की महत्वपूर्ण वृद्धि दर्ज की गई, जो 3,215 करोड़ रुपये (पिछले वर्ष के 2,218 करोड़ रुपये की तुलना में) तक पहुंच गई। यह आंकड़ा पिछली तिमाही की तुलना में लगभग स्थिर रहा, जिसमें केवल 0.2% की वृद्धि हुई (3,209 करोड़ रुपये तक)। वहीं, ट्रेजरी से आय में साल-दर-साल 54.5% की तेज गिरावट आई, जो 645 करोड़ रुपये रही (पिछले वर्ष के 1,418 करोड़ रुपये की तुलना में), हालांकि पिछली तिमाही (636 करोड़ रुपये) की तुलना में इसमें 1.4% की मामूली वृद्धि दिखाई दी।
संपत्ति की गुणवत्ता के संबंध में, 30 जून 2026 तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (GNPA) का अनुपात घटकर 2.65% हो गया, जो पिछले वर्ष के 3.52% से कम है। शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (Net NPA) का अनुपात 0.62% से घटकर 0.47% हो गया। इसके अलावा, स्लिपेज अनुपात (slippage ratio) पिछले वर्ष के 0.99% की तुलना में सुधरकर 0.82% हो गया।
वैश्विक ऋणों की कुल मात्रा में साल-दर-साल 12.5% की वृद्धि हुई, जो 9.74 ट्रिलियन रुपये से बढ़कर 10.96 ट्रिलियन रुपये हो गई। आंतरिक ऋणों में 13.1% की वृद्धि हुई और वे 10.61 ट्रिलियन रुपये हो गए, जबकि खुदरा ऋणों में 12.1% की वृद्धि हुई और वे 2.57 ट्रिलियन रुपये हो गए (2.29 ट्रिलियन रुपये से)। खुदरा, कृषि और एमएसएमई (RAM) खंडों में ऋण की मात्रा में 11.6% की वृद्धि हुई और यह 6.08 ट्रिलियन रुपये हो गई।
दायित्व पक्ष पर, वैश्विक जमा में साल-दर-साल 3.5% की वृद्धि हुई, जो 12,40 ट्रिलियन रुपये से बढ़कर 12.83 ट्रिलियन रुपये हो गई। आंतरिक जमा में भी 3.5% की वृद्धि हुई और वे 12.83 ट्रिलियन रुपये हो गए। देश के भीतर CASA अनुपात में सुधार होकर 32.52% से 35.10% हो गया, और CASA जमा स्वयं साल-दर-साल 12.5% बढ़कर 3.34 ट्रिलियन रुपये से 3.76 ट्रिलियन रुपये हो गए।
